米国のスタートアップは何を求めるべきか - ビジネスローンか資金調達か?

公開: 2023-01-15

独自のスタートアップを構築することは最近の流行です。革新的なアイデアを持つ米国の人々は、リスクを冒して一度スタートアップを始める準備ができています。 しかし、すべてのスタートアップの旅路には、ビジネスの成長を維持および促進するために巨額の資本が必要になる段階があり、ここから資金を調達する方法を探し始めます。

ビジネスローンとエクイティファンドレイジングは、ビジネスを開始または成長させるための資金を集めるための2つの主な方法です。 どちらにも一長一短があるので、経営者としてどちらを選ぶかはあなた次第です。

これら 2 つのオプションから最適なオプションを選択するには、それぞれの長所と短所を認識する必要があります。 ビジネスローンが最良の選択肢である人もいれば、資金調達が最良の選択肢である人もいます。 そこで、この記事では、ビジネスローンと資金調達のメリットとデメリットについて述べました。 これにより、最適なものを選択するためのロードマップが得られます。

ビジネスローンとは?
ビジネスローンのメリット
ビジネスローンのデメリット
ファンディングとは?
ファンディングのメリット
ファンディングのデメリット
ビジネスローンと資金調達:どちらがあなたに適していますか?

ビジネスローンとは?

ビジネスローンは、運転資金のニーズを満たすために貸し手から借りる一種のローンです。 貸し手は、銀行、金融機関、または投資家である可能性があります。 一定の期間が経過すると、元本の金額に固定金利が適用されます。 金利は固定ではなく、貸し手によって異なります。 貸し手から低金利で融資を受けたり、さまざまな要因に応じて高金利を支払う必要がある場合があります。

ビジネスローンのメリット

ローン返済の柔軟性

既存のローン額を完済することで、起業家から大きな負担が取り除かれます。 借金がないときは、ビジネスの成長と管理により集中できます。 ビジネスに必要な運転資金を満たすためにローンを利用しましたが、ビジネスが非常にうまく機能し、既存の負債を支払うことができる場合、ビジネスローンにはローンを早期に返済する柔軟性があります。

ローンを早期に支払うと、多くの貸し手がローン金額の約 1% の前払い手数料を請求することに注意してください。 また、ローンの支払利息に対する免税の恩恵を受けられない可能性もあります。 したがって、計算を行って、ローンを早期に支払う必要があるかどうかを判断してください。 ローンの総利子が前払い料金よりも高い場合、ローンを早期に支払い、借金から解放されます。

ローンのための政府スキームの利用可能性

米国政府は、経済を後押しするため、常にビジネスを促進しようとします。 方法は違えど、ビジネスを推進するという意図は同じです。 中小企業に融資を提供することは、アメリカ政府が新たに生まれたビジネスを支援する方法の 1 つです。

1953 年に米国で中小企業局 (SBA) が設立され、資本とカウンセリングの面で中小企業を支援しました。 したがって、この政府スキームの利点を活用して、SBA 認定の貸し手から簡単に融資を受けることができます。 金利は、クレジット スコアやその他の要因に基づいて、貸し手によって異なる場合があります。

所有権はそのまま

ビジネスローンを利用することの最も重要な利点の 1 つは、所有権が損なわれず、資産が希薄化されないことです。 あなたは自分のビジネスを完全にコントロールでき、投資家の干渉を受けることなく、ビジネス関連の決定を自由に下すことができます。

あなたは意思決定者であり、利益を第三者の投資家と共有する必要はありません。 したがって、事業計画に自信があり、同時に所有権を希薄化する必要がない場合は、ビジネスローンを利用してください。

ビジネスローンのデメリット

あなたの信用力を証明する必要があります

誰もがいくらかのお金を稼ぎたいと思っていますが、同じことは貸し手にも当てはまります。 彼らはあなたにお金を提供しているのです。 彼らが間違った人にお金を渡していないことを確認するために、彼らはあなたの信用力を見ます.

クレジット スコアは、すべての貸し手が考慮する要素の 1 つですが、同時に、お客様の資産と過去のクレジット行動も確認します。 貸し手はあなたのビジネスにあまり関与する必要がなく、利子を付けてお金を返すだけなので、あなたの事業計画は貸し手に大きな影響を与えません。 そのため、融資を受けるには、貸し手に信用力があることを証明する必要があります。そうしないと、より高い金利で融資を受けることになる可能性があります。

ローンの取得が難しい

貸し手に信用力を証明する必要があるため、クレジット スコアとクレジット履歴が良好でない場合、ほとんどの場合、ローン申請は拒否されます。 適切な信用行動なしに、より安い金利で融資を受けることは容易ではありません。

貸し手もあなたの資産をチェックします。これも欠けていると、融資を受けることは非常に困難です。 どこかからローンを手配するかもしれませんが、金利が予想よりも高くなる可能性があります。

貸し手はあなたの資産に対する最初の権利を持っています

ついに! 多くの手間と事務処理の後、ローンのお金を手に入れ、このお金を使ってビジネスに資金を提供しています。 しかし、ビジネスの業績が芳しくなく、期待に応えられないとします。 期限内にローンを返済できない場合、ショックを受けるかもしれませんが、貸し手はあなたの資産に対する最初の権利を持っています。
彼らはあなたの資産を売却し、ローンを回収する権利を持っています。 したがって、これらは、知っておく必要があるビジネスローンを利用することのいくつかの欠点です。

ファンディングとは?

