دليل حول كيفية قراءة تقرير الائتمان

تقرير الائتمان هو سجل لتاريخ الائتمان الخاص بك يمكنك الحصول عليه من أحد مكاتب الائتمان الثلاثة. يحتوي على بيانات مستخدمة لتحديد درجة الائتمان الخاصة بك ، بما في ذلك المعلومات الشخصية والاستفسارات الائتمانية. من خلال قراءة تقرير الائتمان الخاص بك ، يمكنك البقاء على اطلاع دائم بصحتك الائتمانية ومن المحتمل أن تكشف عن الأخطاء التي قد تشير إلى سرقة الهوية.

في هذه المقالة ، ستتعلم كيفية قراءة تقرير الائتمان وما يجب الانتباه إليه عند مراجعة سجل الدفع الخاص بك ، وأصحاب العمل الحاليين والسابقين ، والمزيد.

الحصول على تقرير ائتماني

إذا كنت تتساءل عن كيفية الحصول على تقرير ائتماني ، فيمكنك طلب هذه السجلات من وكالات تقارير الائتمان Equifax و Experian و TransUnion. أيضًا ، يمكنك الحصول على تقارير من جميع مكاتب الائتمان الثلاثة مجانًا من خلال موقع ويب AnnualCreditReport.com.

بينما قد تكتشف اختلافات طفيفة في التقارير من مكتب ائتمان إلى آخر ، يجب أن تحتوي هذه على نفس المعلومات الأساسية حول تاريخك. لاحظ ، مع ذلك ، أن لكل منها نظام ترميز مختلف ، لذلك قد يكون للرموز التي تبدو متشابهة معاني مختلفة في تقارير الائتمان الخاصة بهم.

ما هو شكل تقرير الائتمان؟

تقرير الائتمان هو مستند يحتوي على معلومات التاريخ الائتماني ، مثل حد الائتمان أو مبالغ القرض وعوامل أخرى تؤثر على درجات الائتمان ، من بين بيانات أخرى.

الآن دعنا ننتقل إلى نظرة عامة سريعة على الأقسام التي تتكون تقارير ائتمانها عادةً من.

تاريخ الرصيد

هذا هو القسم الأكثر أهمية في تقرير الائتمان ، حيث يشكل سجل الدفع الخاص بك 35 ٪ من حساب درجة الائتمان الخاصة بك. بعض المكونات الرئيسية لقسم تقرير الائتمان هذا هي:

• حالة الحساب
• سجل الدفع
• أرصدة الحساب الجاري
• مبالغ القرض أو حدود الائتمان
• أسماء الدائنين والمقرضين
• حسابات الائتمان الجارية والمغلقة في السنوات السبع إلى العشر الماضية

تاريخ صاحب العمل

يعد سجل صاحب العمل أيضًا أحد أقسام التقارير الائتمانية المهمة. لاحظ أن هذه المعلومات قد تكون متاحة في قسم المعلومات الشخصية ، الذي يسرد أصحاب العمل الذين تعمل وتعمل لديهم حاليًا.

السجلات العامة

يمكن أن تؤثر السجلات العامة بشكل خطير على درجة الائتمان الخاصة بك لأنها تحتوي على معلومات تقرير الائتمان حول حالات الإفلاس ، وإعادة الملكية ، وحبس الرهن. تظل هذه في تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات ، باستثناء حالات الإفلاس ، والتي قد تستمر لمدة 10 سنوات.

استفسارات الائتمان

توضح هذه الاستفسارات من الذي قام بالوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك ومتى فعل ذلك. هناك نوعان من هذه الاستفسارات ، أحدهما يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك:

• تحدث الاستفسارات الجادة عندما تسحب مؤسسة مالية أو مُقرض تقريرك عند التقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان. قد يشير عدد كبير جدًا من هذه الاستفسارات الصعبة في فترة قصيرة إلى الدائنين إلى أنك في ضائقة مالية. يمكن أن تبقى الاستفسارات الجادة في تقرير الائتمان الخاص بك حتى عدة سنوات ، وتظهر عند التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان ، وزيادة حد الائتمان ، والرهون العقارية.
• تحدث الاستفسارات البسيطة عندما تتحقق من الائتمان الخاص بك أو يقوم الدائنون والمقرضون الحاليون بالوصول إلى تقريرك لمراجعة حسابك أو تقديم بطاقة ائتمان معتمدة مسبقًا. لا تؤثر الاستفسارات اللينة على درجاتك ، على عكس الأسئلة الصعبة.

