Cosa dovrebbe fare una startup statunitense: prestito o finanziamento aziendale?

Costruire la tua startup è una mania al giorno d'oggi, le persone negli Stati Uniti con idee innovative sono pronte a correre dei rischi e avviare la loro startup una volta. Ma arriva una fase nel viaggio di ogni startup in cui hanno bisogno di enormi capitali per sostenere e incrementare la crescita della loro attività, ed è qui che iniziano a cercare modi per ottenere quei fondi.

I prestiti alle imprese e la raccolta di fondi azionari sono i due modi principali per accumulare fondi per avviare o far crescere un'impresa. Poiché entrambi hanno i loro vantaggi e svantaggi, come imprenditore, dipende da te quale scegli.

Per scegliere l'opzione migliore tra queste due, devi essere consapevole dei loro pro e contro. Per alcune persone, i prestiti alle imprese risultano essere l'opzione migliore, mentre per altri il finanziamento è l'opzione migliore. Quindi, qui in questo articolo, abbiamo menzionato i vantaggi e gli svantaggi dei prestiti e dei finanziamenti alle imprese. Questo ti darà una tabella di marcia per scegliere il migliore.

Cos'è un prestito aziendale?
Vantaggi del prestito aziendale
Svantaggi del prestito aziendale
Cos'è un finanziamento?
Vantaggi del finanziamento
Svantaggi del finanziamento
Prestito aziendale vs finanziamento: quale è meglio per te?

Cos'è un prestito aziendale?

Un prestito aziendale è un tipo di prestito che prendi dai prestatori per soddisfare le tue esigenze di capitale circolante. Il prestatore può essere una banca, un istituto finanziario o un investitore. Fanno pagare un tasso di interesse fisso sull'importo principale del denaro, dopo un certo periodo di tempo. I tassi di interesse non sono fissi e variano da prestatore a prestatore. potresti ottenere un prestito a un tasso di interesse basso da qualsiasi prestatore o talvolta devi pagare un tasso di interesse elevato a seconda di diversi fattori.

Vantaggi del prestito aziendale

Flessibilità per il rimborso del prestito

Il pagamento dell'importo del prestito esistente eliminerà un enorme onere per un imprenditore. Sei più concentrato sulla crescita e sulla gestione della tua attività quando non sei indebitato. Sebbene tu abbia preso un prestito per soddisfare il fabbisogno di capitale circolante per la tua attività, se la tua attività funziona molto bene e sei in grado di pagare il debito esistente, allora un prestito aziendale ha la flessibilità di rimborsare il prestito in anticipo.

Tieni presente che quando paghi il prestito in anticipo, molti istituti di credito addebitano una commissione di pagamento anticipato, che è circa l'1% dell'importo del prestito. Inoltre, potresti perdere il vantaggio dell'esenzione fiscale sugli interessi che paghi per il tuo prestito. Quindi fai i tuoi conti e decidi se dovresti pagare il prestito in anticipo o meno. Se l'interesse totale sul prestito è superiore alla commissione di pagamento anticipato, puoi pagare il prestito in anticipo e liberarti dai debiti.‌‌

Disponibilità del regime governativo per i prestiti

Il governo degli Stati Uniti cerca sempre di promuovere le imprese perché danno una spinta all'economia. I modi sono diversi ma l'intenzione è la stessa, promuovere il business. Fornire prestiti alle piccole e medie imprese è uno dei modi in cui il governo americano sostiene la neonata impresa.

Nel 1953 negli Stati Uniti è stata costituita la Small business administration (SBA) per sostenere le piccole imprese in termini di capitale e consulenza. Quindi puoi sfruttare i vantaggi di questo programma governativo per ottenere facilmente un prestito da un prestatore accreditato SBA. Il tasso di interesse può variare da prestatore a prestatore in base al tuo punteggio di credito e ad altri fattori.

La proprietà rimane intatta

Uno dei vantaggi più importanti di prendere un prestito aziendale è che la tua proprietà rimane intatta e non c'è alcuna diluizione del tuo capitale. Hai il pieno controllo della tua attività e sei libero di prendere qualsiasi decisione relativa al business senza l'interferenza di alcun investitore.

Sei il decisore e non devi condividere il tuo profitto con nessun investitore di terze parti. Quindi scegli il prestito aziendale se hai fiducia nel tuo piano aziendale e allo stesso tempo non devi diluire la tua proprietà.

