美國初創公司應該尋求什麼 - 商業貸款或資金？

建立自己的創業公司是當今的一種熱潮，在美國，有創新想法的人願意冒險並開始他們的創業公司。 但是，每個初創公司的旅程都會有一個階段，當他們需要大量資金來維持和促進業務增長時，這就是他們開始尋找獲得這些資金的方法的地方。

商業貸款和股權融資是積累資金以啟動或發展業務的兩種主要方式。 由於兩者各有優缺點，作為企業主，選擇哪一種就看你自己了。

要從這兩個選項中選擇最佳選項，您需要了解它們的優缺點。 對於某些人來說，商業貸款是最好的選擇，而對於其他人來說，資金是最好的選擇。 因此，在本文的此處，我們提到了商業貸款和融資的優缺點。 這將為您提供選擇最佳方案的路線圖。

什麼是商業貸款？
商業貸款的優勢
商業貸款的缺點
什麼是資金？
資金優勢
資金的缺點
商業貸款與資金：哪一種更適合您？

什麼是商業貸款？

商業貸款是您從貸方獲得的一種貸款，用於滿足您的營運資金需求。 貸方可以是銀行、金融機構或投資者。 在一段時間後，他們對本金金額收取固定利率。 利率不是固定的，它因貸方而異。 您可能會從任何貸方獲得低利率貸款，或者有時您需要支付高利率，具體取決於不同的因素。

商業貸款的優勢

償還貸款的靈活性

還清現有貸款金額將為企業家減輕巨大負擔。 當你沒有負債時，你會更專注於你的業務增長和管理。 雖然您已經通過貸款來滿足您企業的營運資金需求，但如果您的企業表現良好並且您有能力償還現有債務，那麼商業貸款可以靈活地提前償還貸款。

請記住，當您提早還款時，許多貸方會收取預付款，大約是您貸款金額的 1%。 此外，您可能會錯過為貸款支付的利息免稅的好處。 因此，請計算一下並決定是否應該提前支付貸款。 如果貸款的總利息高於預付費用，那麼您可以提前還清貸款並擺脫債務。 ‌‌

政府貸款計劃的可用性

美國政府總是試圖促進企業發展，因為它們可以促進經濟發展。 方式不同但目的相同，都是為了促進業務。 向中小企業提供貸款是美國政府支持新生企業的方式之一。

1953 年，小企業管理局 (SBA) 在美國成立，以在資金和諮詢方面支持小企業。 因此，您可以利用這項政府計劃的優勢，輕鬆地從 SBA 認可的貸方獲得貸款。 根據您的信用評分和其他因素，利率可能因貸方而異。

所有權保持不變

獲得商業貸款最重要的好處之一是您的所有權保持不變，並且您的股權不會被稀釋。 您可以完全控制您的業務，並且可以在不受任何投資者乾涉的情況下自由做出任何與業務相關的決定。

您是決策者，您不必與任何第三方投資者分享您的利潤。 因此，如果您對自己的商業計劃有信心，同時又不必稀釋您的所有權，那就去申請商業貸款吧。

商業貸款的缺點

你需要證明你的信譽

每個人都想賺點錢，貸款人也是如此。 他們向您提供資金是因為他們希望您對此產生興趣。 所以為了確保他們沒有把錢給錯誤的人，他們會看到你的信譽。

信用評分是每個貸方都會考慮的一個因素，但與此同時，他們也會看到您的資產和您過去的信用行為。 您的商業計劃不會對貸方產生太大影響，因為他們不必與您的業務做太多事情，他們只需要連本帶利地收回他們的錢。 因此，您需要向貸方證明您的信譽才能獲得貸款，否則，您最終可能會以更高的利率獲得貸款。

貸款難

由於你需要向貸方證明你的信譽，如果你的信用評分和信用記錄不好，那麼你的貸款申請很可能會被拒絕。 如果沒有適當的信用行為，要以較低的利率獲得貸款並不容易。

貸方也會檢查您的資產，如果您也缺乏資產，那麼很難獲得貸款。 您可能會從某個地方安排貸款，但利率很可能會高於預期。

貸方對您的資產擁有優先權

最後！ 經過如此多的麻煩和文書工作後，您手中拿到了貸款，您現在可以用這筆錢為您的企業提供資金。 但是假設，您的業務表現不佳並且沒有達到您的期望。 如果您不能及時償還貸款，那麼您可能會感到震驚，但貸方對您的資產擁有優先權。
他們有權出售您的資產並收回貸款。 因此，這些是您必須了解的獲得商業貸款的幾個缺點。

