BaaS: todo lo que necesitas saber en 4 simples puntos
Publicado: 2022-01-01Si bien la pandemia ha obstaculizado la banca tradicional, ha ayudado a la rápida adopción de la banca digital. Las empresas FinTech en India prosperan y tocan casi todas las facetas de la banca. BaaS tiene un futuro brillante.
El objetivo del gobierno de mejorar la asistencia digital ($2 mil millones para 2020) seguramente conducirá a más bienes financieros digitales en el futuro. Los bancos tradicionales están perdiendo clientes ante los competidores digitales mientras invierten en infraestructura. Sin embargo, la colaboración tradicional y fintech ha tenido varias historias de éxito:
La asociación de Snapdeal con Yes Bank para "reembolsos rápidos" y la asociación de State Bank of India con Uber para la financiación de vehículos para conductores.
Comprender BaaS implica conocer su necesidad crucial en los servicios financieros indios.
La mayoría de este tipo de colaboraciones solo son posibles porque los bancos permiten que empresas externas accedan a su tecnología y datos. Banking-as-a-Service es el término predominante para este fenómeno (BaaS).
1. ¿Qué es exactamente BaaS?
Los bienes o capacidades individuales establecidos a través de la desagregación de la infraestructura bancaria y accesibles a través de API para proporcionar servicios bancarios especializados (préstamos, tarjetas, depósitos, seguros, pagos, etc.) en un modelo de mercado se denominan BaaS. Las fintechs o cualquier otro tercero que ejecute una plataforma digital pueden usar estas API y los datos a los que brindan acceso para crear soluciones financieras nuevas e innovadoras que aborden las demandas específicas de los clientes.
El sistema del banco se comunica con su sitio web y aplicación a través de API y webhooks, lo que permite a sus clientes acceder a los servicios bancarios directamente desde su sitio web o aplicación.
2. ¿Por qué BaaS no es una moda pasajera?
BaaS no es un fenómeno nuevo que surgió como resultado de COVID. Esta plataforma tiene sus orígenes en el lanzamiento en 2012 de la tienda de aplicaciones de Credit Agricole. Sí, Bank y RBL Bank fueron los primeros en introducir BaaS en India en 2013, al proporcionar muchas API a los desarrolladores. Muchos grandes bancos, incluidos Citibank, JPMC, Wells Fargo y Barclays, hicieron lo mismo y crearon sus portales o centros de desarrolladores de API. Actualmente, las ofertas de API están disponibles en todos los principales bancos privados de la India, incluidos HDFC, ICICI y Kotak, y varios negocios BaaS FinTech están surgiendo rápidamente como resultado del aumento de la financiación. Mientras los bancos tradicionales estaban abriendo sus API, surgió una nueva ola de bancos Challengers y Neo, con lo digital en el centro de sus operaciones.
La intimidad con el cliente está experimentando un cambio de paradigma como resultado de BaaS.
Los beneficios de usar un paradigma BaaS van más allá de ganar dinero con la infraestructura existente y llegar a más clientes. Todo se trata de satisfacer la necesidad final del cliente, lo que significa que se deben utilizar los servicios bancarios. Los bancos tradicionales han gastado mucho dinero para mejorar las experiencias en línea y fuera de línea de sus clientes, tanto en casa como en el banco. Cuando empezaron a trabajar en el banco, querían facilitar a los clientes la apertura de cuentas y la solicitud de préstamos, entre otras cosas. Si los clientes quieren iniciar un negocio o comprar un activo en el futuro, necesitarán una cuenta bancaria o una hipoteca para ayudarlos, lo que hará que sea más probable que tengan una buena relación con ellos.
Estos son algunos ejemplos de cómo los bancos indios conocidos están utilizando BaaS para atender mejor a sus clientes:
RBL y Bajaj Finance están trabajando para proporcionar préstamos para automóviles en toda la India, aprovechando la infraestructura digital segura y compatible de RBL y el alcance panindio de Bajaj Finance para ayudar a los consumidores con las finanzas y las compras en un solo lugar.
