การเริ่มต้นของสหรัฐควรไปเพื่ออะไร - สินเชื่อธุรกิจหรือเงินทุน?

การสร้างสตาร์ทอัพของคุณเองกำลังเป็นที่นิยมในปัจจุบัน ผู้คนในสหรัฐอเมริกาที่มีความคิดสร้างสรรค์พร้อมที่จะเสี่ยงและเริ่มต้นสตาร์ทอัพสักครั้ง แต่เส้นทางของสตาร์ทอัพทุกแห่งก็มาถึงแล้ว เมื่อพวกเขาต้องการเงินทุนก้อนโตเพื่อรักษาและส่งเสริมการเติบโตของธุรกิจ และนี่คือจุดเริ่มต้นที่พวกเขาเริ่มมองหาวิธีที่จะได้รับเงินทุนเหล่านั้น

สินเชื่อธุรกิจและการระดมทุนตราสารทุนเป็นสองวิธีหลักในการสะสมเงินทุนเพื่อเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจ เนื่องจากทั้งสองอย่างนี้มีข้อดีและข้อเสียในการเป็นเจ้าของธุรกิจจึงขึ้นอยู่กับคุณว่าจะเลือกอย่างใด

หากต้องการเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดจากสองตัวเลือกนี้ คุณต้องทราบข้อดีและข้อเสียของทั้งสองตัวเลือกนี้ สำหรับบางคน สินเชื่อธุรกิจออกมาเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดในขณะที่สำหรับคนอื่น ๆ เงินทุนเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด ดังนั้น ในบทความนี้ เราได้กล่าวถึงข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจและเงินทุน สิ่งนี้จะให้แนวทางแก่คุณในการเลือกสิ่งที่ดีที่สุด

สินเชื่อธุรกิจคืออะไร?
ข้อดีของสินเชื่อธุรกิจ
ข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจ
เงินทุนคืออะไร?
ข้อดีของการระดมทุน
ข้อเสียของการระดมทุน
สินเชื่อธุรกิจ vs เงินทุน: อันไหนดีกว่าสำหรับคุณ?

สินเชื่อธุรกิจคืออะไร?

สินเชื่อธุรกิจเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่คุณรับจากผู้ให้กู้เพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนหมุนเวียนของคุณ ผู้ให้กู้อาจเป็นธนาคาร สถาบันการเงิน หรือนักลงทุน พวกเขาคิดอัตราดอกเบี้ยคงที่จากจำนวนเงินต้นหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่ง อัตราดอกเบี้ยไม่คงที่และแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้ คุณอาจได้รับเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำจากผู้ให้กู้ใดๆ หรือบางครั้งคุณต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ

ข้อดีของสินเชื่อธุรกิจ

ความยืดหยุ่นในการชำระคืนเงินกู้

การชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่จะช่วยขจัดภาระอันใหญ่หลวงจากผู้ประกอบการ คุณให้ความสำคัญกับการเติบโตและการจัดการธุรกิจของคุณมากขึ้นเมื่อคุณไม่เป็นหนี้ แม้ว่าคุณจะกู้เงินมาเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจของคุณ แต่หากธุรกิจของคุณดำเนินไปได้ด้วยดีและคุณสามารถชำระหนี้ที่มีอยู่ได้ สินเชื่อธุรกิจก็มีความยืดหยุ่นในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

โปรดทราบว่าเมื่อคุณชำระเงินกู้ก่อนกำหนด ผู้ให้กู้หลายรายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระล่วงหน้า ซึ่งประมาณ 1% ของจำนวนเงินกู้ของคุณ นอกจากนี้ คุณอาจพลาดสิทธิประโยชน์ในการยกเว้นภาษีสำหรับดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับเงินกู้ของคุณ ทำคณิตศาสตร์ของคุณและตัดสินใจว่าคุณควรชำระเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่ หากดอกเบี้ยรวมของเงินกู้สูงกว่าค่าธรรมเนียมการชำระล่วงหน้า คุณก็สามารถชำระเงินกู้ก่อนกำหนดและปลดหนี้ได้

