¿Qué debería buscar una empresa nueva de EE. UU.: préstamo comercial o financiación?

Construir tu propia startup es una locura hoy en día, las personas en los EE. UU. con ideas innovadoras están listas para arriesgarse y comenzar su startup una vez. Pero llega una etapa en el viaje de cada startup en la que necesitan un gran capital para sostener e impulsar el crecimiento de su negocio, y aquí es donde comienzan a buscar formas de obtener esos fondos.

Los préstamos comerciales y la recaudación de fondos de capital son las dos formas principales de acumular fondos para iniciar o hacer crecer un negocio. Dado que ambos tienen sus ventajas y desventajas, como propietario de un negocio, depende de usted cuál elija.

Para elegir la mejor opción de estos dos, debe conocer sus pros y sus contras. Para algunas personas, los préstamos comerciales resultan ser la mejor opción, mientras que para otros, la financiación es la mejor opción. Entonces, aquí en este artículo, mencionamos las ventajas y desventajas de los préstamos y financiamiento comercial. Esto le dará una hoja de ruta para elegir la mejor.

¿Qué es un préstamo comercial?
Ventajas del préstamo comercial
Desventajas del préstamo comercial
¿Qué es una financiación?
Ventajas de la financiación
Desventajas de la financiación
Préstamo comercial versus financiación: ¿cuál es mejor para usted?

¿Qué es un préstamo comercial?

Un préstamo comercial es un tipo de préstamo que toma de los prestamistas para satisfacer sus necesidades de capital de trabajo. El prestamista puede ser un banco, una institución financiera o un inversor. Cobran una tasa de interés fija sobre la cantidad principal de dinero, después de un cierto período de tiempo. Las tasas de interés no son fijas y varían de un prestamista a otro. puede obtener un préstamo a una tasa de interés baja de cualquier prestamista o, a veces, debe pagar una tasa de interés alta dependiendo de diferentes factores.

Ventajas del préstamo comercial

Flexibilidad para el pago del préstamo

Pagar el monto del préstamo existente eliminará una gran carga de un empresario. Está más centrado en el crecimiento y la gestión de su negocio cuando no está endeudado. Aunque haya tomado un préstamo para satisfacer la necesidad de capital de trabajo de su negocio, si su negocio funciona muy bien y usted es capaz de pagar la deuda existente, entonces un préstamo comercial tiene la flexibilidad de pagar el préstamo antes de tiempo.

Tenga en cuenta que cuando paga el préstamo antes de tiempo, muchos prestamistas cobran una tarifa de pago anticipado, que es de alrededor del 1% del monto de su préstamo. Además, es posible que pierda el beneficio de la exención de impuestos sobre los intereses que paga por su préstamo. Así que haga sus cálculos y decida si debe pagar el préstamo antes de tiempo o no. Si el interés total del préstamo es más alto que la tarifa de prepago, entonces puede pagar el préstamo antes de tiempo y liberarse de la deuda.‌‌

Disponibilidad del plan gubernamental para préstamos

El gobierno de los Estados Unidos siempre trata de promover las empresas porque dan un impulso a la economía. Los caminos son diferentes pero la intención es la misma, promover el negocio. Proporcionar préstamos a pequeñas y medianas empresas es una de las formas en que el gobierno estadounidense apoya a las empresas recién nacidas.

En 1953, se formó la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) en EE. UU. para apoyar a las pequeñas empresas en términos de capital y asesoramiento. Por lo tanto, puede aprovechar el beneficio de este esquema gubernamental para obtener fácilmente un préstamo de un prestamista acreditado por la SBA. La tasa de interés puede variar de un prestamista a otro según su puntaje de crédito y otros factores.

La propiedad permanece intacta

Uno de los beneficios más importantes de tomar un préstamo comercial es que su propiedad permanece intacta y no hay dilución de su capital. Tiene el control total de su negocio y es libre de tomar cualquier decisión relacionada con el negocio sin la interferencia de ningún inversionista.

Usted es quien toma las decisiones y no tiene que compartir sus ganancias con ningún inversor externo. Así que opte por el préstamo comercial si tiene fe en su plan comercial y, al mismo tiempo, no tiene que diluir su propiedad.

