BaaS: Bilmeniz Gereken Her Şey 4 Basit Noktada
Yayınlanan: 2022-01-01Pandemi geleneksel bankacılığı engellerken, dijital bankacılığın hızla benimsenmesine yardımcı oldu. Hindistan'daki FinTech şirketleri gelişiyor ve bankacılığın neredeyse her yönüne dokunuyor. BaaS'ın parlak bir geleceği var.
Hükümetin dijital yardımı artırma hedefi (2020 yılına kadar 2 milyar dolar), gelecekte kesinlikle daha fazla dijital finansal ürüne yol açacaktır. Geleneksel bankalar, altyapıya yatırım yaparken müşterilerini dijital rakiplere kaptırıyor. Bununla birlikte, geleneksel ve fintech işbirliğinin birkaç başarı öyküsü vardır:
Snapdeal'in “hızlı geri ödemeler” için Yes Bank ile ortaklığı ve Hindistan Devlet Bankası'nın sürücü-araç finansmanı için Uber ile ortaklığı.
BaaS'ı anlamak, Hindistan Finansal Hizmetler'deki önemli ihtiyacını bilmeyi içerir.
Bu tür işbirliklerinin çoğu, ancak bankaların dış şirketlerin teknolojilerine ve verilerine erişmesine izin verdiği için mümkündür. Hizmet Olarak Bankacılık, bu fenomen için yaygın olarak kullanılan bir terimdir (BaaS).
1. BaaS tam olarak nedir?
Bankacılık altyapısının ayrıştırılması yoluyla oluşturulan ve bir piyasa modelinde özel bankacılık hizmetleri (krediler, kartlar, mevduat, sigorta, ödemeler vb.) sağlamak için API'ler aracılığıyla erişilebilen bireysel mal veya yeteneklere BaaS adı verilir. Fintech'ler veya dijital bir platform çalıştıran diğer herhangi bir üçüncü taraf, belirli müşteri taleplerini hedefleyen yeni ve yenilikçi finansal çözümler oluşturmak için bu API'leri ve erişim sağladıkları verileri kullanabilir.
Bankanın sistemi, web siteniz ve uygulamanızla API'ler ve web kancaları aracılığıyla iletişim kurar ve müşterilerinizin doğrudan web sitenizden veya uygulamanızdan bankacılık hizmetlerine erişmesini sağlar.
2. BaaS neden bir moda değil?
BaaS, COVID'nin bir sonucu olarak ortaya çıkan yeni bir fenomen değildir. Bu platformun kökleri, Credit Agricole'un uygulama mağazasının 2012 lansmanında bulunmaktadır. Evet, geliştiricilere birçok API sağlayarak, 2013'te Hindistan'da BaaS'ı ilk kez Bank ve RBL Bank tanıttı. Citibank, JPMC, Wells Fargo ve Barclays dahil olmak üzere birçok büyük banka da aynı yolu izledi ve API geliştirici portallarını veya merkezlerini oluşturdu. API teklifleri şu anda Hindistan'daki HDFC, ICICI ve Kotak dahil tüm büyük özel bankalardan alınabilir ve artan finansmanın bir sonucu olarak birkaç BaaS FinTech işletmesi hızla ortaya çıkıyor. Geleneksel bankalar API'lerini açarken, operasyonlarının merkezinde dijital olan yeni bir Challengers ve Neo banka dalgası ortaya çıktı.
Müşteri yakınlığı, BaaS'nin bir sonucu olarak bir paradigma kaymasından geçiyor.
BaaS paradigmasını kullanmanın faydaları, mevcut altyapıdan para kazanmanın ve daha fazla müşteriye ulaşmanın ötesine geçer. Her şey nihai müşteri ihtiyacının karşılanmasına yöneliktir, bu da bankacılık hizmetlerinden yararlanılması gerektiği anlamına gelir. Geleneksel bankalar, müşterilerinin hem evde hem de bankada çevrimiçi ve çevrimdışı deneyimlerini daha iyi hale getirmek için çok para harcadı. Bankada çalışmaya başladıklarında, diğer şeylerin yanı sıra müşterilerin hesap açmasını ve kredi başvurusunda bulunmasını kolaylaştırmak istediler. Müşteriler gelecekte bir iş kurmak veya bir varlık satın almak isterlerse, kendilerine yardımcı olacak bir banka hesabına veya ipoteğe ihtiyaçları olacak ve bu da onlarla iyi bir ilişki kurma olasılıklarını artıracaktır.
İşte tanınmış Hint bankalarının müşterilerine daha iyi hizmet vermek için BaaS'ı nasıl kullandığına dair bazı örnekler:
RBL ve Bajaj Finance, tüketicilere tek bir yerde finans ve satın alma konusunda yardımcı olmak için RBL'nin güvenli ve uyumlu dijital altyapısından ve Bajaj Finance'in Hindistan genelindeki erişiminden yararlanarak Hindistan genelinde otomobil kredileri sağlamak için çalışıyor.
