O que uma startup dos EUA deve buscar - empréstimo comercial ou financiamento?

Construir sua própria startup é uma mania hoje em dia, pessoas nos EUA com ideias inovadoras estão prontas para arriscar e iniciar sua startup uma vez. Mas chega um estágio na jornada de cada startup quando eles precisam de um grande capital para sustentar e impulsionar o crescimento de seus negócios, e é aí que eles começam a procurar maneiras de obter esses fundos.

Empréstimos comerciais e captação de recursos de capital são as duas principais formas de acumular fundos para iniciar ou expandir um negócio. Como ambos têm suas vantagens e desvantagens, como proprietário de uma empresa, depende de você qual deles escolher.

Para escolher a melhor opção entre esses dois, você precisa estar ciente de seus prós e contras. Para algumas pessoas, os empréstimos comerciais são a melhor opção, enquanto para outros o Financiamento é a melhor opção. Então, aqui neste artigo, mencionamos as vantagens e desvantagens dos empréstimos e financiamentos empresariais. Isso lhe dará um roteiro para escolher o melhor.

O que é um empréstimo comercial?
Vantagens do Empréstimo Empresarial
Desvantagens do Empréstimo Empresarial
O que é um Financiamento?
Vantagens do Financiamento
Desvantagens do Financiamento
Empréstimo comercial x Financiamento: qual é o melhor para você?

O que é um empréstimo comercial?

Um empréstimo comercial é um tipo de empréstimo que você recebe dos credores para atender às suas necessidades de capital de giro. O credor pode ser um banco, instituição financeira ou investidor. Eles cobram uma taxa de juros fixa sobre o valor principal do dinheiro, após um certo período de tempo. As taxas de juros não são fixas e variam de credor para credor. você pode obter um empréstimo a uma taxa de juros baixa de qualquer credor ou, às vezes, precisa pagar uma taxa de juros alta, dependendo de diferentes fatores.

Vantagens do Empréstimo Empresarial

Flexibilidade para amortização do empréstimo

Pagar o valor do empréstimo existente removerá um enorme fardo de um empresário. Você está mais focado no crescimento e gerenciamento do seu negócio quando não está endividado. Embora você tenha tomado um empréstimo para atender à necessidade de capital de giro do seu negócio, se o seu negócio tiver um desempenho muito bom e você for capaz de pagar a dívida existente, um empréstimo comercial tem a flexibilidade de reembolsar o empréstimo antecipadamente.

Lembre-se de que, quando você paga o empréstimo antecipadamente, muitos credores cobram uma taxa de pré-pagamento, que é de cerca de 1% do valor do empréstimo. Além disso, você pode perder o benefício da isenção de impostos sobre os juros que paga pelo seu empréstimo. Portanto, faça suas contas e decida se deve pagar o empréstimo antecipadamente ou não. Se o total de juros do empréstimo for maior do que a taxa de pré-pagamento, você poderá pagar o empréstimo antecipadamente e se livrar das dívidas.‌‌

Disponibilidade do esquema do governo para empréstimos

O governo dos EUA sempre tenta promover os negócios porque eles impulsionam a economia. Os caminhos são diferentes, mas a intenção é a mesma, promover o negócio. Fornecer empréstimos a pequenas e médias empresas é uma das maneiras pelas quais o governo americano apóia os negócios recém-nascidos.

Em 1953, a Administração de Pequenas Empresas (SBA) foi formada nos EUA para apoiar pequenas empresas em termos de capital e aconselhamento. Portanto, você pode aproveitar o benefício desse esquema do governo para obter facilmente um empréstimo de um credor credenciado pela SBA. A taxa de juros pode variar de credor para credor com base em sua pontuação de crédito e outros fatores.

A propriedade permanece intacta

Um dos benefícios mais importantes de tomar um empréstimo comercial é que sua propriedade permanece intacta e não há diluição de seu patrimônio. Você tem controle total do seu negócio e é livre para tomar qualquer decisão relacionada ao negócio sem a interferência de nenhum investidor.

Você é o tomador de decisão e não precisa compartilhar seu lucro com nenhum investidor terceirizado. Portanto, opte pelo empréstimo comercial se tiver fé em seu plano de negócios e, ao mesmo tempo, não precisar diluir sua propriedade.

