BaaS: wszystko, co musisz wiedzieć w 4 prostych punktach
Opublikowany: 2022-01-01Chociaż pandemia utrudniła tradycyjną bankowość, pomogła w szybkim przyjęciu bankowości cyfrowej. Firmy fintech w Indiach rozwijają się i dotykają niemal każdego aspektu bankowości. BaaS ma przed sobą świetlaną przyszłość.
Cel rządu polegający na zwiększeniu pomocy cyfrowej (2 miliardy dolarów do 2020 r.) z pewnością doprowadzi do większej liczby cyfrowych dóbr finansowych w przyszłości. Tradycyjne banki tracą klientów na rzecz cyfrowych konkurentów, inwestując w infrastrukturę. Jednak współpraca tradycyjna i fintech odniosła kilka sukcesów:
Współpraca Snapdeala z Yes Bank w zakresie „szybkich zwrotów” oraz partnerstwa State Bank of India z Uberem w zakresie finansowania pojazdów.
Zrozumienie BaaS wymaga poznania jego kluczowej potrzeby w indyjskich usługach finansowych.
Większość tego rodzaju współpracy jest możliwa tylko dlatego, że banki umożliwiają zewnętrznym firmom dostęp do ich technologii i danych. Bankowość jako usługa jest dominującym terminem dla tego zjawiska (BaaS).
1. Czym dokładnie jest BaaS?
Poszczególne towary lub możliwości utworzone poprzez uwolnienie infrastruktury bankowej i dostępne za pośrednictwem interfejsów API w celu świadczenia wyspecjalizowanych usług bankowych (pożyczki, karty, depozyty, ubezpieczenia, płatności itd.) w modelu rynku są określane jako BaaS. Fintechy lub jakakolwiek inna strona trzecia prowadząca platformę cyfrową mogą korzystać z tych interfejsów API i udostępnianych przez nie danych w celu tworzenia nowych i innowacyjnych rozwiązań finansowych, które są ukierunkowane na określone wymagania klientów.
System banku komunikuje się z Twoją witryną i aplikacją za pośrednictwem interfejsów API i webhooków, umożliwiając Twoim klientom dostęp do usług bankowych bezpośrednio z Twojej witryny lub aplikacji.
2. Dlaczego BaaS nie jest modą?
BaaS nie jest nowym zjawiskiem, które powstało w wyniku COVID. Platforma ta ma swoje korzenie w uruchomieniu sklepu z aplikacjami Credit Agricole w 2012 roku. Tak, Bank i RBL Bank jako pierwsze wprowadziły BaaS w Indiach w 2013 roku, udostępniając wiele interfejsów API programistom. Wiele dużych banków, w tym Citibank, JPMC, Wells Fargo i Barclays, poszło w ich ślady i stworzyło swoje portale lub huby dla programistów API. Oferty API są obecnie dostępne we wszystkich głównych prywatnych bankach w Indiach, w tym HDFC, ICICI i Kotak, a kilka firm BaaS FinTech szybko się rozwija w wyniku rosnącego finansowania. Podczas gdy tradycyjne banki otwierały swoje interfejsy API, pojawiła się nowa fala banków Challengers i Neo, z cyfrowymi w centrum ich działalności.
W wyniku BaaS intymność klienta ulega zmianie.
Korzyści z używania paradygmatu BaaS wykraczają poza zarabianie pieniędzy na istniejącej infrastrukturze i docieranie do większej liczby klientów. Wszystko sprowadza się do zaspokojenia ostatecznej potrzeby klienta, co oznacza konieczność korzystania z usług bankowych. Tradycyjne banki wydały dużo pieniędzy, aby poprawić wrażenia klientów online i offline, zarówno w domu, jak iw banku. Gdy zaczynali pracę w banku, chcieli m.in. ułatwić klientom otwieranie rachunków i ubieganie się o kredyty. Jeśli klienci chcą rozpocząć działalność gospodarczą lub kupić aktywa w przyszłości, będą potrzebować konta bankowego lub kredytu hipotecznego, aby im pomóc, co zwiększy prawdopodobieństwo nawiązania z nimi dobrych relacji.
Oto kilka przykładów tego, jak dobrze znane indyjskie banki wykorzystują BaaS do lepszej obsługi swoich klientów:
RBL i Bajaj Finance pracują nad udzielaniem kredytów samochodowych w Indiach, wykorzystując bezpieczną i zgodną z przepisami infrastrukturę cyfrową RBL oraz pan-indyjski zasięg Bajaj Finance, aby pomóc konsumentom w finansowaniu i zakupach w jednym miejscu.
