ABD'deki Bir Başlangıç ​​Ne İçin Gitmeli - İşletme Kredisi mi, Finansman mı?

Kendi girişiminizi kurmak bugünlerde bir çılgınlık, ABD'de yenilikçi fikirlere sahip insanlar risk almaya ve girişimlerini bir kez başlatmaya hazır. Ancak her yeni girişimin yolculuğunda, iş büyümelerini sürdürmek ve artırmak için büyük sermayeye ihtiyaç duyduklarında bir aşama gelir ve bu, bu fonları almanın yollarını aramaya başladıkları yerdir.

İşletme kredileri ve Özkaynak toplama, bir işi başlatmak veya büyütmek için fon biriktirmenin iki ana yoludur. Her ikisinin de avantajları ve dezavantajları olduğundan, bir işletme sahibi olarak hangisini seçeceğiniz size bağlıdır.

Bu ikisinden en iyi seçeneği seçmek için artılarını ve eksilerini bilmeniz gerekir. Bazı insanlar için işletme kredileri en iyi seçenek olarak ortaya çıkarken diğerleri için Finansman en iyi seçenektir. Bu nedenle, bu yazıda, işletme kredilerinin ve finansmanın avantaj ve dezavantajlarından bahsettik. Bu size en iyisini seçmek için bir yol haritası verecektir.

İşletme Kredisi Nedir?
İşyeri Kredisinin Avantajları
İşletme Kredisinin Dezavantajları
Finansman Nedir?
Finansmanın Avantajları
Finansmanın Dezavantajları
İşletme Kredisi ve Finansman: Hangisi Sizin İçin Daha İyi?

İşletme Kredisi Nedir?

İşletme kredisi, işletme sermayesi ihtiyaçlarınızı karşılamak için borç verenlerden aldığınız bir kredi türüdür. Borç veren bir banka, finans kuruluşu veya yatırımcı olabilir. Belli bir süre sonra anapara miktarına sabit bir faiz oranı uygularlar. Faiz oranları sabit değildir ve borç verenden borç verene değişir. Herhangi bir borç verenden düşük faiz oranıyla kredi alabilir veya farklı faktörlere bağlı olarak bazen yüksek faiz oranı ödemeniz gerekebilir.

İşyeri Kredisinin Avantajları

Kredi geri ödeme esnekliği

Mevcut kredi tutarını ödemek girişimcinin üzerinden büyük bir yük kaldıracaktır. Borcunuz olmadığında işletmenizin büyümesine ve yönetimine daha çok odaklanırsınız. İşletmenizin işletme sermayesi ihtiyacını karşılamak için kredi almış olsanız da, işletmeniz çok iyi gidiyorsa ve mevcut borcunuzu ödeyebilecek durumdaysanız, işletme kredisi krediyi erken ödeme esnekliğine sahiptir.

Krediyi erken ödediğinizde, birçok borç verenin kredi tutarınızın yaklaşık %1'i kadar bir ön ödeme ücreti talep ettiğini unutmayın. Ayrıca, krediniz için ödediğiniz faiz üzerinden vergi muafiyeti avantajını da kaçırabilirsiniz. Öyleyse hesabını yap ve krediyi erken ödeyip ödemeyeceğine karar ver. Kredinin toplam faizi ön ödeme ücretinden yüksekse krediyi erken ödeyebilir ve kendinizi borçtan kurtarabilirsiniz.‌‌

Krediler için Devlet planının mevcudiyeti

ABD Hükümeti her zaman işletmeleri teşvik etmeye çalışır çünkü ekonomiye destek verirler. Yollar farklı ama amaç aynı, işi geliştirmek. Küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi sağlamak, Amerikan hükümetinin yeni doğan işletmeleri destekleme yollarından biridir.

1953'te ABD'de küçük işletmeleri sermaye ve danışmanlık açısından desteklemek için Küçük işletme idaresi (SBA) kuruldu. Böylece, SBA tarafından akredite edilmiş bir borç verenden kolayca kredi almak için bu devlet planının avantajlarından yararlanabilirsiniz. Faiz oranı, kredi puanınıza ve diğer faktörlere bağlı olarak borç verenden borç verene değişebilir.

Mülkiyet bozulmadan kalır

İşletme kredisi almanın en önemli faydalarından biri, mülkiyetinizin bozulmadan kalması ve öz sermayenizde herhangi bir sulandırma olmamasıdır. İşiniz üzerinde tam kontrole sahipsiniz ve herhangi bir yatırımcının müdahalesi olmadan işle ilgili kararları almakta özgürsünüz.

Karar verici sizsiniz ve karınızı herhangi bir üçüncü taraf yatırımcı ile paylaşmak zorunda değilsiniz. İş planınıza inancınız varsa ve aynı zamanda mülkiyetinizi sulandırmak zorunda değilseniz, işletme kredisine gidin.

