ما الذي يجب أن تسعى إليه شركة ناشئة في الولايات المتحدة - قرض تجاري أو تمويل؟

يعد بناء شركتك الناشئة جنونًا في الوقت الحاضر ، فالأشخاص في الولايات المتحدة الذين لديهم أفكار مبتكرة مستعدون للمخاطرة وبدء مشروعهم الجديد مرة واحدة. ولكن تأتي مرحلة في رحلة كل شركة ناشئة عندما يحتاجون إلى رأس مال ضخم للحفاظ على نمو أعمالهم وتعزيزها ، وهنا يبدأون في البحث عن طرق للحصول على هذه الأموال.

قروض الأعمال وجمع الأموال من الأسهم هما طريقتان رئيسيتان لتجميع الأموال لبدء أو تنمية الأعمال التجارية. نظرًا لأن كلاهما لهما مزايا وعيوب ، بصفتك صاحب عمل ، فإن ذلك يعتمد عليك على الشخص الذي تختاره.

لاختيار الخيار الأفضل من هذين ، يجب أن تكون على دراية بإيجابياتهم وعيوبهم. بالنسبة لبعض الناس ، تظهر القروض التجارية لتكون الخيار الأفضل بينما يعتبر التمويل الخيار الأفضل للآخرين. لذلك ، هنا في هذا المقال ، ذكرنا مزايا وعيوب قروض الأعمال والتمويل. سيعطيك هذا خارطة طريق لاختيار الأفضل.

ما هو قرض الأعمال؟
مزايا قرض الأعمال
عيوب قرض الأعمال
ما هو التمويل؟
مزايا التمويل
عيوب التمويل
قرض الأعمال مقابل التمويل: أيهما أفضل لك؟

ما هو قرض الأعمال؟

قرض العمل هو نوع من القروض التي تحصل عليها من المقرضين لتلبية احتياجات رأس المال العامل الخاص بك. قد يكون المُقرض بنكًا أو مؤسسة مالية أو مستثمرًا. يتقاضون سعر فائدة ثابتًا على المبلغ الأساسي للمال ، بعد فترة زمنية معينة. أسعار الفائدة ليست ثابتة وهي تختلف من مُقرض إلى مُقرض. قد تحصل على قرض بسعر فائدة منخفض من أي مقرض أو في بعض الأحيان تحتاج إلى دفع سعر فائدة مرتفع اعتمادًا على عوامل مختلفة.

مزايا قرض الأعمال

مرونة في سداد القرض

سيؤدي سداد مبلغ القرض الحالي إلى إزالة عبء كبير عن رائد الأعمال. أنت أكثر تركيزًا على نمو عملك وإدارتك عندما لا تكون مدينًا. على الرغم من حصولك على قرض لتلبية احتياجات رأس المال العامل لعملك ، إذا كان أداء عملك جيدًا للغاية وكنت قادرًا على سداد الديون الحالية ، فإن قرض الأعمال يتمتع بالمرونة لسداد القرض مبكرًا.

ضع في اعتبارك أنه عندما تدفع القرض مبكرًا ، فإن العديد من المقرضين يفرضون رسومًا للدفع المسبق ، والتي تبلغ حوالي 1٪ من مبلغ القرض الخاص بك. أيضًا ، قد تفوتك ميزة الإعفاء الضريبي على الفائدة التي تدفعها مقابل قرضك. لذا قم بحساباتك وقرر ما إذا كان يجب عليك سداد القرض مبكرًا أم لا. إذا كانت الفائدة الإجمالية على القرض أعلى من رسوم الدفع المسبق ، فيمكنك سداد القرض مبكرًا وتحرير نفسك من الديون.

توافر مخطط الحكومة للقروض

تحاول حكومة الولايات المتحدة دائمًا تشجيع الأعمال التجارية لأنها تعطي دفعة للاقتصاد. الطرق مختلفة ولكن النية واحدة ، للترويج للأعمال التجارية. يعد تقديم القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة إحدى الطرق التي تدعم بها الحكومة الأمريكية الأعمال المولودة حديثًا.

