Wofür sollte sich ein US-Startup entscheiden – Geschäftskredit oder Finanzierung?

Ein eigenes Startup aufzubauen ist heutzutage ein Wahnsinn, Menschen in den USA mit innovativen Ideen sind bereit, ein Risiko einzugehen und ihr Startup einmal zu gründen. Aber auf der Reise jedes Startups kommt eine Phase, in der sie riesiges Kapital benötigen, um ihr Geschäftswachstum aufrechtzuerhalten und anzukurbeln, und hier beginnen sie, nach Wegen zu suchen, um diese Mittel zu erhalten.

Geschäftsdarlehen und Kapitalbeschaffung sind die beiden Hauptwege, um Mittel zu sammeln, um ein Unternehmen zu gründen oder auszubauen. Da beide ihre Vor- und Nachteile haben, hängt es als Unternehmer von Ihnen ab, für welche Sie sich entscheiden.

Um die beste Option aus diesen beiden auszuwählen, müssen Sie sich ihrer Vor- und Nachteile bewusst sein. Für einige Menschen sind Geschäftskredite die beste Option, während für andere die Finanzierung die beste Option ist. Deshalb haben wir hier in diesem Artikel die Vor- und Nachteile von Geschäftskrediten und -finanzierungen erwähnt. Dies gibt Ihnen einen Fahrplan für die Auswahl des besten.

Was ist ein Geschäftskredit?
Vorteile des Geschäftskredits
Nachteile des Geschäftskredits
Was ist eine Finanzierung?
Vorteile der Finanzierung
Nachteile der Finanzierung
Geschäftskredit vs. Finanzierung: Was ist besser für Sie?

Was ist ein Geschäftskredit?

Ein Geschäftsdarlehen ist eine Art Darlehen, das Sie von Kreditgebern aufnehmen, um Ihren Bedarf an Betriebskapital zu decken. Der Kreditgeber kann eine Bank, ein Finanzinstitut oder ein Investor sein. Sie berechnen nach einer bestimmten Zeit einen festen Zinssatz auf den Kapitalbetrag. Die Zinssätze sind nicht festgelegt und variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber. Sie können von jedem Kreditgeber einen Kredit zu einem niedrigen Zinssatz erhalten oder manchmal müssen Sie abhängig von verschiedenen Faktoren einen hohen Zinssatz zahlen.

Vorteile des Geschäftskredits

Flexibilität bei der Kreditrückzahlung

Die Rückzahlung des bestehenden Kreditbetrags wird einen Unternehmer von einer enormen Belastung befreien. Sie konzentrieren sich mehr auf Ihr Unternehmenswachstum und Ihre Unternehmensführung, wenn Sie keine Schulden haben. Obwohl Sie einen Kredit aufgenommen haben, um den Bedarf an Betriebskapital für Ihr Unternehmen zu decken, hat ein Geschäftskredit die Flexibilität, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, wenn Ihr Unternehmen sehr gut läuft und Sie in der Lage sind, die bestehenden Schulden zu bezahlen.

Denken Sie daran, dass viele Kreditgeber bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens eine Vorauszahlungsgebühr erheben, die etwa 1 % Ihres Darlehensbetrags beträgt. Außerdem verpassen Sie möglicherweise den Vorteil der Steuerbefreiung für die Zinsen, die Sie für Ihr Darlehen zahlen. Rechnen Sie also nach und entscheiden Sie, ob Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen sollten oder nicht. Wenn die Gesamtzinsen des Darlehens höher sind als die Vorfälligkeitsentschädigung, können Sie das Darlehen vorzeitig zurückzahlen und sich von Schulden befreien.‌‌

Verfügbarkeit von Regierungsprogrammen für Darlehen

Die US-Regierung versucht immer, Unternehmen zu fördern, weil sie die Wirtschaft ankurbeln. Die Wege sind unterschiedlich, aber die Absicht ist die gleiche, das Geschäft zu fördern. Die Bereitstellung von Krediten für kleine und mittlere Unternehmen ist eine der Möglichkeiten, wie die amerikanische Regierung das neu gegründete Unternehmen unterstützt.