資金調達は、米国でビジネスの資金を調達する最も顕著な方法の 1 つです。 投資家にアプローチして、ビジネスプランを紹介する必要があります。 あなたとあなたの事業計画には、このスタートアップを巨大企業に変える可能性があることを投資家に納得させる必要があります。
投資家があなたのビジネスに投資する準備ができたら、彼らはいくつかの株式を所有することで、あなたのスタートアップの共同所有者になります。

ファンディングのメリット

返済負担なし

株式による資金調達には多くの利点がありますが、最も顕著なのは、調達した資金を返済する必要がないことです。 投資家に株式を与えることで、基本的に彼らはあなたの会社の一部の所有者になりました。 したがって、ビジネスに損失があれば、それはあなたの損失だけでなく、投資家の損失でもあります。 同様に、利益があれば、それはあなたの利益だけでなく、投資家の利益でもあります。 調達した資本を返済する負担がないため、ビジネスの成長により集中できます。

投資家からのガイダンスとヘルプ

米国を拠点とする新しいスタートアップとして、このスタートアップ経済がどのように機能するかについてあまり経験がないかもしれません。ここでは、投資家のガイダンスと専門知識がビジネスの成長を加速するのに役立ちます. 投資家はその分野で何らかの経験を積んでいるため、彼らのガイダンスと支援は、あなたのビジネスのケーキのチェリーとして機能します。

あなたのビジネスの責任者はあなたです。投資家は、あなたのビジネスの可能性だけでなく、あなたとビジネスの成長に対するあなたの信念にも投資します。 彼らは貴重なアドバイスであなたを助けますが、結局のところ、それはあなたのビジネスであり、あなたが世話をしなければなりません.

評価額の増加

資金調達から資金を調達するたびに、スタートアップの評価も同時に上昇します。 企業の評価は、ビジネスの成長、収益、および規模の明確な指標です。 さまざまな資金調達ラウンドで、あなたと投資家は、あなたのビジネスの業績に基づいて、あなたの会社の特定の評価に同意します.

ビジネスの成長が並外れている場合は、株式の希薄化を減らして多数の資金を求めることができます。 スタートアップのより高い評価は、将来の資金調達に役立ち、買収と合併にも利益をもたらします。

ファンディングのデメリット

株式は希薄化されています

簡単に言えば、エクイティとは所有権、つまり会社でどれだけの権利を持っているかを意味します。 資金を調達するたびに、株式の希薄化が発生し、会社の所有割合が減少します。 したがって、これはあなたのスタートアップであるため、会社の少数株主であってはならないことを意識する必要があります。

例を挙げてみましょう。あなたの会社には合計 100 株があり、それぞれ 20% の株主が 5 人いるとします。 これは、それぞれが会社の 20% の所有権を持っていることを意味します。 資金を調達して追加で 100 株を提供したいとします。1 人の投資家が来て、すべての株を購入します。

新しい株式保有パターンを理解すると、発行済み株式の合計は 200 になります。新しい投資家は 100 株を持っているので、彼は会社の 50% の所有者になり、他の 5 人の株主はそれぞれ 10% になります。 ご覧のとおり、既存の株主の所有権は、株式の希薄化により 20% から 10% に減少します。

ビジネスの可能性を証明する必要があります

投資家の信頼を勝ち取り、あなたのビジネスに投資するよう説得するには、あなたのビジネスの可能性を証明する必要があります。 たとえば、あなたのビジネスが業界の他のビジネスとどのように違うのか、USP は何か、将来の計画は何か、などなど。

投資家は、投資の成長が見られるビジネスにのみ投資します。 次に、あなたとあなたのビジネスが投資に対してマルチバガーのリターンを生み出す能力を持っていることを投資家に納得させるのはあなたの義務です.

意思決定の競合

社内に意思決定者が増えると、意思決定に矛盾が生じる可能性があります。 誰もが自分の見解を持っており、あなたの主張に同意する人もいれば同意しない人もいるかもしれません。

長くて複雑なプロセス

エクイティ ファンドのプロセスは、多くの事務処理が必要なため、複雑で時間がかかります。 投資家に売り込む前に、業績を示す事業の財務報告に注意する必要があります。

資金調達の前後で異なるコンプライアンスに注意する必要があります。 すべての事務処理を処理し、投資家があなたのスタートアップに投資する準備ができるように効率的に売り込むことに専念する専門家を雇う方がよいでしょう。

ビジネスローンと資金調達:どちらがあなたに適していますか?

上記のように、どちらのオプションにも長所と短所があります。 どちらが有利かは、ローン返済の負担が嫌なら資金調達、株式を希薄化させたくないなら事業など、どのような利便性を求めるかによって異なります。ローン

必要な利点のタイプを把握し、それに基づいてオプションを選択します。 すべてのコインには 2 つの側面があります。何かに利点がある場合、特定の欠点がある可能性があります。

結論

米国政府は常に、さまざまなスキームでビジネスを促進しようとしています。 ビジネスローンと資金調達、どちらも素晴らしい選択肢です。 あなたは新興企業であり、帝国を築くための基盤を作成しているため、オプションを非常に慎重に選択する必要があります. 上記のすべての事実を大局的に考慮すると、おそらくより良い決定を下すことができます.

よくある質問

事業を始めるためにローンを組むのは良い考えですか?

ローンはビジネスの成長を助け、ビジネスローンは拡大の初期費用をカバーし、収益性の高い成長を可能にします.

スタートアップのビジネスローンはいくら借りられますか?

スタートアップ ローンは通常、 9,000 ドルから 20,000 ドルの範囲です。 スタートアップ ローンの決定は、他の形態の事業資金調達とは異なる方法で行われます。

スタートアップビジネスローンには何が必要ですか?

ビジネスを始めるなら、お金が必要です。 そのため、個人の信用スコアが高く、安定した収入があれば、融資を受ける資格が得られます。 良好なクレジット スコアは、ローンを取得するために 690 前後から始まります。