Desventajas del préstamo comercial

Necesitas demostrar tu solvencia

Todo el mundo quiere ganar algo de dinero y lo mismo ocurre con los prestamistas también. Le están proporcionando el dinero porque esperan algún interés en él. para asegurarse de que no le están dando su dinero a la persona equivocada, ven su solvencia.

Un puntaje crediticio es el único factor que todo prestamista considera, pero al mismo tiempo, también ven sus activos y su comportamiento crediticio anterior. Su plan de negocios no ejerce mucha influencia sobre el prestamista porque no tiene que hacer mucho con su negocio, solo necesita que le devuelvan su dinero con intereses. Por lo tanto, debe demostrar su solvencia al prestamista para obtener un préstamo; de lo contrario, podría terminar tomando un préstamo a una tasa de interés más alta.

Difícil adquirir un préstamo

Dado que necesita demostrar su solvencia al prestamista y si su puntaje de crédito e historial de crédito no son buenos, lo más probable es que su solicitud de préstamo sea rechazada. No es fácil obtener un préstamo a una tasa de interés más barata sin un comportamiento crediticio adecuado.

Los prestamistas también verifican sus activos, y si también carece de esto, entonces es muy difícil obtener un préstamo. Puede solicitar un préstamo en algún lugar, pero lo más probable es que la tasa de interés sea más alta de lo esperado.

Los prestamistas tienen el primer derecho sobre sus activos

¡Finalmente! Después de tantas molestias y trámites, obtiene el dinero de su préstamo en la mano y ahora está utilizando este dinero para financiar su negocio. Pero suponga que su negocio no está funcionando bien y no cumple con sus expectativas. Si no puede pagar el préstamo a tiempo, es posible que se sorprenda, pero los prestamistas tienen el primer derecho sobre sus activos.
Tienen derecho a vender sus activos y recuperar su préstamo. Así que estas son las pocas desventajas de tomar un préstamo comercial que debe tener en cuenta.

¿Qué es una financiación?

La financiación es una de las formas más destacadas de recaudar fondos para su negocio en los EE. UU. Tienes que acercarte a un inversor y mostrar tu plan de negocios. Debe convencer al inversionista de que usted y su plan de negocios tienen el potencial de convertir esta startup en una empresa gigante.
Una vez que el inversor esté listo para invertir en su negocio, se convertirá en copropietario de su puesta en marcha al poseer algunas acciones de capital.

Ventajas de la financiación

Sin carga de reembolso

La recaudación de fondos de capital tiene muchas ventajas y la más destacada es que no necesita devolver el dinero que ha recaudado. Al dar acciones de capital a los inversores, básicamente los convirtió en propietarios parciales de su empresa. Por lo tanto, si hay alguna pérdida en el negocio, no es solo su pérdida, sino también la pérdida de los inversores. Del mismo modo, si hay alguna ganancia, entonces esa no es solo su ganancia sino también la ganancia de sus inversores. Dado que no tiene la carga de pagar el capital que ha recaudado, entonces se concentra más en el crecimiento de su negocio.

Orientación y ayuda del inversor

Como nueva empresa emergente con sede en los EE. UU., es posible que no tenga mucha experiencia sobre cómo funciona esta economía de empresas emergentes; aquí, la orientación y la experiencia de un inversionista lo ayudarán a acelerar el crecimiento de su negocio. Dado que los inversores tienen algún tipo de experiencia en el campo, su orientación y ayuda serán la guinda del pastel para su negocio.

Usted es el responsable de su negocio, los inversores no solo invierten su dinero en el potencial de su negocio, sino también en usted y en su fe en el crecimiento de su negocio. Ellos te ayudarán con sus valiosos consejos, pero al final del día, es tu negocio y tienes que cuidarlo.

Incremento en la valuación

Cada vez que recauda dinero de la financiación, la valoración de su puesta en marcha aumenta simultáneamente. La valoración de una empresa es el indicador claro del crecimiento, los ingresos y el tamaño del negocio. En diferentes rondas de financiación, usted y el inversor acuerdan una determinada valoración de su empresa en función del rendimiento de su negocio.

Si el crecimiento del negocio es extraordinario, puede solicitar una gran cantidad de fondos diluyendo menos capital. La mayor valoración de su puesta en marcha le ayudará en la recaudación de fondos en el futuro y también proporcionará beneficios en la adquisición y fusión.

