신용 보고서를 읽는 방법에 대한 가이드

신용 보고서는 3개의 신용 조사 기관 중 한 곳에서 받을 수 있는 신용 기록의 기록입니다. 여기에는 개인 정보 및 신용 조회를 포함하여 신용 점수를 결정하는 데 사용되는 데이터가 포함됩니다. 신용 보고서를 읽으면 신용 상태에 대한 최신 정보를 얻을 수 있으며 신분 도용을 나타낼 수 있는 오류를 잠재적으로 발견할 수 있습니다.

이 기사에서는 신용 보고서를 읽는 방법과 지불 내역, 현재 및 이전 고용주 등을 검토할 때 주의해야 할 사항을 배웁니다.

신용 보고서 받기

신용 보고서를 받는 방법이 궁금한 경우 Equifax, Experian 및 TransUnion 신용 보고 기관에서 이러한 기록을 주문할 수 있습니다. 또한, AnnualCreditReport.com 웹사이트를 통해 3개 신용 평가 기관 모두의 보고서를 무료로 받을 수 있습니다.

한 신용 조사 기관에서 다른 신용 조사 기관으로 보고서에서 미묘한 차이를 발견할 수 있지만 여기에는 귀하의 이력에 대한 동일한 필수 정보가 포함되어야 합니다. 그러나 각각 다른 코딩 시스템이 있으므로 겉보기에 같은 코드라도 신용 보고서에서 다른 의미를 가질 수 있습니다.

신용 보고서는 어떻게 생겼습니까?

신용 보고서는 다른 데이터 중에서 신용 한도 또는 대출 금액 및 신용 점수에 영향을 미치는 기타 요소와 같은 신용 기록 정보를 포함하는 문서입니다.

이제 신용 보고서가 일반적으로 구성되는 섹션에 대한 간략한 개요를 살펴보겠습니다.

신용 기록

이것은 신용 보고서에서 가장 중요한 부분이며 지불 내역이 신용 점수 계산의 35%를 차지합니다. 이 신용 보고서 섹션의 일부 주요 구성 요소는 다음과 같습니다.

• 계정 상태
• 결제 내역
• 경상 계정 잔액
• 대출 금액 또는 신용 한도
• 채권자와 대출자의 이름
• 지난 7~10년 동안 현재 및 폐쇄된 신용 계정

고용주 이력

고용주 이력도 중요한 신용 보고서 섹션 중 하나입니다. 이 정보는 귀하가 현재 일하고 일한 적이 있는 고용주를 나열하는 개인 정보 섹션에서 사용할 수 있습니다.

공공 기록

공개 기록에는 파산, 압류 및 압류에 대한 신용 보고서 정보가 포함되어 있으므로 신용 점수에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 이것은 7년 동안 신용 보고서에 남아 있으며 파산은 10년 동안 유지될 수 있습니다.

신용조회

이러한 조회는 귀하의 신용 보고서에 액세스한 사람과 액세스한 시간을 보여줍니다. 이러한 문의에는 두 가지 유형이 있으며 그 중 하나는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

• 어려운 문의 는 금융 기관이나 대출 기관이 대출이나 신용 카드를 신청할 때 보고서를 가져올 때 발생합니다. 단기간에 이러한 어려운 문의가 너무 많으면 채권자에게 귀하가 재정적 어려움을 겪고 있음을 나타낼 수 있습니다. 어려운 질문은 신용 카드, 신용 한도 인상 및 모기지를 신청할 때 표시되는 신용 보고서에 최대 몇 년까지 남을 수 있습니다.
• 소프트 조회 는 귀하가 귀하의 신용을 확인하거나 현재 채권자와 대출 기관이 귀하의 보고서에 액세스하여 귀하의 계정을 검토하거나 사전 승인된 신용 카드를 제공할 때 발생합니다. 소프트 인콰이어리는 하드 인콰이어리와 달리 점수에 영향을 미치지 않습니다.

계정 정보

신용 보고서를 읽을 때 볼 수 있는 신용 계정 세부 정보는 다음과 같습니다.

• 계좌 개설
• 폐쇄된 계정
• 신용 활용
• 결제 내역
• 통장 잔고
• 대출금 지급현황

신용 계정이 개설되고 폐쇄된 날짜를 지정하는 날짜도 이 섹션에 있습니다.

개인 정보

신용 보고서에는 이 섹션의 이름, 생년월일 및 사회 보장 번호와 같은 개인 정보가 포함됩니다. 현재 및 이전 주소와 연락처 정보는 여기에서 찾을 수 있는 기타 데이터입니다.

신용 보고서를 읽을 때 주의할 점

신용 보고서를 읽을 때 주의해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

당신이 인식하지 못하는 어려운 문의

익숙하지 않은 어려운 질문은 잠재적인 신분 도용을 나타낼 수 있으므로 손실을 방지하기 위해 신용 보고서를 정기적으로 확인하십시오. 또한 신용 보고서에서 2년 후 이전 하드 체크 날짜가 제거되는지 여부에 주의하십시오.

신용 기록 데이터 정확도

신용 보고서에 제공된 정보를 검토할 때 다음과 같은 오류를 확인해야 합니다.

