На что должен пойти американский стартап - бизнес-кредит или финансирование?

Создание собственного стартапа в наши дни стало повальным увлечением, люди в США с инновационными идеями готовы рискнуть и один раз запустить свой стартап. Но на пути каждого стартапа наступает этап, когда им нужен огромный капитал для поддержания и ускорения роста их бизнеса, и именно здесь они начинают искать способы получить эти средства.

Бизнес-кредиты и привлечение капитала являются двумя основными способами накопления средств для начала или развития бизнеса. Поскольку оба они имеют свои преимущества и недостатки, как владелец бизнеса, это зависит от вас, какой из них вы выберете.

Чтобы выбрать лучший вариант из этих двух, нужно знать их плюсы и минусы. Для некоторых людей бизнес-кредиты оказываются лучшим вариантом, в то время как для других лучшим вариантом является финансирование. Итак, здесь, в этой статье, мы упомянули преимущества и недостатки бизнес-кредитов и финансирования. Это даст вам дорожную карту для выбора лучшего.

Что такое бизнес-кредит?
Преимущества бизнес-кредита
Недостатки бизнес-кредита
Что такое финансирование?
Преимущества финансирования
Недостатки финансирования
Бизнес-кредит против финансирования: что лучше для вас?

Что такое бизнес-кредит?

Бизнес-кредит — это своего рода кредит, который вы берете у кредиторов для удовлетворения ваших потребностей в оборотном капитале. Кредитором может быть банк, финансовое учреждение или инвестор. Они взимают фиксированную процентную ставку на основную сумму денег по истечении определенного периода времени. Процентные ставки не фиксированы и варьируются от кредитора к кредитору. вы можете получить кредит по низкой процентной ставке от любого кредитора, или иногда вам нужно платить высокую процентную ставку в зависимости от различных факторов.

Преимущества бизнес-кредита

Гибкость в погашении кредита

Погашение существующей суммы кредита снимет с предпринимателя огромное бремя. Вы больше сосредоточены на росте своего бизнеса и управлении, когда у вас нет долгов. Несмотря на то, что вы взяли кредит для удовлетворения потребности в оборотном капитале для вашего бизнеса, если ваш бизнес работает очень хорошо, и вы способны погасить существующий долг, тогда бизнес-кредит имеет гибкость для досрочного погашения кредита.

Имейте в виду, что при досрочном погашении кредита многие кредиторы взимают комиссию за досрочное погашение, которая составляет около 1% от суммы кредита. Кроме того, вы можете упустить преимущество освобождения от налога на проценты, которые вы платите по кредиту. Так что сделайте свою математику и решите, должны ли вы платить кредит досрочно или нет. Если общая сумма процентов по кредиту превышает комиссию за досрочное погашение, вы можете погасить кредит досрочно и освободиться от долгов.‌‌

Наличие государственной схемы для кредитов

Правительство США всегда пытается продвигать бизнес, потому что он дает толчок экономике. Способы разные, но цель одна — продвигать бизнес. Предоставление кредитов малому и среднему бизнесу — один из способов, которыми американское правительство поддерживает только что зародившийся бизнес.

В 1953 году в США была создана Администрация малого бизнеса (SBA) для поддержки малого бизнеса с точки зрения капитала и консультирования. Таким образом, вы можете воспользоваться преимуществами этой государственной схемы, чтобы легко получить кредит от кредитора, аккредитованного SBA. Процентная ставка может варьироваться от кредитора к кредитору в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов.

Право собственности остается неизменным

Одним из наиболее важных преимуществ получения бизнес-кредита является то, что ваша собственность остается нетронутой, и ваш капитал не размывается. Вы имеете полный контроль над своим бизнесом и можете принимать любые решения, связанные с бизнесом, без вмешательства каких-либо инвесторов.

Вы принимаете решения, и вам не нужно делиться своей прибылью с каким-либо сторонним инвестором. Так что идите на бизнес-кредит, если вы верите в свой бизнес-план, и в то же время вам не нужно разбавлять вашу собственность.

