Do czego powinien dążyć start-up w USA – pożyczka biznesowa czy finansowanie?

Budowanie własnego startupu to obecnie szaleństwo, ludzie w USA z innowacyjnymi pomysłami są gotowi zaryzykować i raz założyć swój startup. Ale przychodzi etap w podróży każdego startupu, kiedy potrzebuje ogromnego kapitału, aby utrzymać i przyspieszyć rozwój swojej firmy, i wtedy zaczynają szukać sposobów na zdobycie tych funduszy.

Pożyczki biznesowe i gromadzenie funduszy kapitałowych to dwa główne sposoby gromadzenia środków na rozpoczęcie lub rozwój firmy. Ponieważ oba mają swoje zalety i wady, jako właściciel firmy, to od ciebie zależy, który wybierzesz.

Aby wybrać najlepszą opcję z tych dwóch, musisz być świadomy ich zalet i wad. Dla niektórych osób pożyczki biznesowe okazują się najlepszą opcją, podczas gdy dla innych najlepszą opcją jest finansowanie. Tak więc w tym artykule wspomnieliśmy o zaletach i wadach pożyczek biznesowych i finansowania. To da ci mapę drogową wyboru najlepszego.

Co to jest pożyczka biznesowa?
Zalety kredytu biznesowego
Wady kredytu biznesowego
Co to jest finansowanie?
Zalety finansowania
Wady finansowania
Kredyt biznesowy a finansowanie: który jest dla Ciebie lepszy?

Co to jest pożyczka biznesowa?

Pożyczka biznesowa to rodzaj pożyczki, którą zaciągasz od pożyczkodawców, aby zaspokoić swoje potrzeby w zakresie kapitału obrotowego. Pożyczkodawcą może być bank, instytucja finansowa lub inwestor. Pobierają stałą stopę procentową od głównej kwoty pieniędzy, po pewnym czasie. Stopy procentowe nie są stałe i różnią się w zależności od pożyczkodawcy. możesz otrzymać pożyczkę o niskim oprocentowaniu od dowolnego pożyczkodawcy lub czasami musisz zapłacić wysoką stopę procentową w zależności od różnych czynników.

Zalety kredytu biznesowego

Elastyczność w spłacie kredytu

Spłata dotychczasowej kwoty kredytu zdejmie z przedsiębiorcy ogromne obciążenie. Jesteś bardziej skoncentrowany na rozwoju swojej firmy i zarządzaniu nią, gdy nie jesteś zadłużony. Chociaż zaciągnąłeś pożyczkę, aby zaspokoić zapotrzebowanie na kapitał obrotowy dla swojej firmy, jeśli Twoja firma działa bardzo dobrze i jesteś w stanie spłacić istniejący dług, pożyczka biznesowa ma elastyczność wcześniejszej spłaty pożyczki.

Pamiętaj, że kiedy spłacasz pożyczkę wcześniej, wielu pożyczkodawców pobiera opłatę za przedpłatę, która wynosi około 1% kwoty pożyczki. Ponadto możesz przegapić korzyści wynikające ze zwolnienia podatkowego od odsetek płaconych za pożyczkę. Zrób więc matematykę i zdecyduj, czy powinieneś spłacić pożyczkę wcześniej, czy nie. Jeśli całkowite odsetki od pożyczki są wyższe niż opłata za wcześniejszą spłatę, możesz spłacić pożyczkę wcześniej i uwolnić się od długów.

Dostępność rządowego programu pożyczek

Rząd USA zawsze stara się promować przedsiębiorstwa, ponieważ dają one impuls gospodarce. Sposoby są różne, ale intencja jest ta sama, aby promować biznes. Udzielanie pożyczek małym i średnim firmom to jeden ze sposobów, w jaki rząd amerykański wspiera nowopowstający biznes.

W 1953 roku w USA utworzono Small Business Administration (SBA), aby wspierać małe przedsiębiorstwa w zakresie kapitału i doradztwa. Możesz więc wykorzystać korzyści płynące z tego programu rządowego, aby łatwo uzyskać pożyczkę od pożyczkodawcy akredytowanego przez SBA. Stopa procentowa może się różnić w zależności od pożyczkodawcy w zależności od Twojej zdolności kredytowej i innych czynników.

Własność pozostaje nienaruszona

Jedną z najważniejszych korzyści płynących z zaciągnięcia pożyczki biznesowej jest to, że twoja własność pozostaje nienaruszona i nie ma rozwodnienia twojego kapitału. Masz pełną kontrolę nad swoim biznesem i możesz swobodnie podejmować wszelkie decyzje biznesowe bez ingerencji inwestorów.

Jesteś decydentem i nie musisz dzielić się swoim zyskiem z żadnym inwestorem zewnętrznym. Więc idź po pożyczkę biznesową, jeśli wierzysz w swój biznesplan i jednocześnie nie musisz rozwadniać swojej własności.

