Investissement immobilier : principaux avantages de l'achat par rapport à la location

L'accession à la propriété est une priorité pour la majorité des individus aux États-Unis. Cependant, pour un investisseur souhaitant entrer sur le marché immobilier, décider d'investir dans l'immobilier résidentiel ou commercial n'est pas une décision facile.

Le choix entre louer et acheter a un impact significatif sur vos objectifs actuels et futurs, votre style de vie et votre stabilité financière. Alors que la location offre de la flexibilité, des paiements mensuels et des coûts d'entretien minimes, posséder une propriété vous donne un sentiment de sécurité.

Mais chacun a sa part d'inconvénients en plus des avantages. Cet article traite des principaux avantages de l'achat par rapport à la location et d'autres informations précieuses.

Principaux avantages de l'achat par rapport à la location

1. Bâtir l'équité

La valeur nette du bâtiment est de loin l'avantage le plus important de l'accession à la propriété. Cela représente votre proportion de la valeur de la maison. La location d'un bien immobilier n'entraîne pas la création de fonds propres que vous pouvez ajouter à votre portefeuille d'actifs. On peut dire que louer au lieu d'acheter équivaut à jeter de l'argent. Même si vous achetez une maison et que vous décidez ensuite de déménager, la valeur de revente peut être supérieure au prix que vous avez payé initialement.

La maison d'une personne moyenne représente son bien le plus précieux et l'achat le plus important qu'elle fera dans sa vie. Ainsi, vous avez accès à la valeur de la maison, qui peut augmenter avec le temps avec un bon entretien et une appréciation régulière du marché. Les avantages fiscaux de l'accession à la propriété profitent également à vos héritiers. Ils peuvent hériter de votre maison à sa valeur accrue et décider d'y vivre, de la vendre ou de la conserver comme immeuble de placement. Vous pouvez faire confiance à Bay Property Management Group Northern Virginia pour guider les nouveaux investisseurs dans la gestion d'un immeuble à revenus rentable.

2. Capital-risque

Les investisseurs ne devraient pas considérer leur propriété comme un marché boursier ou la voie la plus rapide vers la richesse. Cependant, le risque de l'économie peut vous prendre au dépourvu, et soudain, le graphique de l'économie commence à fleurir. En conséquence, les prix de l'immobilier ont commencé à grimper plus rapidement et de manière plus rentable.

L'autre option pour connecter une partie de votre portefeuille à l'évolution de la croissance économique consiste à utiliser la valeur nette de votre propriété. Vous pouvez utiliser cette équité même si vous avez besoin d'argent important. Chaque fois que vous faites un versement hypothécaire sur votre maison, vous augmentez sa valeur puisque la maison que vous achetez génère des capitaux propres. La valeur de la maison augmente à mesure que vous accumulez des capitaux propres. En conséquence, vous pouvez vous attendre à réaliser un profit si vous avez l'intention de vendre la maison.

3. Les taux hypothécaires restent stables alors que les loyers augmentent

Votre paiement hypothécaire ne changera jamais si vous obtenez un prêt hypothécaire à taux fixe pour une maison. Cependant, leur loyer est soumis à des augmentations annuelles à moins qu'un locataire ne vive dans un immeuble ou une communauté à loyer contrôlé. Étant donné que le paiement hypothécaire représente la majorité du paiement du logement du propriétaire, cela donne une grande stabilité budgétaire.

Concernant les autres charges, propriétaires et locataires ont une assurance. Cependant, l'assurance n'est pas essentielle pour les locataires comme pour les propriétaires, et les frais peuvent varier considérablement d'une année à l'autre. Et, alors que les propriétaires paient des impôts fonciers que les locataires ne paient pas, et que les impôts fonciers peuvent augmenter à mesure que la valeur de la maison augmente, ces frais sont déductibles d'impôt.