Desventajas de la financiación

La equidad se diluye

En palabras simples, Equidad significa propiedad, cuánto derecho tienes en una empresa. Cada vez que recauda dinero, ocurre la dilución de las acciones de capital, lo que disminuirá el porcentaje de propiedad de la empresa. Por lo tanto, debe ser consciente de que no debe ser el accionista minoritario de su empresa, porque esta es su nueva empresa.

Pongamos un ejemplo, supongamos que hay un total de 100 acciones en su empresa y 5 accionistas con un 20% cada uno. Significa que cada uno de ellos tiene el 20% de la propiedad de la empresa. Suponga que desea recaudar dinero y ofrecer 100 acciones adicionales, y un solo inversionista viene y compra todas las acciones.

Ahora comprenda el nuevo patrón de participación accionaria, el total de acciones en circulación se convierte en 200. Dado que el nuevo inversor tiene 100 acciones, se convierte en propietario del 50% de la empresa, mientras que los otros 5 accionistas se convierten en el 10% cada uno. Como puede ver, la propiedad de los accionistas existentes se reduce del 20% al 10% debido a la dilución de acciones.

Necesitas demostrar tu potencial comercial

Para ganar la confianza del inversionista y convencerlo de invertir en su negocio, debe demostrar el potencial de su negocio. Por ejemplo, cómo su negocio es diferente de otros negocios en la industria, cuál es su USP, cuál es su plan futuro y mucho más.

Los inversores solo invierten en los negocios donde ven un crecimiento en sus inversiones. Ahora es su deber convencer al inversionista de que usted y su negocio tienen la capacidad de generar retornos múltiples sobre su inversión.

Conflictos de decisión

Cuando hay más tomadores de decisiones en la empresa, hay posibilidades de conflictos en la decisión. Todos tienen su punto de vista, algunos pueden estar de acuerdo con su punto y otros pueden no estar de acuerdo, por lo tanto, más tomadores de decisiones tienen conflictos en su toma de decisiones.

Proceso largo y complejo

El proceso de financiación de capital es complejo y largo porque hay mucho papeleo de la mano. Antes de lanzar al inversionista, debe cuidar los informes financieros de su negocio que indican el rendimiento de su negocio.

Debe ocuparse de los diferentes cumplimientos antes y después de la financiación. Es mejor contratar a un profesional que se encargue de todo el papeleo y se centre en atraer al inversor de manera eficiente para que esté listo para invertir en tu startup.

Préstamo comercial versus financiación: ¿cuál es mejor para usted?

Ambas opciones tienen sus ventajas y desventajas como hemos mencionado anteriormente. Cuál es mejor para usted depende del tipo de conveniencia que desee, por ejemplo, si no quiere ninguna carga de pago de un préstamo, busque financiación, pero si no quiere diluir sus acciones, entonces busque un negocio. préstamo

Averigüe qué tipo de ventaja desea y seleccione la opción en función de eso. Cada moneda tiene dos lados, si hay un beneficio en algo, entonces podría tener un cierto inconveniente.

Conclusión

El gobierno de los Estados Unidos siempre trata de promover negocios con diferentes esquemas. Los préstamos comerciales y la financiación son excelentes opciones. Debido a que eres una startup y estás creando una base para construir tu imperio, debes elegir la opción con mucho cuidado. Si considera todos los hechos mencionados anteriormente en perspectiva, lo más probable es que tome una mejor decisión.

Preguntas más frecuentes

¿Es una buena idea obtener un préstamo para iniciar un negocio?

Los préstamos ayudan a que su negocio crezca y un préstamo comercial cubrirá los costos iniciales de expansión y le permitirá lograr un crecimiento rentable.

‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌¿Cuánto puedo obtener para un préstamo comercial inicial?

Los préstamos iniciales suelen oscilar entre $ 9,000 y $ 20,000 . Las decisiones de préstamos iniciales se toman de manera diferente a otras formas de financiación empresarial.

¿Qué necesito para un préstamo comercial de inicio?

Si estás iniciando un negocio, necesitas dinero. Por lo tanto, tener un puntaje de crédito personal sólido e ingresos estables lo ayudará a calificar para financiamiento. Un buen puntaje de crédito comienza alrededor de 690 para obtener un préstamo.