À quoi une startup américaine devrait-elle s'adresser - prêt commercial ou financement ?

Construire votre propre startup est un véritable engouement de nos jours, les personnes aux États-Unis avec des idées innovantes sont prêtes à prendre un risque et à démarrer leur startup une fois. Mais il arrive une étape dans le parcours de chaque startup lorsqu'elle a besoin d'un capital énorme pour soutenir et stimuler la croissance de son entreprise, et c'est là qu'elle commence à chercher des moyens d'obtenir ces fonds.

Les prêts aux entreprises et la collecte de fonds en actions sont les deux principaux moyens d'accumuler des fonds pour démarrer ou développer une entreprise. Étant donné que les deux ont leurs avantages et leurs inconvénients, en tant que propriétaire d'entreprise, cela dépend de vous lequel vous choisissez.

Pour choisir la meilleure option parmi ces deux, vous devez être conscient de leurs avantages et inconvénients. Pour certaines personnes, les prêts aux entreprises s'avèrent être la meilleure option tandis que pour d'autres, le financement est la meilleure option. Donc, ici, dans cet article, nous avons mentionné les avantages et les inconvénients des prêts et du financement aux entreprises. Cela vous donnera une feuille de route pour choisir le meilleur.

Qu'est-ce qu'un prêt commercial ?
Avantages du prêt commercial
Inconvénients du prêt commercial
Qu'est-ce qu'un financement ?
Avantages du financement
Inconvénients du financement
Prêt professionnel vs financement : lequel vous convient le mieux ?

Qu'est-ce qu'un prêt commercial ?

Un prêt commercial est une sorte de prêt que vous contractez auprès de prêteurs pour répondre à vos besoins en fonds de roulement. Le prêteur peut être une banque, une institution financière ou un investisseur. Ils facturent un taux d'intérêt fixe sur le montant principal de l'argent, après une certaine période de temps. Les taux d'intérêt ne sont pas fixes et varient d'un prêteur à l'autre. vous pouvez obtenir un prêt à faible taux d'intérêt auprès de n'importe quel prêteur ou parfois vous devez payer un taux d'intérêt élevé en fonction de différents facteurs.

Avantages du prêt commercial

Flexibilité pour le remboursement du prêt

Rembourser le montant du prêt existant enlèvera un énorme fardeau à un entrepreneur. Vous vous concentrez davantage sur la croissance et la gestion de votre entreprise lorsque vous n'êtes pas endetté. Bien que vous ayez contracté un prêt pour répondre aux besoins en fonds de roulement de votre entreprise, si votre entreprise fonctionne très bien et que vous êtes capable de rembourser la dette existante, un prêt commercial offre la possibilité de rembourser le prêt par anticipation.

Gardez à l'esprit que lorsque vous remboursez le prêt par anticipation, de nombreux prêteurs facturent des frais de remboursement anticipé, qui représentent environ 1 % du montant de votre prêt. En outre, vous risquez de ne pas bénéficier de l'exonération fiscale sur les intérêts que vous payez pour votre prêt. Alors faites vos calculs et décidez si vous devez rembourser le prêt par anticipation ou non. Si le total des intérêts sur le prêt est supérieur aux frais de remboursement anticipé, vous pouvez rembourser le prêt par anticipation et vous libérer de vos dettes.‌‌

Disponibilité du programme gouvernemental pour les prêts

Le gouvernement américain essaie toujours de promouvoir les entreprises car elles stimulent l'économie. Les moyens sont différents mais l'intention est la même, promouvoir l'entreprise. L'octroi de prêts aux petites et moyennes entreprises est l'un des moyens par lesquels le gouvernement américain soutient la nouvelle entreprise.

En 1953, la Small Business Administration (SBA) a été créée aux États-Unis pour soutenir les petites entreprises en termes de capital et de conseil. Vous pouvez donc tirer parti de ce programme gouvernemental pour obtenir facilement un prêt auprès d'un prêteur agréé par la SBA. Le taux d'intérêt peut varier d'un prêteur à l'autre en fonction de votre pointage de crédit et d'autres facteurs.

La propriété reste intacte

L'un des avantages les plus importants d'un prêt commercial est que votre propriété reste intacte et qu'il n'y a aucune dilution de votre capital. Vous avez le contrôle total de votre entreprise et vous êtes libre de prendre toutes les décisions commerciales sans l'ingérence d'aucun investisseur.

Vous êtes le décideur et vous n'avez pas à partager vos bénéfices avec un investisseur tiers. Optez donc pour le prêt commercial si vous avez foi en votre plan d'affaires et en même temps vous n'avez pas à diluer votre propriété.