İşletme Kredisinin Dezavantajları

Kredibilitenizi kanıtlamanız gerekiyor

Herkes biraz para kazanmak ister ve aynı şey borç verenler için de geçerlidir. Size biraz ilgi bekledikleri için parayı veriyorlar. bu yüzden paralarını yanlış kişiye vermediklerinden emin olmak için kredi değerliliğinizi görürler.

Kredi puanı, her borç verenin göz önünde bulundurduğu tek faktördür, ancak aynı zamanda varlıklarınızı ve geçmiş kredi davranışınızı da görürler. İş planınız, borç veren üzerinde fazla bir etki yaratmaz, çünkü işinizle fazla bir şey yapmak zorunda değildirler, sadece paralarını faizle geri isterler. Bu nedenle, kredi almak için borç verene kredi değerliliğinizi kanıtlamanız gerekir, aksi takdirde, daha yüksek faiz oranından kredi almak zorunda kalabilirsiniz.

Kredi çekmek zor

Borç verene kredi değerliliğinizi kanıtlamanız gerektiğinden ve kredi notunuz ve kredi geçmişiniz iyi değilse, büyük olasılıkla kredi başvurunuz reddedilecektir. Uygun kredi davranışı olmadan daha ucuz faiz oranıyla kredi almak kolay değildir.

Borç verenler ayrıca varlıklarınızı kontrol eder ve bunda da eksikseniz, kredi almanız çok zordur. Bir yerden kredi ayarlayabilirsiniz, ancak faiz oranı beklenenden daha yüksek olabilir.

Borç verenler, varlıklarınız üzerinde ilk hakka sahiptir

Nihayet! Bu kadar zahmet ve evrak işinden sonra kredi paranızı elinize alıyorsunuz ve artık bu parayı işinizi finanse etmek için kullanıyorsunuz. Ancak işinizin iyi performans göstermediğini ve beklentilerinizi karşılamadığını varsayalım. Krediyi zamanında ödeyemezseniz, şok olabilirsiniz, ancak borç verenler varlıklarınızın ilk hakkına sahiptir.
Varlıklarınızı satma ve kredilerini geri alma hakları vardır. Yani bunlar, bilmeniz gereken bir işletme kredisi almanın birkaç dezavantajıdır.

Finansman Nedir?

Finansman, ABD'deki işletmeniz için para toplamanın en belirgin yollarından biridir. Bir yatırımcıya yaklaşmalı ve iş planınızı göstermelisiniz. Yatırımcıyı, sizin ve iş planınızın bu girişimi dev bir şirkete dönüştürme potansiyeline sahip olduğuna ikna etmeniz gerekiyor.
Yatırımcı işinize yatırım yapmaya hazır olduğunda, bazı hisse senetlerine sahip olarak girişiminizin bir parçası olacak.

Finansmanın Avantajları

Geri ödeme yükü yok

Özkaynak toplama birçok avantajla birlikte gelir ve en öne çıkanı, topladığınız parayı geri ödemenize gerek olmamasıdır. Yatırımcılara hisse senedi vererek, temelde onları şirketinizin bir parçası haline getirdiniz. Dolayısıyla, işte bir kayıp varsa, bu sadece sizin değil, yatırımcıların da kaybıdır. Aynı şekilde bir kazanç varsa bu sadece sizin değil, yatırımcılarınızın da kârıdır. Topladığınız sermayeyi geri ödeme yükünüz olmadığı için işinizi büyütmeye daha fazla odaklanırsınız.

Yatırımcıdan rehberlik ve yardım

ABD merkezli yeni bir startup olarak, bu startup ekonomisinin nasıl çalıştığına dair çok fazla deneyiminiz olmayabilir, burada bir yatırımcının rehberliği ve uzmanlığı işletmenizin büyümesini hızlandırmanıza yardımcı olacaktır. Yatırımcıların bu alanda bir tür deneyimi olduğundan, onların rehberliği ve yardımı işletmeniz için pastanın üzerindeki kiraz görevi görecektir.

İşinizden sorumlu olan sizsiniz, yatırımcılar paralarını sadece iş potansiyelinize değil, aynı zamanda size ve işinizin büyümesine olan inancınıza da yatırırlar. Değerli tavsiyeleriyle size yardımcı olacaklardır, ancak günün sonunda bu sizin işiniz ve bununla ilgilenmeniz gerekiyor.

Değer artışı

Finansmandan para topladığınızda, girişiminizin değeri aynı anda artar. Bir şirketin değerlemesi, iş büyümesinin, gelirinin ve büyüklüğünün açık bir göstergesidir. Farklı finansman turlarında, siz ve yatırımcı, işinizin nasıl performans gösterdiğine bağlı olarak şirketinizin belirli bir değerlemesi üzerinde anlaşırsınız.

İş büyümesi olağanüstü ise, daha az öz sermayeyi seyrelterek çok sayıda fon isteyebilirsiniz. Girişiminizin daha yüksek değerlemesi, gelecekteki kaynak yaratmada size yardımcı olacak ve ayrıca satın alma ve birleşme konusunda fayda sağlayacaktır.

