美国初创公司应该寻求什么 - 商业贷款或资金？

建立自己的创业公司是当今的一种热潮，在美国，有创新想法的人愿意冒险并开始他们的创业公司。 但是，每个初创公司的旅程都会有一个阶段，当他们需要大量资金来维持和促进业务增长时，这就是他们开始寻找获得这些资金的方法的地方。

商业贷款和股权融资是积累资金以启动或发展业务的两种主要方式。 由于两者各有优缺点，作为企业主，选择哪一种就看你自己了。

要从这两个选项中选择最佳选项，您需要了解它们的优缺点。 对于某些人来说，商业贷款是最好的选择，而对于其他人来说，资金是最好的选择。 因此，在本文的此处，我们提到了商业贷款和融资的优缺点。 这将为您提供选择最佳方案的路线图。

什么是商业贷款？
商业贷款的优势
商业贷款的缺点
什么是资金？
资金优势
资金的缺点
商业贷款与资金：哪一种更适合您？

什么是商业贷款？

商业贷款是您从贷方获得的一种贷款，用于满足您的营运资金需求。 贷方可以是银行、金融机构或投资者。 在一段时间后，他们对本金金额收取固定利率。 利率不是固定的，它因贷方而异。 您可能会从任何贷方获得低利率贷款，或者有时您需要支付高利率，具体取决于不同的因素。

商业贷款的优势

偿还贷款的灵活性

还清现有贷款金额将为企业家减轻巨大负担。 当你没有负债时，你会更专注于你的业务增长和管理。 虽然您已经通过贷款来满足您企业的营运资金需求，但如果您的企业表现良好并且您有能力偿还现有债务，那么商业贷款可以灵活地提前偿还贷款。

请记住，当您提早还款时，许多贷方会收取预付款，大约是您贷款金额的 1%。 此外，您可能会错过为贷款支付的利息免税的好处。 因此，请计算一下并决定是否应该提前支付贷款。 如果贷款的总利息高于预付费用，那么您可以提前还清贷款并摆脱债务。 ‌‌

政府贷款计划的可用性

美国政府总是试图促进企业发展，因为它们可以促进经济发展。 方式不同但目的相同，都是为了促进业务。 向中小企业提供贷款是美国政府支持新生企业的方式之一。

1953 年，小企业管理局 (SBA) 在美国成立，以在资金和咨询方面支持小企业。 因此，您可以利用这项政府计划的优势，轻松地从 SBA 认可的贷方获得贷款。 根据您的信用评分和其他因素，利率可能因贷方而异。

所有权保持不变

获得商业贷款最重要的好处之一是您的所有权保持不变，并且您的股权不会被稀释。 您可以完全控制您的业务，并且可以在不受任何投资者干涉的情况下自由做出任何与业务相关的决定。

您是决策者，您不必与任何第三方投资者分享您的利润。 因此，如果您对自己的商业计划有信心，同时又不必稀释您的所有权，那就去申请商业贷款吧。

商业贷款的缺点

你需要证明你的信誉

每个人都想赚点钱，贷款人也是如此。 他们向您提供资金是因为他们希望您对此产生兴趣。 所以为了确保他们没有把钱给错误的人，他们会看到你的信誉。

信用评分是每个贷方都会考虑的一个因素，但与此同时，他们也会看到您的资产和您过去的信用行为。 您的商业计划不会对贷方产生太大影响，因为他们不必与您的业务做太多事情，他们只需要连本带利地收回他们的钱。 因此，您需要向贷方证明您的信誉才能获得贷款，否则，您最终可能会以更高的利率获得贷款。

贷款难

由于你需要向贷方证明你的信誉，如果你的信用评分和信用记录不好，那么你的贷款申请很可能会被拒绝。 如果没有适当的信用行为，要以较低的利率获得贷款并不容易。

贷方也会检查您的资产，如果您也缺乏资产，那么很难获得贷款。 您可能会从某个地方安排贷款，但利率很可能会高于预期。

贷方对您的资产拥有优先权

最后！ 经过如此多的麻烦和文书工作后，您手中拿到了贷款，您现在可以用这笔钱为您的企业提供资金。 但是假设，您的业务表现不佳并且没有达到您的期望。 如果您不能及时偿还贷款，那么您可能会感到震惊，但贷方对您的资产拥有优先权。
他们有权出售您的资产并收回贷款。 因此，这些是您必须了解的获得商业贷款的几个缺点。

