Les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement [pour les propriétaires d'entreprise]
Publié: 2023-01-17Vous cherchez un endroit où ranger vos économies personnelles ou professionnelles ? Je passe beaucoup de temps à discuter de la nécessité d'avoir votre argent dans un compte d'épargne à intérêt élevé ou à rendement élevé. J'ai pensé qu'il était temps que je dresse une liste des meilleurs comptes d'épargne à haut rendement en mettant l'accent sur les propriétaires de petites entreprises comme moi.
 |  |  | 200 $ de prime  |  |  |
Économisez mieux | UFB directe | Banque CIT | Banque SoFi | Banque de chêne vivant | Banque alliée |
4,23% | 4,11% | 4,05 % | 3,75 % | 3,50 % | 3,30% |
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Où j'économise en ce moment
J'utilise actuellement Ally comme principal compte d'épargne personnel (principalement parce que je les utilise pour vérifier ; ils sont anciens et solides). J'ai un petit montant dans SaveBetter testant leur plateforme (voir mon avis complet sur SaveBetter, la plateforme révolutionnaire proposant plusieurs banques avec un APY supérieur à 4% ).
Et je me suis récemment tourné vers Live Oak Bank pour tous mes besoins d'épargne (et de vérification).
Jusqu'à il y a quelques mois, aucune de ces banques, Ally incluse, ne payait un taux d'intérêt décent. J'ai donc envoyé une grande partie de mes économies d'urgence en espèces à quelques endroits différents (tous ne sont PAS assurés par la FDIC):
- J'ai des économies avec Peerstreet dans leur compte Pocket, gagnant 4%. Notez que vous devez être accrédité pour utiliser Peerstreet. Voir mon avis complet sur Peerstreet et Pocket.
- De plus, j'ai plus investi dans mon compte d'investissement imposable Vanguard. Ceci est assis dans leur fonds indiciel S&P 500.
Autres comptes d'épargne en ligne pour stocker votre argent personnel et professionnel
Maintenant, pour l'argent en toute sécurité. N'importe lequel de ces comptes ci-dessous serait formidable par rapport aux comptes d'épargne détenus dans les institutions traditionnelles de brique et de mortier. N'oubliez pas que ces comptes d'épargne en ligne à haut rendement sont assurés par la FDIC.
De nombreux comptes d'épargne en ligne à haut rendement sont désormais disponibles sur Internet. Tous contiennent des caractéristiques différentes, à la fois positives et négatives. Mais la plupart, sinon la totalité, sont assurés par la FDIC, ne contiennent aucun frais et paient un taux d'intérêt nettement meilleur que les comptes d'épargne traditionnels.
Vous devriez en trouver un qui vous convient et commencer à économiser. Et ne vous contentez pas de considérer cette liste. Ce ne sont que quelques-uns de mes favoris.
D'accord, voici le reste des meilleurs comptes d'épargne :
Quels sont les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement ?
Examinons certains des détails de ces comptes d'épargne à haut rendement. Lorsque cela est possible, nous avons lié à leur examen complet.
1. Mieux économiser
SaveBetter est une plateforme d'épargne innovante qui donne accès à des taux d'épargne à haut rendement de plusieurs banques et coopératives de crédit. Avec un seul compte, vous pouvez accéder à plusieurs produits d'épargne comme les comptes d'épargne, les offres du marché monétaire et les CD des meilleures institutions du secteur.
Avec SaveBetter, vous bénéficiez des meilleurs tarifs sans jamais avoir à changer de banque ! SaveBetter a été créé par Raisin (anciennement Deposit Solutions). Examen complet de SaveBetter…
2. UFB Direct
UFB Direct propose un compte d'épargne à haut rendement supérieur. Il n'y a pas d'exigences de dépôt minimum et ne facture aucun frais de maintenance ou de service.
UFB Direct est également important en matière de sécurité. Ils sont actifs avec la protection anti-fraude et antivirus et utilisent le cryptage SSL pour protéger votre compte. Les déconnexions automatiques protègent également contre une utilisation non autorisée. Non seulement les informations de votre compte sont en sécurité avec UFB Direct, mais votre argent est également en sécurité. L'argent de votre compte UFB Direct est assuré par la FDIC jusqu'à 250 000 $.
Parmi les autres caractéristiques qui font d'UFB Direct un excellent choix pour votre prochain compte d'épargne, citons une carte de guichet automatique gratuite, des options bancaires en ligne et mobiles et des virements gratuits entre comptes de dépôt direct.
3. Banque CIT
Vous pouvez transformer vos économies quotidiennes en bien plus avec un compte CIT Bank Savings Direct. Obtenez des tarifs compétitifs avec une croissance maximale et gagnez 13 fois la moyenne nationale d'épargne.
Accédez facilement à vos fonds avec des chèques de dépôt à distance et effectuez des virements via l'application mobile sans aucun frais d'ouverture de compte ou de maintenance. De plus, profitez des intérêts composés quotidiens pour maximiser votre potentiel de gains, tout en étant assuré par la FDIC.