Desvantagens do Empréstimo Empresarial

Você precisa provar sua credibilidade

Todo mundo quer ganhar algum dinheiro e o mesmo vale para os credores também. Eles estão lhe fornecendo o dinheiro porque esperam algum interesse nele. então, para ter certeza de que não estão dando o dinheiro para a pessoa errada, eles veem sua credibilidade.

Uma pontuação de crédito é o único fator que todo credor considera, mas, ao mesmo tempo, eles também veem seus ativos e seu comportamento de crédito anterior. Seu plano de negócios não exerce muita influência sobre o credor porque eles não têm muito a ver com o seu negócio, eles só precisam do dinheiro de volta com juros. Portanto, você precisa provar sua credibilidade ao credor para obter um empréstimo; caso contrário, poderá acabar pegando um empréstimo com uma taxa de juros mais alta.

Difícil conseguir um empréstimo

Como você precisa provar sua credibilidade ao credor e se sua pontuação e histórico de crédito não forem bons, provavelmente seu pedido de empréstimo será rejeitado. Não é fácil obter um empréstimo a uma taxa de juros mais barata sem um comportamento de crédito adequado.

Os credores também verificam seus ativos e, se você também não tiver isso, será muito difícil obter um empréstimo. Você pode conseguir um empréstimo de algum lugar, mas as chances são de que a taxa de juros seja maior do que o esperado.

Os credores têm o primeiro direito sobre seus ativos

Finalmente! Depois de tanto aborrecimento e papelada, você recebe o dinheiro do empréstimo em suas mãos e agora está usando esse dinheiro para financiar seus negócios. Mas suponha que sua empresa não esteja tendo um bom desempenho e não atenda às suas expectativas. Se você não conseguir pagar o empréstimo a tempo, poderá ficar chocado, mas os credores têm o primeiro direito sobre seus ativos.
Eles têm o direito de vender seus ativos e recuperar o empréstimo. Portanto, essas são as poucas desvantagens de tomar um empréstimo comercial das quais você deve estar ciente.

O que é um Financiamento?

O financiamento é uma das formas mais proeminentes de arrecadar fundos para o seu negócio nos EUA. Você tem que abordar um investidor e mostrar seu plano de negócios. Você precisa convencer o investidor de que você e seu plano de negócios têm potencial para transformar essa startup em uma empresa gigante.
Assim que o investidor estiver pronto para investir em seu negócio, ele se tornará proprietário de parte de sua startup, possuindo algumas ações.

Vantagens do Financiamento

Sem ônus de reembolso

Captação de recursos de capital vem com muitas vantagens e a mais proeminente é - você não precisa devolver o dinheiro que levantou. Ao dar ações de capital aos investidores, você basicamente os torna proprietários de parte de sua empresa. Portanto, se houver alguma perda no negócio, não é apenas sua perda, mas também a perda dos investidores. Da mesma forma, se houver algum lucro, esse não é apenas o seu lucro, mas também o lucro de seus investidores. Como você não tem o ônus de reembolsar o capital levantado, fica mais focado no crescimento do seu negócio.

Orientação e ajuda do investidor

Como uma nova startup sediada nos EUA, você pode não ter muita experiência em como essa economia de startup funciona, aqui a orientação e a experiência de um investidor o ajudarão a acelerar o crescimento de seus negócios. Como os investidores têm algum tipo de experiência na área, sua orientação e ajuda atuarão como a cereja do bolo para o seu negócio.

Você é o único responsável pelo seu negócio, os investidores não apenas investem seu dinheiro no potencial do seu negócio, mas também em você e na sua fé no crescimento do seu negócio. Eles irão ajudá-lo com seus conselhos valiosos, mas, no final das contas, é problema seu e você deve cuidar dele.

Aumento na avaliação

Sempre que você arrecada dinheiro com financiamento, a avaliação de sua startup aumenta simultaneamente. A avaliação de uma empresa é o indicador claro de crescimento, receita e tamanho do negócio. Em diferentes rodadas de financiamento, você e o investidor concordam com uma determinada avaliação da sua empresa com base no desempenho do seu negócio.