什么是资金？

融资是为您在美国的企业筹集资金的最主要方式之一。 您必须接触投资者并展示您的商业计划。 您需要让投资者相信您和您的商业计划有可能将这家初创公司转变为一家巨型公司。
一旦投资者准备好投资您的企业，他们将通过拥有一些股权成为您创业公司的部分所有者。

资金优势

无还款负担

股权融资有很多优势，最突出的一个是——你不需要偿还你筹集的资金。 通过向投资者提供股权，您基本上使他们成为您公司的部分所有者。 因此，如果业务有任何损失，那不仅是您的损失，也是投资者的损失。 同样，如果有利润，那不仅是你的利润，也是你投资人的利润。 由于您没有偿还所筹集资金的负担，因此您会更加专注于业务增长。

投资者的指导和帮助

作为一家新的美国创业公司，您可能对这种创业经济的运作方式没有太多经验，在这里，投资者的指导和专业知识将帮助您加速业务增长。 由于投资者在该领域有某种经验，他们的指导和帮助将成为您企业蛋糕上的樱桃。

您是对您的业务负责的人，投资者不仅将资金投资于您的业务潜力，还投资于您和您对业务增长的信心。 他们会为您提供宝贵的建议，但归根结底，这是您的事，您必须照顾好它。

估值上升

每当你从融资中筹集到资金时，你的初创公司的估值就会同时增加。 公司的估值是业务增长、收入和规模的明确指标。 在不同的融资轮次中，您和投资者会根据您的业务表现就您公司的特定估值达成一致。

如果业务增长非常快，那么您可以通过稀释较少的股权来申请大量资金。 您的初创公司的估值较高将有助于您未来的筹款，并为收购和合并提供好处。

资金的缺点

股权被稀释

简单来说，Equity 就是所有权，你在一家公司中拥有多少权利。 每当你筹集资金时，股权就会被稀释，这将降低公司所有权的百分比。 所以你需要意识到你不应该成为你公司的小股东，因为这是你的创业公司。

举个例子，假设你的公司共有100股股份，5个股东各占20%。 这意味着他们每个人都拥有公司 20% 的所有权。 假设你想筹集资金并额外发行 100 股股票，一位投资者前来购买了所有股票。

现在了解新的股权模式，流通股总数变为200。由于新投资者拥有100股，因此他成为公司50％的所有者，而其他5位股东各占10％。 如您所见，由于股权稀释，现有股东的持股比例从 20% 降至 10%。

你需要证明你的商业潜力

要赢得投资者的信任并说服他们投资您的业务，您需要证明您的业务潜力。 例如，您的业务与业内其他业务有何不同，您的 USP 是什么，您的未来计划是什么等等。

投资者只投资于他们看到投资增长的企业。 现在，您有责任让投资者相信您和您的企业有能力从他们的投资中获得丰厚的回报。

决策冲突

当公司中的决策者较多时，决策中就有可能发生冲突。 每个人都有自己的观点，有些人可能同意你的观点，有些人可能不同意，因此更多的决策者在决策时会出现矛盾。

漫长而复杂的过程

股权融资的过程复杂而漫长，因为大量的文书工作是齐头并进的。 在向投资者推销之前，您需要注意表明您的业务绩效的业务财务报告。

您需要注意资助前后的不同合规性。 最好聘请一位负责所有文书工作并专注于有效推销投资者的专业人员，以便他们准备好投资您的初创公司。

商业贷款与资金：哪一种更适合您？

正如我们上面提到的，这两种选择都有其优点和缺点。 哪一个对你更好取决于你想要哪种便利，比如，如果你不想有任何偿还贷款的负担，那就去融资，但如果你不想稀释你的股权，那就去创业贷款

弄清楚你想要哪种类型的优势，然后根据它选择选项。 每个硬币都有两个方面，如果某事有好处，那么它们可能有一定的缺点。

结论

美国政府总是试图通过不同的计划来促进企业发展。 商业贷款和资金都是不错的选择。 因为你是一家初创公司，正在为建立你的帝国打下基础，所以你必须非常谨慎地选择这个选项。 如果您全面考虑上述所有事实，那么您很可能会做出更好的决定。

常问问题

贷款创业是个好主意吗？

贷款有助于您的业务发展，而商业贷款将支付扩张的前期成本，并让您实现盈利增长。

‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌我可以获得多少创业贷款？

启动贷款通常在9,000 美元到 20,000 美元之间。 启动贷款决策不同于其他形式的企业融资。

我需要什么才能获得创业贷款？

如果你要创业，你需要钱。 因此，拥有良好的个人信用评分和稳定的收入将有助于您获得融资资格。 良好的信用评分从 690 左右开始获得贷款。