BaaS: Semua yang Perlu Anda Ketahui dalam 4 Poin Sederhana
Diterbitkan: 2022-01-01Sementara pandemi telah menghambat perbankan tradisional, itu telah membantu dalam adopsi perbankan digital yang cepat. Perusahaan FinTech di India berkembang dan menyentuh hampir setiap aspek perbankan. BaaS memiliki masa depan yang cerah.
Tujuan pemerintah untuk meningkatkan bantuan digital ($2 miliar pada tahun 2020) pasti akan menghasilkan lebih banyak barang keuangan digital di masa depan. Bank tradisional kehilangan klien karena pesaing digital saat berinvestasi dalam infrastruktur. Namun, kolaborasi tradisional dan tekfin memiliki beberapa kisah sukses:
Kemitraan Snapdeal dengan Yes Bank untuk “penggantian uang cepat” dan kemitraan State Bank of India dengan Uber untuk pembiayaan kendaraan pengemudi.
Memahami BaaS melibatkan mengetahui kebutuhan krusialnya di Layanan Keuangan India.
Sebagian besar jenis kolaborasi ini hanya dimungkinkan karena bank membiarkan perusahaan eksternal mengakses teknologi dan data mereka. Banking-as-a-Service adalah istilah umum untuk fenomena ini (BaaS).
1. Apa sebenarnya BaaS itu?
Barang atau kemampuan individu yang dibentuk melalui pemisahan infrastruktur perbankan dan dapat diakses melalui API untuk menyediakan layanan perbankan khusus (pinjaman, kartu, deposito, asuransi, pembayaran, dan sebagainya) dalam model pasar disebut sebagai BaaS. Fintech atau pihak ketiga lainnya yang menjalankan platform digital dapat menggunakan API ini dan akses data yang mereka berikan untuk menciptakan solusi keuangan baru dan inovatif yang menargetkan permintaan klien tertentu.
Sistem bank berkomunikasi dengan situs web dan aplikasi Anda melalui API dan webhook, memungkinkan pelanggan Anda mengakses layanan perbankan langsung dari situs web atau aplikasi Anda.
2. Mengapa BaaS bukan iseng-iseng?
BaaS bukanlah fenomena baru yang muncul akibat COVID. Platform ini berakar pada peluncuran 2012 toko aplikasi Credit Agricole. Ya, Bank dan RBL Bank adalah yang pertama memperkenalkan BaaS di India pada tahun 2013, dengan menyediakan banyak API untuk pengembang. Banyak bank besar, termasuk Citibank, JPMC, Wells Fargo, dan Barclays, mengikuti dan membuat portal atau hub pengembang API mereka. Penawaran API saat ini tersedia dari semua bank swasta besar di India, termasuk HDFC, ICICI, dan Kotak, dan beberapa bisnis FinTech BaaS muncul dengan cepat sebagai akibat dari peningkatan pembiayaan. Sementara bank tradisional membuka API mereka, gelombang baru bank Challenger dan Neo muncul, dengan digital di jantung operasi mereka.
Keintiman pelanggan sedang mengalami pergeseran paradigma sebagai akibat dari BaaS.
Manfaat menggunakan paradigma BaaS lebih dari sekadar menghasilkan uang dari infrastruktur yang ada dan menjangkau lebih banyak klien. Semuanya tentang memenuhi kebutuhan pelanggan utama, yang berarti bahwa layanan perbankan harus digunakan. Bank tradisional telah menghabiskan banyak uang untuk membuat pengalaman online dan offline pelanggan mereka lebih baik, baik di rumah maupun di bank. Ketika mereka mulai bekerja di bank, mereka ingin memudahkan pelanggan untuk membuka rekening dan mengajukan pinjaman, antara lain. Jika pelanggan ingin memulai bisnis atau membeli aset di masa depan, mereka akan memerlukan rekening bank atau hipotek untuk membantu mereka, yang akan membuat mereka lebih mungkin untuk memiliki hubungan yang baik dengan mereka.
Berikut adalah beberapa contoh bagaimana bank terkenal di India menggunakan BaaS untuk melayani pelanggan mereka dengan lebih baik:
RBL dan Bajaj Finance bekerja untuk memberikan pinjaman mobil di seluruh India, memanfaatkan infrastruktur digital RBL yang aman dan patuh serta jangkauan pan-India Bajaj Finance untuk membantu konsumen dengan keuangan dan pembelian di satu lokasi.
