Apa yang Harus Dilakukan oleh Startup AS - Pinjaman Bisnis atau Pendanaan?

Membangun startup Anda sendiri adalah kegemaran saat ini, orang-orang di AS dengan ide-ide inovatif siap mengambil risiko dan memulai startup mereka sekali. Namun ada tahapan dalam perjalanan setiap startup ketika mereka membutuhkan modal besar untuk mempertahankan dan meningkatkan pertumbuhan bisnis mereka, dan disinilah mereka mulai mencari cara untuk mendapatkan dana tersebut.

Pinjaman bisnis dan penggalangan dana Ekuitas adalah dua cara utama untuk mengumpulkan dana untuk memulai atau mengembangkan bisnis. Karena keduanya memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing, sebagai pemilik bisnis, tergantung Anda memilih yang mana.

Untuk memilih opsi terbaik dari keduanya, Anda harus mengetahui pro dan kontranya. Bagi sebagian orang, pinjaman usaha menjadi pilihan terbaik sementara bagi yang lain, Pendanaan adalah pilihan terbaik. Jadi, di artikel ini, kami menyebutkan kelebihan dan kekurangan pinjaman dan pendanaan bisnis. Ini akan memberi Anda peta jalan untuk memilih yang terbaik.

Apa itu Pinjaman Bisnis?
Keuntungan Pinjaman Bisnis
Kerugian dari Pinjaman Bisnis
Apa itu Pendanaan?
Keuntungan Pendanaan
Kerugian Pendanaan
Pinjaman Bisnis vs Pendanaan: Mana yang Lebih Baik untuk Anda?

Apa itu Pinjaman Bisnis?

Pinjaman bisnis adalah jenis pinjaman yang Anda ambil dari pemberi pinjaman untuk memenuhi kebutuhan modal kerja Anda. Pemberi pinjaman mungkin bank, lembaga keuangan, atau investor. Mereka membebankan tingkat bunga tetap atas jumlah pokok uang, setelah jangka waktu tertentu. Suku bunga tidak tetap dan bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman. Anda mungkin mendapatkan pinjaman dengan suku bunga rendah dari pemberi pinjaman mana pun atau terkadang Anda harus membayar suku bunga tinggi tergantung pada faktor yang berbeda.

Keuntungan Pinjaman Bisnis

Fleksibilitas untuk pengembalian pinjaman

Melunasi jumlah pinjaman yang ada akan menghilangkan beban besar dari seorang pengusaha. Anda lebih fokus pada pertumbuhan dan manajemen bisnis Anda saat Anda tidak berhutang. Meskipun Anda telah mengambil pinjaman untuk memenuhi kebutuhan modal kerja bisnis Anda, jika bisnis Anda berjalan sangat baik dan Anda mampu membayar hutang yang ada, maka pinjaman usaha memiliki fleksibilitas untuk melunasi pinjaman lebih awal.

Perlu diingat bahwa ketika Anda membayar pinjaman lebih awal, banyak pemberi pinjaman membebankan biaya pembayaran di muka, yaitu sekitar 1% dari jumlah pinjaman Anda. Selain itu, Anda mungkin melewatkan manfaat pembebasan pajak atas bunga yang Anda bayarkan untuk pinjaman Anda. Jadi lakukan perhitungan Anda dan putuskan apakah Anda harus membayar pinjaman lebih awal atau tidak. Jika total bunga pinjaman lebih tinggi dari biaya pembayaran di muka, maka Anda dapat membayar pinjaman lebih awal dan membebaskan diri dari hutang.‌‌

Ketersediaan skema Pemerintah untuk pinjaman

Pemerintah AS selalu berusaha untuk mempromosikan bisnis karena mereka memberi dorongan pada perekonomian. Caranya beda tapi niatnya sama, untuk memajukan usaha. Memberikan pinjaman kepada usaha kecil dan menengah adalah salah satu cara pemerintah Amerika mendukung bisnis yang baru lahir.