1953 wurde in den USA die Small Business Administration (SBA) gegründet, um kleine Unternehmen mit Kapital und Beratung zu unterstützen. So können Sie die Vorteile dieses staatlichen Programms nutzen, um problemlos einen Kredit von einem SBA-akkreditierten Kreditgeber zu erhalten. Der Zinssatz kann von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren, basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit und anderen Faktoren.

Das Eigentum bleibt bestehen

Einer der wichtigsten Vorteile eines Geschäftsdarlehens besteht darin, dass Ihr Eigentum intakt bleibt und Ihr Eigenkapital nicht verwässert wird. Sie haben die volle Kontrolle über Ihr Unternehmen und können alle geschäftsbezogenen Entscheidungen ohne die Einmischung von Investoren treffen.

Sie sind der Entscheidungsträger und müssen Ihren Gewinn nicht mit einem Drittinvestor teilen. Entscheiden Sie sich also für den Geschäftskredit, wenn Sie an Ihren Geschäftsplan glauben und gleichzeitig Ihr Eigentum nicht verwässern müssen.

Nachteile des Geschäftskredits

Sie müssen Ihre Kreditwürdigkeit nachweisen

Jeder möchte etwas Geld verdienen und das gleiche gilt auch für Kreditgeber. Sie stellen Ihnen das Geld zur Verfügung, weil sie ein gewisses Interesse daran erwarten. Um sicherzustellen, dass sie ihr Geld nicht an die falsche Person geben, sehen sie Ihre Kreditwürdigkeit.

Ein Kredit-Score ist der einzige Faktor, den jeder Kreditgeber berücksichtigt, aber gleichzeitig sehen sie auch Ihr Vermögen und Ihr bisheriges Kreditverhalten. Ihr Geschäftsplan hat keinen großen Einfluss auf den Kreditgeber, da er nicht viel mit Ihrem Geschäft zu tun hat, er braucht nur sein Geld mit Zinsen zurück. Sie müssen dem Kreditgeber also Ihre Kreditwürdigkeit nachweisen, um einen Kredit zu erhalten, da Sie sonst möglicherweise einen Kredit zu einem höheren Zinssatz aufnehmen.

Kreditaufnahme schwierig

Da Sie dem Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit nachweisen müssen und Ihre Kreditwürdigkeit und Kredithistorie nicht gut sind, wird Ihr Kreditantrag höchstwahrscheinlich abgelehnt. Ohne ordentliches Kreditverhalten ist es nicht einfach, einen Kredit zu einem günstigeren Zinssatz zu bekommen.

Kreditgeber prüfen auch Ihr Vermögen, und wenn Ihnen auch das fehlt, dann ist es sehr schwierig, einen Kredit zu bekommen. Sie könnten von irgendwoher einen Kredit arrangieren, aber die Chancen stehen gut, dass der Zinssatz höher ist als erwartet.

Kreditgeber haben das erste Recht auf Ihr Vermögen

Endlich! Nach so viel Ärger und Papierkram haben Sie Ihr Darlehensgeld in der Hand und verwenden dieses Geld jetzt zur Finanzierung Ihres Unternehmens. Angenommen, Ihr Unternehmen entwickelt sich nicht gut und entspricht nicht Ihren Erwartungen. Wenn Sie den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen können, sind Sie vielleicht schockiert, aber die Kreditgeber haben das erste Recht auf Ihr Vermögen.
Sie haben das Recht, Ihr Vermögen zu verkaufen und ihr Darlehen zurückzufordern. Das sind also die wenigen Nachteile, die Sie bei der Aufnahme eines Geschäftskredits beachten müssen.

Was ist eine Finanzierung?

Die Finanzierung ist eine der bekanntesten Möglichkeiten, um Mittel für Ihr Unternehmen in den USA zu beschaffen. Sie müssen einen Investor ansprechen und Ihren Geschäftsplan präsentieren. Sie müssen den Investor davon überzeugen, dass Sie und Ihr Geschäftsplan das Potenzial haben, dieses Startup in ein riesiges Unternehmen umzuwandeln.
Sobald der Investor bereit ist, in Ihr Unternehmen zu investieren, wird er Teilhaber Ihres Startups, indem er einige Aktien besitzt.