ความพร้อมของโครงการรัฐบาลสำหรับเงินกู้

รัฐบาลสหรัฐฯ มักจะพยายามส่งเสริมธุรกิจต่างๆ อยู่เสมอ เพราะพวกเขาส่งเสริมเศรษฐกิจ วิธีการแตกต่างกัน แต่ความตั้งใจเหมือนกันเพื่อส่งเสริมธุรกิจ การให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเป็นวิธีหนึ่งที่รัฐบาลอเมริกันสนับสนุนธุรกิจที่เกิดใหม่

ในปี 1953 Small Business Administration (SBA) ได้ก่อตั้งขึ้นในสหรัฐอเมริกาเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กในด้านเงินทุนและการให้คำปรึกษา คุณจึงสามารถใช้ประโยชน์จากโครงการของรัฐบาลนี้เพื่อรับเงินกู้จากผู้ให้กู้ที่ได้รับการรับรองจาก SBA ได้อย่างง่ายดาย อัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้โดยขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตและปัจจัยอื่นๆ

ความเป็นเจ้าของยังคงไม่บุบสลาย

ประโยชน์ที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งของการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจคือความเป็นเจ้าของของคุณยังคงไม่เสียหาย และไม่มีการลดสัดส่วนของทุนของคุณ คุณสามารถควบคุมธุรกิจของคุณได้อย่างเต็มที่ และคุณมีอิสระในการตัดสินใจเกี่ยวกับธุรกิจใดๆ โดยปราศจากการแทรกแซงจากนักลงทุนใดๆ

คุณคือผู้ตัดสินใจและไม่ต้องแบ่งปันผลกำไรของคุณกับนักลงทุนบุคคลที่สาม ดังนั้นไปขอสินเชื่อธุรกิจหากคุณมีความเชื่อมั่นในแผนธุรกิจของคุณ และในขณะเดียวกันคุณก็ไม่จำเป็นต้องลดทอนความเป็นเจ้าของของคุณ

ข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจ

คุณต้องพิสูจน์ความน่าเชื่อถือของคุณ

ทุกคนต้องการหารายได้และเช่นเดียวกันสำหรับผู้ให้กู้ด้วย พวกเขาให้เงินคุณเพราะพวกเขาคาดหวังความสนใจจากมัน ดังนั้นเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะไม่ให้เงินผิดคน พวกเขาจะเห็นความน่าเชื่อถือของคุณ

คะแนนเครดิตเป็นปัจจัยหนึ่งที่ผู้ให้กู้ทุกรายพิจารณา แต่ในขณะเดียวกัน พวกเขายังเห็นสินทรัพย์และพฤติกรรมเครดิตในอดีตของคุณด้วย แผนธุรกิจของคุณไม่ได้มีอิทธิพลมากนักต่อผู้ให้กู้ เนื่องจากพวกเขาไม่ต้องทำอะไรมากมายกับธุรกิจของคุณ พวกเขาต้องการเพียงเงินคืนพร้อมดอกเบี้ยเท่านั้น ดังนั้นคุณต้องพิสูจน์ความน่าเชื่อถือของคุณต่อผู้ให้กู้เพื่อรับเงินกู้ มิฉะนั้นคุณอาจได้รับเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

ยากที่จะได้รับเงินกู้

เนื่องจากคุณจำเป็นต้องพิสูจน์ความน่าเชื่อถือของคุณต่อผู้ให้กู้ และหากคะแนนเครดิตและประวัติเครดิตของคุณไม่ดี คำขอสินเชื่อของคุณก็อาจถูกปฏิเสธได้ ไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะได้รับเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าหากไม่มีพฤติกรรมด้านสินเชื่อที่เหมาะสม

ผู้ให้กู้ยังตรวจสอบทรัพย์สินของคุณด้วย และหากคุณขาดสิ่งนี้ด้วย ก็ยากที่จะได้รับเงินกู้ คุณอาจจัดการเงินกู้จากที่ไหนสักแห่ง แต่โอกาสที่อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าที่คาดไว้