Svantaggi del prestito aziendale

Devi dimostrare la tua solvibilità

Tutti vogliono guadagnare qualche soldo e lo stesso vale anche per i creditori. Ti stanno fornendo i soldi perché si aspettano un certo interesse. quindi, per assicurarsi che non stiano dando i loro soldi alla persona sbagliata, vedono la tua solvibilità.

Un punteggio di credito è l'unico fattore che ogni prestatore considera, ma allo stesso tempo vede anche le tue risorse e il tuo comportamento creditizio passato. Il tuo piano aziendale non esercita molta influenza sul creditore perché non hanno molto a che fare con la tua attività, hanno solo bisogno dei loro soldi indietro con gli interessi. Quindi devi dimostrare la tua affidabilità creditizia al creditore per ottenere un prestito, altrimenti potresti finire per prendere un prestito a un tasso di interesse più elevato.

Difficile ottenere un prestito

Dal momento che devi dimostrare la tua solvibilità al creditore e se il tuo punteggio di credito e la tua storia creditizia non sono buoni, molto probabilmente la tua richiesta di prestito verrà respinta. Non è facile ottenere un prestito a un tasso di interesse più conveniente senza un comportamento creditizio adeguato.

I prestatori controllano anche i tuoi beni, e se manchi anche in questo, allora è molto difficile ottenere un prestito. Potresti organizzare un prestito da qualche parte, ma è probabile che il tasso di interesse sia più alto del previsto.

I finanziatori hanno il primo diritto sui tuoi beni

Finalmente! Dopo così tante seccature e scartoffie, hai in mano i soldi del tuo prestito e ora stai usando questi soldi per finanziare la tua attività. Ma supponiamo che la tua attività non stia andando bene e non soddisfi le tue aspettative. Se non sei in grado di rimborsare il prestito in tempo, potresti rimanere scioccato, ma i creditori hanno il primo diritto sui tuoi beni.
Hanno il diritto di vendere i tuoi beni e recuperare il loro prestito. Quindi questi sono i pochi svantaggi di prendere un prestito aziendale di cui devi essere a conoscenza.

Cos'è un finanziamento?

Il finanziamento è uno dei modi più importanti per raccogliere fondi per la tua attività negli Stati Uniti. Devi avvicinarti a un investitore e mostrare il tuo piano aziendale. Devi convincere l'investitore che tu e il tuo business plan avete il potenziale per convertire questa startup in una gigantesca azienda.
Una volta che l'investitore è pronto a investire nella tua attività, diventerà proprietario parziale della tua startup possedendo alcune azioni.

Vantaggi del finanziamento

Nessun onere di rimborso

La raccolta fondi azionaria ha molti vantaggi e il più importante è: non è necessario rimborsare il denaro che hai raccolto. Dando quote azionarie agli investitori, in pratica li hai resi parte proprietari della tua azienda. Quindi, se c'è qualche perdita nel business, non è solo la tua perdita ma anche la perdita degli investitori. Allo stesso modo, se c'è un profitto, allora non è solo il tuo profitto ma anche il profitto dei tuoi investitori. Dal momento che non hai l'onere di rimborsare il capitale che hai raccolto, ti concentri maggiormente sulla crescita della tua attività.

Guida e aiuto da parte dell'investitore

Come nuova startup con sede negli Stati Uniti, potresti non avere molta esperienza di come funziona questa economia di avvio, qui la guida e l'esperienza di un investitore ti aiuteranno ad accelerare la crescita della tua attività. Poiché gli investitori hanno una sorta di esperienza nel settore, la loro guida e il loro aiuto saranno la ciliegina sulla torta per la tua attività.

Sei tu il responsabile della tua attività, gli investitori non investono solo i loro soldi nel potenziale della tua attività, ma anche in te e nella tua fiducia nella crescita della tua attività. Ti aiuteranno con i loro preziosi consigli, ma alla fine sono affari tuoi e devi occupartene.

Aumento della valutazione

Ogni volta che raccogli denaro da un finanziamento, la valutazione della tua startup aumenta contemporaneamente. La valutazione di un'azienda è l'indicatore chiaro della crescita aziendale, dei ricavi e delle dimensioni. In diversi round di finanziamento, tu e l'investitore concordate una certa valutazione della vostra azienda in base all'andamento della vostra attività.

Se la crescita del business è straordinaria allora puoi chiedere un gran numero di fondi diluendo meno equity. La valutazione più alta della tua startup ti aiuterà nella futura raccolta fondi e fornirà anche vantaggi in caso di acquisizione e fusione.