4. Appréciation de la maison et avantages fiscaux

L'accession à la propriété présente de nombreux avantages financiers. Bien que la procédure puisse être plus coûteuse, elle présente d'énormes avantages économiques à long terme, tels que l'appréciation de la maison. De plus, lorsque vous achetez une maison, vous devenez l'unique propriétaire de la propriété, ce que vous apprécierez peut-être avec le temps. Dans certains cas, il s'agit d'une opportunité fantastique pour sécuriser la richesse à long terme.

Cependant, cela dépend principalement de l'emplacement de votre maison et de son entretien au fil du temps. De plus, bien que l'achat d'une maison soit probablement l'un des investissements les plus coûteux que vous ferez, il y a des avantages financiers importants, tels que des allégements fiscaux. Les intérêts hypothécaires, les impôts fonciers et les points de refinancement sont les déductions fiscales les plus courantes.

4 types de prêts pour les acheteurs d'une première maison

1. Prêts de l'USDA

Bien qu'ils portent le nom du Département de l'agriculture des États-Unis, les prêts de l'USDA ne sont pas réservés aux agriculteurs. Au lieu de cela, les prêts de l'USDA sont conçus pour promouvoir le développement rural.

Selon l'USDA, 97 % du territoire américain est classé comme « rural ». De nombreux petits villages et banlieues des grandes villes sont considérés comme ruraux. Si vous êtes admissible à un prêt USDA, il existe de nombreux avantages. Il y a aussi certaines choses à savoir, comme le fait qu'il existe une option sans mise de fonds disponible, ainsi que des taux d'intérêt compétitifs.

2. Prêts conventionnels

Contrairement à un prêt FHA, un prêt hypothécaire traditionnel n'est pas garanti par le gouvernement fédéral. Ainsi, au lieu d'exiger un acompte de 20 % pour une résidence principale, la plupart des prêteurs exigent un acompte de 30 % pour un immeuble de placement.

De plus, des exigences de crédit plus importantes reflètent la nécessité pour les investisseurs de disposer des ressources financières nécessaires pour faire face à leurs obligations actuelles tout en prenant en charge les biens supplémentaires. En conséquence, les prêteurs examineront en profondeur les actifs et les revenus existants de l'investisseur pour s'assurer qu'il peut effectuer les paiements mensuels requis.

3. Prêts sur valeur domiciliaire

Si vous êtes déjà propriétaire d'une maison et que vous disposez d'une valeur nette, vous pouvez l'utiliser pour financer de futurs achats immobiliers ou des rénovations. Cela pourrait être accompli grâce à un prêt sur valeur domiciliaire ou à un refinancement en espèces. Selon votre situation particulière et votre prêteur, il peut être possible d'emprunter jusqu'à 80 % de la valeur nette de la propriété.

Vous pouvez ensuite utiliser cet argent considérable pour acheter une propriété à revenus. Ces solutions ont cependant des implications importantes pour les investisseurs. Par exemple, le refinancement prolonge la durée de la première hypothèque. En conséquence, les propriétaires finissent par payer plus d'intérêts au fil du temps.

4. Prêts d'argent dur

Si les investisseurs veulent éviter le processus de prêt traditionnel, des prêts en argent dur sont possibles. Ces prêts, également connus sous le nom de prêts hypothécaires privés, sont une option fantastique pour les investisseurs dont le crédit n'est pas parfait. Cependant, avec moins d'exigences de qualification, il y a un coût pour les investisseurs. De plus, les prêts en argent dur ont généralement des taux d'intérêt plus élevés. En effet, ils sont basés sur la valeur de vente rapide d'une propriété existante appartenant à l'emprunteur.

Dernières pensées

Enfin, acheter ou louer une maison est une question de désir personnel et de solidité financière. Tout dépend de votre discrétion. Votre première propriété peut être achetée comme un investissement. Considérez les facteurs mentionnés ci-dessus avant de décider d'acheter ou de louer, tels que le degré de flexibilité que vous préférez et si vous êtes prêt à accepter la responsabilité de la propriété, entre autres.