Inconvénients du prêt commercial

Vous devez prouver votre solvabilité

Tout le monde veut gagner de l'argent et il en va de même pour les prêteurs. Ils vous fournissent de l'argent parce qu'ils s'attendent à ce qu'il y ait des intérêts. afin de s'assurer qu'ils ne donnent pas leur argent à la mauvaise personne, ils voient votre solvabilité.

Un pointage de crédit est le seul facteur que chaque prêteur prend en compte, mais en même temps, il voit également vos actifs et votre comportement de crédit passé. Votre plan d'affaires n'a pas beaucoup d'influence sur le prêteur parce qu'il n'a pas grand-chose à faire avec votre entreprise, il n'a besoin que de son argent avec intérêts. Vous devez donc prouver votre solvabilité au prêteur pour obtenir un prêt, sinon vous risquez de contracter un prêt à un taux d'intérêt plus élevé.

Difficile d'obtenir un prêt

Étant donné que vous devez prouver votre solvabilité au prêteur et si votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit ne sont pas bons, votre demande de prêt sera probablement rejetée. Il n'est pas facile d'obtenir un prêt à un taux d'intérêt moins cher sans un comportement de crédit approprié.

Les prêteurs vérifient également vos actifs, et si vous en manquez également, il est alors très difficile d'obtenir un prêt. Vous pourriez contracter un prêt quelque part, mais il y a de fortes chances que le taux d'intérêt soit plus élevé que prévu.

Les prêteurs ont le premier droit sur vos actifs

Enfin! Après tant de tracas et de paperasse, vous obtenez l'argent de votre prêt entre vos mains et vous utilisez maintenant cet argent pour financer votre entreprise. Mais supposons que votre entreprise ne fonctionne pas bien et ne réponde pas à vos attentes. Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt à temps, vous pourriez être choqué, mais les prêteurs ont le premier droit sur vos actifs.
Ils ont le droit de vendre vos actifs et de récupérer leur prêt. Ce sont donc les quelques inconvénients de contracter un prêt commercial dont vous devez être conscient.

Qu'est-ce qu'un financement ?

Le financement est l'un des moyens les plus importants de collecter des fonds pour votre entreprise aux États-Unis. Vous devez approcher un investisseur et présenter votre plan d'affaires. Vous devez convaincre l'investisseur que vous et votre plan d'affaires avez le potentiel de transformer cette startup en une entreprise géante.
Une fois que l'investisseur est prêt à investir dans votre entreprise, il deviendra copropriétaire de votre startup en détenant des actions.

Avantages du financement

Pas de charge de remboursement

La collecte de fonds par actions présente de nombreux avantages, dont le plus important est que vous n'avez pas besoin de rembourser l'argent que vous avez collecté. En donnant des actions aux investisseurs, vous les avez essentiellement rendus copropriétaires de votre entreprise. Par conséquent, s'il y a une perte dans l'entreprise, ce n'est pas seulement votre perte, mais aussi la perte des investisseurs. De même, s'il y a un profit, ce n'est pas seulement votre profit mais aussi celui de vos investisseurs. Puisque vous n'avez pas le fardeau de rembourser le capital que vous avez levé, vous vous concentrez davantage sur la croissance de votre entreprise.

Conseils et aide de l'investisseur

En tant que nouvelle startup basée aux États-Unis, vous n'avez peut-être pas beaucoup d'expérience avec le fonctionnement de cette économie de startups, ici les conseils et l'expertise d'un investisseur vous aideront à accélérer la croissance de votre entreprise. Étant donné que les investisseurs ont une certaine expérience dans le domaine, leurs conseils et leur aide seront la cerise sur le gâteau pour votre entreprise.

Vous êtes celui qui est responsable de votre entreprise, les investisseurs n'investissent pas seulement leur argent dans votre potentiel commercial, mais aussi en vous et en votre confiance dans la croissance de votre entreprise. Ils vous aideront avec leurs précieux conseils, mais en fin de compte, c'est votre affaire et vous devez vous en occuper.

Augmentation de la valorisation

Chaque fois que vous collectez des fonds grâce à un financement, la valorisation de votre startup augmente simultanément. L'évaluation d'une entreprise est l'indicateur clair de la croissance, du chiffre d'affaires et de la taille de l'entreprise. Lors de différents cycles de financement, vous et l'investisseur convenez d'une certaine évaluation de votre entreprise en fonction de la performance de votre entreprise.

Si la croissance de l'entreprise est extraordinaire, vous pouvez demander un grand nombre de fonds en diluant moins de fonds propres. La valorisation plus élevée de votre startup vous aidera dans les futures levées de fonds et vous apportera également des avantages en cas d'acquisition et de fusion.