في عام 1953 ، تم تشكيل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) في الولايات المتحدة الأمريكية لدعم الأعمال التجارية الصغيرة من حيث رأس المال والمشورة. لذلك يمكنك الاستفادة من هذا المخطط الحكومي للحصول بسهولة على قرض من أحد المقرضين المعتمدين من SBA. قد يختلف سعر الفائدة من مُقرض إلى مُقرض بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك وعوامل أخرى.

الملكية لا تزال سليمة

من أهم فوائد الحصول على قرض تجاري هو أن ملكيتك تظل على حالها ، ولا يوجد أي إضعاف لحقوق الملكية الخاصة بك. لديك سيطرة كاملة على عملك ولك مطلق الحرية في اتخاذ أي قرارات متعلقة بالعمل دون تدخل من أي مستثمرين.

أنت صانع القرار ولا يتعين عليك مشاركة أرباحك مع أي مستثمر خارجي. لذا اذهب للحصول على قرض العمل إذا كنت تؤمن بخطة عملك وفي نفس الوقت لا يتعين عليك تخفيف ملكيتك.

عيوب قرض الأعمال

تحتاج إلى إثبات أهليتك الائتمانية

الجميع يريد كسب بعض المال وينطبق الشيء نفسه على المقرضين أيضًا. إنهم يزودونك بالمال لأنهم يتوقعون بعض الاهتمام به. حتى يتأكدوا من أنهم لا يقدمون أموالهم إلى الشخص الخطأ ، فإنهم يرون أهليتك الائتمانية.

درجة الائتمان هي العامل الوحيد الذي يأخذ في الاعتبار كل مُقرض ، ولكن في نفس الوقت ، يرون أيضًا أصولك وسلوكك الائتماني السابق. لا تؤثر خطة عملك كثيرًا على المُقرض لأنه لا يتعين عليهم فعل الكثير في عملك ، فهم يحتاجون فقط إلى استرداد أموالهم مع الفائدة. لذلك تحتاج إلى إثبات جدارتك الائتمانية للمقرض للحصول على قرض ، وإلا فقد ينتهي بك الأمر إلى الحصول على قرض بسعر فائدة أعلى.

من الصعب الحصول على قرض

نظرًا لأنك تحتاج إلى إثبات أهليتك الائتمانية للمقرض وإذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخ الائتمان الخاص بك جيدًا ، فمن المحتمل أن يتم رفض طلب القرض الخاص بك. ليس من السهل الحصول على قرض بسعر فائدة أرخص بدون سلوك ائتماني مناسب.

يقوم المقرضون أيضًا بفحص أصولك ، وإذا كنت تفتقر إلى هذا أيضًا ، فمن الصعب جدًا الحصول على قرض. قد تقوم بترتيب قرض من مكان ما ولكن من المحتمل أن يكون سعر الفائدة أعلى من المتوقع.

المقرضين لهم الحق الأول في الأصول الخاصة بك

أخيراً! بعد الكثير من المتاعب والأعمال الورقية ، تحصل على أموال القرض في يدك وتستخدم الآن هذه الأموال لتمويل عملك. لكن افترض أن عملك لا يعمل بشكل جيد ولا يلبي توقعاتك. إذا لم تكن قادرًا على سداد القرض في الوقت المناسب ، فقد تصاب بالصدمة ولكن المقرضين لهم الحق الأول في أصولك.
لديهم الحق في بيع الأصول الخاصة بك واسترداد قرضهم. هذه هي بعض عيوب الحصول على قرض تجاري يجب أن تكون على دراية بها.

