Frais de passerelle de paiement en Inde : un guide complet
Publié: 2021-10-22 Avez-vous des questions sur les frais de passerelle de paiement et souhaitez-vous en savoir plus ? Lisez la suite pour en savoir plus sur les frais de passerelle de paiement.
Les frais de passerelle de paiement font référence aux coûts encourus par les entreprises pour traiter les paiements en ligne via leurs sites Web ou leurs applications à l'aide de la passerelle de paiement choisie. Les passerelles de paiement facturent généralement un pourcentage du montant de la transaction, mais le montant peut varier en fonction du type de mode de paiement utilisé et du niveau de risque encouru.
Que sont les frais de la passerelle de paiement ?
Vous pensez peut-être que la différence de frais de passerelle de paiement entre différentes entreprises n'est pas suffisamment importante. Cependant, pour les grandes entreprises dont les revenus sont mesurés en crores, même une différence d'une ou deux décimales peut avoir un impact significatif sur les bénéfices.
Les passerelles de paiement vous permettent d'accepter les paiements en ligne sur votre site Web ou votre application, en plus de gérer les transactions, de fournir des remboursements instantanés et d'autoriser les règlements bancaires en temps réel.
En d'autres termes, les frais des passerelles de paiement sont les frais facturés pour fournir tous ces services, ainsi que pour permettre à vos clients de payer sur plusieurs plateformes.
Les frais de la passerelle de paiement sont affectés par plusieurs facteurs-
Lorsque vous intégrez une passerelle de paiement à votre site Web ou à votre application, elle vous permet d'accepter les paiements en ligne. Pour faciliter les paiements en ligne, le fournisseur de services de passerelle de paiement s'associe à des banques et à des réseaux de cartes tels que Visa et Mastercard.
Qu'est-ce qui influence la décision de choisir un prestataire de services de paiement : sa réputation sur le marché, le taux de réussite des paiements ou le nombre de sources de paiement prises en charge ? Selon l'évolution des tendances du marché, de nombreuses personnes pensent que le prix d'un produit est l'un des facteurs qui déterminent sa qualité. Le choix d'une passerelle de paiement dépend de facteurs tels que le taux d'escompte marchand ou MDR et d'autres frais associés.
Taux d'actualisation marchand (MDR)
Le taux d'escompte marchand (MDR) est le pourcentage facturé par le fournisseur de services de paiement lorsque votre entreprise accepte les méthodes de paiement en ligne ou les cartes de débit et de crédit. Les pourcentages MDR sont définis avant que le commerçant n'accepte de configurer et d'utiliser des services et, par conséquent, les frais sont évalués sur chaque transaction effectuée.
Le MDR comprend les frais bancaires, les taux d'interchange, les frais de rétrofacturation, les frais de point de vente et les frais d'évaluation facturés aux clients et aux commerçants qui utilisent les paiements numériques.
Taux d'interchange
Le taux d'interchange fait référence au montant que les sociétés de cartes de crédit comme VISA, Mastercard et Discover facturent à la banque réceptrice pour chaque paiement reçu par une transaction par carte de crédit.
Le taux comprend les frais de traitement des transactions encourus par les banques émettrices et les investissements qu'elles effectuent pour minimiser le risque de transactions frauduleuses. Les taux d'interchange des commerçants sont également affectés par le type de carte, le niveau de risque associé à leur activité et la manière dont ils acceptent les paiements (par balayage ou en ligne).
Frais de fournisseur de compte marchand
Avoir un compte marchand lié au réseau de cartes de crédit est une nécessité pour accepter les paiements par carte de crédit en ligne. Le compte marchand vous permet d'accepter les paiements par carte de crédit en ligne et le fournisseur dépose régulièrement la somme reçue sur votre compte bancaire.
En fonction du volume de transactions et du type d'activité, le fournisseur de compte marchand peut facturer une somme modique en plus de la commission d'interchange. Il peut y avoir des frais de maintenance mensuels ainsi que des frais supplémentaires pour les transactions contestées.
Sécurité des paiements
Les clients sont également facturés différemment en fonction de la manière dont ils utilisent une passerelle de paiement, qu'il s'agisse d'une transaction en magasin, d'une transaction en ligne, d'une transaction téléphonique, etc. Chaque type de transaction comporte un niveau de risque différent.
Par exemple, recevoir des paiements dans un magasin hors ligne via un lecteur de carte est moins risqué et entraîne des frais moins élevés que les transactions en ligne qui sont très vulnérables aux cyberattaques.
Frais et composants de la passerelle de paiement
Pour faciliter les paiements en ligne, les frais de passerelle comprennent généralement diverses composantes. Voici les composants des frais de passerelle de paiement :
Frais d'installation de la passerelle de paiement
Les frais d'installation d'une passerelle de paiement sont des frais uniques prélevés au moment de l'intégration de la passerelle de paiement pour créer un compte marchand.
Frais d'entretien annuels
Les fournisseurs de passerelles de paiement facturent des frais de maintenance annuels pour couvrir le coût de la maintenance des logiciels, de la sécurité et de la technologie de paiement et pour couvrir les coûts opérationnels.
Frais d'intégration
Les frais d'intégration sont les frais facturés par la passerelle de paiement pour l'intégration de la passerelle de paiement dans le site Web ou l'application du marchand.
Taux de remise marchand
Le taux d'escompte marchand (MDR) est le pourcentage facturé par le fournisseur de services de paiement lorsque votre entreprise accepte les méthodes de paiement en ligne ou les cartes de débit et de crédit.
Quels sont les avantages de considérer les frais de la passerelle de paiement ?
Les frais de passerelle de paiement varient en fonction de plusieurs facteurs, notamment les types de transactions traitées, la fréquence, le type de marché et le montant des revenus générés par une entreprise.
Faire une comparaison détaillée sera plus facile si vous connaissez les frais facturés par les différentes passerelles de paiement. Vous pouvez ensuite comparer d'autres facteurs, tels que le nombre de modes de paiement pris en charge, la sécurité des paiements, le taux de réussite et d'autres facteurs, en fonction de ces frais.
FAQ
1. Qu'est-ce que le TDR ?
Le taux d'actualisation des transactions (TDR) est une charge pour l'utilisation d'une passerelle de paiement qui est évaluée par transaction.
2. À quoi servent les frais de passerelle de paiement ?
Les fournisseurs de services utilisent les frais de la passerelle de paiement pour couvrir diverses dépenses, telles que la maintenance des logiciels, la sécurité, la technologie de paiement et pour couvrir les coûts opérationnels.
3. Qu'est-ce que le MDR ?
Le taux d'escompte marchand (MDR) est le pourcentage facturé par le fournisseur de services de paiement lorsque votre entreprise accepte les méthodes de paiement en ligne ou les cartes de débit et de crédit.
4. Comment sélectionner la meilleure passerelle de paiement pour mon activité en ligne ?
La meilleure façon de choisir une passerelle de paiement pour votre entreprise est de comparer ses fonctionnalités avec les besoins de votre entreprise et avant de faire un choix, comparez les options de différents côtés.
5. Que sont les frais de passerelle de paiement ?
Les frais de passerelle de paiement sont les frais facturés pour fournir des services de gestion des transactions, fournir des remboursements instantanés, permettre un règlement bancaire en temps réel, ainsi que permettre à vos clients de payer sur plusieurs plateformes.