To dopiero początek nieskończonych możliwości włączenia finansów w podróż każdego klienta. Oczekiwania klientów szybko się zmieniają. Banki muszą wychodzić poza kategoryzowanie klientów na segmenty klasyczne, złote lub platynowe i oferować usługi finansowe dostosowane do każdego segmentu.
3. Dlaczego duże banki sektora publicznego tak wolno wdrażają BaaS?
Infrastruktura banku musi być zaprojektowana jak zestaw Lego, z każdym elementem reprezentującym funkcję bankową otrzymaną przez API.
Aby osiągnąć ten poziom elastyczności technicznej, banki muszą zmodernizować swoje podstawowe systemy bankowe, co jest procesem długotrwałym i kosztownym. Wybór odpowiedniego partnera jest ważny, nawet jeśli wielu integratorów systemów posiada umiejętności i akceleratory rozwiązań.
Każda funkcja bankowa wymaga strategii skoncentrowanej na produkcie na poziomie organizacji, a nie oddzielnych zespołów kontrolujących front end, backend, dane i infrastrukturę.
Wreszcie, rząd odgrywa kluczową rolę w ułatwianiu przyjęcia BaaS z prawnego punktu widzenia. W Europie PDS2 i zasady otwartej bankowości są już normami. BIAN (Banking Industry Architecture Network) to organizacja non-profit stworzona przez duże banki, takie jak HSBC i JPMC, a także dostawców rozwiązań, takich jak Salesforce, w celu opracowywania standardowych projektów bankowych.
W Indiach wciąż trwają prace nad regulacją prywatności danych i oprogramowania jako usługi (BaaS). Ramy regulacyjne mają kluczowe znaczenie dla zwiększenia zaufania klientów i wymiany najlepszych praktyk. Pomoże to również w zmniejszeniu ryzyka innowacji poprzez zapewnienie bezpieczeństwa mniejszym graczom.
4. Jakie są zagrożenia i szanse w przyszłości BaaS?
Banki będą musiały skoncentrować się na zapobieganiu komercjalizacji w miarę wzrostu adopcji BaaS. Rozważ świat, w którym istnieje rynek otwartych interfejsów API różnych instytucji. Użytkownicy końcowi nigdy nie będą wiedzieć, czyje bankowe API jest używane w zapleczu, w wyniku czego lojalność klientów zostanie ukształtowana z dostawcą usług, a nie z instytucją finansową, która to umożliwiła.
Aby rozpocząć, musisz zbudować otwarte środowisko API bankowego.
Produkty dla BaaS powinny być wykonane na potrzeby każdego banku. Tak powinno działać:
W tym przypadku RBL-Bajaj Finserv Credit jest przykładem tego, jak banki mogą współpracować, aby tworzyć takie rozwiązania finansowe. Tworząc kompleksowe rozwiązania finansowe z własnym nazwiskiem, mogą to zrobić.
Kiedy BaaS wyjdzie, banki będą musiały zastanowić się, jak najlepiej wykorzystać swoje partnerskie ekosystemy. Sposób, w jaki należy ustawić budżety i cele sprzedażowe, jest również taki.
Aby być najlepsi w branży bankowej, dyrektorzy muszą dobrze znać technologię, a także silną sieć partnerów strategicznych.
To ekscytujące obserwować, jak ekosystemy oparte na technologii przekształcają tradycyjny sektor bankowy.
Wniosek
Różnorodne usługi backendowe obejmują BaaS. Przykłady obejmują przechowywanie w chmurze, powiadomienia push, kod serwera, zarządzanie użytkownikami, integrację sieci społecznościowych i usługi lokalizacyjne. Dla tych usług dostępne są interfejsy API, dzięki czemu integracja jest stosunkowo prosta. Tworzenie aplikacji ze znormalizowaną metodą zarządzania danymi zaplecza oszczędza czas i wysiłek programistów. Pod pewnymi względami jest porównywalny z SaaS, IaaS i PaaS, ale koncentruje się na aplikacjach internetowych i mobilnych. Jako programista dobrze jest przyjrzeć się projektowi interfejsu użytkownika (UI). Korzystanie z BaaS ma wiele zalet. BaaS ma wiele zalet. Interfejsy łączą program z API innych firm lub zastrzeżonymi komponentami zaplecza.