Pada tahun 1953, Small Business Administration (SBA) dibentuk di Amerika Serikat untuk mendukung usaha kecil dalam hal permodalan dan konseling. Jadi, Anda dapat memanfaatkan manfaat dari skema pemerintah ini untuk mendapatkan pinjaman dengan mudah dari pemberi pinjaman terakreditasi SBA. Suku bunga dapat bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman berdasarkan skor kredit Anda dan faktor lainnya.

Kepemilikan tetap utuh

Salah satu manfaat terpenting mengambil pinjaman bisnis adalah kepemilikan Anda tetap utuh, dan tidak ada dilusi ekuitas Anda. Anda memiliki kendali penuh atas bisnis Anda dan Anda bebas mengambil keputusan terkait bisnis apa pun tanpa campur tangan investor mana pun.

Anda adalah pembuat keputusan dan Anda tidak perlu membagi keuntungan Anda dengan investor pihak ketiga mana pun. Jadi pilihlah pinjaman bisnis jika Anda memiliki keyakinan pada rencana bisnis Anda dan pada saat yang sama Anda tidak perlu mencairkan kepemilikan Anda.

Kerugian dari Pinjaman Bisnis

Anda perlu membuktikan kelayakan kredit Anda

Semua orang ingin mendapatkan uang dan hal yang sama juga berlaku untuk pemberi pinjaman. Mereka memberi Anda uang karena mereka mengharapkan minat di dalamnya. jadi untuk memastikan bahwa mereka tidak memberikan uang mereka kepada orang yang salah, mereka melihat kelayakan kredit Anda.

Skor kredit adalah salah satu faktor yang dipertimbangkan oleh setiap pemberi pinjaman, tetapi pada saat yang sama, mereka juga melihat aset Anda dan perilaku kredit Anda sebelumnya. Rencana bisnis Anda tidak terlalu berpengaruh pada pemberi pinjaman karena mereka tidak harus berbuat banyak dengan bisnis Anda, mereka hanya membutuhkan uang mereka kembali dengan bunga. Jadi, Anda perlu membuktikan kelayakan kredit Anda kepada pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman, jika tidak, Anda mungkin akan mengambil pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Sulit mendapatkan pinjaman

Karena Anda perlu membuktikan kelayakan kredit Anda kepada pemberi pinjaman dan jika skor kredit dan sejarah kredit Anda tidak baik, maka kemungkinan besar aplikasi pinjaman Anda akan ditolak. Tidak mudah untuk mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih murah tanpa perilaku kredit yang tepat.

Pemberi pinjaman juga memeriksa aset Anda, dan jika Anda juga kekurangan ini, maka sangat sulit untuk mendapatkan pinjaman. Anda mungkin mengatur pinjaman dari suatu tempat tetapi kemungkinan tingkat bunga akan lebih tinggi dari yang diharapkan.

Pemberi pinjaman memiliki hak pertama atas aset Anda

Akhirnya! Setelah begitu banyak kerumitan dan dokumen, Anda mendapatkan uang pinjaman di tangan Anda dan Anda sekarang menggunakan uang ini untuk mendanai bisnis Anda. Tapi misalkan, bisnis Anda tidak berkinerja baik dan tidak memenuhi harapan Anda. Jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman tepat waktu, Anda mungkin terkejut, tetapi pemberi pinjaman memiliki hak pertama atas aset Anda.
Mereka memiliki hak untuk menjual aset Anda dan memulihkan pinjaman mereka. Nah itulah beberapa kerugian mengambil pinjaman usaha yang harus Anda ketahui.

Apa itu Pendanaan?

Pendanaan adalah salah satu cara paling menonjol untuk mengumpulkan dana untuk bisnis Anda di AS. Anda harus mendekati investor dan memamerkan rencana bisnis Anda. Anda perlu meyakinkan investor bahwa Anda dan rencana bisnis Anda berpotensi mengubah startup ini menjadi perusahaan raksasa.
Setelah investor siap untuk berinvestasi dalam bisnis Anda, maka mereka akan menjadi pemilik bagian dari startup Anda dengan memiliki beberapa saham ekuitas.