ما هو التمويل؟

يعد التمويل أحد أبرز الطرق لجمع الأموال لعملك في الولايات المتحدة الأمريكية. عليك الاقتراب من المستثمر وعرض خطة عملك. أنت بحاجة إلى إقناع المستثمر بأنك وخطة عملك لديهما القدرة على تحويل هذه الشركة الناشئة إلى شركة عملاقة.
بمجرد أن يصبح المستثمر جاهزًا للاستثمار في عملك ، سيصبح مالكًا جزئيًا لشركتك الناشئة من خلال امتلاك بعض الأسهم.

مزايا التمويل

لا عبء السداد

يأتي جمع الأموال من الأسهم مع العديد من المزايا وأبرزها - لست بحاجة إلى سداد الأموال التي جمعتها. من خلال منح الأسهم للمستثمرين ، فإنك تجعلهم في الأساس مالكين جزئيين لشركتك. وبالتالي ، إذا كان هناك أي خسارة في العمل ، فهي ليست خسارتك فحسب ، بل خسارة المستثمرين أيضًا. وبالمثل ، إذا كان هناك أي ربح ، فهذا ليس فقط ربحك ولكن أيضًا ربح المستثمرين. نظرًا لأنك لا تتحمل عبء سداد رأس المال الذي جمعته ، فإنك تصبح أكثر تركيزًا على نمو عملك.

إرشاد ومساعدة من المستثمر

بصفتك شركة ناشئة جديدة مقرها الولايات المتحدة ، قد لا يكون لديك الكثير من الخبرة في كيفية عمل اقتصاد الشركات الناشئة هذا ، وهنا ستساعدك إرشادات وخبرة المستثمر على تسريع نمو عملك. نظرًا لأن المستثمرين لديهم نوع من الخبرة في هذا المجال ، فإن توجيههم ومساعدتهم ستكون بمثابة الكرز على كعكة عملك.

أنت المسؤول عن عملك ، فالمستثمرون لا يستثمرون أموالهم فقط في إمكانات عملك ولكن أيضًا فيك وفي إيمانك بنمو عملك. سوف يساعدونك بنصائحهم القيمة ، ولكن في نهاية اليوم ، هذا هو عملك وعليك الاهتمام به.

زيادة في التقييم

كلما جمعت أموالًا من التمويل ، يزداد تقييم شركتك الناشئة في وقت واحد. تقييم الشركة هو مؤشر واضح لنمو الأعمال والإيرادات والحجم. في جولات التمويل المختلفة ، توافق أنت والمستثمر على تقييم معين لشركتك بناءً على كيفية أداء عملك.

إذا كان نمو الأعمال غير عادي ، فيمكنك طلب عدد كبير من الأموال عن طريق تقليل حقوق الملكية. سيساعدك التقييم الأعلى لشركتك الناشئة في جمع الأموال في المستقبل وأيضًا توفير فوائد في الاستحواذ والاندماج.

عيوب التمويل

تم تخفيف حقوق الملكية

بكلمات بسيطة ، حقوق الملكية تعني الملكية ، إلى أي مدى لديك الحق في الشركة. عندما تقوم بجمع الأموال ، يحدث إضعاف أسهم الملكية ، مما يقلل نسبة الملكية في الشركة. لذلك عليك أن تدرك أنه لا ينبغي أن تكون مساهمًا أقلية في شركتك ، لأن هذه هي شركتك الناشئة.

لنأخذ مثالاً ، لنفترض أن هناك إجمالي 100 سهم في شركتك و 5 مساهمين بنسبة 20٪ لكل منهم. هذا يعني أن كل واحد منهم يمتلك 20٪ من ملكية الشركة. لنفترض أنك تريد جمع الأموال وعرض 100 سهم إضافي ، ويأتي مستثمر واحد ويشتري جميع الأسهم.

الآن نفهم نمط المساهمة الجديد ، يصبح إجمالي الأسهم المستحقة 200. بما أن المستثمر الجديد يمتلك 100 سهم ، لذلك يصبح مالك الشركة بنسبة 50٪ بينما يصبح المساهمون الخمسة الآخرون 10٪ لكل منهم. كما ترى ، تقل ملكية المساهمين الحاليين من 20٪ إلى 10٪ بسبب تخفيف الأسهم.