Wady kredytu biznesowego

Musisz udowodnić swoją zdolność kredytową

Każdy chce zarobić trochę pieniędzy i to samo dotyczy również pożyczkodawców. Dostarczają ci pieniądze, ponieważ oczekują od nich pewnego zainteresowania. aby mieć pewność, że nie oddają swoich pieniędzy niewłaściwej osobie, widzą Twoją zdolność kredytową.

Ocena kredytowa jest jednym z czynników, które każdy pożyczkodawca bierze pod uwagę, ale jednocześnie widzi również twoje aktywa i twoje wcześniejsze zachowania kredytowe. Twój biznesplan nie ma większego wpływu na pożyczkodawcę, ponieważ nie musi on wiele robić z Twoją firmą, potrzebuje jedynie zwrotu pieniędzy wraz z odsetkami. Musisz więc udowodnić pożyczkodawcy swoją zdolność kredytową, aby uzyskać pożyczkę, w przeciwnym razie możesz wziąć pożyczkę o wyższej stopie procentowej.

Trudno uzyskać kredyt

Ponieważ musisz udowodnić pożyczkodawcy swoją zdolność kredytową, a Twoja ocena kredytowa i historia kredytowa nie są dobre, najprawdopodobniej Twój wniosek o pożyczkę zostanie odrzucony. Nie jest łatwo uzyskać pożyczkę po niższej stopie procentowej bez odpowiedniego zachowania kredytowego.

Pożyczkodawcy również sprawdzają twoje aktywa, a jeśli tego również ci brakuje, bardzo trudno jest uzyskać pożyczkę. Możesz zorganizować pożyczkę skądś, ale są szanse, że stopa procentowa byłaby wyższa niż oczekiwano.

Pożyczkodawcy mają pierwszeństwo do Twoich aktywów

Wreszcie! Po tak wielu kłopotach i papierkowej robocie dostajesz pieniądze z pożyczki do ręki i teraz używasz tych pieniędzy do finansowania swojej firmy. Załóżmy jednak, że Twoja firma nie działa dobrze i nie spełnia Twoich oczekiwań. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki w terminie, możesz być w szoku, ale pożyczkodawcy mają pierwszeństwo do twoich aktywów.
Mają prawo sprzedać twoje aktywa i odzyskać pożyczkę. A więc to kilka wad zaciągania kredytu na działalność gospodarczą, o których musisz wiedzieć.

Co to jest finansowanie?

Finansowanie jest jednym z najbardziej znanych sposobów pozyskiwania funduszy dla Twojej firmy w USA. Musisz podejść do inwestora i przedstawić swój biznesplan. Musisz przekonać inwestora, że ​​ty i twój biznesplan macie potencjał, aby przekształcić ten startup w gigantyczną firmę.
Gdy inwestor będzie gotowy do zainwestowania w Twoją firmę, stanie się współwłaścicielem Twojego startupu poprzez posiadanie niektórych udziałów kapitałowych.

Zalety finansowania

Brak obciążenia spłaty

Zbieranie funduszy kapitałowych ma wiele zalet, a najważniejszą z nich jest to, że nie musisz spłacać zebranych pieniędzy. Przekazując udziały kapitałowe inwestorom, w zasadzie uczyniłeś ich współwłaścicielami swojej firmy. W związku z tym, jeśli jest jakakolwiek strata w biznesie, jest to nie tylko twoja strata, ale także utrata inwestorów. Podobnie, jeśli jest jakiś zysk, to jest to nie tylko twój zysk, ale także zysk twoich inwestorów. Ponieważ nie musisz spłacać zgromadzonego kapitału, bardziej koncentrujesz się na rozwoju swojej firmy.

Doradztwo i pomoc inwestora

Jako nowy start-up z siedzibą w USA możesz nie mieć dużego doświadczenia z tym, jak działa ta ekonomia start-upów, tutaj wskazówki i wiedza inwestora pomogą Ci przyspieszyć rozwój Twojej firmy. Ponieważ inwestorzy mają pewne doświadczenie w tej dziedzinie, ich wskazówki i pomoc będą dla Twojej firmy wisienką na torcie.

To Ty jesteś odpowiedzialny za swój biznes, inwestorzy nie tylko inwestują swoje pieniądze w Twój potencjał biznesowy, ale także w Ciebie i Twoją wiarę w rozwój Twojego biznesu. Pomogą ci swoją cenną radą, ale w końcu to twoja sprawa i musisz się nią zająć.

Wzrost wyceny

Za każdym razem, gdy zbierasz pieniądze z dofinansowania, jednocześnie wzrasta wycena Twojego startupu. Wycena firmy jest jednoznacznym wskaźnikiem wzrostu biznesu, przychodów i wielkości. W różnych rundach finansowania ty i inwestor uzgadniacie pewną wycenę swojej firmy na podstawie wyników firmy.

Jeśli wzrost biznesu jest nadzwyczajny, możesz poprosić o dużą liczbę funduszy, rozwadniając mniejszy kapitał własny. Wyższa wycena Twojego startupu pomoże Ci w pozyskiwaniu funduszy w przyszłości, a także zapewni korzyści w przejęciu i fuzji.