ผู้ให้กู้มีสิทธิ์ในทรัพย์สินของคุณก่อน

ในที่สุด! หลังจากความยุ่งยากและงานเอกสารมากมาย คุณก็ได้เงินกู้ยืมมาอยู่ในมือแล้ว และตอนนี้คุณกำลังใช้เงินก้อนนี้เพื่อลงทุนในธุรกิจของคุณ แต่สมมติว่าธุรกิจของคุณทำงานได้ไม่ดีและไม่เป็นไปตามความคาดหวังของคุณ หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ทันเวลา คุณอาจตกใจ แต่ผู้ให้กู้มีสิทธิ์ในทรัพย์สินของคุณเป็นลำดับแรก
พวกเขามีสิทธิ์ที่จะขายทรัพย์สินของคุณและกู้เงินของพวกเขาคืน ดังนั้นนี่คือข้อเสียบางประการของการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่คุณต้องทราบ

เงินทุนคืออะไร?

การระดมทุนเป็นหนึ่งในวิธีที่โดดเด่นที่สุดในการระดมทุนสำหรับธุรกิจของคุณในสหรัฐอเมริกา คุณต้องเข้าหานักลงทุนและแสดงแผนธุรกิจของคุณ คุณต้องโน้มน้าวนักลงทุนว่าคุณและแผนธุรกิจของคุณมีศักยภาพในการเปลี่ยนสตาร์ทอัพให้เป็นบริษัทยักษ์ใหญ่
เมื่อนักลงทุนพร้อมที่จะลงทุนในธุรกิจของคุณ พวกเขาจะกลายเป็นเจ้าของส่วนหนึ่งของธุรกิจสตาร์ทอัพของคุณด้วยการถือหุ้นบางส่วน

ข้อดีของการระดมทุน

ไม่มีภาระการชำระหนี้

การระดมทุนตราสารทุนมาพร้อมกับข้อดีมากมาย และข้อดีที่โดดเด่นที่สุดคือ - คุณไม่จำเป็นต้องชำระคืนเงินที่คุณระดมมา โดยการให้หุ้นแก่นักลงทุน คุณทำให้พวกเขาเป็นส่วนหนึ่งของบริษัทของคุณ ดังนั้น หากเกิดการสูญเสียในธุรกิจ ไม่ใช่แค่การสูญเสียของคุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการสูญเสียของนักลงทุนด้วย ในทำนองเดียวกัน หากมีกำไร นั่นก็ไม่ใช่แค่กำไรของคุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงกำไรของนักลงทุนด้วย เนื่องจากคุณไม่มีภาระในการชำระคืนทุนที่คุณเพิ่มเข้ามา คุณจึงมุ่งเน้นที่การเติบโตของธุรกิจมากขึ้น

คำแนะนำและความช่วยเหลือจากนักลงทุน

ในฐานะสตาร์ทอัพรายใหม่ในสหรัฐอเมริกา คุณอาจไม่มีประสบการณ์มากนักเกี่ยวกับวิธีการทำงานของเศรษฐกิจสตาร์ทอัพ คำแนะนำและความเชี่ยวชาญของนักลงทุนจะช่วยคุณเร่งการเติบโตของธุรกิจได้ เนื่องจากนักลงทุนมีประสบการณ์ในสาขานี้ คำแนะนำและความช่วยเหลือของพวกเขาจะทำหน้าที่เป็นตัวเสริมสำหรับธุรกิจของคุณ

คุณคือผู้ที่รับผิดชอบต่อธุรกิจของคุณ นักลงทุนไม่เพียงแต่ลงทุนเงินของพวกเขาในศักยภาพทางธุรกิจของคุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงคุณและศรัทธาในการเติบโตของธุรกิจของคุณด้วย พวกเขาจะช่วยคุณด้วยคำแนะนำที่มีค่า แต่สุดท้ายแล้ว มันคือธุรกิจของคุณและคุณต้องดูแลมัน