Keuntungan Pendanaan

Tidak ada beban pembayaran kembali

Penggalangan dana ekuitas hadir dengan banyak keuntungan dan yang paling menonjol adalah - Anda tidak perlu membayar kembali uang yang telah Anda kumpulkan. Dengan memberikan saham ekuitas kepada investor, pada dasarnya Anda menjadikan mereka bagian dari pemilik perusahaan Anda. Jadi, jika ada kerugian dalam bisnis, itu bukan hanya kerugian Anda tetapi juga kerugian investor. Begitu pula jika ada keuntungan, maka itu bukan hanya keuntungan Anda tetapi juga keuntungan investor Anda. Karena Anda tidak memiliki beban untuk mengembalikan modal yang telah Anda kumpulkan, maka Anda menjadi lebih fokus pada pertumbuhan bisnis Anda.

Bimbingan dan bantuan dari investor

Sebagai startup baru yang berbasis di AS, Anda mungkin tidak memiliki banyak pengalaman tentang cara kerja ekonomi startup ini, di sini bimbingan dan keahlian seorang investor akan membantu Anda mempercepat pertumbuhan bisnis Anda. Karena investor memiliki semacam pengalaman di lapangan, bimbingan dan bantuan mereka akan bertindak sebagai ceri pada kue untuk bisnis Anda.

Andalah yang bertanggung jawab atas bisnis Anda, investor tidak hanya menginvestasikan uangnya pada potensi bisnis Anda tetapi juga pada Anda dan keyakinan Anda pada pertumbuhan bisnis Anda. Mereka akan membantu Anda dengan nasihat mereka yang berharga, tetapi pada akhirnya, itu urusan Anda dan Anda harus mengurusnya.

Peningkatan penilaian

Setiap kali Anda mengumpulkan uang dari pendanaan, penilaian startup Anda meningkat secara bersamaan. Penilaian perusahaan adalah indikator yang jelas dari pertumbuhan bisnis, pendapatan, dan ukuran. Dalam putaran pendanaan yang berbeda, Anda dan investor menyetujui penilaian tertentu atas perusahaan Anda berdasarkan kinerja bisnis Anda.

Jika pertumbuhan bisnisnya luar biasa maka Anda bisa meminta dana dalam jumlah besar dengan mengurangi ekuitas. Penilaian yang lebih tinggi dari startup Anda akan membantu Anda dalam penggalangan dana di masa depan dan juga memberikan keuntungan dalam akuisisi dan merger.

Kerugian Pendanaan

Ekuitas terdilusi

Dengan kata sederhana, Ekuitas berarti kepemilikan, seberapa banyak Anda memiliki hak dalam suatu perusahaan. Setiap kali Anda mengumpulkan uang, terjadi dilusi saham ekuitas, yang akan menurunkan persentase kepemilikan di perusahaan. Jadi Anda perlu sadar bahwa Anda tidak boleh menjadi pemegang saham minoritas di perusahaan Anda, karena ini adalah startup Anda.

Mari kita ambil contoh, misalkan ada total 100 saham di perusahaan Anda dan 5 pemegang saham masing-masing 20%. Artinya masing-masing memiliki 20% kepemilikan perusahaan. Misalkan Anda ingin mengumpulkan uang dan menawarkan 100 saham ekstra, dan satu investor datang dan membeli semua saham.

Sekarang pahami pola kepemilikan saham yang baru, jumlah saham yang beredar menjadi 200. Karena investor baru memiliki 100 saham, maka ia menjadi pemilik 50% perusahaan sedangkan 5 pemegang saham lainnya masing-masing menjadi 10%. Seperti yang Anda lihat, kepemilikan pemegang saham lama berkurang dari 20% menjadi 10% karena dilusi saham.