Svantaggi del finanziamento

L'equità è diluita

In parole semplici, Equity significa proprietà, quanto hai diritto in un'azienda. Ogni volta che raccogli denaro, si verifica la diluizione delle quote azionarie, che ridurrà la percentuale di proprietà nella società. Quindi devi essere consapevole che non dovresti essere l'azionista di minoranza nella tua azienda, perché questa è la tua startup.

Facciamo un esempio, supponiamo che ci siano un totale di 100 azioni nella tua azienda e 5 azionisti con il 20% ciascuno. Significa che ognuno di loro ha il 20% di proprietà dell'azienda. Supponiamo che tu voglia raccogliere fondi e offrire 100 azioni extra, e un singolo investitore arrivi e acquisti tutte le azioni.

Ora capisci il nuovo modello di partecipazione azionaria, la quota totale in circolazione diventa 200. Poiché il nuovo investitore ha 100 azioni, diventa proprietario del 50% della società mentre gli altri 5 azionisti diventano il 10% ciascuno. Come puoi vedere, la proprietà degli azionisti esistenti si riduce dal 20% al 10% a causa della diluizione delle azioni.

Devi dimostrare il tuo potenziale commerciale

Per conquistare la fiducia dell'investitore e convincerlo a investire nella tua attività, devi dimostrare il potenziale della tua attività. Ad esempio, in che modo la tua attività è diversa dalle altre aziende del settore, qual è il tuo USP, qual è il tuo piano futuro e molto altro ancora.

Gli investitori investono solo nelle aziende in cui vedono una crescita dei loro investimenti. Ora è tuo dovere convincere l'investitore che tu e la tua azienda avete le capacità per generare rendimenti multi-bagger sul loro investimento.

Conflitti decisionali

Quando ci sono più responsabili delle decisioni in azienda, ci sono possibilità di conflitti nella decisione. Ognuno ha il proprio punto di vista, alcuni potrebbero essere d'accordo con il tuo punto e altri potrebbero non essere d'accordo, quindi più decisori risultano essere in conflitto nel loro processo decisionale.

Processo lungo e complesso

Il processo di finanziamento azionario è complesso e lungo perché molte scartoffie vanno di pari passo. Prima di lanciare l'investitore devi occuparti dei rapporti finanziari della tua attività che indicano le prestazioni della tua attività.

Devi occuparti della diversa conformità prima e dopo il finanziamento. È meglio assumere un professionista che si occupi di tutte le pratiche burocratiche e si concentri sul presentare l'investitore in modo efficiente in modo che sia pronto a investire nella tua startup.

Prestito aziendale vs finanziamento: quale è meglio per te?

Entrambe le opzioni hanno i loro vantaggi e svantaggi, come abbiamo menzionato sopra. Quale è meglio per te dipende dal tipo di convenienza che desideri, ad esempio, se non vuoi alcun onere per il rimborso di un prestito, allora scegli un finanziamento, ma se non vuoi diluire le tue quote azionarie, allora vai per un'impresa prestito

Scopri quale tipo di vantaggio desideri e seleziona l'opzione in base a quello. Ogni moneta ha due lati, se c'è un vantaggio in qualcosa allora potrebbe avere un certo svantaggio.

Conclusione

Il governo degli Stati Uniti cerca sempre di promuovere le imprese con schemi diversi. Prestiti e finanziamenti alle imprese, entrambi sono ottime opzioni. Perché sei una startup e stai creando una base per costruire il tuo impero, quindi devi scegliere l'opzione con molta attenzione. Se ti prendi cura di tutti i fatti sopra menzionati in prospettiva, molto probabilmente prenderai una decisione migliore.

FAQ

È una buona idea ottenere un prestito per avviare un'impresa?

I prestiti aiutano la tua azienda a crescere e un prestito aziendale coprirà i costi iniziali di espansione e ti consentirà di realizzare una crescita redditizia.

‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌Quanto posso ottenere per un prestito per una startup?

I prestiti di avvio in genere vanno da $ 9.000 a $ 20.000 . Le decisioni sui prestiti di avvio sono prese in modo diverso rispetto ad altre forme di finanziamento aziendale.

Di cosa ho bisogno per un prestito per l'avvio di un'impresa?

Se stai avviando un'impresa, hai bisogno di soldi. Quindi avere un forte punteggio di credito personale e un reddito stabile ti aiuterà a qualificarti per il finanziamento. Un buon punteggio di credito inizia a circa 690 per ottenere un prestito.