Bu, finansı her müşterinin yolculuğuna entegre etmek için sonsuz olanakların yalnızca başlangıcıdır. Müşteri beklentileri hızla değişiyor. Bankalar, müşterileri klasik, altın veya platin segmentlere ayırmanın ötesinde düşünmeli ve her segmente göre uyarlanmış finansal hizmetler sunmalıdır.
3. Kamu sektörü büyük bankaları BaaS'ı uygulamakta neden bu kadar yavaş?
Bir bankanın altyapısı bir Lego seti gibi tasarlanmalı ve her parça bir API aracılığıyla alınan bankacılık işlevini temsil etmelidir.
Bu teknik esneklik düzeyine ulaşmak için bankalar, uzun ve maliyetli bir süreç olan temel bankacılık sistemlerini modernize etmelidir. Pek çok sistem entegratörü yeteneklere ve çözüm hızlandırıcılara sahip olsa bile doğru ortağı seçmek önemlidir.
Her bankacılık işlevi, ön ucu, arka ucu, verileri ve altyapıyı kontrol eden ayrı ekipler yerine kurumsal düzeyde ürün merkezli bir strateji gerektirir.
Son olarak, hükümet, düzenleyici bir bakış açısından BaaS'ın benimsenmesini kolaylaştırmada kritik bir rol oynamaktadır. Avrupa'da PDS2 ve açık bankacılık kuralları zaten normlardır. BIAN (Banking Industry Architecture Network), HSBC ve JPMC gibi büyük bankaların yanı sıra Salesforce gibi çözüm tedarikçileri tarafından standart bankacılık tasarımları geliştirmek için oluşturulan kar amacı gütmeyen bir kuruluştur.
Veri gizliliğini ve hizmet olarak yazılımı (BaaS) düzenlemek, Hindistan'da hala devam eden bir çalışmadır. Düzenleyici çerçeveler, müşteri güvenini artırmak ve en iyi uygulamaları paylaşmak için kritik öneme sahiptir. Ayrıca, daha küçük oyuncuların güvenliğini sağlayarak inovasyon riskinin azaltılmasına da yardımcı olacaktır.
4. BaaS'ın Geleceğindeki Tehditler ve Fırsatlar Nelerdir?
BaaS'in benimsenmesi arttıkça bankaların metalaştırmayı önlemeye odaklanması gerekecek. Çeşitli kurumlardan açık API'lerin bulunduğu bir pazar yerinin bulunduğu bir dünya düşünün. Son kullanıcılar, arka uçta kimin bankacılık API'sinin kullanıldığını asla bilemeyecek ve sonuç olarak, müşteri sadakati, bunu sağlayan finans kurumu yerine hizmet sağlayıcı ile oluşturulacaktır.
Başlamak için bir açık bankacılık API ortamı oluşturmanız gerekir.
BaaS ürünleri her bankanın ihtiyacını karşılayacak şekilde yapılmalıdır. Bu nasıl çalışması gerekir:
Bu durumda, RBL-Bajaj Finserv Credit, bankaların bunun gibi finansal çözümler üretmek için nasıl birlikte çalışabileceğinin bir örneğidir. Bunu da kendi adları ile uçtan uca finansal çözümler üreterek yapabilirler.
BaaS çıktığında, bankaların ortak ekosistemlerini en iyi şekilde nasıl kullanacaklarını düşünmeleri gerekecek. Bütçelerin ve satış hedeflerinin nasıl belirlenmesi gerektiği de bu şekildedir.
Bankacılık sektöründe en iyisi olmak için, yöneticilerin güçlü bir teknoloji kavrayışına ve güçlü bir stratejik ortaklar ağına sahip olması gerekir.
Teknolojinin etkin olduğu ekosistemlerin geleneksel bankacılık sektörünü nasıl yeniden şekillendirdiğini görmek heyecan verici.
Çözüm
BaaS'ı içeren çeşitli arka uç hizmetleri. Örnekler arasında bulut depolama, anında iletme bildirimleri, sunucu kodu, kullanıcı yönetimi, sosyal ağ entegrasyonu ve konum hizmetleri sayılabilir. Bu hizmetler için API'ler mevcuttur ve entegrasyonu nispeten basit hale getirir. Standartlaştırılmış bir arka uç veri yönetimi yöntemiyle uygulamalar oluşturmak, geliştiricilere zamandan ve emekten tasarruf sağlar. Bazı yönlerden SaaS, IaaS ve PaaS ile karşılaştırılabilir, ancak web ve mobil uygulamalara odaklanır. Bir geliştirici olarak, kullanıcı arayüzünün (UI) tasarımına bir göz atmak iyi bir fikirdir. BaaS kullanmanın birçok avantajı vardır. BaaS'ın birçok avantajı vardır. Arayüzler, programı üçüncü taraf API'ler veya tescilli arka uç bileşenleri ile bağlar.