Vorteile der Finanzierung

Keine Rückzahlungslast

Das Sammeln von Eigenkapital bringt viele Vorteile mit sich, und der wichtigste ist, dass Sie das gesammelte Geld nicht zurückzahlen müssen. Indem Sie Kapitalanteile an Investoren vergeben, haben Sie diese im Grunde genommen zu Miteigentümern Ihres Unternehmens gemacht. Wenn es also einen Verlust im Geschäft gibt, ist es nicht nur Ihr Verlust, sondern auch der Verlust von Investoren. Wenn es einen Gewinn gibt, dann ist das nicht nur Ihr Gewinn, sondern auch der Gewinn Ihrer Investoren. Da Sie das aufgenommene Kapital nicht zurückzahlen müssen, konzentrieren Sie sich mehr auf Ihr Unternehmenswachstum.

Anleitung und Hilfe durch den Investor

Als neues in den USA ansässiges Startup haben Sie möglicherweise nicht viel Erfahrung damit, wie diese Startup-Ökonomie funktioniert. Hier hilft Ihnen die Anleitung und das Fachwissen eines Investors, Ihr Unternehmenswachstum zu beschleunigen. Da Investoren über eine gewisse Erfahrung auf diesem Gebiet verfügen, wird ihre Anleitung und Hilfe das Sahnehäubchen für Ihr Unternehmen sein.

Sie sind derjenige, der für Ihr Unternehmen verantwortlich ist, Investoren investieren ihr Geld nicht nur in Ihr Geschäftspotenzial, sondern auch in Sie und Ihr Vertrauen in Ihr Unternehmenswachstum. Sie werden dir mit ihren wertvollen Ratschlägen helfen, aber am Ende des Tages ist es deine Sache und du musst dich darum kümmern.

Erhöhung der Bewertung

Wann immer Sie Geld aus der Finanzierung sammeln, steigt gleichzeitig die Bewertung Ihres Startups. Die Bewertung eines Unternehmens ist der eindeutige Indikator für Unternehmenswachstum, Umsatz und Größe. In verschiedenen Finanzierungsrunden einigen Sie sich mit dem Investor auf eine bestimmte Bewertung Ihres Unternehmens, basierend auf der Performance Ihres Unternehmens.

Wenn das Geschäftswachstum außergewöhnlich ist, können Sie eine große Anzahl von Mitteln anfordern, indem Sie weniger Eigenkapital verwässern. Die höhere Bewertung Ihres Startups hilft Ihnen bei der zukünftigen Mittelbeschaffung und bietet auch Vorteile bei Übernahmen und Fusionen.

Nachteile der Finanzierung

Das Eigenkapital wird verwässert

In einfachen Worten bedeutet Eigenkapital Eigentum, wie viel Sie an einem Unternehmen haben. Wann immer Sie Geld sammeln, kommt es zu einer Verwässerung der Aktienanteile, wodurch der Prozentsatz der Beteiligung an dem Unternehmen sinkt. Sie müssen sich also bewusst sein, dass Sie kein Minderheitsaktionär Ihres Unternehmens sein sollten, da dies Ihr Startup ist.

Nehmen wir ein Beispiel, angenommen, es gibt insgesamt 100 Anteile an Ihrem Unternehmen und 5 Anteilseigner mit je 20 %. Das bedeutet, dass jeder von ihnen zu 20 % Eigentümer des Unternehmens ist. Angenommen, Sie möchten Geld sammeln und 100 zusätzliche Aktien anbieten, und ein einzelner Investor kommt und kauft alle Aktien.

Verstehen Sie jetzt das neue Aktionärsmuster, der insgesamt ausstehende Anteil wird 200. Da der neue Investor 100 Anteile besitzt, wird er zu 50 % Eigentümer des Unternehmens, während die anderen 5 Anteilseigner jeweils 10 % werden. Wie Sie sehen können, reduziert sich der Besitz der bestehenden Aktionäre aufgrund der Aktienverwässerung von 20 % auf 10 %.