تحتاج إلى إثبات إمكانات عملك

لكسب ثقة المستثمر وإقناعه بالاستثمار في عملك ، تحتاج إلى إثبات إمكانات عملك. على سبيل المثال ، كيف يختلف عملك عن الشركات الأخرى في الصناعة ، ما هو USP الخاص بك ، وما هي خطتك المستقبلية ، وغير ذلك الكثير.

يستثمر المستثمرون فقط في الأعمال التجارية التي يرون فيها نموًا في استثماراتهم. الآن من واجبك إقناع المستثمر بأنك وعملك لديكما القدرة على توليد عوائد متعددة على استثماراتهم.

تعارض القرار

عندما يكون هناك عدد أكبر من صناع القرار في الشركة ، هناك فرص لحدوث تعارض في القرار. كل شخص لديه وجهة نظره ، والبعض قد يتفق مع وجهة نظرك والبعض الآخر قد لا يوافق ، وبالتالي فإن المزيد من صانعي القرار يتضاربون في اتخاذ القرار.

عملية طويلة ومعقدة

عملية تمويل الأسهم معقدة وطويلة لأن الكثير من الأعمال الورقية تسير جنبًا إلى جنب. قبل الترويج للمستثمر ، تحتاج إلى الاهتمام بالتقارير المالية لعملك والتي تشير إلى أداء عملك.

تحتاج إلى الاهتمام بالامتثال المختلف قبل التمويل وبعده. من الأفضل تعيين محترف يتولى جميع الأعمال الورقية ويركز على الترويج للمستثمر بكفاءة حتى يصبح مستعدًا للاستثمار في شركتك الناشئة.

قرض الأعمال مقابل التمويل: أيهما أفضل لك؟

كلا الخيارين لهما مزايا وعيوب كما ذكرنا أعلاه. أيهما أفضل بالنسبة لك يعتمد على نوع الراحة التي تريدها ، على سبيل المثال ، إذا كنت لا تريد أي عبء لسداد القرض ، فابحث عن التمويل ولكن إذا كنت لا ترغب في تخفيف حصص الأسهم الخاصة بك ، فانتقل إلى مشروع تجاري يُقرض

اكتشف نوع الميزة التي تريدها وحدد الخيار بناءً على ذلك. كل عملة لها وجهان ، إذا كانت هناك فائدة في شيء ما ، فقد يكون لها جانب سلبي معين.

استنتاج

تحاول حكومة الولايات المتحدة دائمًا الترويج للأعمال التجارية بمخططات مختلفة. قروض الأعمال والتمويل ، كلاهما خياران رائعان. لأنك شركة ناشئة وتؤسس مؤسسة لبناء إمبراطوريتك ، لذلك يجب عليك اختيار الخيار بعناية شديدة. إذا كنت تهتم بجميع الحقائق المذكورة أعلاه في منظورها الصحيح ، فمن المرجح أنك ستتخذ قرارًا أفضل.

التعليمات

هل هي فكرة جيدة أن تحصل على قرض لبدء مشروع تجاري؟

تساعد القروض على نمو عملك وسيغطي قرض الأعمال التكاليف الأولية للتوسع ويسمح لك بتحقيق نمو مربح.

‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ كم يمكنني الحصول على قرض تجاري لبدء التشغيل؟

تتراوح قروض بدء التشغيل عادةً من 9000 دولار إلى 20000 دولار . يتم اتخاذ قرارات قروض بدء التشغيل بشكل مختلف عن الأشكال الأخرى لتمويل الأعمال.

ما الذي أحتاجه للحصول على قرض تجاري لبدء التشغيل؟

إذا كنت تبدأ مشروعًا تجاريًا ، فأنت بحاجة إلى المال. لذا فإن الحصول على درجة ائتمان شخصية قوية ودخل ثابت سيساعدك على التأهل للحصول على التمويل. تبدأ درجة الائتمان الجيدة من حوالي 690 للحصول على قرض.