Este es solo el comienzo de las infinitas posibilidades para integrar las finanzas en el viaje de cada cliente. Las expectativas de los clientes están cambiando rápidamente. Los bancos deben pensar más allá de categorizar a los clientes en segmentos clásico, oro o platino y ofrecer servicios financieros a la medida de cada segmento.
3. ¿Por qué los principales bancos del sector público tardan tanto en implementar BaaS?
La infraestructura de un banco debe diseñarse como un juego de Lego, en el que cada pieza representa una función bancaria recibida a través de una API.
Para lograr este nivel de flexibilidad técnica, los bancos deben modernizar sus sistemas bancarios centrales, un proceso largo y costoso. Es importante elegir el socio adecuado, incluso si muchos integradores de sistemas tienen las capacidades y los aceleradores de soluciones.
Cada función bancaria requiere una estrategia centrada en el producto a nivel organizacional, en lugar de equipos separados que controlan el front-end, el back-end, los datos y la infraestructura.
Finalmente, el gobierno juega un papel fundamental para facilitar la adopción de BaaS desde un punto de vista regulatorio. En Europa, PDS2 y las reglas de banca abierta ya son las normas. BIAN (Banking Industry Architecture Network) es una organización sin fines de lucro creada por grandes bancos como HSBC y JPMC, así como proveedores de soluciones como Salesforce, para desarrollar diseños bancarios estándar.
La regulación de la privacidad de los datos y el software como servicio (BaaS) sigue siendo un trabajo en progreso en la India. Los marcos regulatorios son fundamentales para aumentar la confianza de los clientes e intercambiar las mejores prácticas. También ayudará a reducir los riesgos de la innovación al garantizar la seguridad de los jugadores más pequeños.
4. ¿Cuáles son las amenazas y oportunidades en el futuro de BaaS?
Los bancos deberán centrarse en evitar la mercantilización a medida que crezca la adopción de BaaS. Considere un mundo en el que existe un mercado de API abiertas de varias instituciones. Los usuarios finales nunca sabrán qué API bancaria se está utilizando en el backend y, como resultado, la lealtad del cliente se formará con el proveedor de servicios en lugar de con la institución financiera que lo habilitó.
Para comenzar, debe crear un entorno de API de banca abierta.
Los productos para BaaS deben fabricarse para satisfacer las necesidades de cada banco. Así es como debería funcionar:
En este caso, RBL-Bajaj Finserv Credit es un ejemplo de cómo los bancos pueden trabajar juntos para crear soluciones financieras como esta. Al crear soluciones financieras integrales con su propio nombre, pueden hacerlo.
Cuando salga BaaS, los bancos tendrán que pensar en cómo utilizar mejor los ecosistemas de sus socios. La forma en que se deben configurar los presupuestos y las metas de ventas también es así.
Para ser el mejor en la industria bancaria, los ejecutivos deben tener un conocimiento sólido de la tecnología, así como una sólida red de socios estratégicos.
Es emocionante ver cómo los ecosistemas habilitados por la tecnología están remodelando la industria bancaria tradicional.
Conclusión
Una variedad de servicios de backend comprenden BaaS. Los ejemplos incluyen almacenamiento en la nube, notificaciones automáticas, código de servidor, administración de usuarios, integración de redes sociales y servicios de ubicación. Las API están disponibles para estos servicios, lo que hace que la integración sea relativamente sencilla. La creación de aplicaciones con un método de administración de datos de back-end estandarizado ahorra tiempo y esfuerzo a los desarrolladores. Es comparable a SaaS, IaaS y PaaS en algunos aspectos, pero se enfoca en aplicaciones web y móviles. Como desarrollador, es una buena idea echar un vistazo al diseño de la interfaz de usuario (UI). Hay muchas ventajas en el uso de BaaS. BaaS tiene muchas ventajas. Las interfaces conectan el programa con API de terceros o componentes de back-end patentados.