Sie müssen Ihr Geschäftspotenzial nachweisen

Um das Vertrauen des Investors zu gewinnen und ihn davon zu überzeugen, in Ihr Unternehmen zu investieren, müssen Sie das Potenzial Ihres Unternehmens nachweisen. Zum Beispiel, wie sich Ihr Unternehmen von anderen Unternehmen der Branche unterscheidet, was Ihr Alleinstellungsmerkmal ist, was Ihre Zukunftspläne sind und vieles mehr.

Investoren investieren nur in die Unternehmen, in denen sie Wachstum in ihren Investitionen sehen. Jetzt ist es Ihre Pflicht, den Investor davon zu überzeugen, dass Sie und Ihr Unternehmen in der Lage sind, Multibagger-Renditen für ihre Investition zu erzielen.

Entscheidungskonflikte

Wenn es mehr Entscheidungsträger im Unternehmen gibt, kann es zu Konflikten bei der Entscheidung kommen. Jeder hat seinen Standpunkt, einige stimmen möglicherweise mit Ihrem Standpunkt überein und andere möglicherweise nicht, daher erweisen sich mehr Entscheidungsträger als widersprüchlich in ihrer Entscheidungsfindung.

Langwieriger und komplexer Prozess

Der Prozess der Eigenkapitalfinanzierung ist komplex und langwierig, da viel Papierkram Hand in Hand geht. Bevor Sie den Investor aufstellen, müssen Sie sich um die Finanzberichte Ihres Unternehmens kümmern, die Ihre Geschäftsleistung angeben.

Sie müssen sich um die unterschiedliche Einhaltung vor und nach der Finanzierung kümmern. Es ist besser, einen Fachmann einzustellen, der sich um den gesamten Papierkram kümmert und sich darauf konzentriert, den Investor effizient zu pitchen, damit er bereit ist, in Ihr Startup zu investieren.

Geschäftskredit vs. Finanzierung: Was ist besser für Sie?

Beide Optionen haben ihre Vor- und Nachteile, wie wir oben erwähnt haben. Welche für Sie besser ist, hängt davon ab, welche Art von Komfort Sie möchten, z. B. wenn Sie keine Belastung durch eine Kreditrückzahlung wünschen, dann gehen Sie zur Finanzierung, aber wenn Sie Ihre Aktienanteile nicht verwässern wollen, dann gehen Sie ins Geschäft Darlehen

Finden Sie heraus, welche Art von Vorteil Sie möchten, und wählen Sie die darauf basierende Option aus. Jede Medaille hat zwei Seiten, wenn etwas einen Vorteil hat, dann hat es vielleicht eine gewisse Kehrseite.

Fazit

Die US-Regierung versucht immer, Unternehmen mit verschiedenen Programmen zu fördern. Geschäftskredite und Finanzierung, beides sind großartige Optionen. Da Sie ein Startup sind und eine Grundlage für den Aufbau Ihres Imperiums schaffen, müssen Sie die Option sehr sorgfältig auswählen. Wenn Sie alle oben genannten Fakten relativieren, werden Sie höchstwahrscheinlich eine bessere Entscheidung treffen.

FAQ

Ist es sinnvoll, einen Kredit aufzunehmen, um ein Unternehmen zu gründen?

Kredite helfen Ihrem Unternehmen zu wachsen, und ein Geschäftsdarlehen deckt die Vorabkosten der Expansion und ermöglicht Ihnen ein profitables Wachstum.

‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌Wie viel bekomme ich für einen Existenzgründerkredit?

Startup-Darlehen liegen in der Regel zwischen 9.000 und 20.000 US-Dollar . Entscheidungen über Startup-Darlehen werden anders getroffen als bei anderen Formen der Unternehmensfinanzierung.

Was benötige ich für einen Existenzgründerkredit?

Wer ein Unternehmen gründet, braucht Geld. Eine starke persönliche Kreditwürdigkeit und ein stabiles Einkommen helfen Ihnen also, sich für eine Finanzierung zu qualifizieren. Eine gute Kreditwürdigkeit beginnt bei etwa 690, um einen Kredit zu bekommen.