เพิ่มขึ้นในการประเมินมูลค่า

เมื่อใดก็ตามที่คุณระดมเงินจากการระดมทุน มูลค่าของการเริ่มต้นของคุณจะเพิ่มขึ้นพร้อมกัน การประเมินมูลค่าของบริษัทเป็นตัวบ่งชี้ที่ชัดเจนของการเติบโตของธุรกิจ รายได้ และขนาด ในรอบการระดมทุนที่แตกต่างกัน คุณและนักลงทุนตกลงในการประเมินมูลค่าบริษัทของคุณโดยพิจารณาจากผลการดำเนินงานของธุรกิจของคุณ

หากการเติบโตของธุรกิจนั้นไม่ธรรมดา คุณสามารถขอเงินทุนจำนวนมากได้โดยการเจือจางส่วนของผู้ถือหุ้นให้น้อยลง มูลค่าที่สูงขึ้นของการเริ่มต้นของคุณจะช่วยคุณในการระดมทุนในอนาคตและยังให้ประโยชน์ในการซื้อกิจการและการควบรวมกิจการ

ข้อเสียของการระดมทุน

ส่วนของผู้ถือหุ้นจะปรับลด

พูดง่ายๆ คำว่า Equity หมายถึงความเป็นเจ้าของ คุณมีสิทธิ์ในบริษัทมากแค่ไหน เมื่อใดก็ตามที่คุณระดมเงิน สัดส่วนการถือหุ้นจะลดลง ซึ่งจะทำให้เปอร์เซ็นต์การเป็นเจ้าของในบริษัทลดลง ดังนั้นคุณต้องตระหนักว่าคุณไม่ควรเป็นผู้ถือหุ้นส่วนน้อยในบริษัทของคุณ เพราะนี่คือการเริ่มต้นของคุณ

ลองยกตัวอย่าง สมมติว่ามีหุ้นทั้งหมด 100 หุ้นในบริษัทของคุณ และมีผู้ถือหุ้น 5 คน หุ้นละ 20% หมายความว่าแต่ละคนมีส่วนเป็นเจ้าของบริษัท 20% สมมติว่าคุณต้องการระดมเงินและเสนอขายหุ้นเพิ่ม 100 หุ้น และนักลงทุนรายเดียวเข้ามาซื้อหุ้นทั้งหมด

ตอนนี้เข้าใจรูปแบบการถือหุ้นใหม่แล้ว จำนวนหุ้นคงเหลือทั้งหมดจะกลายเป็น 200 เนื่องจากนักลงทุนรายใหม่มี 100 หุ้น ดังนั้นเขาจึงกลายเป็นเจ้าของบริษัท 50% ในขณะที่ผู้ถือหุ้นอีก 5 คนกลายเป็นคนละ 10% อย่างที่คุณเห็น ความเป็นเจ้าของของผู้ถือหุ้นเดิมลดลงจาก 20% เป็น 10% เนื่องจากการลดสัดส่วนการถือหุ้น

คุณต้องพิสูจน์ศักยภาพทางธุรกิจของคุณ

ในการได้รับความไว้วางใจจากนักลงทุนและโน้มน้าวให้พวกเขาลงทุนในธุรกิจของคุณ คุณต้องพิสูจน์ศักยภาพของธุรกิจของคุณ ตัวอย่างเช่น ธุรกิจของคุณแตกต่างจากธุรกิจอื่นๆ ในอุตสาหกรรมอย่างไร USP ของคุณเป็นอย่างไร แผนในอนาคตของคุณเป็นอย่างไร และอื่นๆ อีกมากมาย

นักลงทุนลงทุนในธุรกิจที่พวกเขาเห็นการเติบโตในการลงทุนเท่านั้น ตอนนี้เป็นหน้าที่ของคุณที่จะต้องโน้มน้าวใจนักลงทุนว่าคุณและธุรกิจของคุณมีความสามารถในการสร้างผลตอบแทนหลายเท่าตัวจากการลงทุนของพวกเขา