• 보고되지 않은 폐쇄된 계정
• 정시 결제가 누락된 결제로 보고됨
• 개설된 계좌 또는 양호한 상태의 계좌가 연체로 보고됨
• 다른 채권자의 이름으로 두 번 이상 나열된 동일한 계정

신용 보고서의 신용 기록을 검토할 때 신용 한도가 승인된 것보다 낮은지 면밀히 조사하십시오. 그러한 실수는 신용 점수에 부정적인 영향을 미치기 때문입니다.

당신이 알지 못하는 고용주

신용 보고서를 읽을 때 고용주 목록이 완전하고 정확한지 확인하십시오. 알려지지 않은 회사를 발견했다면 누군가 귀하의 개인 정보를 사용하고 있다는 의미일 수 있습니다.

세금 유치권

재산, 소득, 주 또는 연방 여부에 관계없이 신용 보고서에서 세금 유치권을 발견하면 오류일 가능성이 높습니다. 세금 유치권은 더 이상 신용 점수에 영향을 미치지 않으므로 걱정할 필요가 없습니다. 이러한 간과에 직면하면 신용 보고 오류에 대해 신용 조사 기관에 이의를 제기하십시오.

세금 유치권 외에도 신용 보고서에는 민사 판결이 포함되어서는 안 됩니다.

오타 및 신원 관련 오류

귀하가 개인 정보에서 찾은 정보는 귀하와 다른 누구에게도 해당되지 않습니다. 따라서 이 섹션에서 배우자의 이름이나 다른 이름을 찾은 경우 이의를 제기해야 하는 오류일 가능성이 높습니다. 이름의 불일치(예: 철자 오류), 현재 및 이전 주소, 사회 보장 번호(잘못된 숫자) 및 유사한 부정확성도 마찬가지입니다.

이 섹션의 불일치는 귀하의 보고서가 다른 사람의 보고서와 혼동되었음을 나타냅니다.

신용 보고서는 어떻게 다른가요?

신용 보고서를 읽을 때 정보가 신용 조사 기관마다 다를 수 있음을 기억하십시오. 공정 신용 보고법은 보고된 정보의 정확성과 공정성을 장려하지만 채권자는 데이터를 신용 조사 기관에 보낼 의무가 없습니다. 결과적으로 신용 보고서에는 불완전한 정보가 포함될 수 있습니다.

다음은 신용 보고서의 차이점을 강조하는 또 다른 신용 보고서의 예입니다. Experian은 고용주의 이름을 기록하고 TransUnion의 신용 보고서에서 귀하의 직위와 특정 고용주를 위해 일한 기간을 찾을 수 있습니다. 따라서 각 신용 조사 기관의 신용 보고서를 읽는 것이 도움이 될 것입니다.

신용 보고서 코딩의 차이점

신용 보고서를 읽는 방법을 배우는 데 도움이 되도록 Equifax 및 TransUnion 국의 코딩에 대한 개요를 제공합니다. 잠재 대출 기관이 귀하의 신용 점수를 결정하는 데 필요한 모든 관련 정보를 포함하고 있지만 각 신용 보고 기관에는 고유한 코드가 있습니다.

TransUnion과 Equifax 코드 시스템을 비교해보자. 예를 들어 Equal Credit Opportunity Act 코딩은 유사하지만 미묘한 차이가 있습니다. 자세한 내용은 다음 표를 참조하십시오.

날짜 표시기, 업종 분류(KOB) 및 기타 참조할 수 있는 기타 관련 신용 보고서 코드가 있습니다. 따라서 TransUnion 신용 보고서를 읽는 방법 또는 해당 문제에 대해 Equifax 및 Experian의 신용 보고서를 읽는 방법을 잘 모르는 경우 첨부된 설명과 함께 해당 코드를 참조하십시오.

신용 보고서의 오류에 대해 이의를 제기하는 방법

신용 보고서를 읽을 때 신용 점수에 영향을 미치는 불일치를 발견하면 가능한 한 빨리 신용 조사 기관에 이의를 제기해야 합니다. 귀하의 청구를 뒷받침하기 위해 귀하의 신원을 증명하는 문서 사본과 신용 보고서 정보를 잘못 만드는 요인과 같은 모든 관련 문서를 준비하십시오.

온라인, 우편 또는 전화를 통해 오류에 대해 이의를 제기할 수 있습니다. 신용 조사 기관은 30일 이내에 응답해야 합니다.

결론

이 기사에서는 신용 보고서에 포함된 정보, 신용 점수에 영향을 미칠 수 있는 데이터, Experian, Equifax 및 TransUnion의 신용 보고서를 읽는 방법에 대해 설명했습니다. 또한 신원 도용을 나타낼 수 있는 불일치와 오류 이의 제기 방법을 설명했습니다.

또한 무료 신용 보고서를 받는 방법과 주의해야 할 사항도 알고 있습니다. 따라서 가끔 정보를 확인하는 것을 잊지 마십시오. 신용 카드를 신청하거나 대출을 요청해야 할 수 있으며 보고서의 신용 점수에 영향을 미치는 오류가 있는 경우 두 가지 중 하나를 얻는 것이 어려울 수 있습니다.