4. Banque SoFi
Un compte bancaire SoFi est livré sans frais de compte, sans frais de découvert, sans frais de solde minimum et sans frais mensuels. Il compte également plus de 55 000 guichets automatiques gratuits au sein du réseau Allpoint. Les membres avec dépôt direct peuvent gagner un APY fort sur leurs soldes d'épargne et de coffres-forts et un APY similaire sur leurs soldes de contrôle.
Il existe également une fonctionnalité de chèque de paie anticipé de deux jours lorsque les utilisateurs configurent un dépôt direct et une couverture de découvert sans frais jusqu'à 50 $ avec des dépôts directs éligibles. Enfin, les utilisateurs ont accès à des remises en argent dans les établissements locaux jusqu'à 15 %, ainsi qu'à des fonctionnalités d'épargne automatiques telles que Vaults et Roundups. En savoir plus sur leur bonus de 275 $ .
5. Banque de chêne vivant
Live Oak offre des taux d'intérêt compétitifs, pas de frais de maintenance mensuels et une assurance FDIC jusqu'à 250 000 $. Leur compte d'épargne offre 11 fois l'APY moyen national sans exigences de solde minimum et intérêts composés quotidiens.
Les clients bénéficient également d'un support client basé en Caroline du Nord et d'une banque en ligne sans frais de maintenance et d'un accès pratique via leur application mobile.
6. Banque alliée
Ally Bank propose de très beaux services visant à traiter leurs clients de manière responsable. Je suis avec eux depuis plusieurs années et j'ai apprécié leur service.
Ils disposent à la fois d'un compte courant d'épargne et d'intérêts. Ils offrent également certains des meilleurs CD disponibles aujourd'hui. Pas seulement à cause des tarifs, mais à cause de leur flexibilité. Ils ont un CD sans pénalité et un CD d'ajustement tarifaire unique. Ils sont assurés par la FDIC et ne facturent aucun frais ridicule. Examen complet de Ally Bank…
Voir plus de banques ? Cliquez sur afficher >> afficher
Découvrez la banque
Discover propose régulièrement certains des taux les plus élevés sur leur compte d'épargne. Ils n'ont pas d'exigence de solde minimum ni de frais excessifs, et ils sont assurés par la FDIC. Que peux tu demander de plus?
En plus du compte d'épargne, ils ont un ensemble de CD vraiment attrayant et leurs CD IRA uniques en leur genre. Revue complète de Discover Bank…
OBPN direct
FNBO Direct est un produit de la très ancienne et stable First National Bank of Omaha. Ils offrent un beau compte d'épargne assuré par la FDIC avec un taux d'intérêt directeur. Il n'y a pas non plus de minimum pour ouvrir un compte d'épargne, ce qui signifie que vous pouvez en ouvrir un avec aussi peu qu'un dollar.
Leur site Web est convivial, mais peut ne pas être aussi facile à manœuvrer que d'autres. Ils sont assurés par la FDIC et exempts de tout mauvais frais. Examen complet de FNBO Direct…
Banque de synchronisation
Synchrony Bank offre un bon taux d'intérêt sur son compte d'épargne sans frais ni minimum.
Non seulement vous pouvez ouvrir un compte sans dépôt minimum, mais il n'y a pas non plus de frais pour accéder à votre argent via un guichet automatique. Si vous êtes frappé par des frais de supplément ATM distincts, Synchrony vous remboursera même ces frais, jusqu'à un maximum de 5 $ par mois.
De plus, si vous finissez par mettre votre compte à découvert, plutôt que de laisser passer le découvert et de vous facturer des frais de découvert élevés, Synchrony refusera d'honorer le retrait, vous n'avez donc pas à vous soucier des frais.
Banque TIAA
TIAA Bank propose un excellent compte du marché monétaire. Ils ont un taux d'intérêt de lancement élevé et un engagement de rendement, qui promet que votre rendement restera dans le Top 5% des comptes concurrents.
Leur dépôt initial minimum est de 500 $, il n'y a pas de frais mensuels et c'est assuré par la FDIC. L'une des meilleures fonctionnalités de ce compte est la fonction de dépôt de chèques en ligne disponible via leur application bancaire mobile. Examen complet de TIAA Bank…
Vous n'avez pas besoin d'un compte d'épargne complet ? Voir les meilleures applications d'épargne automatique
Pourquoi nous avons besoin de comptes d'épargne en ligne à haut rendement
J'adore le compte d'épargne en ligne. Il a tellement d'utilisations. Principalement, cela vous aidera simplement à commencer à économiser davantage de votre argent. Lorsque j'ai commencé à me passionner pour mes finances et à apporter des changements dans la gestion de mon argent, l'une des premières choses que j'ai faites a été d'ouvrir un compte d'épargne en ligne.
Voici pourquoi je l'ai fait et certains des avantages d'en avoir un. J'espère que cette liste vous convaincra d'en ouvrir un.
Mettez vos économies derrière un mur
Étant donné que ces comptes d'épargne en ligne à haut rendement sont généralement en ligne uniquement, accéder à vos fonds n'est pas aussi simple qu'un compte d'épargne ordinaire. Avec les comptes d'épargne ordinaires, vous pouvez vous rendre à la banque ou transférer l'argent en une seconde sur un compte courant à l'aide d'une fonctionnalité en ligne.
