BaaS：4つの簡単なポイントで知っておくべきことすべて
公開: 2022-01-01パンデミックは従来の銀行業務を妨げてきましたが、デジタル銀行業務の急速な採用を支援してきました。 インドのFinTech企業は繁栄し、銀行業務のほぼすべての側面に触れています。 BaaSには明るい未来があります。
デジタル支援を強化するという政府の目標（2020年までに20億ドル）は、将来、より多くのデジタル金融商品につながることは間違いありません。 従来の銀行は、インフラストラクチャに投資している間、デジタル競合他社にクライアントを失っています。 ただし、従来のコラボレーションとフィンテックのコラボレーションにはいくつかの成功事例があります。
SnapdealとYesBankの「迅速な払い戻し」のパートナーシップ、およびState BankofIndiaとUberのドライバービークルファイナンスのパートナーシップ。
BaaSを理解するには、インドの金融サービスにおけるBaaSの重要な必要性を知る必要があります。
これらのタイプのコラボレーションの大部分は、銀行が外部企業に自社のテクノロジーとデータへのアクセスを許可しているためにのみ可能です。 Banking-as-a-Serviceは、この現象（BaaS）の一般的な用語です。
1. BaaSとは正確には何ですか？
銀行インフラストラクチャのアンバンドリングを通じて確立され、APIを介してアクセスできる個々の商品または機能は、市場モデルで特殊な銀行サービス（ローン、カード、預金、保険、支払いなど）を提供するためにBaaSと呼ばれます。 Fintechまたはデジタルプラットフォームを実行しているその他のサードパーティは、これらのAPIとそれらが提供するデータを使用して、特定のクライアントの要求を対象とする新しい革新的な金融ソリューションを作成できます。
銀行のシステムは、APIおよびWebhookを介してWebサイトおよびアプリと通信し、顧客がWebサイトまたはアプリから直接銀行サービスにアクセスできるようにします。
2. BaaSが流行ではないのはなぜですか？
BaaSは、COVIDの結果として発生した新しい現象ではありません。 このプラットフォームは、クレディ・アグリコルのアプリストアの2012年の立ち上げにルーツがあります。 はい、BankとRBL Bankは、開発者に多くのAPIを提供することにより、2013年にインドで最初にBaaSを導入しました。 シティバンク、JPMC、ウェルズファーゴ、バークレイズを含む多くの大手銀行がそれに続き、API開発者ポータルまたはハブを作成しました。 APIオファーは現在、HDFC、ICICI、Kotakを含むインドのすべての主要なプライベートバンクから利用可能であり、資金調達の増加の結果として、いくつかのBaaSFinTechビジネスが急速に台頭しています。 従来の銀行がAPIを開放している間に、チャレンジャー銀行とネオ銀行の新しい波が出現し、デジタルが業務の中心になりました。
BaaSの結果として、顧客との親密さはパラダイムシフトを遂げています。
BaaSパラダイムを使用する利点は、既存のインフラストラクチャから収益を上げ、より多くのクライアントにリーチするだけではありません。 すべては、最終的な顧客のニーズを満たすことです。つまり、銀行サービスを使用する必要があります。 従来の銀行は、自宅と銀行の両方で、顧客のオンラインとオフラインのエクスペリエンスを向上させるために多くのお金を費やしてきました。 彼らが銀行で働き始めたとき、彼らは顧客が口座を開設し、ローンを申請するのをより簡単にすることなどを望んでいました。 将来、起業や資産の購入を希望する場合は、銀行口座や住宅ローンが必要になり、良好な関係を築くことができます。
有名なインドの銀行が顧客により良いサービスを提供するためにBaaSをどのように使用しているかのいくつかの例を次に示します。
RBLとBajajFinanceは、RBLの安全で準拠したデジタルインフラストラクチャと、Bajaj Financeのインド全土でのリーチを活用して、消費者の金融と購入を1か所で支援し、インド全土で自動車ローンを提供するよう取り組んでいます。