Wady finansowania

Kapitał własny jest rozwodniony

W prostych słowach Equity oznacza własność, ile masz praw w firmie. Za każdym razem, gdy zbierasz pieniądze, następuje rozwodnienie udziałów kapitałowych, co zmniejsza procent własności w firmie. Musisz więc mieć świadomość, że nie powinieneś być mniejszościowym udziałowcem w swojej firmie, bo to jest Twój startup.

Weźmy przykład, załóżmy, że w Twojej firmie jest łącznie 100 udziałów i 5 akcjonariuszy po 20%. Oznacza to, że każdy z nich ma 20% udziałów w firmie. Załóżmy, że chcesz zebrać pieniądze i zaoferować 100 dodatkowych akcji, a przychodzi pojedynczy inwestor i kupuje wszystkie akcje.

Teraz zrozum nowy schemat akcjonariatu, całkowity pozostały udział wynosi 200. Ponieważ nowy inwestor ma 100 udziałów, staje się 50% właścicielem firmy, podczas gdy pozostałych 5 akcjonariuszy staje się po 10%. Jak widać, własność dotychczasowych akcjonariuszy zmniejsza się z 20% do 10% z powodu rozwodnienia akcji.

Musisz udowodnić swój potencjał biznesowy

Aby zdobyć zaufanie inwestora i przekonać go do zainwestowania w Twój biznes, musisz udowodnić potencjał swojego biznesu. Na przykład, czym Twoja firma różni się od innych firm w branży, jaka jest Twoja USP, jaki jest Twój plan na przyszłość i wiele więcej.

Inwestorzy inwestują tylko w firmy, w których widzą wzrost swoich inwestycji. Teraz Twoim obowiązkiem jest przekonać inwestora, że ​​Ty i Twoja firma macie możliwości generowania wielorakich zwrotów z inwestycji.

Konflikty decyzyjne

Gdy w firmie jest więcej decydentów, istnieje ryzyko konfliktów w podejmowaniu decyzji. Każdy ma swój punkt widzenia, niektórzy mogą się zgodzić z twoim punktem widzenia, a niektórzy nie, stąd więcej decydentów okazuje się być skonfliktowanymi w procesie podejmowania decyzji.

Długi i złożony proces

Proces finansowania kapitałowego jest złożony i długotrwały, ponieważ wiele formalności idzie w parze. Przed skierowaniem inwestora musisz zadbać o raporty finansowe swojej firmy, które wskazują na wyniki Twojej firmy.

Musisz zadbać o różne zgodności przed i po finansowaniu. Lepiej zatrudnić profesjonalistę, który zajmie się wszystkimi formalnościami i skupi się na skutecznym sprowadzeniu inwestora, aby był gotowy do zainwestowania w Twój startup.

Kredyt biznesowy a finansowanie: który jest dla Ciebie lepszy?

Obie opcje mają swoje zalety i wady, jak wspomnieliśmy powyżej. Który z nich jest dla Ciebie lepszy, zależy od tego, jakiego rodzaju wygody chcesz, na przykład, jeśli nie chcesz żadnych obciążeń związanych ze spłatą pożyczki, idź po finansowanie, ale jeśli nie chcesz rozwodnić swoich udziałów kapitałowych, idź na biznes pożyczka

Dowiedz się, jakiego rodzaju korzyści potrzebujesz i wybierz opcję na tej podstawie. Każda moneta ma dwie strony, jeśli coś jest korzystne, może mieć pewną wadę.

Wniosek

Rząd Stanów Zjednoczonych zawsze stara się promować firmy za pomocą różnych programów. Pożyczki biznesowe i finansowanie, oba są świetnymi opcjami. Ponieważ jesteś startupem i tworzysz fundament do budowy swojego imperium, więc musisz bardzo ostrożnie wybrać opcję. Jeśli spojrzysz na wszystkie powyższe fakty z perspektywy, najprawdopodobniej podejmiesz lepszą decyzję.

Często zadawane pytania

Czy wzięcie kredytu na rozpoczęcie działalności to dobry pomysł?

Pożyczki pomagają Twojej firmie rozwijać się, a pożyczka biznesowa pokryje początkowe koszty ekspansji i pozwoli Ci na zyskowny wzrost.

Ile mogę dostać na pożyczkę na rozpoczęcie działalności gospodarczej?

Pożyczki na start zwykle wahają się od 9 000 do 20 000 USD . Decyzje o pożyczce na start są podejmowane inaczej niż w przypadku innych form finansowania działalności.

Czego potrzebuję, aby otrzymać pożyczkę na rozpoczęcie działalności gospodarczej?

Jeśli zakładasz firmę, potrzebujesz pieniędzy. Tak więc posiadanie silnej osobistej oceny kredytowej i stabilnego dochodu pomoże ci zakwalifikować się do finansowania. Dobry wynik kredytowy zaczyna się od około 690, aby uzyskać pożyczkę.