如何阅读信用报告的指南

信用报告是您可以从三个信用局之一获得的信用记录记录。 它包含用于确定您的信用评分的数据，包括个人信息和信用查询。 通过阅读您的信用报告，您可以随时了解您的信用状况，并可能发现可能表明身份盗用的错误。

在本文中，您将学习如何阅读信用报告以及在查看您的付款历史、当前和以前的雇主等时应注意的事项。

获得信用报告

如果您想知道如何获取信用报告，您可以从 Equifax、Experian 和 TransUnion 信用报告机构订购这些记录。 此外，您还可以通过AnnualCreditReport.com 网站免费获得所有三个信用局的报告。

虽然您可能会发现从一个信用局到另一个信用局的报告中存在细微差异，但这些应该包含有关您历史记录的相同基本信息。 但请注意，每个人都有不同的编码系统，因此看似相同的代码在其信用报告中可能具有不同的含义。

信用报告是什么样的？

信用报告是包含信用历史信息的文件，例如信用额度或贷款金额以及影响信用评分的其他因素，以及其他数据。

现在让我们快速浏览信用报告通常包含的部分。

信用记录

这是信用报告中最重要的部分，您的付款历史占您信用评分计算的 35%。 此信用报告部分的一些主要组成部分是：

• 帐户状态
• 支付历史
• 经常账户余额
• 贷款金额或信用额度
• 债权人和贷款人的姓名
• 过去 7 到 10 年的往来和关闭的信用账户

雇主历史

雇主历史也是重要的信用报告部分之一。 请注意，此信息可能在“个人信息”部分中提供，该部分列出了您当前和曾经工作过的雇主。

公共记录

公共记录会严重影响您的信用评分，因为它们包含有关破产、收回和止赎的信用报告信息。 这些会在您的信用报告中保留七年，但破产可能会保留 10 年。

信用查询

这些查询显示谁访问了您的信用报告以及他们何时访问。 这些查询有两种类型，其中一种会对您的信用评分产生负面影响：

• 当您申请贷款或信用卡时，当金融机构或贷方提取您的报告时，就会发生困难查询。 短期内有太多此类艰难查询可能会向债权人表明您正处于财务困境中。 当您申请信用卡、增加信用额度和抵押贷款时，您的信用报告可能会出现长达数年的艰难查询。
• 当您检查自己的信用或当前债权人和贷方访问您的报告以查看您的帐户或为您提供预先批准的信用卡时，就会发生软查询。 与硬查询不同，软查询不会影响您的分数。

帐户信息

您在阅读信用报告时可以看到的信用账户详细信息是：

• 开立账户
• 关闭的帐户
• 信贷使用
• 支付历史
• 经常账户余额
• 贷款支付状况

指定信用账户何时开立和关闭的日期也在本节中。

个人信息

信用报告在此部分包含个人详细信息，例如您的姓名、出生日期和社会安全号码。 当前和以前的地址和联系信息是您可以在此处找到的其他数据。

阅读信用报告时要注意什么

阅读信用报告时需要注意几件事。

你不认识的硬查询

不熟悉的硬查询可能表明潜在的身份盗用，因此请定期检查信用报告以防止损失。 此外，请注意是否在两年后从信用报告中删除先前硬检查的日期。

信用记录数据准确性

在查看信用报告中提供的信息时，您应该检查错误，例如：

• 未报告的已关闭帐户
• 准时付款报告为未付款项
• 开立账户或信誉良好的账户被报告为拖欠
• 同一账户多次列在不同债权人名下

在查看信用报告信用记录时，请仔细检查信用额度是否低于您批准的信用额度，因为此类错误会对信用评分产生负面影响。

你不认识的雇主

当您阅读信用报告时，请检查您的雇主名单是否完整和正确。 如果您发现任何未知公司，则可能意味着有人在使用您的个人信息。

税收留置权

如果您在信用报告中发现税收留置权，无论是财产、收入、州还是联邦，这可能是一个错误。 税收留置权不再影响您的信用评分，因此无需担心。 如果您遇到这种疏忽，请与信用局对信用报告错误提出异议。

除了税收留置权，信用报告不应包含民事判决。

错别字和与身份相关的错误

您在个人信息中找到的信息与您有关，与其他人无关。 因此，如果您在本节中找到您配偶的姓名或任何其他姓名，您可能应该对此提出异议。 您的姓名（例如拼写错误）、当前和以前的地址、社会安全号码（错误的数字）以及类似的不准确之处也是如此。

这部分的不一致表明您的报告与其他人的报告混淆了。

信用报告有何不同？

请记住，当您阅读您的信用报告时，信息可能因信用局而异。 虽然《公平信用报告法》促进了报告信息的准确性和公平性，但请注意，债权人没有义务将数据发送给任何信用局。 因此，信用报告可能包含不完整的信息。

这是另一个突出信用报告差异的信用报告示例。 Experian 会记录雇主的姓名，而您会在 TransUnion 的信用报告中找到您的头衔和为特定雇主工作的时间。 因此，阅读每个信用局的信用报告会很有帮助。

信用报告编码的差异

为了帮助您了解如何阅读信用报告，我们将概述 Equifax 和 TransUnion 局的编码。 虽然包含潜在贷方确定您的信用评分的所有相关信息，但每个信用报告机构都有其独特的编码。

让我们比较一下 TransUnion 和 Equifax 代码系统。 例如，平等信用机会法案的编码相似，但有细微的差别。 详情请参阅下表：

还有其他与日期指标、业务分类类型 (KOB) 相关的信用报告代码以及您可以参考的其他代码。 因此，如果您不确定如何阅读 TransUnion 信用报告或 Equifax 和 Experian 的信用报告，请查阅他们各自的代码以及随附的说明。

如何对您的信用报告中的错误提出异议

如果您在阅读信用报告时发现任何影响您的信用评分的不一致之处，您应该尽快与信用局提出异议。 为了支持您的索赔，请准备所有相关文件，例如证明您身份的文件副本以及信用报告信息错误的原因。

您可以在线、通过邮件或电话对错误提出异议。 征信局有 30 天的最后期限做出回应。

结论

在本文中，我们介绍了信用报告包含哪些信息，哪些数据会影响信用评分，以及如何阅读 Experian、Equifax 和 TransUnion 的信用报告。 此外，我们解释了哪些不一致可能表明身份被盗以及如何对错误提出异议。

您还知道如何获得免费的信用报告以及需要注意的事项。 因此，请记住不时检查您的信息。 您可能需要申请信用卡或申请贷款，如果报告中存在影响您的信用评分的错误，获得其中任何一种都可能具有挑战性。