BaaS：4個簡單點你需要知道的一切
已發表: 2022-01-01雖然大流行阻礙了傳統銀行業務，但它有助於快速採用數字銀行業務。 印度的金融科技公司蓬勃發展，幾乎觸及銀行業的方方面面。 BaaS 前景廣闊。
政府加強數字援助的目標（到 2020 年達到 20 億美元）肯定會在未來帶來更多的數字金融產品。 傳統銀行在投資基礎設施的同時，正在將客戶流失給數字競爭對手。 然而，傳統和金融科技的合作已經有幾個成功的例子：
Snapdeal 與 Yes Bank 合作進行“快速報銷”，印度國家銀行與 Uber 合作進行司機車輛融資。
了解 BaaS 涉及了解其在印度金融服務業對它的關鍵需求。
大多數此類合作之所以成為可能，是因為銀行允許外部公司訪問他們的技術和數據。 銀行即服務是這種現象 (BaaS) 的流行術語。
1. BaaS 到底是什麼？
通過拆分銀行基礎設施而建立並通過 API 訪問以在市場模型中提供專業銀行服務（貸款、卡、存款、保險、支付等）的單個商品或功能被稱為 BaaS。 金融科技公司或任何其他運行數字平台的第三方可以使用這些 API 和他們提供的數據來創建針對特定客戶需求的新的和創新的金融解決方案。
銀行系統通過 API 和 webhook 與您的網站和應用程序通信，使您的客戶能夠直接從您的網站或應用程序訪問銀行服務。
2. 為什麼 BaaS 不是一種時尚？
BaaS 並不是 COVID 帶來的新現象。 該平台源於 2012 年農業信貸銀行應用商店的推出。 是的，Bank 和 RBL Bank 在 2013 年率先在印度推出 BaaS，向開發人員提供了許多 API。 許多大銀行，包括花旗銀行、JPMC、富國銀行和巴克萊銀行，都紛紛效仿，創建了他們的 API 開發者門戶或中心。 目前印度所有主要私人銀行都提供 API 服務，包括 HDFC、ICICI 和 Kotak，並且由於融資增加，一些 BaaS 金融科技業務正在迅速興起。 在傳統銀行開放 API 的同時，新一波挑戰者銀行和 Neo 銀行出現了，數字化是其運營的核心。
由於 BaaS，客戶親密度正在經歷範式轉變。
使用 BaaS 範式的好處不僅僅是從現有基礎設施中賺錢和接觸更多客戶。 一切都是為了滿足客戶的最終需求，這意味著必須使用銀行服務。 傳統銀行花費了大量資金來改善客戶的線上和線下體驗，無論是在家還是在銀行。 當他們開始在銀行工作時，他們希望讓客戶更容易開戶和申請貸款等。 如果客戶將來想創業或購買資產，他們將需要銀行賬戶或抵押貸款來幫助他們，這將使他們更有可能與他們建立良好的關係。
以下是印度知名銀行如何使用 BaaS 更好地為客戶服務的一些示例：
RBL 和 Bajaj Finance 正在努力在印度各地提供汽車貸款，利用 RBL 安全合規的數字基礎設施和 Bajaj Finance 的泛印度影響力，幫助消費者在一個地方進行金融和購買。
這只是將金融融入每個客戶旅程的無限可能性的開始。 客戶的期望正在迅速轉變。 銀行必須超越將客戶分類為經典、黃金或鉑金細分市場，並為每個細分市場提供量身定制的金融服務。
3. 為什麼公共部門主要銀行實施 BaaS 如此緩慢？
銀行的基礎設施必須像樂高積木一樣設計，每一塊都代表通過 API 接收的銀行功能。
為了實現這種技術靈活性，銀行必須對其核心銀行系統進行現代化改造，這是一個漫長而昂貴的過程。 即使許多系統集成商擁有能力和解決方案加速器，選擇合適的合作夥伴也很重要。
每個銀行職能部門都需要在組織層面製定以產品為中心的戰略，而不是控制前端、後端、數據和基礎設施的獨立團隊。
最後，從監管的角度來看，政府在促進 BaaS 採用方面發揮著關鍵作用。 在歐洲，PDS2 和開放銀行規則已經成為規範。 BIAN（銀行業架構網絡）是由匯豐銀行和摩根大通等大型銀行以及 Salesforce 等解決方案供應商創建的非營利組織，旨在開發標準銀行設計。
在印度，監管數據隱私和軟件即服務 (BaaS) 仍在進行中。 監管框架對於提高客戶信任和交流最佳實踐至關重要。 它還將通過確保較小參與者的安全來幫助降低創新風險。
4. BaaS 未來的威脅和機遇是什麼？
隨著 BaaS 採用的增長，銀行將需要專注於防止商品化。 考慮一個存在來自各種機構的開放 API 市場的世界。 最終用戶永遠不會知道後端使用了誰的銀行 API，因此，客戶忠誠度將由服務提供商而不是啟用它的金融機構形成。
首先，您需要構建一個開放的銀行 API 環境。
BaaS 的產品應該滿足每家銀行的需求。 這是它應該如何工作的：
在這種情況下，RBL-Bajaj Finserv Credit 是銀行如何合作制定金融解決方案的一個例子，就像這樣。 通過製作帶有自己名字的端到端金融解決方案，他們可以做到這一點。
當 BaaS 出現時，銀行將不得不考慮如何最好地利用他們的合作夥伴生態系統。 應該如何設置預算和銷售目標也是如此。
要成為銀行業的佼佼者，高管們必須對技術有很強的把握，以及強大的戰略合作夥伴網絡。
看到技術支持的生態系統如何重塑傳統銀行業令人興奮。
結論
各種後端服務，包括 BaaS。 示例包括雲存儲、推送通知、服務器代碼、用戶管理、社交網絡集成和位置服務。 API 可用於這些服務，使集成相對簡單。 使用標準化的後端數據管理方法創建應用程序可以節省開發人員的時間和精力。 它在某些方面可與 SaaS、IaaS 和 PaaS 相媲美，但它側重於 Web 和移動應用程序。 作為開發人員，看看用戶界面 (UI) 的設計是個好主意。 使用 BaaS 有很多優點。 BaaS 有很多優勢。 接口將程序與第三方 API 或專有後端組件連接起來。