これは、すべてのクライアントの旅に金融を統合するための無限の可能性の始まりにすぎません。 お客様の期待は急速に変化しています。 銀行は、顧客をクラシック、ゴールド、またはプラチナのセグメントに分類するだけでなく、各セグメントに合わせた金融サービスを提供する必要があります。
3.公共部門の大手銀行がBaaSの実装に非常に時間がかかるのはなぜですか。
銀行のインフラストラクチャは、レゴセットのように設計する必要があり、各部分はAPIを介して受信した銀行機能を表します。
このレベルの技術的柔軟性を実現するには、銀行は勘定系システムを最新化する必要があります。これは、時間とコストのかかるプロセスです。 多くのシステムインテグレーターが能力とソリューションアクセラレーターを持っている場合でも、適切なパートナーを選ぶことが重要です。
各銀行機能には、フロントエンド、バックエンド、データ、およびインフラストラクチャを制御する個別のチームではなく、組織レベルでの製品中心の戦略が必要です。
最後に、政府は規制の観点からBaaSの採用を促進する上で重要な役割を果たしています。 ヨーロッパでは、PDS2とオープンバンキングのルールがすでに標準となっています。 BIAN（Banking Industry Architecture Network）は、HSBCやJPMCなどの大手銀行、およびSalesforceなどのソリューションサプライヤーが標準的な銀行設計を開発するために設立した非営利団体です。
データのプライバシーとサービスとしてのソフトウェア（BaaS）の規制は、インドではまだ進行中の作業です。 規制の枠組みは、顧客の信頼を高め、ベストプラクティスを交換するために重要です。 また、小規模なプレーヤーの安全を確保することにより、イノベーションのリスクを軽減するのにも役立ちます。
4. BaaSの将来における脅威と機会は何ですか？
銀行は、BaaSの採用が拡大するにつれて、コモディティ化の防止に焦点を当てる必要があります。 さまざまな機関からのオープンAPIの市場が存在する世界を考えてみましょう。 エンドユーザーは、誰のバンキングAPIがバックエンドで使用されているかを知ることは決してなく、その結果、顧客ロイヤルティは、それを可能にした金融機関ではなく、サービスプロバイダーと形成されます。
開始するには、オープンバンキングAPI環境を構築する必要があります。
BaaS向けの商品は、各銀行のニーズに合わせて作成する必要があります。 これがどのように機能するかです：
この場合、RBL-Bajaj Finserv Creditは、銀行が協力してこのような金融ソリューションを作成する方法の例です。 独自の名前を付けたエンドツーエンドの金融ソリューションを作成することで、これを実現できます。
BaaSが登場すると、銀行はパートナーのエコシステムを最大限に活用する方法を考える必要があります。 予算と販売目標をどのように設定するかもこの方法です。。
銀行業界で最高になるためには、経営幹部はテクノロジーをしっかりと把握し、戦略的パートナーの強力なネットワークを持っている必要があります。
テクノロジー対応のエコシステムが従来の銀行業界をどのように再形成しているかを見るのはエキサイティングです。
結論
さまざまなバックエンドサービスがBaaSを構成します。 例としては、クラウドストレージ、プッシュ通知、サーバーコード、ユーザー管理、ソーシャルネットワーキング統合、位置情報サービスなどがあります。 これらのサービスではAPIを利用できるため、統合が比較的簡単になります。 標準化されたバックエンドデータ管理方法でアプリを作成すると、開発者の時間と労力を節約できます。 いくつかの点でSaaS、IaaS、およびPaaSに匹敵しますが、Webおよびモバイルアプリに焦点を当てています。 開発者は、ユーザーインターフェイス（UI）の設計を確認することをお勧めします。 BaaSを使用することには多くの利点があります。 BaaSには多くの利点があります。 インターフェースは、プログラムをサードパーティのAPIまたは独自のバックエンドコンポーネントに接続します。