BaaS: все, что вам нужно знать, в 4 простых пунктах
Опубликовано: 2022-01-01Хотя пандемия помешала традиционному банкингу, она способствовала быстрому внедрению цифрового банкинга. Финтех-компании в Индии процветают и затрагивают практически все аспекты банковского дела. У BaaS большое будущее.
Цель правительства по расширению цифровой помощи (2 миллиарда долларов к 2020 году), несомненно, приведет к увеличению количества цифровых финансовых товаров в будущем. Традиционные банки теряют клиентов из-за цифровых конкурентов, инвестируя в инфраструктуру. Тем не менее, у традиционного и финтех-сотрудничества есть несколько историй успеха:
Партнерство Snapdeal с Yes Bank для «быстрого возмещения расходов» и партнерство Государственного банка Индии с Uber для финансирования водителей транспортных средств.
Понимание BaaS предполагает знание острой потребности в нем индийских финансовых служб.
Большинство из этих типов сотрудничества возможны только потому, что банки предоставляют внешним компаниям доступ к своим технологиям и данным. Банковское обслуживание как услуга является распространенным термином для этого явления (BaaS).
1. Что такое BaaS?
Отдельные товары или возможности, созданные путем разделения банковской инфраструктуры и доступные через API для предоставления специализированных банковских услуг (кредиты, карты, депозиты, страхование, платежи и т. д.) в модели рынка, называются BaaS. Финтехи или любая другая третья сторона, управляющая цифровой платформой, может использовать эти API и данные, которые они предоставляют, для создания новых и инновационных финансовых решений, ориентированных на конкретные потребности клиентов.
Система банка взаимодействует с вашим веб-сайтом и приложением через API и веб-перехватчики, что позволяет вашим клиентам получать доступ к банковским услугам непосредственно с вашего веб-сайта или приложения.
2. Почему BaaS не является причудой?
BaaS — не новое явление, возникшее в результате COVID. Эта платформа восходит к запуску в 2012 году магазина приложений Credit Agricole. Да, Bank и RBL Bank были первыми, кто внедрил BaaS в Индии в 2013 году, предоставив разработчикам множество API. Многие крупные банки, в том числе Citibank, JPMC, Wells Fargo и Barclays, последовали их примеру и создали свои порталы или центры разработки API. В настоящее время предложения API доступны во всех крупных частных банках Индии, включая HDFC, ICICI и Kotak, а несколько BaaS-финтех-компаний быстро развиваются в результате увеличения финансирования. В то время как традиционные банки открывали свои API, появилась новая волна банков-претендентов и нео-банков, в основе деятельности которых лежат цифровые технологии.
Близость к клиенту претерпевает смену парадигмы в результате BaaS.
Преимущества использования парадигмы BaaS выходят за рамки заработка на существующей инфраструктуре и охвата большего числа клиентов. Все направлено на удовлетворение конечной потребности клиента, а это означает, что необходимо пользоваться банковскими услугами. Традиционные банки тратят много денег, чтобы улучшить работу своих клиентов онлайн и офлайн как дома, так и в банке. Когда они начинали работать в банке, среди прочего хотели упростить клиентам открытие счетов и оформление кредитов. Если клиенты захотят начать бизнес или купить актив в будущем, им понадобится банковский счет или ипотека, чтобы помочь им, что повысит вероятность того, что у них будут хорошие отношения с ними.
Вот несколько примеров того, как известные индийские банки используют BaaS для лучшего обслуживания своих клиентов:
RBL и Bajaj Finance работают над предоставлением автокредитов по всей Индии, используя безопасную и совместимую цифровую инфраструктуру RBL и охват Индии Bajaj Finance, чтобы помочь потребителям с финансами и покупками в одном месте.
Это только начало бесконечных возможностей интеграции финансов в путешествие каждого клиента. Ожидания клиентов быстро меняются. Банки должны думать не только о разделении клиентов на классические, золотые и платиновые сегменты, но и предлагать финансовые услуги, адаптированные для каждого сегмента.
3. Почему крупные банки государственного сектора так медленно внедряют BaaS?
Инфраструктура банка должна быть спроектирована как набор Lego, где каждая деталь представляет собой банковскую функцию, полученную через API.
Чтобы достичь такого уровня технической гибкости, банки должны модернизировать свои основные банковские системы, что является длительным и дорогостоящим процессом. Важно выбрать правильного партнера, даже если многие системные интеграторы обладают способностями и ускорителями решений.
Каждая банковская функция требует ориентированной на продукт стратегии на организационном уровне, а не отдельных команд, контролирующих интерфейс, серверную часть, данные и инфраструктуру.
Наконец, правительство играет решающую роль в содействии внедрению BaaS с точки зрения регулирования. В Европе PDS2 и открытые банковские правила уже стали нормой. BIAN (Сеть архитектуры банковской отрасли) — это некоммерческая организация, созданная крупными банками, такими как HSBC и JPMC, а также поставщиками решений, такими как Salesforce, для разработки стандартных банковских проектов.
Регулирование конфиденциальности данных и программного обеспечения как услуги (BaaS) все еще находится в стадии разработки в Индии. Нормативно-правовая база имеет решающее значение для повышения доверия клиентов и обмена передовым опытом. Это также поможет снизить риски инноваций, обеспечив безопасность более мелких игроков.
4. Каковы угрозы и возможности BaaS в будущем?
Банкам необходимо будет сосредоточиться на предотвращении коммерциализации по мере роста внедрения BaaS. Рассмотрим мир, в котором существует рынок открытых API от различных организаций. Конечные пользователи никогда не узнают, чей банковский API используется в серверной части, и в результате лояльность клиентов будет формироваться у поставщика услуг, а не у финансового учреждения, которое его включило.
Для начала вам необходимо создать открытую банковскую среду API.
Продукты для BaaS должны быть созданы для удовлетворения потребностей каждого банка. Вот как это должно работать:
В этом случае RBL-Bajaj Finserv Credit является примером того, как банки могут работать вместе для принятия финансовых решений, подобных этому. Создавая комплексные финансовые решения со своим именем, они могут это сделать.
Когда появится BaaS, банкам придется подумать о том, как наилучшим образом использовать партнерские экосистемы. Таким же образом должны быть установлены бюджеты и цели продаж.
Чтобы быть лучшими в банковской сфере, руководители должны хорошо разбираться в технологиях, а также иметь сильную сеть стратегических партнеров.
Приятно видеть, как экосистемы, основанные на технологиях, меняют традиционную банковскую отрасль.
Вывод
Различные серверные услуги включают BaaS. Примеры включают облачное хранилище, push-уведомления, серверный код, управление пользователями, интеграцию с социальными сетями и службы определения местоположения. Для этих сервисов доступны API, что делает интеграцию относительно простой. Создание приложений с использованием стандартизированного метода управления внутренними данными экономит время и усилия разработчиков. В некотором роде его можно сравнить с SaaS, IaaS и PaaS, но он фокусируется на веб-приложениях и мобильных приложениях. Как разработчик, неплохо было бы взглянуть на дизайн пользовательского интерфейса (UI). Использование BaaS имеет много преимуществ. BaaS имеет много преимуществ. Интерфейсы связывают программу со сторонними API или проприетарными внутренними компонентами.