ความขัดแย้งในการตัดสินใจ

เมื่อมีผู้มีอำนาจตัดสินใจมากขึ้นในบริษัท มีโอกาสเกิดความขัดแย้งในการตัดสินใจได้ ทุกคนมีมุมมองของตนเอง บางคนอาจเห็นด้วยกับประเด็นของคุณ และบางส่วนอาจไม่เห็นด้วย ดังนั้นผู้มีอำนาจตัดสินใจจำนวนมากจึงเกิดความขัดแย้งในการตัดสินใจ

กระบวนการที่ยาวนานและซับซ้อน

กระบวนการระดมทุนในตราสารทุนมีความซับซ้อนและใช้เวลานานเนื่องจากมีเอกสารจำนวนมากที่ต้องดำเนินการร่วมกัน ก่อนการเสนอขายให้กับนักลงทุน คุณต้องดูแลรายงานทางการเงินของธุรกิจของคุณซึ่งบ่งชี้ถึงประสิทธิภาพทางธุรกิจของคุณ

คุณต้องดูแลการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่แตกต่างกันทั้งก่อนและหลังการให้ทุน เป็นการดีกว่าที่จะจ้างมืออาชีพที่ดูแลเอกสารทั้งหมดและมุ่งเน้นไปที่การเสนอขายให้กับนักลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อให้พวกเขาพร้อมที่จะลงทุนในการเริ่มต้นของคุณ

สินเชื่อธุรกิจ vs เงินทุน: อันไหนดีกว่าสำหรับคุณ?

ทั้งสองตัวเลือกมีข้อดีและข้อเสียตามที่เราได้กล่าวไว้ข้างต้น แบบไหนดีกว่าสำหรับคุณขึ้นอยู่กับประเภทของความสะดวกที่คุณต้องการ เช่น หากคุณไม่ต้องการภาระในการชำระคืนเงินกู้ ก็ไประดมทุน แต่ถ้าคุณไม่ต้องการลดสัดส่วนหุ้นของคุณ ให้เลือกทำธุรกิจ เงินกู้

ค้นหาประเภทของข้อได้เปรียบที่คุณต้องการและเลือกตัวเลือกตามนั้น เหรียญทุกเหรียญมีสองด้าน หากมีข้อดีในบางสิ่ง ก็อาจมีข้อเสียอยู่บ้าง

บทสรุป

รัฐบาลสหรัฐฯ พยายามส่งเสริมธุรกิจด้วยแผนการต่างๆ อยู่เสมอ สินเชื่อธุรกิจและเงินทุน ทั้งสองตัวเลือกที่ดี เนื่องจากคุณเป็นผู้เริ่มต้นและสร้างรากฐานเพื่อสร้างอาณาจักรของคุณ ดังนั้นคุณต้องเลือกตัวเลือกอย่างระมัดระวัง หากคุณพิจารณาข้อเท็จจริงที่กล่าวถึงข้างต้นทั้งหมดด้วยมุมมองแล้ว เป็นไปได้มากว่าคุณจะตัดสินใจได้ดีขึ้น

คำถามที่พบบ่อย

เป็นความคิดที่ดีที่จะได้รับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจหรือไม่?

เงินกู้ช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโต และสินเชื่อธุรกิจจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายล่วงหน้าในการขยายธุรกิจ และช่วยให้คุณเติบโตอย่างมีกำไร

‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ ฉันจะได้รับสินเชื่อธุรกิจเริ่มต้นได้เท่าไหร่?

สินเชื่อเริ่มต้นโดยทั่วไปมีตั้งแต่ 9,000 ถึง 20,000 ดอลลาร์ การตัดสินใจให้สินเชื่อเริ่มต้นนั้นแตกต่างจากการจัดหาเงินทุนธุรกิจรูปแบบอื่น

ฉันต้องการอะไรสำหรับสินเชื่อธุรกิจเริ่มต้น?

หากคุณกำลังเริ่มต้นธุรกิจ คุณต้องใช้เงิน ดังนั้นการมีคะแนนเครดิตส่วนบุคคลที่แข็งแกร่งและรายได้ที่มั่นคงจะช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินทุน คะแนนเครดิตที่ดีเริ่มต้นที่ประมาณ 690 เพื่อรับเงินกู้