BaaS: tudo o que você precisa saber em 4 pontos simples
Publicados: 2022-01-01Embora a pandemia tenha prejudicado os bancos tradicionais, ela ajudou na rápida adoção do banco digital. As empresas FinTech na Índia prosperam e tocam quase todas as facetas do setor bancário. BaaS tem um futuro brilhante.
A meta do governo de melhorar a assistência digital (US$ 2 bilhões até 2020) certamente levará a mais bens financeiros digitais no futuro. Os bancos tradicionais estão perdendo clientes para concorrentes digitais enquanto investem em infraestrutura. No entanto, a colaboração tradicional e fintech teve várias histórias de sucesso:
A parceria da Snapdeal com o Yes Bank para “reembolsos rápidos” e a parceria do State Bank of India com a Uber para financiamento de veículos para motoristas.
Entender o BaaS envolve conhecer sua necessidade crucial nos serviços financeiros indianos.
A maioria desses tipos de colaboração só é possível porque os bancos permitem que empresas externas acessem sua tecnologia e dados. Banking-as-a-Service é o termo predominante para esse fenômeno (BaaS).
1. O que exatamente é BaaS?
Bens ou recursos individuais estabelecidos por meio da separação da infraestrutura bancária e acessíveis por meio de APIs para fornecer serviços bancários especializados (empréstimos, cartões, depósitos, seguros, pagamentos e assim por diante) em um modelo de mercado são chamados de BaaS. Fintechs ou qualquer outro terceiro que execute uma plataforma digital pode usar essas APIs e os dados que elas fornecem para criar soluções financeiras novas e inovadoras que atendam a demandas específicas de clientes.
O sistema do banco se comunica com seu site e aplicativo por meio de APIs e webhooks, permitindo que seus clientes acessem serviços bancários diretamente de seu site ou aplicativo.
2. Por que o BaaS não é uma moda passageira?
BaaS não é um fenômeno novo que surgiu como resultado do COVID. Essa plataforma tem suas raízes no lançamento em 2012 da loja de aplicativos do Credit Agricole. Sim, o Bank e o RBL Bank foram os primeiros a introduzir o BaaS na Índia em 2013, fornecendo muitas APIs aos desenvolvedores. Muitos grandes bancos, incluindo Citibank, JPMC, Wells Fargo e Barclays, seguiram o exemplo e criaram seus portais ou hubs de desenvolvedor de API. Atualmente, as ofertas de API estão disponíveis em todos os principais bancos privados da Índia, incluindo HDFC, ICICI e Kotak, e vários negócios BaaS FinTech estão surgindo rapidamente como resultado do aumento do financiamento. Enquanto os bancos tradicionais estavam abrindo suas APIs, surgiu uma nova onda de bancos Challengers e Neo, com o digital no centro de suas operações.
A intimidade com o cliente está passando por uma mudança de paradigma como resultado do BaaS.
Os benefícios de usar um paradigma BaaS vão além de ganhar dinheiro com a infraestrutura existente e alcançar mais clientes. Tudo é para atender a necessidade final do cliente, o que significa que os serviços bancários devem ser usados. Os bancos tradicionais gastaram muito dinheiro para melhorar as experiências online e offline de seus clientes, tanto em casa quanto no banco. Quando começaram a trabalhar no banco, queriam facilitar para os clientes abrir contas e solicitar empréstimos, entre outras coisas. Se os clientes quiserem iniciar um negócio ou comprar um ativo no futuro, eles precisarão de uma conta bancária ou hipoteca para ajudá-los, o que os tornará mais propensos a ter um bom relacionamento com eles.
Aqui estão alguns exemplos de como bancos indianos conhecidos estão usando o BaaS para melhor atender seus clientes:
A RBL e a Bajaj Finance estão trabalhando para fornecer empréstimos de carro em toda a Índia, aproveitando a infraestrutura digital segura e compatível da RBL e o alcance pan-Índia da Bajaj Finance para ajudar os consumidores com finanças e compras em um único local.
Este é apenas o começo das infinitas possibilidades de integração de finanças na jornada de cada cliente. As expectativas dos clientes estão mudando rapidamente. Os bancos devem pensar além de categorizar os clientes em segmentos clássico, ouro ou platina e oferecer serviços financeiros adaptados a cada segmento.
3. Por que os grandes bancos do setor público são tão lentos na implementação do BaaS?
A infraestrutura de um banco deve ser projetada como um conjunto de Lego, com cada peça representando uma função bancária recebida por meio de uma API.
Para atingir esse nível de flexibilidade técnica, os bancos devem modernizar seus sistemas bancários principais, um processo demorado e caro. É importante escolher o parceiro certo, mesmo que muitos integradores de sistemas tenham as habilidades e aceleradores de solução.
Cada função bancária requer uma estratégia centrada no produto no nível organizacional, em vez de equipes separadas controlando o front-end, o back-end, os dados e a infraestrutura.
Finalmente, o governo desempenha um papel crítico em facilitar a adoção de BaaS do ponto de vista regulatório. Na Europa, PDS2 e regras de open banking já são as normas. BIAN (Banking Industry Architecture Network) é uma organização sem fins lucrativos criada por grandes bancos como HSBC e JPMC, bem como fornecedores de soluções como Salesforce, para desenvolver projetos bancários padrão.
A regulamentação da privacidade de dados e do software como serviço (BaaS) ainda é um trabalho em andamento na Índia. As estruturas regulatórias são essenciais para aumentar a confiança do cliente e trocar as melhores práticas. Também ajudará a reduzir o risco da inovação, garantindo a segurança de players menores.
4. Quais são as ameaças e oportunidades no futuro do BaaS?
Os bancos precisarão se concentrar na prevenção da comoditização à medida que a adoção do BaaS cresce. Considere um mundo em que existe um mercado de APIs abertas de várias instituições. Os usuários finais nunca saberão qual API bancária está sendo usada no back-end e, como resultado, a fidelidade do cliente será formada com o provedor de serviços e não com a instituição financeira que o ativou.
Para começar, você precisa criar um ambiente de API de banco aberto.
Os produtos para BaaS devem ser feitos para atender as necessidades de cada banco. É assim que deve funcionar:
Nesse caso, o RBL-Bajaj Finserv Credit é um exemplo de como os bancos podem trabalhar juntos para criar soluções financeiras como esta. Ao criar soluções financeiras de ponta a ponta com seu próprio nome, eles podem fazer isso.
Quando o BaaS for lançado, os bancos terão que pensar em como usar melhor seus ecossistemas de parceiros. Como os orçamentos e as metas de vendas devem ser configurados também é assim.
Para serem os maiores do setor bancário, os executivos devem ter um forte domínio da tecnologia, bem como uma forte rede de parceiros estratégicos.
É emocionante ver como os ecossistemas habilitados para tecnologia estão remodelando o setor bancário tradicional.
Conclusão
Uma variedade de serviços de back-end, compreende BaaS. Os exemplos incluem armazenamento em nuvem, notificações push, código do servidor, gerenciamento de usuários, integração de redes sociais e serviços de localização. APIs estão disponíveis para esses serviços, tornando a integração relativamente simples. A criação de aplicativos com um método padronizado de gerenciamento de dados de back-end economiza tempo e esforço dos desenvolvedores. É comparável a SaaS, IaaS e PaaS em alguns aspectos, mas se concentra em aplicativos da Web e móveis. Como desenvolvedor, é uma boa ideia dar uma olhada no design da interface do usuário (UI). Há muitas vantagens em usar o BaaS. BaaS tem muitas vantagens. As interfaces conectam o programa com APIs de terceiros ou componentes de back-end proprietários.