Ini hanyalah awal dari kemungkinan tak terbatas untuk mengintegrasikan keuangan ke dalam perjalanan setiap klien. Harapan pelanggan berubah dengan cepat. Bank harus berpikir di luar mengkategorikan klien ke dalam segmen klasik, emas, atau platinum dan menawarkan layanan keuangan yang disesuaikan untuk setiap segmen.
3. Mengapa bank-bank besar sektor publik sangat lambat dalam mengimplementasikan BaaS?
Infrastruktur bank harus dirancang seperti set Lego, dengan masing-masing bagian mewakili fungsi perbankan yang diterima melalui API.
Untuk mencapai tingkat fleksibilitas teknis ini, bank harus memodernisasi sistem perbankan inti mereka, proses yang panjang dan mahal. Sangat penting untuk memilih mitra yang tepat, bahkan jika banyak integrator sistem memiliki kemampuan dan akselerator solusi.
Setiap fungsi perbankan memerlukan strategi produk-sentris di tingkat organisasi, daripada tim terpisah yang mengendalikan front end, backend, data, dan infrastruktur.
Akhirnya, pemerintah memainkan peran penting dalam memfasilitasi adopsi BaaS dari sudut pandang regulasi. Di Eropa, PDS2 dan aturan perbankan terbuka sudah menjadi norma. BIAN (Banking Industry Architecture Network) adalah organisasi nirlaba yang dibuat oleh bank-bank besar seperti HSBC dan JPMC, serta pemasok solusi seperti Salesforce, untuk mengembangkan desain perbankan standar.
Mengatur privasi data dan perangkat lunak sebagai layanan (BaaS) masih dalam proses di India. Kerangka peraturan sangat penting untuk meningkatkan kepercayaan pelanggan dan bertukar praktik terbaik. Ini juga akan membantu mengurangi risiko inovasi dengan memastikan keamanan pemain yang lebih kecil.
4. Apa Ancaman dan Peluang BaaS Kedepan?
Bank perlu fokus untuk mencegah komoditisasi seiring dengan meningkatnya adopsi BaaS. Pertimbangkan dunia di mana pasar API terbuka dari berbagai institusi ada. Pengguna akhir tidak akan pernah tahu API perbankan siapa yang digunakan di backend, dan akibatnya, loyalitas pelanggan akan terbentuk dengan penyedia layanan daripada lembaga keuangan yang mengaktifkannya.
Untuk memulai, Anda perlu membangun lingkungan API perbankan terbuka.
Produk untuk BaaS harus dibuat untuk memenuhi kebutuhan masing-masing bank. Beginilah cara kerjanya:
Dalam hal ini, RBL-Bajaj Finserv Credit adalah contoh bagaimana bank dapat bekerja sama untuk membuat solusi keuangan, seperti ini. Dengan membuat solusi keuangan end-to-end dengan nama mereka sendiri, mereka dapat melakukan ini.
Ketika BaaS keluar, bank harus memikirkan cara terbaik menggunakan ekosistem mitra mereka. Bagaimana anggaran dan tujuan penjualan harus ditetapkan adalah dengan cara ini juga.
Untuk menjadi yang terbesar di industri perbankan, para eksekutif harus memiliki pemahaman yang kuat tentang teknologi, serta jaringan mitra strategis yang kuat.
Sangat menarik untuk melihat bagaimana ekosistem yang didukung teknologi membentuk kembali industri perbankan tradisional.
Kesimpulan
Berbagai layanan backend, terdiri dari BaaS. Contohnya termasuk penyimpanan cloud, pemberitahuan push, kode server, manajemen pengguna, integrasi jejaring sosial, dan layanan lokasi. API tersedia untuk layanan ini, membuat integrasi relatif mudah. Membuat aplikasi dengan metode manajemen data backend standar menghemat waktu dan tenaga pengembang. Ini sebanding dengan SaaS, IaaS, dan PaaS dalam beberapa hal, tetapi berfokus pada aplikasi web dan seluler. Sebagai pengembang, ada baiknya untuk melihat desain antarmuka pengguna (UI). Ada banyak keuntungan menggunakan BaaS. BaaS memiliki banyak keunggulan. Antarmuka menghubungkan program dengan API pihak ketiga atau komponen backend berpemilik.