Les banques en ligne n'ont généralement pas d'emplacement physique. Pour faire entrer et sortir votre épargne de ces comptes, vous devrez généralement transférer votre argent vers une autre banque, puis retirer ou utiliser le guichet automatique.
Je sais que cela ressemble à un négatif, mais ce n'est pas le cas. Vous ne devriez avoir besoin de votre épargne qu'en cas d'urgence ou d'un objectif d'épargne à court terme. Cela ne vous tuerait pas d'avoir une barrière de 1 à 2 jours pour obtenir votre argent.
En savoir plus sur les raisons pour lesquelles les virements bancaires en ligne prennent si longtemps ici.
J'ai constaté que cette barrière me dissuade souvent de dépenser de l'argent que je ne devrais pas ou m'empêche de puiser dans le fonds d'urgence pour quelque chose de frivole. Vous voyez donc, ce faux mur à vos économies vous aide à économiser davantage sur le long terme.
Pas de frais ni de minimum à craindre
Avouons-le. Les grands du secteur bancaire dirigent le spectacle depuis bien trop longtemps. Un grand compte bancaire et compte d'épargne peut vous coûter des centaines de frais par an.
Il n'y a aucune raison que vous deviez accepter des frais et des minimums ridicules de la part des banques pour pouvoir leur prêter votre argent. Ils devraient vous payer. Mais ils ne peuvent pas parce qu'ils sont gros et gonflés et ont besoin de votre argent et de vos frais pour couvrir leurs dépenses.
Ne jouez plus à ce jeu. Passez à une banque en ligne où vous pourrez profiter d'un environnement sans frais.
Intérêt élevé / Rendement élevé
Si vous faites comme moi depuis si longtemps et conservez votre épargne dans un compte d'épargne ordinaire, vous gagnerez un très petit intérêt sur votre épargne. Typiquement, c'est quelque chose comme 0,10 %. Ça pue.
Avec un compte d'épargne en ligne à taux d'intérêt élevé, vous pouvez gagner beaucoup plus. Consultez le tableau des taux ci-dessus pour voir le pourcentage de rendement annuel actuel de ces comptes.
Ces taux fluctuent également avec le taux LIBOR. Ainsi, à mesure que les taux d'intérêt augmentent, vous verrez ces taux remonter en flèche. Je me souviens quand les taux étaient quelque chose comme 5,00 %. Ouah!
Calculez vos intérêts annuels gagnés
Cette calculatrice vous permet de voir le montant des intérêts que vous gagnerez sur une année.
Pas:
- Entrez le principal (le montant d'argent dans le compte d'épargne) et
- entrez l'APY (le rendement annuel en pourcentage) dans les champs de saisie appropriés, et
- Cliquez sur le bouton "Calculer"
Le résultat s'affiche dans le champ « Intérêt » sous le bouton. Essayez-le !
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Combien allez-vous gagner ?
Seront-ils toujours des comptes d'épargne à haut rendement ?
J'ai eu un commentaire de lecteur demandant si ces comptes d'épargne seraient toujours classés comme «à haut rendement» si les taux redescendaient. C'est une bonne question que je pensais aborder ici.
Les taux d'intérêt oscillent actuellement autour de 4 %, plus ou moins. Je me souviens quand ces comptes d'épargne à haut rendement étaient à leur plus haut il y a dix ans. Ils vantaient des taux de l'ordre de 5 %. Il semble bien que les taux vont fluctuer un peu.
Mais vous ne pouvez pas arrêter votre comparaison là. Ces comptes sont si spéciaux parce qu'ils n'ont pas les dépenses internes que la plupart des banques physiques ont. En conséquence, ils sont toujours en mesure d'offrir un meilleur taux sur les comptes d'épargne que des banques comme Chase et Bank of America, dont aucune ne se rapproche même de 1 %.
Tout cela pour dire que dans l'ensemble de l'industrie, les taux bancaires sont en hausse et en baisse. Alors la question devient alors, vers qui vous tourner pour obtenir un meilleur taux sans sacrifier la sécurité des produits bancaires assurés par la FDIC ?
Vous ne pouvez pas vous tourner vers le marché boursier ou les prêts entre pairs. Les deux sont trop risqués. Certains se sont tournés vers la vérification des récompenses, ce qui est probablement une bonne décision pour ceux qui peuvent travailler dans les limites des exigences d'un tel compte.
Mon argent reste sur mon compte d'épargne à haut rendement. Je suis là avant tout pour l'assurance FDIC que je reçois. J'aime aussi le fait que ces comptes offrent une séparation claire de mon compte courant et qu'ils fournissent les liquidités nécessaires pour utiliser l'argent si nécessaire.
Si mon compte devient trop plein, alors je prendrai l'excédent et le mettrai en actions.
Les tarifs vont et viennent. Une fois que les principaux taux bancaires mentionnés ci-dessus seront revenus à des niveaux normaux, les taux à haut rendement seront de retour. Je vais bien rester jusqu'à ce qu'ils le fassent.