Inconvénients du financement

Les fonds propres sont dilués

En termes simples, l'équité signifie la propriété, combien vous avez le droit dans une entreprise. Chaque fois que vous collectez des fonds, la dilution des actions se produit, ce qui diminue le pourcentage de propriété dans l'entreprise. Vous devez donc être conscient que vous ne devez pas être l'actionnaire minoritaire de votre entreprise, car c'est votre startup.

Prenons un exemple, supposons qu'il y ait un total de 100 actions dans votre entreprise et 5 actionnaires avec 20 % chacun. Cela signifie que chacun d'eux détient 20 % de la société. Supposons que vous souhaitiez lever des fonds et proposer 100 actions supplémentaires, et qu'un seul investisseur vienne acheter toutes les actions.

Comprenez maintenant le nouveau schéma d'actionnariat, le total des actions en circulation devient 200. Puisque le nouvel investisseur a 100 actions, il devient donc propriétaire à 50% de la société tandis que les 5 autres actionnaires deviennent 10% chacun. Comme vous pouvez le constater, la participation des actionnaires existants passe de 20 % à 10 % en raison de la dilution des actions.

Vous devez prouver votre potentiel commercial

Pour gagner la confiance de l'investisseur et le convaincre d'investir dans votre entreprise, vous devez prouver le potentiel de votre entreprise. Par exemple, en quoi votre entreprise est différente des autres entreprises du secteur, quelle est votre USP, quel est votre plan d'avenir et bien plus encore.

Les investisseurs n'investissent que dans les entreprises où ils voient une croissance de leurs investissements. Il est maintenant de votre devoir de convaincre l'investisseur que vous et votre entreprise avez les capacités de générer des retours sur investissement multi-bagger.

Conflits de décision

Lorsqu'il y a plus de décideurs dans l'entreprise, il y a des risques de conflits dans la décision. Tout le monde a son point de vue, certains pourraient être d'accord avec votre point de vue et d'autres pourraient ne pas être d'accord, d'où plus de décideurs se révèlent être en conflit dans leur prise de décision.

Processus long et complexe

Le processus de financement par actions est complexe et long car beaucoup de paperasse va de pair. Avant de lancer l'investisseur, vous devez vous occuper des rapports financiers de votre entreprise qui indiquent les performances de votre entreprise.

Vous devez vous occuper des différentes conformités avant et après le financement. Il est préférable d'embaucher un professionnel qui s'occupe de toute la paperasse et se concentre sur la présentation efficace de l'investisseur afin qu'il soit prêt à investir dans votre startup.

Prêt professionnel vs financement : lequel vous convient le mieux ?

Les deux options ont leurs avantages et leurs inconvénients, comme nous l'avons mentionné ci-dessus. Lequel est le meilleur pour vous dépend du type de commodité que vous souhaitez, par exemple, si vous ne voulez pas de remboursement de prêt, optez pour un financement, mais si vous ne voulez pas diluer vos actions, optez pour une entreprise prêter

Déterminez le type d'avantage que vous souhaitez et sélectionnez l'option en fonction de cela. Chaque médaille a deux côtés, s'il y a un avantage à quelque chose, alors il se peut qu'ils aient un certain inconvénient.

Conclusion

Le gouvernement américain essaie toujours de promouvoir les entreprises avec différents régimes. Les prêts aux entreprises et le financement sont tous deux d'excellentes options. Parce que vous êtes une startup et que vous créez une fondation pour construire votre empire, vous devez donc choisir l'option avec beaucoup de soin. Si vous prenez soin de mettre en perspective tous les faits mentionnés ci-dessus, vous prendrez probablement une meilleure décision.

FAQ

Est-ce une bonne idée d'obtenir un prêt pour démarrer une entreprise?

Les prêts aident votre entreprise à se développer et un prêt commercial couvrira les coûts initiaux de l'expansion et vous permettra de réaliser une croissance rentable.

‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌Combien puis-je obtenir pour un prêt de démarrage d'entreprise ?

Les prêts de démarrage varient généralement de 9 000 $ à 20 000 $ . Les décisions de prêt de démarrage sont prises différemment des autres formes de financement des entreprises.

De quoi ai-je besoin pour un prêt d'entreprise de démarrage?

Si vous démarrez une entreprise, vous avez besoin d'argent. Ainsi, avoir une bonne cote de crédit personnelle et un revenu stable vous aidera à être admissible au financement. Une bonne cote de crédit commence à environ 690 pour obtenir un prêt.