Anda perlu membuktikan potensi bisnis Anda

Untuk memenangkan kepercayaan investor dan meyakinkan mereka untuk berinvestasi dalam bisnis Anda, Anda perlu membuktikan potensi bisnis Anda. Misalnya, bagaimana bisnis Anda berbeda dari bisnis lain di industri ini, apa USP Anda, apa rencana masa depan Anda, dan masih banyak lagi.

Investor hanya berinvestasi dalam bisnis di mana mereka melihat pertumbuhan dalam investasi mereka. Sekarang adalah tugas Anda untuk meyakinkan investor bahwa Anda dan bisnis Anda memiliki kemampuan untuk menghasilkan laba yang banyak dari investasi mereka.

Konflik keputusan

Ketika ada lebih banyak pembuat keputusan di perusahaan, ada kemungkinan konflik dalam pengambilan keputusan. Setiap orang memiliki sudut pandangnya masing-masing, beberapa mungkin setuju dengan pendapat Anda dan beberapa mungkin tidak setuju, sehingga lebih banyak pembuat keputusan yang mengalami konflik dalam pengambilan keputusan mereka.

Proses yang panjang dan Kompleks

Proses pendanaan ekuitas rumit dan panjang karena banyak dokumen berjalan beriringan. Sebelum pitching investor Anda perlu mengurus laporan keuangan bisnis Anda yang menunjukkan kinerja bisnis Anda.

Anda perlu menjaga kepatuhan yang berbeda sebelum dan sesudah pendanaan. Lebih baik menyewa seorang profesional yang mengurus semua dokumen dan berfokus untuk menarik investor secara efisien sehingga mereka siap berinvestasi di startup Anda.

Pinjaman Bisnis vs Pendanaan: Mana yang Lebih Baik untuk Anda?

Kedua opsi tersebut memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing seperti yang telah kami sebutkan di atas. Mana yang lebih baik untuk Anda tergantung pada jenis kenyamanan yang Anda inginkan, seperti, jika Anda tidak ingin ada beban pembayaran pinjaman maka carilah pendanaan tetapi jika Anda tidak ingin mencairkan saham ekuitas Anda maka pilihlah bisnis pinjaman

Cari tahu jenis keuntungan yang Anda inginkan dan pilih opsi berdasarkan itu. Setiap koin memiliki dua sisi, jika ada keuntungan dalam sesuatu maka mungkin mereka memiliki kerugian tertentu.

Kesimpulan

Pemerintah AS selalu berusaha untuk mempromosikan bisnis dengan skema yang berbeda. Pinjaman dan pendanaan bisnis, keduanya merupakan pilihan bagus. Karena Anda adalah seorang pemula dan membuat fondasi untuk membangun kerajaan Anda, jadi Anda harus memilih opsi dengan sangat hati-hati. Jika Anda memperhatikan semua fakta yang disebutkan di atas dalam perspektif, kemungkinan besar Anda akan membuat keputusan yang lebih baik.

FAQ

Apakah itu ide yang baik untuk mendapatkan pinjaman untuk memulai bisnis?

Pinjaman membantu bisnis Anda tumbuh dan pinjaman bisnis akan menutupi biaya ekspansi di muka dan memungkinkan Anda membuat pertumbuhan yang menguntungkan.

‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌Berapa banyak yang bisa saya dapatkan untuk pinjaman bisnis awal?

Pinjaman awal biasanya berkisar antara $9.000 hingga $20.000 . Keputusan pinjaman awal dibuat berbeda dari bentuk pembiayaan bisnis lainnya.

Apa yang saya perlukan untuk pinjaman bisnis pemula?

Jika Anda memulai bisnis, Anda membutuhkan uang. Jadi, memiliki skor kredit pribadi yang kuat dan pendapatan yang stabil akan membantu Anda memenuhi syarat untuk pembiayaan. Skor kredit yang bagus dimulai sekitar 690 untuk mendapatkan pinjaman.