Ein Leitfaden zum Lesen einer Kreditauskunft

Eine Kreditauskunft ist eine Aufzeichnung Ihrer Kreditgeschichte, die Sie von einer der drei Kreditauskunfteien erhalten können. Es enthält Daten, die zur Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet werden, einschließlich persönlicher Informationen und Kreditanfragen. Indem Sie Ihre Kreditauskunft lesen, können Sie sich über Ihre Kreditwürdigkeit auf dem Laufenden halten und möglicherweise Fehler aufdecken, die auf Identitätsdiebstahl hindeuten könnten.

In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie eine Kreditauskunft lesen und worauf Sie achten müssen, wenn Sie Ihr Zahlungsverhalten, aktuelle und frühere Arbeitgeber und mehr überprüfen.

Erhalten einer Kreditauskunft

Wenn Sie sich fragen, wie Sie eine Kreditauskunft erhalten, können Sie diese Aufzeichnungen bei den Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion bestellen. Außerdem können Sie Berichte von allen drei Kreditauskunfteien kostenlos über die Website AnnualCreditReport.com erhalten.

Während Sie möglicherweise geringfügige Unterschiede in den Berichten von einer Kreditauskunftei zur anderen feststellen, sollten diese dieselben wesentlichen Informationen über Ihre Geschichte enthalten. Beachten Sie jedoch, dass jedes ein anderes Codierungssystem hat, sodass scheinbar gleiche Codes in ihren Kreditauskünften unterschiedliche Bedeutungen haben können.

Wie sieht eine Kreditauskunft aus?

Eine Kreditauskunft ist ein Dokument, das neben anderen Daten Informationen zur Kredithistorie wie Kreditlimit oder Kreditbeträge und andere Faktoren enthält, die sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken.

Lassen Sie uns nun zu einem schnellen Überblick über die Abschnitte übergehen, aus denen Kreditauskünfte typischerweise bestehen.

Kredit Geschichte

Dies ist der wichtigste Abschnitt der Kreditauskunft, da Ihre Zahlungshistorie 35 % Ihrer Kreditwürdigkeitsberechnung ausmacht. Einige Hauptbestandteile dieses Abschnitts zur Kreditauskunft sind:

• Kontostand
• Zahlungshistorie
• Aktuelle Kontostände
• Darlehensbeträge oder Kreditlimits
• Namen der Gläubiger und Kreditgeber
• Laufende und geschlossene Kreditkonten der letzten sieben bis zehn Jahre

Arbeitgebergeschichte

Die Geschichte des Arbeitgebers ist auch einer der wichtigsten Abschnitte der Kreditauskunft. Beachten Sie, dass diese Informationen möglicherweise im Abschnitt „Persönliche Informationen“ verfügbar sind, der Arbeitgeber auflistet, für die Sie derzeit arbeiten und gearbeitet haben.

Öffentliche Daten

Öffentliche Aufzeichnungen können sich ernsthaft auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da sie Informationen über Kreditauskünfte über Insolvenzen, Pfändungen und Zwangsvollstreckungen enthalten. Diese bleiben sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, abgesehen von Konkursen, die möglicherweise zehn Jahre lang verbleiben.

Kreditanfragen

Diese Abfragen zeigen, wer wann auf Ihre Kreditauskunft zugegriffen hat. Es gibt zwei Arten dieser Anfragen, von denen eine Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen kann:

• Harte Anfragen treten auf, wenn ein Finanzinstitut oder Kreditgeber Ihren Bericht abruft, wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen. Zu viele dieser harten Anfragen in kurzer Zeit können Gläubiger darauf hindeuten, dass Sie in einer finanziellen Notlage sind. Harte Anfragen können bis zu mehreren Jahren in Ihrer Kreditauskunft verbleiben und erscheinen, wenn Sie Kreditkarten, Kreditlimiterhöhungen und Hypotheken beantragen.
• Weiche Anfragen finden statt, wenn Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit oder aktuelle Kreditoren und Kreditgeber überprüfen, um auf Ihren Bericht zuzugreifen, um Ihr Konto zu überprüfen oder Ihnen eine vorab genehmigte Kreditkarte anzubieten. Weiche Anfragen beeinflussen Ihre Punktzahl nicht, im Gegensatz zu harten.

Kontoinformationen

Kreditkontodaten, die Sie beim Lesen einer Kreditauskunft sehen können, sind:

• Konten eröffnen
• Geschlossene Konten
• Kreditausnutzung
• Zahlungshistorie
• Aktueller Kontostand
• Status der Darlehenszahlungen

In diesem Abschnitt finden Sie auch Daten, wann Kreditkonten eröffnet und geschlossen wurden.

Persönliche Informationen

Kreditauskünfte enthalten in diesem Abschnitt personenbezogene Daten wie Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer. Aktuelle und frühere Adressen und Kontaktdaten sind weitere Daten, die Sie hier finden können.

Worauf Sie beim Lesen einer Kreditauskunft achten sollten

Beim Lesen von Kreditauskünften gibt es einiges zu beachten.

Schwierige Anfragen, die Sie nicht kennen

Eine ungewohnte harte Anfrage kann auf potenziellen Identitätsdiebstahl hindeuten, überprüfen Sie daher regelmäßig die Kreditauskünfte, um Verluste zu vermeiden. Achten Sie auch darauf, ob die Daten früherer harter Prüfungen nach zwei Jahren aus der Kreditauskunft entfernt werden.