Se o crescimento do negócio for extraordinário, você pode solicitar um grande número de fundos diluindo menos o patrimônio. A avaliação mais alta de sua startup irá ajudá-lo em futuras captações de recursos e também proporcionará benefícios em aquisições e fusões.

Desvantagens do Financiamento

O patrimônio é diluído

Em palavras simples, Equity significa propriedade, quanto você tem direito em uma empresa. Sempre que você arrecada dinheiro, acontece a diluição das participações societárias, o que diminuirá o percentual de propriedade da empresa. Então você precisa ter consciência de que não deve ser o acionista minoritário da sua empresa, pois esta é a sua startup.

Vamos dar um exemplo, suponha que haja um total de 100 ações em sua empresa e 5 acionistas com 20% cada. Isso significa que cada um deles tem 20% de propriedade da empresa. Suponha que você queira levantar dinheiro e oferecer 100 ações extras, e um único investidor venha e compre todas as ações.

Agora entenda o novo padrão de participação acionária, o total de ações em circulação se torna 200. Como o novo investidor tem 100 ações, ele se torna proprietário de 50% da empresa, enquanto os outros 5 acionistas se tornam 10% cada. Como vocês podem ver, a participação dos acionistas existentes diminui de 20% para 10% devido à diluição das ações.

Você precisa provar o potencial do seu negócio

Para conquistar a confiança do investidor e convencê-lo a investir no seu negócio, você precisa provar o potencial do seu negócio. Por exemplo, como sua empresa é diferente de outras empresas do setor, qual é sua USP, qual é seu plano futuro e muito mais.

Os investidores investem apenas nos negócios em que veem crescimento em seus investimentos. Agora é seu dever convencer o investidor de que você e sua empresa têm a capacidade de gerar retornos multibagger sobre seus investimentos.

Conflitos de decisão

Quando há mais tomadores de decisão na empresa, há chances de conflitos na decisão. Todo mundo tem seu ponto de vista, alguns podem concordar com o seu ponto de vista e outros podem não concordar, portanto, mais tomadores de decisão acabam tendo conflitos em suas tomadas de decisão.

Processo demorado e complexo

O processo de financiamento de capital é complexo e demorado porque muita papelada anda de mãos dadas. Antes de lançar o investidor você precisa cuidar dos relatórios financeiros do seu negócio que indicam o desempenho do seu negócio.

Você precisa cuidar das diferentes conformidades antes e depois do financiamento. É melhor contratar um profissional que cuide de toda a papelada e foque em lançar o investidor de forma eficiente para que ele esteja pronto para investir na sua startup.

Empréstimo comercial x Financiamento: qual é o melhor para você?

Ambas as opções têm suas vantagens e desvantagens, como mencionamos acima. Qual é o melhor para você depende do tipo de conveniência que você deseja, como, se você não quer nenhum ônus com o pagamento de um empréstimo, vá para o financiamento, mas se não quiser diluir suas ações, vá para um negócio empréstimo

Descubra qual tipo de vantagem você deseja e selecione a opção com base nisso. Toda moeda tem dois lados, se houver um benefício em algo, então pode ser que eles tenham uma certa desvantagem.

Conclusão

O governo dos EUA sempre tenta promover negócios com diferentes esquemas. Empréstimos e financiamentos comerciais são ótimas opções. Como você é uma startup e está criando uma base para construir seu império, deve escolher a opção com muito cuidado. Se você considerar todos os fatos mencionados acima em perspectiva, provavelmente tomará uma decisão melhor.

Perguntas frequentes

É uma boa ideia obter um empréstimo para iniciar um negócio?

Os empréstimos ajudam sua empresa a crescer e um empréstimo comercial cobrirá os custos iniciais de expansão e permitirá que você tenha um crescimento lucrativo.

‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌Quanto posso obter para um empréstimo de negócio inicial?

Os empréstimos iniciais geralmente variam de US$ 9.000 a US$ 20.000 . As decisões de empréstimos para startups são feitas de maneira diferente de outras formas de financiamento de negócios.

O que eu preciso para um empréstimo de negócio inicial?

Se você está começando um negócio, você precisa de dinheiro. Portanto, ter uma pontuação de crédito pessoal forte e uma renda estável ajudará você a se qualificar para o financiamento. Uma boa pontuação de crédito começa em torno de 690 para obter um empréstimo.