BaaS: Tot ce trebuie să știți în 4 puncte simple

Publicat: 2022-01-01

În timp ce pandemia a împiedicat activitatea bancară tradițională, a ajutat la adoptarea rapidă a serviciilor bancare digitale. Companiile FinTech din India prosperă și ating aproape toate fațetele bancare. BaaS are un viitor luminos.

Obiectivul guvernului de a îmbunătăți asistența digitală (2 miliarde de dolari până în 2020) va duce cu siguranță la mai multe bunuri financiare digitale în viitor. Băncile tradiționale pierd clienți în fața concurenților digitali în timp ce investesc în infrastructură. Cu toate acestea, colaborarea tradițională și fintech a avut mai multe povești de succes:

Parteneriatul Snapdeal cu Yes Bank pentru „rambursări rapide” și parteneriatul State Bank of India cu Uber pentru finanțarea șofer-vehicul.

Înțelegerea BaaS implică cunoașterea nevoii sale cruciale în cadrul serviciilor financiare indiene.

Majoritatea acestor tipuri de colaborări sunt posibile doar pentru că băncile permit companiilor externe să-și acceseze tehnologia și datele. Banking-as-a-Service este termenul predominant pentru acest fenomen (BaaS).

1. Ce este BaaS?

Bunurile sau capacitățile individuale stabilite prin separarea infrastructurii bancare și accesibile prin intermediul API-urilor pentru a furniza servicii bancare specializate (împrumuturi, carduri, depozite, asigurări, plăți și așa mai departe) într-un model de piață sunt denumite BaaS. Fintech-urile sau orice altă parte terță care rulează o platformă digitală poate folosi aceste API-uri și datele pe care le oferă acces pentru a crea soluții financiare noi și inovatoare care vizează cerințele specifice ale clienților.

Sistemul băncii comunică cu site-ul și aplicația dvs. prin intermediul API-urilor și al webhook-urilor, permițând clienților să acceseze serviciile bancare direct de pe site-ul sau aplicația dvs.

2. De ce BaaS nu este un moft?

BaaS nu este un fenomen nou care a apărut ca urmare a COVID. Această platformă își are rădăcinile în lansarea în 2012 a magazinului de aplicații Credit Agricole. Da, Bank și RBL Bank au fost primele care au introdus BaaS în India în 2013, oferind dezvoltatorilor multe API-uri. Multe bănci mari, inclusiv Citibank, JPMC, Wells Fargo și Barclays, au urmat exemplul și și-au creat portalurile sau hub-urile pentru dezvoltatori API. Ofertele API sunt disponibile în prezent de la toate băncile private majore din India, inclusiv HDFC, ICICI și Kotak, iar mai multe afaceri BaaS FinTech apar rapid ca urmare a creșterii finanțării. În timp ce băncile tradiționale își deschideau API-urile, a apărut un nou val de bănci Challenger și Neo, cu digitalul în centrul operațiunilor lor.

Intimitatea clientului trece printr-o schimbare de paradigmă ca urmare a BaaS.

Beneficiile utilizării unei paradigme BaaS merg dincolo de a face bani din infrastructura existentă și de a ajunge la mai mulți clienți. Totul se referă la satisfacerea nevoii finale a clienților, ceea ce înseamnă că trebuie utilizate serviciile bancare. Băncile tradiționale au cheltuit mulți bani pentru a îmbunătăți experiențele online și offline ale clienților lor, atât acasă, cât și la bancă. Când au început să lucreze în bancă, au vrut să faciliteze, printre altele, clienților deschiderea de conturi și solicitarea de împrumuturi. Dacă clienții doresc să înceapă o afacere sau să cumpere un activ în viitor, vor avea nevoie de un cont bancar sau de un credit ipotecar care să îi ajute, ceea ce îi va face mai probabil să aibă o relație bună cu ei.

Iată câteva exemple despre cât de bine-cunoscute bănci indiene folosesc BaaS pentru a-și servi mai bine clienții:

RBL și Bajaj Finance lucrează pentru a oferi împrumuturi auto în India, valorificând infrastructura digitală sigură și conformă a RBL și acoperirea pan-India a Bajaj Finance pentru a ajuta consumatorii cu finanțare și achiziții într-o singură locație.