Genauigkeit der Daten zur Kredithistorie

Wenn Sie die Informationen in Ihrer Kreditauskunft überprüfen, sollten Sie auf Fehler prüfen, wie z. B.:

• Geschlossene Konten, die nicht als solche gemeldet werden
• Pünktliche Zahlungen werden als versäumte Zahlungen gemeldet
• Offene Konten oder solche mit gutem Ruf, die als überfällig gemeldet wurden
• Dasselbe Konto wird mehr als einmal unter den Namen verschiedener Gläubiger aufgeführt

Überprüfen Sie bei der Überprüfung der Kredithistorie der Kreditauskunft, ob das Kreditlimit niedriger ist als das Ihnen genehmigte, da sich solche Fehler negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken.

Arbeitgeber, die Sie nicht kennen

Prüfen Sie beim Lesen einer Kreditauskunft, ob die Liste Ihrer Arbeitgeber vollständig und korrekt ist. Wenn Sie unbekannte Unternehmen entdecken, kann dies bedeuten, dass jemand Ihre persönlichen Daten verwendet.

Steuerpfandrechte

Es ist wahrscheinlich ein Fehler, wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft ein Steuerpfandrecht finden, unabhängig davon, ob es sich um Eigentum, Einkommen, Staat oder Bund handelt. Tax Liens wirken sich nicht mehr auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, sodass Sie sich darüber keine Sorgen machen müssen. Wenn Sie auf dieses Versehen stoßen, bestreiten Sie den Kreditauskunftsfehler bei den Kreditauskunfteien.

Abgesehen von Steuerpfandrechten sollten Kreditauskünfte keine zivilrechtlichen Urteile enthalten.

Tippfehler und identitätsbezogene Fehler

Die Informationen, die Sie unter Persönliche Informationen finden, beziehen sich auf Sie und niemanden sonst. Wenn Sie also den Namen Ihres Ehepartners oder einen anderen Namen in diesem Abschnitt finden, handelt es sich wahrscheinlich um einen Fehler, den Sie anfechten sollten. Dasselbe gilt für alle Unstimmigkeiten in Ihrem Namen (z. B. Rechtschreibfehler), aktuelle und frühere Adressen, Sozialversicherungsnummer (eine falsche Ziffer) und ähnliche Ungenauigkeiten.

Die Unstimmigkeiten in diesem Abschnitt weisen darauf hin, dass Ihr Bericht mit dem einer anderen Person verwechselt wurde.

Wie unterscheiden sich Kreditauskünfte voneinander?

Denken Sie beim Lesen Ihrer Kreditauskunft daran, dass sich die Informationen von Kreditauskunftei zu Kreditauskunftei unterscheiden können. Während der Fair Credit Reporting Act die Genauigkeit und Fairness der gemeldeten Informationen fördert, beachten Sie, dass Kreditgeber nicht verpflichtet sind, Daten an Kreditauskunfteien zu senden. Aus diesem Grund können Kreditauskünfte unvollständige Informationen enthalten.

Hier ist ein weiteres Beispiel für eine Kreditauskunft, das Unterschiede in der Kreditauskunft hervorhebt. Experian vermerkt den Namen eines Arbeitgebers, während Sie Ihren Titel und den Zeitraum, in dem Sie für einen bestimmten Arbeitgeber gearbeitet haben, in der Kreditauskunft von TransUnion finden. Daher wäre das Lesen von Kreditauskünften von jeder Kreditauskunftei hilfreich.

Unterschiede in der Codierung der Kreditauskunft

Um Ihnen beim Lesen einer Kreditauskunft zu helfen, geben wir Ihnen einen Überblick über die Kodierung der Büros von Equifax und TransUnion. Während alle relevanten Informationen für potenzielle Kreditgeber enthalten sind, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen, hat jede Kreditauskunftei ihre eigene Codierung.

Vergleichen wir die Codesysteme TransUnion und Equifax. Beispielsweise ist die Kodierung des Equal Credit Opportunity Act ähnlich, weist jedoch feine Unterschiede auf. Einzelheiten finden Sie in der folgenden Tabelle:

Es gibt andere Kreditauskunftscodes im Zusammenhang mit Datumsindikatoren, Art of Business Classifications (KOB) und anderen, auf die Sie sich beziehen können. Wenn Sie sich also nicht sicher sind, wie Sie eine Kreditauskunft von TransUnion lesen sollen, oder die von Equifax und Experian, konsultieren Sie die jeweiligen Codes mit den begleitenden Erläuterungen.

So bestreiten Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft

Stellen Sie beim Lesen Ihrer Schufa-Auskunft Ungereimtheiten fest, die sich auf Ihre Bonität auswirken, sollten Sie diese schnellstmöglich bei der Schufa anfechten. Um Ihren Anspruch zu untermauern, bereiten Sie alle relevanten Unterlagen vor, z. B. Kopien von Dokumenten, die Ihre Identität belegen und was die Informationen der Kreditauskunft falsch macht.

Sie können den Fehler online, per Post oder telefonisch anfechten. Die Schufa hat eine Frist von 30 Tagen zur Beantwortung.

Fazit

In diesem Artikel haben wir behandelt, welche Informationen Kreditauskünfte enthalten, welche Daten die Kreditwürdigkeit beeinflussen können und wie man eine Kreditauskunft von Experian, Equifax und TransUnion liest. Außerdem haben wir erklärt, welche Ungereimtheiten auf Identitätsdiebstahl hindeuten können und wie Sie Fehler anfechten können.

Außerdem wissen Sie, wie Sie eine kostenlose Kreditauskunft erhalten und worauf Sie achten müssen. Denken Sie also daran, Ihre Angaben von Zeit zu Zeit zu überprüfen. Möglicherweise müssen Sie eine Kreditkarte beantragen oder einen Kredit beantragen, und beides zu bekommen, kann sich als schwierig erweisen, wenn in Ihrem Bericht Fehler auftreten, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.