BaaS：4个简单点你需要知道的一切
已发表: 2022-01-01虽然大流行阻碍了传统银行业务，但它有助于快速采用数字银行业务。 印度的金融科技公司蓬勃发展，几乎触及银行业的方方面面。 BaaS 前景广阔。
政府加强数字援助的目标（到 2020 年达到 20 亿美元）肯定会在未来带来更多的数字金融产品。 传统银行在投资基础设施的同时，正在将客户流失给数字竞争对手。 然而，传统和金融科技的合作已经有几个成功的例子：
Snapdeal 与 Yes Bank 合作进行“快速报销”，印度国家银行与 Uber 合作进行司机车辆融资。
了解 BaaS 涉及了解其在印度金融服务业对它的关键需求。
大多数此类合作之所以成为可能，是因为银行允许外部公司访问他们的技术和数据。 银行即服务是这种现象 (BaaS) 的流行术语。
1. BaaS 到底是什么？
通过拆分银行基础设施而建立并通过 API 访问以在市场模型中提供专业银行服务（贷款、卡、存款、保险、支付等）的单个商品或功能被称为 BaaS。 金融科技公司或任何其他运行数字平台的第三方可以使用这些 API 和它们提供的访问权限来创建针对特定客户需求的新的创新金融解决方案。
银行系统通过 API 和 webhook 与您的网站和应用程序通信，使您的客户能够直接从您的网站或应用程序访问银行服务。
2. 为什么 BaaS 不是一种时尚？
BaaS 并不是 COVID 带来的新现象。 该平台源于 2012 年农业信贷银行应用商店的推出。 是的，Bank 和 RBL Bank 在 2013 年率先在印度推出 BaaS，向开发人员提供了许多 API。 许多大银行，包括花旗银行、JPMC、富国银行和巴克莱银行，都纷纷效仿，创建了他们的 API 开发者门户或中心。 目前印度所有主要私人银行都提供 API 服务，包括 HDFC、ICICI 和 Kotak，并且由于融资增加，一些 BaaS 金融科技业务正在迅速兴起。 在传统银行开放 API 的同时，新一波挑战者银行和 Neo 银行出现了，数字化是其运营的核心。
由于 BaaS，客户亲密度正在经历范式转变。
使用 BaaS 范式的好处不仅仅是从现有基础设施中赚钱和接触更多客户。 一切都是为了满足客户的最终需求，这意味着必须使用银行服务。 传统银行花费了大量资金来改善客户的线上和线下体验，无论是在家还是在银行。 当他们开始在银行工作时，他们希望让客户更容易开户和申请贷款等。 如果客户将来想创业或购买资产，他们将需要银行账户或抵押贷款来帮助他们，这将使他们更有可能与他们建立良好的关系。
以下是印度知名银行如何使用 BaaS 更好地为客户服务的一些示例：
RBL 和 Bajaj Finance 正在努力在印度各地提供汽车贷款，利用 RBL 安全合规的数字基础设施和 Bajaj Finance 的泛印度影响力，帮助消费者在一个地方进行金融和购买。
这只是将金融融入每个客户旅程的无限可能性的开始。 客户的期望正在迅速转变。 银行必须超越将客户分类为经典、黄金或铂金细分市场，并为每个细分市场提供量身定制的金融服务。
3. 为什么公共部门主要银行实施 BaaS 如此缓慢？
银行的基础设施必须像乐高积木一样设计，每一块都代表通过 API 接收的银行功能。
为了实现这种技术灵活性，银行必须对其核心银行系统进行现代化改造，这是一个漫长而昂贵的过程。 即使许多系统集成商拥有能力和解决方案加速器，选择合适的合作伙伴也很重要。
每个银行职能部门都需要在组织层面制定以产品为中心的战略，而不是控制前端、后端、数据和基础设施的独立团队。
最后，从监管的角度来看，政府在促进 BaaS 采用方面发挥着关键作用。 在欧洲，PDS2 和开放银行规则已经成为规范。 BIAN（银行业架构网络）是由汇丰银行和摩根大通等大型银行以及 Salesforce 等解决方案供应商创建的非营利组织，旨在开发标准银行设计。
在印度，监管数据隐私和软件即服务 (BaaS) 仍在进行中。 监管框架对于提高客户信任和交流最佳实践至关重要。 它还将通过确保较小参与者的安全来帮助降低创新风险。
4. BaaS 未来的威胁和机遇是什么？
随着 BaaS 采用的增长，银行将需要专注于防止商品化。 考虑一个存在来自各种机构的开放 API 市场的世界。 最终用户永远不会知道后端使用了谁的银行 API，因此，客户忠诚度将由服务提供商而不是启用它的金融机构形成。
首先，您需要构建一个开放的银行 API 环境。
BaaS 的产品应该满足每家银行的需求。 这是它应该如何工作的：
在这种情况下，RBL-Bajaj Finserv Credit 是银行如何合作制定金融解决方案的一个例子，就像这样。 通过制作带有自己名字的端到端金融解决方案，他们可以做到这一点。
当 BaaS 出现时，银行将不得不考虑如何最好地利用他们的合作伙伴生态系统。 应该如何设置预算和销售目标也是如此。
要成为银行业的佼佼者，高管们必须对技术有很强的把握，以及强大的战略合作伙伴网络。
看到技术支持的生态系统如何重塑传统银行业令人兴奋。
结论
各种后端服务，包括 BaaS。 示例包括云存储、推送通知、服务器代码、用户管理、社交网络集成和位置服务。 API 可用于这些服务，使集成相对简单。 使用标准化的后端数据管理方法创建应用程序可以节省开发人员的时间和精力。 它在某些方面可与 SaaS、IaaS 和 PaaS 相媲美，但它侧重于 Web 和移动应用程序。 作为开发人员，看看用户界面 (UI) 的设计是个好主意。 使用 BaaS 有很多优点。 BaaS 有很多优势。 接口将程序与第三方 API 或专有后端组件连接起来。