La ce ar trebui să meargă un startup din SUA - Împrumut de afaceri sau finanțare?

Construirea propriului startup este o nebunie în zilele noastre, oamenii cu idei inovatoare din SUA sunt gata să-și asume un risc și să-și înceapă startup-ul o dată. Dar vine o etapă în călătoria fiecărui startup în care au nevoie de un capital imens pentru a-și susține și a stimula creșterea afacerii și de aici încep să caute modalități de a obține acele fonduri.

Împrumuturile pentru afaceri și strângerea de fonduri de capital sunt cele două modalități principale de a acumula fonduri pentru a începe sau a dezvolta o afacere. Deoarece ambele au avantajele și dezavantajele lor, ca proprietar de afaceri, depinde de tine pe care o alegi.

Pentru a alege cea mai bună opțiune dintre aceste două, trebuie să fii conștient de avantajele și dezavantajele lor. Pentru unii oameni, împrumuturile pentru afaceri sunt cea mai bună opțiune, în timp ce pentru alții finanțarea este cea mai bună opțiune. Așadar, aici, în acest articol, am menționat avantajele și dezavantajele împrumuturilor și finanțării pentru afaceri. Acest lucru vă va oferi o foaie de parcurs pentru alegerea celui mai bun.

Ce este un împrumut de afaceri?
Avantajele împrumutului de afaceri
Dezavantajele împrumutului de afaceri
Ce este o finanțare?
Avantajele finanțării
Dezavantajele finanțării
Împrumut pentru afaceri vs finanțare: care este mai bun pentru tine?

Ce este un împrumut de afaceri?

Un împrumut pentru afaceri este un tip de împrumut pe care îl luați de la creditori pentru a vă satisface nevoile de capital de lucru. Creditorul poate fi o bancă, o instituție financiară sau un investitor. Aceștia percep o dobândă fixă ​​la suma principală de bani, după o anumită perioadă de timp. Ratele dobânzilor nu sunt fixe și variază de la creditor la creditor. ați putea obține un împrumut cu o rată a dobânzii scăzută de la orice creditor sau, uneori, trebuie să plătiți o dobândă ridicată, în funcție de diferiți factori.

Avantajele împrumutului de afaceri

Flexibilitate pentru rambursarea creditului

Achitarea sumei existente a împrumutului va înlătura o povară uriașă a unui antreprenor. Sunteți mai concentrat pe creșterea și managementul afacerii dvs. atunci când nu sunteți îndatorat. Deși ați luat un împrumut pentru a îndeplini necesarul de capital de lucru pentru afacerea dvs., dacă afacerea dvs. funcționează foarte bine și sunteți capabil să plătiți datoria existentă, atunci un împrumut de afaceri are flexibilitatea de a rambursa împrumutul din timp.

Rețineți că, atunci când plătiți împrumutul mai devreme, mulți creditori percep o taxă de plată anticipată, care este de aproximativ 1% din suma împrumutului. De asemenea, s-ar putea să pierdeți beneficiul scutirii de impozit pe dobânda pe care o plătiți pentru împrumutul dvs. Așa că fă calculul și decide dacă ar trebui să plătești împrumutul mai devreme sau nu. Dacă dobânda totală a împrumutului este mai mare decât taxa de plată anticipată, atunci puteți plăti împrumutul mai devreme și vă puteți elibera de datorii.‌‌

Disponibilitatea schemei guvernamentale pentru împrumuturi

Guvernul SUA încearcă întotdeauna să promoveze afacerile pentru că acestea dau un impuls economiei. Modalitățile sunt diferite, dar intenția este aceeași, de a promova afacerea. Oferirea de împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii este una dintre modalitățile prin care guvernul american sprijină afacerea nou-născută.

În 1953, SBA a fost înființată în SUA pentru a sprijini întreprinderile mici în ceea ce privește capitalul și consilierea. Astfel, puteți profita de beneficiul acestei scheme guvernamentale pentru a obține cu ușurință un împrumut de la un creditor acreditat de SBA. Rata dobânzii poate varia de la creditor la creditor în funcție de scorul dvs. de credit și de alți factori.

Proprietatea rămâne intactă

Unul dintre cele mai importante beneficii ale acordării unui împrumut de afaceri este că proprietatea dumneavoastră rămâne intactă și nu există nicio diluare a capitalului propriu. Aveți controlul deplin asupra afacerii dvs. și sunteți liber să luați orice decizie legată de afaceri fără interferența niciunui investitor.

Sunteți cel care ia decizii și nu trebuie să vă împărțiți profitul cu niciun investitor terț. Așa că alegeți împrumutul de afaceri dacă aveți încredere în planul dvs. de afaceri și, în același timp, nu trebuie să vă diluați proprietatea.