Acesta este doar începutul posibilităților nesfârșite de integrare a finanțelor în călătoria fiecărui client. Așteptările clienților se schimbă rapid. Băncile trebuie să gândească dincolo de clasificarea clienților în segmente clasice, aur sau platină și să ofere servicii financiare adaptate fiecărui segment.

3. De ce băncile majore din sectorul public sunt atât de lente în implementarea BaaS?

Infrastructura unei bănci trebuie să fie proiectată ca un set Lego, fiecare piesă reprezentând o funcție bancară primită prin intermediul unui API.

Pentru a atinge acest nivel de flexibilitate tehnică, băncile trebuie să își modernizeze sistemele bancare de bază, un proces lung și costisitor. Este important să alegeți partenerul potrivit, chiar dacă mulți integratori de sisteme au abilitățile și acceleratorii de soluții.

Fiecare funcție bancară necesită o strategie centrată pe produs la nivel organizațional, mai degrabă decât echipe separate care controlează front-end-ul, backend-ul, datele și infrastructura.

În cele din urmă, guvernul joacă un rol esențial în facilitarea adoptării BaaS din punct de vedere normativ. În Europa, PDS2 și regulile open banking sunt deja norme. BIAN (Banking Industry Architecture Network) este o organizație non-profit creată de bănci mari precum HSBC și JPMC, precum și de furnizori de soluții precum Salesforce, pentru a dezvolta proiecte bancare standard.

Reglementarea confidențialității datelor și a software-ului ca serviciu (BaaS) este încă o activitate în curs în India. Cadrele de reglementare sunt esențiale pentru creșterea încrederii clienților și pentru schimbul de bune practici. De asemenea, va ajuta la reducerea riscului inovației prin asigurarea siguranței jucătorilor mai mici.

4. Care sunt amenințările și oportunitățile în viitorul BaaS?

Băncile vor trebui să se concentreze pe prevenirea comercializării pe măsură ce adoptarea BaaS crește. Luați în considerare o lume în care există o piață de API-uri deschise de la diverse instituții. Utilizatorii finali nu vor ști niciodată al cui API bancar este utilizat în backend și, ca urmare, loialitatea clienților se va forma cu furnizorul de servicii și nu cu instituția financiară care a activat-o.

Pentru a începe, trebuie să construiți un mediu API bancar deschis.

Produsele pentru BaaS ar trebui să fie făcute pentru a satisface nevoile fiecărei bănci. Iată cum ar trebui să funcționeze:

În acest caz, RBL-Bajaj Finserv Credit este un exemplu al modului în care băncile pot lucra împreună pentru a face soluții financiare, de genul acesta. Făcând soluții financiare end-to-end cu propriul nume pe ele, ei pot face acest lucru.

Când va apărea BaaS, băncile vor trebui să se gândească la cum să-și folosească cel mai bine ecosistemele partenere. Modul în care ar trebui stabilite bugetele și obiectivele de vânzări este și așa.

Pentru a fi cei mai buni din industria bancară, directorii trebuie să aibă o înțelegere puternică a tehnologiei, precum și o rețea puternică de parteneri strategici.

Este interesant să vedem cum ecosistemele bazate pe tehnologie remodelează industria bancară tradițională.

Concluzie

O varietate de servicii de backend cuprind BaaS. Exemplele includ stocarea în cloud, notificările push, codul serverului, gestionarea utilizatorilor, integrarea în rețelele sociale și serviciile de localizare. API-urile sunt disponibile pentru aceste servicii, ceea ce face integrarea relativ simplă. Crearea de aplicații cu o metodă standardizată de gestionare a datelor backend economisește timp și efort dezvoltatorilor. Este comparabil cu SaaS, IaaS și PaaS în anumite privințe, dar se concentrează pe aplicațiile web și mobile. În calitate de dezvoltator, este o idee bună să aruncați o privire asupra designului interfeței cu utilizatorul (UI). Există multe avantaje în utilizarea BaaS. BaaS are o mulțime de avantaje. Interfețele conectează programul cu API-uri terțe sau cu componente backend proprietare.