Finansmanın Dezavantajları

Öz sermaye seyreltildi

Basit bir ifadeyle Özkaynak, mülkiyet, bir şirkette ne kadar hakkınız olduğu anlamına gelir. Ne zaman para toplarsanız, hisse senetleri seyreltilir ve bu da şirketteki sahiplik yüzdesini düşürür. Bu yüzden şirketinizde azınlık hissedarı olmamanız gerektiğinin bilincinde olmalısınız çünkü bu sizin girişiminiz.

Bir örnek verelim, şirketinizde toplam 100 hisse ve her biri %20'lik 5 hissedar olduğunu varsayalım. Bu, her birinin şirketin% 20'sine sahip olduğu anlamına gelir. Diyelim ki para toplamak ve fazladan 100 hisse teklif etmek istiyorsunuz ve tek bir yatırımcı gelip tüm hisseleri satın alıyor.

Şimdi yeni hissedarlık modelini anlayın, toplam ödenmemiş hisse 200 olur. Yeni yatırımcının 100 hissesi olduğu için şirketin %50'si, diğer 5 hissedarın her biri %10 olur. Gördüğünüz gibi, hisse seyreltmesi nedeniyle mevcut hissedarların mülkiyeti %20'den %10'a düşüyor.

İş potansiyelinizi kanıtlamanız gerekiyor

Yatırımcının güvenini kazanmak ve onları işinize yatırım yapmaya ikna etmek için işinizin potansiyelini kanıtlamanız gerekir. Örneğin, işletmenizin sektördeki diğer işletmelerden farkı nedir, USP'niz nedir, gelecek planınız nedir ve çok daha fazlası.

Yatırımcılar, yalnızca yatırımlarında büyüme gördükleri işletmelere yatırım yaparlar. Şimdi, yatırımcıyı, sizin ve işletmenizin, yatırımlarından çok sayıda getiri elde etme yeteneğine sahip olduğunuza ikna etmek sizin görevinizdir.

Karar çatışmaları

Şirkette daha fazla karar verici olduğunda, kararda çatışma olasılığı vardır. Herkesin kendi bakış açısı vardır, bazıları sizinle aynı fikirde olabilir ve bazıları aynı fikirde olmayabilir, bu nedenle daha fazla karar verici, karar verme süreçlerinde çelişkili hale gelir.

Uzun ve Karmaşık süreç

Özsermaye finansmanı süreci karmaşık ve uzundur çünkü birçok evrak el ele gider. Yatırımcıya satış konuşması yapmadan önce işletmenizin, iş performansınızı gösteren finansal raporlarıyla ilgilenmeniz gerekir.

Finansman öncesi ve sonrası farklı uyumla ilgilenmeniz gerekir. Tüm evrak işleriyle ilgilenen ve yatırımcıyı girişiminize yatırım yapmaya hazır hale getirmek için verimli bir şekilde satış konuşmasına odaklanan bir profesyonel kiralamak daha iyidir.

İşletme Kredisi ve Finansman: Hangisi Sizin İçin Daha İyi?

Her iki seçeneğin de yukarıda belirttiğimiz gibi avantajları ve dezavantajları vardır. Hangisinin sizin için daha iyi olduğu, ne tür bir kolaylık istediğinize bağlıdır, örneğin, herhangi bir kredi geri ödeme yükü istemiyorsanız, o zaman finansmana gidin, ancak öz sermaye paylarınızı sulandırmak istemiyorsanız, o zaman bir iş arayın. borç

Ne tür bir avantaj istediğinizi belirleyin ve buna göre seçeneği seçin. Her madalyonun iki yüzü vardır, eğer bir şeyde bir fayda varsa, o zaman belirli bir dezavantajı olabilir.

Çözüm

ABD hükümeti her zaman farklı planlara sahip işletmeleri teşvik etmeye çalışır. İşletme kredileri ve finansman, her ikisi de harika seçeneklerdir. Bir startup olduğunuz ve imparatorluğunuzu kurmak için bir temel oluşturduğunuz için, seçeneği çok dikkatli seçmelisiniz. Yukarıda belirtilen tüm gerçekleri bir perspektif içinde ele alırsanız, büyük olasılıkla daha iyi bir karar vereceksiniz.

SSS

Bir iş kurmak için kredi almak iyi bir fikir mi?

Krediler, işletmenizin büyümesine yardımcı olur ve bir işletme kredisi, genişlemenin ön maliyetlerini karşılar ve karlı bir büyüme yapmanızı sağlar.

Başlangıç ​​işletme kredisi için ne kadar alabilirim?

Başlangıç ​​kredileri genellikle 9.000$ ile 20.000$ arasında değişir. Başlangıç ​​kredisi kararları, diğer işletme finansmanı biçimlerinden farklı olarak verilir.

Başlangıç ​​​​işletme kredisi için neye ihtiyacım var?

Bir iş kuruyorsanız, paraya ihtiyacınız var. Bu nedenle, güçlü bir kişisel kredi puanına ve istikrarlı bir gelire sahip olmak, finansman için hak kazanmanıza yardımcı olacaktır. Kredi almak için iyi bir kredi puanı 690 civarında başlar.