Dezavantajele împrumutului de afaceri

Trebuie să vă dovediți solvabilitatea

Toată lumea vrea să câștige niște bani și același lucru este valabil și pentru creditori. Îți oferă banii pentru că se așteaptă la un anumit interes. așa că pentru a vă asigura că nu își dau banii persoanei greșite, văd solvabilitatea dvs.

Scorul de credit este singurul factor pe care fiecare creditor îl ia în considerare, dar, în același timp, văd, de asemenea, activele și comportamentul dvs. de credit din trecut. Planul dvs. de afaceri nu influențează prea mult creditor pentru că nu au de-a face cu afacerea dvs., au nevoie doar de banii înapoi cu dobândă. Așadar, pentru a obține un împrumut, trebuie să dovediți solvabilitatea creditorului, în caz contrar, s-ar putea ajunge să luați un împrumut la o dobândă mai mare.

Este dificil să obții un împrumut

Deoarece trebuie să vă dovediți bonitatea creditorului și dacă scorul dvs. de credit și istoricul de credit nu sunt bune, atunci cel mai probabil cererea dvs. de împrumut va fi respinsă. Nu este ușor să obțineți un împrumut la o dobândă mai ieftină fără un comportament adecvat de creditare.

Creditorii vă verifică, de asemenea, activele, iar dacă nu aveți și acest lucru, atunci este foarte dificil să obțineți un împrumut. S-ar putea să aranjați un împrumut de undeva, dar sunt șanse ca rata dobânzii să fie mai mare decât se aștepta.

Creditorii au primul drept asupra activelor tale

In cele din urma! După atâtea bătăi de cap și hârțoage, iei banii din împrumut în mână și acum îi folosești pentru a-ți finanța afacerea. Dar să presupunem că afacerea ta nu funcționează bine și nu corespunde așteptărilor tale. Dacă nu sunteți în măsură să rambursați împrumutul la timp, atunci s-ar putea să fiți șocat, dar creditorii au primul drept asupra activelor dumneavoastră.
Au dreptul să-ți vândă bunurile și să-și recupereze împrumutul. Așadar, acestea sunt puținele dezavantaje ale luării unui împrumut de afaceri de care trebuie să fii conștient.

Ce este o finanțare?

Finanțarea este una dintre cele mai importante moduri de a strânge fonduri pentru afacerea dvs. din SUA. Trebuie să abordați un investitor și să vă prezentați planul de afaceri. Trebuie să convingi investitorul că tu și planul tău de afaceri aveți potențialul de a transforma acest startup într-o companie gigantică.
Odată ce investitorul este gata să investească în afacerea dvs., atunci va deveni coproprietar al startup-ului dvs. deținând niște acțiuni.

Avantajele finanțării

Fără sarcină de rambursare

Strângerea de fonduri de acțiuni vine cu multe avantaje, iar cel mai proeminent este - nu trebuie să plătiți banii pe care i-ați strâns. Prin acordarea de acțiuni investitorilor, practic i-ai făcut deținători parți ai companiei tale. Prin urmare, dacă există vreo pierdere în afacere, nu este doar pierderea dvs., ci și a investitorilor. În mod similar, dacă există vreun profit, atunci acesta nu este doar profitul tău, ci și profitul investitorilor tăi. Deoarece nu aveți sarcina de a rambursa capitalul pe care l-ați strâns, atunci vă concentrați mai mult pe creșterea afacerii dvs.

Îndrumare și ajutor din partea investitorului

Fiind un nou startup cu sediul în SUA, este posibil să nu aveți prea multă experiență cu modul în care funcționează această economie de startup, aici îndrumarea și expertiza unui investitor vă vor ajuta să vă accelerați creșterea afacerii. Deoarece investitorii au un fel de experiență în domeniu, îndrumarea și ajutorul lor vor acționa ca cireasa de pe tort pentru afacerea dvs.

Tu ești cel responsabil pentru afacerea ta, investitorii nu investesc banii doar în potențialul tău de afaceri, ci și în tine și în încrederea ta în creșterea afacerii tale. Ei te vor ajuta cu sfaturile lor valoroase, dar la sfârșitul zilei, este treaba ta și trebuie să ai grijă de asta.

Creșterea evaluării

Ori de câte ori strângi bani din finanțare, evaluarea startup-ului tău crește simultan. Evaluarea unei companii este indicatorul clar al creșterii, veniturilor și dimensiunii afacerii. În diferite runde de finanțare, dvs. și investitorul sunteți de acord asupra unei anumite evaluări a companiei dvs. în funcție de performanța afacerii dvs.

Dacă creșterea afacerii este extraordinară, atunci puteți solicita un număr mare de fonduri diluând mai puține capitaluri proprii. Evaluarea mai mare a startup-ului vă va ajuta în viitoare strângeri de fonduri și, de asemenea, va oferi beneficii în achiziție și fuziune.