Недостатки бизнес-кредита

Вам необходимо доказать свою кредитоспособность

Каждый хочет заработать немного денег, и то же самое верно и для кредиторов. Они предоставляют вам деньги, потому что рассчитывают на определенный интерес к ним. поэтому, чтобы убедиться, что они не отдают свои деньги не тому человеку, они видят вашу кредитоспособность.

Кредитный рейтинг — это единственный фактор, который учитывает каждый кредитор, но в то же время они также видят ваши активы и ваше прошлое кредитное поведение. Ваш бизнес-план не оказывает большого влияния на кредитора, потому что им не нужно много делать с вашим бизнесом, им нужно только вернуть свои деньги с процентами. Таким образом, вам нужно доказать кредитору свою кредитоспособность, чтобы получить кредит, в противном случае вы можете в конечном итоге взять кредит по более высокой процентной ставке.

Трудно получить кредит

Поскольку вам необходимо доказать кредитору свою кредитоспособность, и если ваш кредитный рейтинг и кредитная история плохие, то, скорее всего, ваша заявка на получение кредита будет отклонена. Нелегко получить кредит по более низкой процентной ставке без надлежащего кредитного поведения.

Кредиторы также проверяют ваши активы, и если вам не хватает и этого, то получить кредит очень сложно. Вы можете оформить кредит где-нибудь, но есть вероятность, что процентная ставка будет выше, чем ожидалось.

Кредиторы имеют преимущественное право на ваши активы

Наконец-то! После стольких хлопот и бумажной работы вы получаете свои кредитные деньги в свои руки, и теперь вы используете эти деньги для финансирования своего бизнеса. Но предположим, что ваш бизнес работает не очень хорошо и не соответствует вашим ожиданиям. Если вы не в состоянии погасить кредит вовремя, то вы можете быть шокированы, но кредиторы имеют первое право на ваши активы.
Они имеют право продать ваши активы и вернуть свой кредит. Итак, вот несколько недостатков взятия бизнес-кредита, о которых вы должны знать.

Что такое финансирование?

Финансирование — один из самых известных способов собрать средства для вашего бизнеса в США. Вы должны обратиться к инвестору и продемонстрировать свой бизнес-план. Вам нужно убедить инвестора, что у вас и вашего бизнес-плана есть потенциал превратить этот стартап в гигантскую компанию.
Как только инвестор будет готов инвестировать в ваш бизнес, он станет совладельцем вашего стартапа, владея некоторыми акциями.

Преимущества финансирования

Нет бремени погашения

Сбор средств в виде акций имеет много преимуществ, и самое заметное из них - вам не нужно возвращать деньги, которые вы собрали. Предоставляя акции инвесторам, вы, по сути, сделали их совладельцами вашей компании. Следовательно, если есть какие-либо потери в бизнесе, это не только ваши потери, но и потери инвесторов. Точно так же, если есть какая-то прибыль, то это не только ваша прибыль, но и прибыль ваших инвесторов. Поскольку у вас нет бремени по возврату привлеченного вами капитала, вы больше сосредоточены на росте своего бизнеса.

Консультации и помощь инвестора

Как новый стартап в США, у вас может не быть большого опыта в том, как работает эта стартап-экономика, здесь руководство и опыт инвестора помогут вам ускорить рост вашего бизнеса. Поскольку у инвесторов есть некоторый опыт в этой области, их руководство и помощь станут вишенкой на торте для вашего бизнеса.

Вы тот, кто несет ответственность за свой бизнес, инвесторы вкладывают свои деньги не только в ваш бизнес-потенциал, но и в вас и вашу веру в рост вашего бизнеса. Они помогут вам своим ценным советом, но, в конце концов, это ваше дело, и вы должны о нем позаботиться.

Увеличение оценки

Всякий раз, когда вы получаете деньги от финансирования, оценка вашего стартапа одновременно увеличивается. Оценка компании является четким индикатором роста бизнеса, доходов и размеров. В разных раундах финансирования вы и инвестор договариваетесь об определенной оценке вашей компании в зависимости от того, как работает ваш бизнес.

Если рост бизнеса является экстраординарным, вы можете запросить большое количество средств, разбавляя меньший капитал. Более высокая оценка вашего стартапа поможет вам в будущем сборе средств, а также обеспечит преимущества при приобретении и слиянии.