معلومات الحساب

تفاصيل حساب الائتمان التي يمكنك رؤيتها عند قراءة تقرير الائتمان هي:

• فتح حسابات
• الحسابات المغلقة
• استخدام الائتمان
• سجل الدفع
• رصيد حسابك الحالي
• حالة مدفوعات القرض

التواريخ التي تحدد وقت فتح الحسابات الدائنة وإغلاقها موجودة أيضًا في هذا القسم.

معلومات شخصية

تحتوي تقارير الائتمان على تفاصيل شخصية ، مثل اسمك وتاريخ ميلادك ورقم الضمان الاجتماعي ، في هذا القسم. العناوين الحالية والسابقة ومعلومات الاتصال هي بيانات أخرى يمكنك العثور عليها هنا.

ما الذي يجب الانتباه إليه عند قراءة تقرير الائتمان

هناك العديد من الأشياء التي يجب الانتباه إليها عند قراءة التقارير الائتمانية.

استفسارات صعبة لا تعترف بها

يمكن أن يشير الاستفسار الصعب غير المألوف إلى سرقة الهوية المحتملة ، لذا تحقق من تقارير الائتمان بانتظام لمنع الخسائر. انتبه أيضًا إلى ما إذا كانت تواريخ الشيكات الصعبة السابقة قد تمت إزالتها بعد عامين من تقارير الائتمان.

دقة بيانات التاريخ الائتماني

عند مراجعة المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك ، يجب عليك التحقق من وجود أخطاء ، مثل:

• الحسابات المغلقة التي لم يتم الإبلاغ عنها على هذا النحو
• تم الإبلاغ عن المدفوعات في الوقت المحدد على أنها مدفوعات فائتة
• تم الإبلاغ عن الحسابات المفتوحة أو تلك التي في وضع جيد على أنها متأخرة في السداد
• تم إدراج نفس الحساب أكثر من مرة تحت أسماء دائنين مختلفين

عند مراجعة السجل الائتماني للتقرير الائتماني ، تحقق مما إذا كان الحد الائتماني أقل من الحد المعتمد لك لأن مثل هذه الأخطاء تؤثر سلبًا على درجات الائتمان.

أرباب العمل لا تعرفهم

عندما تقرأ تقرير ائتماني ، تحقق مما إذا كانت قائمة أصحاب العمل كاملة وصحيحة. إذا اكتشفت أي شركات غير معروفة ، فقد يعني ذلك أن شخصًا ما يستخدم معلوماتك الشخصية.

الامتيازات الضريبية

من المحتمل أن يكون خطأ إذا وجدت امتيازًا ضريبيًا في تقرير الائتمان الخاص بك ، سواء كان ذلك ملكية أو دخلًا أو ولاية أو الفيدرالية. لم تعد الامتيازات الضريبية تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك لا داعي للقلق بشأنها. إذا واجهت هذا الإهمال ، فعارض الخطأ في تقرير الائتمان مع مكاتب الائتمان.

إلى جانب الامتيازات الضريبية ، يجب ألا تحتوي تقارير الائتمان على أحكام مدنية.

الأخطاء المطبعية والأخطاء المتعلقة بالهوية

المعلومات التي تجدها في المعلومات الشخصية تخصك ولا تخص أي شخص آخر. لذلك ، إذا وجدت اسم زوجتك أو أي اسم آخر في هذا القسم ، فمن المحتمل أن يكون هناك خطأ يجب أن تعترض عليه. الأمر نفسه ينطبق على أي اختلافات في اسمك (خطأ إملائي ، على سبيل المثال) ، والعناوين الحالية والسابقة ، ورقم الضمان الاجتماعي (رقم خاطئ) ، وأخطاء مماثلة.