Dezavantajele finanțării

Capitalurile proprii sunt diluate

Cu cuvinte simple, capitalul propriu înseamnă proprietate, cât de mult ai dreptul la o companie. Ori de câte ori strângeți bani, are loc diluarea acțiunilor de capital, ceea ce va scădea procentul de proprietate în companie. Așa că trebuie să fii conștient că nu ar trebui să fii acționarul minoritar al companiei tale, deoarece acesta este startup-ul tău.

Să luăm un exemplu, să presupunem că există un total de 100 de acțiuni în compania dvs. și 5 acționari cu 20% fiecare. Înseamnă că fiecare dintre ei deține 20% din proprietatea companiei. Să presupunem că vrei să strângi bani și să oferi 100 de acțiuni în plus, iar un singur investitor vine și cumpără toate acțiunile.

Acum înțelegeți noul model de acționariat, cota totală în circulație devine 200. Deoarece noul investitor are 100 de acțiuni, așa că devine proprietar de 50% al companiei, în timp ce ceilalți 5 acționari devin 10% fiecare. După cum puteți vedea, proprietatea acționarilor existenți se reduce de la 20% la 10% din cauza diluării acțiunilor.

Trebuie să-ți demonstrezi potențialul de afaceri

Pentru a câștiga încrederea investitorului și a-l convinge să investească în afacerea ta, trebuie să dovedești potențialul afacerii tale. De exemplu, cum este afacerea dvs. diferită de alte afaceri din industrie, care este USP-ul dvs., care este planul dvs. de viitor și multe altele.

Investitorii investesc doar în afacerile în care văd o creștere a investițiilor lor. Acum este de datoria dvs. să convingeți investitorul că dvs. și afacerea dvs. aveți capabilitățile de a genera profituri multi-bagger ale investiției lor.

Conflicte de decizie

Când sunt mai mulți factori de decizie în companie, există șanse de conflicte în decizie. Fiecare are punctul său de vedere, unii s-ar putea să fie de acord cu punctul tău, iar alții s-ar putea să nu fie de acord, prin urmare, mai mulți factori de decizie se dovedesc a fi în conflict în luarea deciziilor.

Proces lung și complex

Procesul de finanțare prin capital propriu este complex și lung, deoarece multe documente merg mână în mână. Înainte de a prezenta investitorului, trebuie să aveți grijă de rapoartele financiare ale afacerii dvs. care indică performanța afacerii dvs.

Trebuie să aveți grijă de respectarea diferită înainte și după finanțare. Este mai bine să angajezi un profesionist care se ocupă de toate actele și se concentrează pe prezentarea eficientă a investitorului, astfel încât să devină gata să investească în startup-ul tău.

Împrumut pentru afaceri vs finanțare: care este mai bun pentru tine?

Ambele opțiuni au avantajele și dezavantajele lor, așa cum am menționat mai sus. Care este mai bine pentru tine depinde de tipul de confort pe care îl dorești, cum ar fi, dacă nu vrei nicio povară a rambursării unui împrumut, atunci apelează la finanțare, dar dacă nu vrei să-ți diluezi cotele de capital, atunci mergi la o afacere împrumut

Aflați ce tip de avantaj doriți și selectați opțiunea pe baza acestuia. Fiecare monedă are două fețe, dacă există un beneficiu în ceva, atunci s-ar putea să aibă un anumit dezavantaj.

Concluzie

Guvernul SUA încearcă întotdeauna să promoveze afaceri cu diferite scheme. Împrumuturile și finanțarea pentru afaceri, ambele sunt opțiuni excelente. Pentru că ești un startup și creezi o fundație pentru a-ți construi imperiul, așa că trebuie să alegi opțiunea cu mare atenție. Dacă ai grijă de toate faptele menționate mai sus în perspectivă, atunci cel mai probabil vei lua o decizie mai bună.

FAQ

Este o idee bună să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere?

Împrumuturile vă ajută să vă dezvolte afacerea, iar un împrumut pentru afaceri va acoperi costurile inițiale de extindere și vă va permite să obțineți o creștere profitabilă.

Cât de mult pot obține pentru un împrumut pentru startup?

Împrumuturile pentru startup variază de obicei între 9.000 USD și 20.000 USD . Deciziile de împrumut pentru startup sunt luate diferit de alte forme de finanțare a afacerilor.

De ce am nevoie pentru un împrumut pentru startup?

Dacă începi o afacere, ai nevoie de bani. Deci, a avea un scor de credit personal puternic și un venit stabil vă va ajuta să vă calificați pentru finanțare. Un scor bun de credit începe de la aproximativ 690 pentru a obține un împrumut.