什麼是資金？

融資是為您在美國的企業籌集資金的最主要方式之一。 您必須接觸投資者並展示您的商業計劃。 您需要讓投資者相信您和您的商業計劃有可能將這家初創公司轉變為一家巨型公司。
一旦投資者準備好投資您的企業，他們將通過擁有一些股權成為您創業公司的部分所有者。

資金優勢

無還款負擔

股權融資有很多優勢，最突出的一個是——你不需要償還你籌集的資金。 通過向投資者提供股權，您基本上使他們成為您公司的部分所有者。 因此，如果業務有任何損失，那不僅是您的損失，也是投資者的損失。 同樣，如果有利潤，那不僅是你的利潤，也是你投資人的利潤。 由於您沒有償還所籌集資金的負擔，因此您會更加專注於業務增長。

投資者的指導和幫助

作為一家新的美國創業公司，您可能對這種創業經濟的運作方式沒有太多經驗，在這裡，投資者的指導和專業知識將幫助您加速業務增長。 由於投資者在該領域有某種經驗，他們的指導和幫助將成為您企業蛋糕上的櫻桃。

您是對您的業務負責的人，投資者不僅將資金投資於您的業務潛力，還投資於您和您對業務增長的信心。 他們會為您提供寶貴的建議，但歸根結底，這是您的事，您必須照顧好它。

估值上升

每當你從融資中籌集到資金時，你的初創公司的估值就會同時增加。 公司的估值是業務增長、收入和規模的明確指標。 在不同的融資輪次中，您和投資者會根據您的業務表現就您公司的特定估值達成一致。

如果業務增長非常快，那麼您可以通過稀釋較少的股權來申請大量資金。 您的初創公司的估值較高將有助於您未來的籌款，並為收購和合併提供好處。

資金的缺點

股權被稀釋

簡單來說，Equity 就是所有權，你在一家公司中擁有多少權利。 每當你籌集資金時，股權就會被稀釋，這將降低公司所有權的百分比。 所以你需要意識到你不應該成為你公司的小股東，因為這是你的創業公司。

舉個例子，假設你的公司共有100股股份，5個股東各佔20%。 這意味著他們每個人都擁有公司 20% 的所有權。 假設你想籌集資金並額外發行 100 股股票，一位投資者前來購買了所有股票。

現在了解新的股權模式，流通股總數變為200。由於新投資者擁有100股，因此他成為公司50％的所有者，而其他5位股東各佔10％。 如您所見，由於股權稀釋，現有股東的持股比例從 20% 降至 10%。

你需要證明你的商業潛力

要贏得投資者的信任並說服他們投資您的業務，您需要證明您的業務潛力。 例如，您的業務與業內其他業務有何不同，您的 USP 是什麼，您的未來計劃是什麼等等。

投資者只投資於他們看到投資增長的企業。 現在，您有責任讓投資者相信您和您的企業有能力從他們的投資中獲得豐厚的回報。

決策衝突

當公司中的決策者較多時，決策中就有可能發生衝突。 每個人都有自己的觀點，有些人可能同意你的觀點，有些人可能不同意，因此更多的決策者在決策時會出現矛盾。

漫長而復雜的過程

股權融資的過程複雜而漫長，因為大量的文書工作是齊頭並進的。 在向投資者推銷之前，您需要注意表明您的業務績效的業務財務報告。

您需要注意資助前後的不同合規性。 最好聘請一位負責所有文書工作並專注於有效推銷投資者的專業人員，以便他們準備好投資您的初創公司。

商業貸款與資金：哪一種更適合您？

正如我們上面提到的，這兩種選擇都有其優點和缺點。 哪一個對你更好取決於你想要哪種便利，比如，如果你不想有任何償還貸款的負擔，那就去融資，但如果你不想稀釋你的股權，那就去創業貸款

弄清楚你想要哪種類型的優勢，然後根據它選擇選項。 每個硬幣都有兩個方面，如果某事有好處，那麼它們可能有一定的缺點。

結論

美國政府總是試圖通過不同的計劃來促進企業發展。 商業貸款和資金都是不錯的選擇。 因為你是一家初創公司，正在為建立你的帝國打下基礎，所以你必須非常謹慎地選擇這個選項。 如果您全面考慮上述所有事實，那麼您很可能會做出更好的決定。

常問問題

貸款創業是個好主意嗎？

貸款有助於您的業務發展，而商業貸款將支付擴張的前期成本，並讓您實現盈利增長。

‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌我可以獲得多少創業貸款？

啟動貸款通常在9,000 美元到 20,000 美元之間。 啟動貸款決策不同於其他形式的企業融資。

我需要什麼才能獲得創業貸款？

如果你要創業，你需要錢。 因此，擁有良好的個人信用評分和穩定的收入將有助於您獲得融資資格。 良好的信用評分從 690 左右開始獲得貸款。