تشير التناقضات في هذا القسم إلى أنه تم الخلط بين تقريرك وتقرير شخص آخر.

كيف تختلف التقارير الائتمانية عن بعضها البعض؟

تذكر عندما تقرأ تقرير الائتمان الخاص بك أن المعلومات قد تختلف من مكتب ائتمان إلى آخر. بينما يعزز قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل الدقة والإنصاف في المعلومات المبلغ عنها ، لاحظ أن الدائنين ليسوا ملزمين بإرسال البيانات إلى أي من مكاتب الائتمان. نتيجة لذلك ، قد تحتوي التقارير الائتمانية على معلومات غير كاملة.

إليك مثال آخر لتقرير الائتمان يبرز الاختلافات في تقرير الائتمان. يلاحظ Experian اسم صاحب العمل ، بينما ستجد لقبك والمدة التي عملت فيها لدى صاحب عمل معين في تقرير TransUnion الائتماني. وبالتالي ، فإن قراءة التقارير الائتمانية من كل مكتب ائتمان ستكون مفيدة.

الاختلافات في ترميز تقرير الائتمان

لمساعدتك في تعلم كيفية قراءة تقرير الائتمان ، سنقدم نظرة عامة على ترميز Equifax و TransUnion bureaus. بينما تحتوي على جميع المعلومات ذات الصلة للمقرضين المحتملين لتحديد درجة الائتمان الخاصة بك ، فإن لكل وكالة تقارير ائتمانية ترميزها الفريد.

دعنا نقارن أنظمة كود TransUnion و Equifax. على سبيل المثال ، يعد ترميز قانون تكافؤ فرص الائتمان متشابهًا ولكن به اختلافات دقيقة. راجع الجدول التالي للحصول على التفاصيل:

هناك أكواد تقارير ائتمانية أخرى تتعلق بمؤشرات التاريخ ، ونوع تصنيفات الأعمال (KOB) ، وأكواد أخرى قد ترجع إليها. لذلك ، إذا لم تكن متأكدًا من كيفية قراءة تقرير ائتمان TransUnion ، أو تقارير Equifax و Experian لهذه المسألة ، فاستشر الرموز الخاصة بكل منها مع التوضيحات المصاحبة.

كيفية الاعتراض على الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك

إذا وجدت أي تناقضات تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك عند قراءة تقرير الائتمان الخاص بك ، فيجب عليك الاعتراض عليها مع مكتب الائتمان في أقرب وقت ممكن. لدعم مطالبتك ، قم بإعداد جميع الوثائق ذات الصلة ، مثل نسخ من المستندات التي تثبت هويتك وما الذي يجعل معلومات تقرير الائتمان خاطئة.

يمكنك الاعتراض على الخطأ عبر الإنترنت أو بالبريد أو عبر الهاتف. لدى مكتب الائتمان مهلة 30 يومًا للرد.

استنتاج

في هذه المقالة ، قمنا بتغطية المعلومات التي تحتوي عليها تقارير الائتمان ، والبيانات التي يمكن أن تؤثر على درجات الائتمان ، وكيفية قراءة تقرير الائتمان بواسطة Experian ، و Equifax ، و TransUnion. وشرحنا أيضًا التناقضات التي قد تشير إلى سرقة الهوية وكيفية الاعتراض على الأخطاء.

أنت تعرف أيضًا كيفية الحصول على تقرير ائتماني مجاني وما يجب الانتباه إليه. وبالتالي ، تذكر أن تتحقق من معلوماتك من حين لآخر. قد تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان أو طلب قرض ، ويمكن أن يكون الحصول على أي منهما أمرًا صعبًا إذا كانت هناك أخطاء تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك في تقريرك.