Недостатки финансирования

Собственный капитал разбавлен

Простыми словами, Equity означает владение, сколько у вас есть прав в компании. Всякий раз, когда вы собираете деньги, происходит разводнение акций, что снижает долю владения в компании. Так что вам нужно осознавать, что вы не должны быть миноритарным акционером в своей компании, потому что это ваш стартап.

Возьмем пример, предположим, что в вашей компании всего 100 акций и 5 акционеров с 20% каждый. Это означает, что каждый из них владеет 20% акций компании. Предположим, вы хотите собрать деньги и предложить 100 дополнительных акций, и приходит один инвестор и покупает все акции.

Теперь поймите новую структуру владения акциями, общее количество акций в обращении становится 200. Поскольку у нового инвестора 100 акций, он становится владельцем 50% компании, а остальные 5 акционеров получают по 10% каждый. Как видите, доля существующих акционеров уменьшается с 20% до 10% из-за разводнения акций.

Вам нужно доказать свой бизнес-потенциал

Чтобы завоевать доверие инвестора и убедить его инвестировать в ваш бизнес, вам необходимо доказать потенциал своего бизнеса. Например, чем ваш бизнес отличается от других предприятий отрасли, каково ваше УТП, каковы ваши планы на будущее и многое другое.

Инвесторы инвестируют только в те предприятия, где они видят рост своих инвестиций. Теперь ваша обязанность — убедить инвестора в том, что вы и ваш бизнес способны обеспечить многократную отдачу от его инвестиций.

Конфликты решений

Когда в компании больше лиц, принимающих решения, возможны конфликты при принятии решения. У каждого есть своя точка зрения, кто-то может согласиться с вашей точкой зрения, а кто-то может не согласиться, поэтому все больше лиц, принимающих решения, оказываются конфликтующими при принятии решений.

Длительный и сложный процесс

Процесс долевого финансирования сложен и долог, потому что много документов идет рука об руку. Прежде чем предлагать инвестору, вам необходимо позаботиться о финансовых отчетах вашего бизнеса, которые показывают эффективность вашего бизнеса.

Вы должны позаботиться о различных соответствиях до и после финансирования. Лучше нанять профессионала, который позаботится обо всех документах и ​​​​сосредоточится на том, чтобы эффективно представить инвестора, чтобы он был готов инвестировать в ваш стартап.

Бизнес-кредит против финансирования: что лучше для вас?

Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки, как мы упоминали выше. Какой из них лучше для вас, зависит от того, какое удобство вы хотите, например, если вы не хотите нести бремя погашения кредита, тогда идите на финансирование, но если вы не хотите разбавлять свои акции, тогда займитесь бизнесом заем

Выясните, какой тип преимущества вы хотите, и выберите вариант на основе этого. У каждой медали есть две стороны, если в чем-то есть польза, то может быть и обратная сторона.

Заключение

Правительство США всегда пытается продвигать бизнес по разным схемам. Бизнес-кредиты и финансирование, оба являются отличными вариантами. Поскольку вы стартап и создаете основу для построения своей империи, вы должны очень тщательно выбирать вариант. Если вы позаботитесь обо всех вышеупомянутых фактах в перспективе, то, скорее всего, вы примете лучшее решение.

часто задаваемые вопросы

Выгодно ли брать кредит для открытия бизнеса?

Кредиты помогают вашему бизнесу расти, а бизнес-кредит покроет первоначальные затраты на расширение и позволит вам добиться прибыльного роста.

‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌Сколько я могу получить кредит для запуска бизнеса?

Кредиты для стартапов обычно варьируются от 9 000 до 20 000 долларов . Решения по стартовому кредиту принимаются иначе, чем при других формах финансирования бизнеса.

Что мне нужно для стартового бизнес-кредита?

Если вы начинаете бизнес, вам нужны деньги. Таким образом, наличие сильного личного кредитного рейтинга и стабильного дохода поможет вам претендовать на финансирование. Хороший кредитный рейтинг начинается примерно с 690, чтобы получить кредит.