Cuándo es el momento adecuado para obtener una cuenta bancaria comercial

Comenzó con una buena idea para su propia pequeña empresa y, con el tiempo, la ha visto crecer y tener éxito. Ahora que tiene las cosas en funcionamiento, es hora de abrir una cuenta bancaria separada para su empresa.

Si su negocio todavía está en modo de inicio, o si es simplemente una pequeña operación que está ejecutando al margen, puede pensar: "¿Necesito una cuenta bancaria comercial?" La respuesta es sí, incluso si usted es el único empleado y sus ingresos, aunque crecen, siguen siendo pequeños.

Siga leyendo para saber por qué necesita una cuenta bancaria comercial y cómo configurar una para su pequeña empresa.

Por qué necesita una cuenta bancaria comercial

Si todavía se pregunta si necesita una cuenta bancaria comercial, la respuesta radica en comprender las diferencias entre la banca personal y comercial. Una cuenta comercial simplemente es más adecuada que una cuenta personal para administrar un negocio. Casi todos los propietarios de pequeñas empresas deberían utilizar los servicios bancarios comerciales para aprovechar los siguientes beneficios:

1) Establecer y apoyar la credibilidad comercial

La banca comercial le permite pagar a sus proveedores y facturas utilizando una cuenta y/o cheques con el nombre de su empresa. Eso por sí solo aumenta su reputación profesional y les asegura a aquellos con quienes hace negocios que usted es legítimo y está aquí para quedarse.

2) Facilitar la gestión financiera

Claro, es posible usar su cuenta personal; incluso puede usar una tarjeta de crédito personal para administrar su negocio. Sin embargo, hacerlo significa que debe tomar medidas adicionales para realizar un seguimiento y separar sus gastos personales y comerciales. Aún más importante, mezclar fondos puede desencadenar una auditoría del IRS, algo que pocas personas disfrutan.

“Cuando inicia un negocio, es fundamental separar sus ingresos y costos de sus finanzas personales”, dijo la experta en finanzas y MBA de FreeAdvice.com, Laura Adams. “Tener una cuenta bancaria comercial dedicada te permite centralizar los depósitos de ingresos y los retiros de gastos… Más adelante, si planeas trabajar con socios o inversionistas, o vender tu negocio, será fundamental tener registros bancarios y financieros organizados. Mantener datos comerciales precisos le permite identificar las fuentes de ingresos, administrar los gastos de manera inteligente y cumplir con la ley fiscal”.

3) Limitar la responsabilidad legal y fiscal personal

Cuando separa sus fondos comerciales y personales en diferentes cuentas bancarias, sus activos personales están protegidos de responsabilidad si su negocio es demandado o busca protección por bancarrota. Ese no es el caso si maneja su negocio usando sus cuentas personales y combina sus fondos comerciales y personales, sin importar qué tan cuidadosamente lleve un registro de todo. Entonces, a menos que se sienta cómodo arriesgando todo lo que posee, establecer una cuenta bancaria comercial debe ser una prioridad.

4) Corre más eficientemente

Al abrir una cuenta bancaria comercial, encontrará numerosas formas de mejorar la eficiencia de su negocio. E incluso si su negocio aún es relativamente pequeño y fácil de administrar, los dueños de negocios inteligentes siempre tienen en mente el crecimiento.

Por un lado, cuando separa sus fondos configurando servicios bancarios comerciales, es más fácil usar software de contabilidad para realizar un seguimiento de sus finanzas y pagar sus facturas. Eso puede hacer que todo sea más fácil, desde las operaciones diarias hasta la declaración de impuestos al final del año fiscal. Y si sus planes futuros incluyen la contratación de empleados, la banca comercial también puede ayudar.

“Las cuentas comerciales están diseñadas para adaptarse a los servicios de nómina y banca en línea”, dijo Jim Pendergast. Es vicepresidente sénior de altLINE, una división de The Southern Bank Company. "Las cuentas comerciales le brindan una segunda cuenta específicamente para su nómina para ayudarlo a resolver las cosas de manera más adecuada".

Si su negocio despega, es posible que desee contratar a un contador público o a un profesional de impuestos para que lo ayude con sus finanzas, y probablemente no querrá que esa persona vea todas las compras personales que realiza. Incluso si está bien administrando los fondos de su negocio ahora, mire hacia el futuro y regístrese para obtener una cuenta comercial.

5) Permitir que otros accedan a la información financiera

Esto puede no parecer una gran motivación en este momento, si usted es el único propietario y el único empleado de su empresa. Pero mira hacia el futuro unos años. ¿Te ves contratando a alguien para que te ayude a administrar tu negocio? ¿Qué tan cómodo se sentirá al permitir que otros inicien sesión en su cuenta bancaria personal para verificar si se ha liquidado un pago o se ha pagado una factura?

Jon Li, cofundador y CTO de Fig Loans, aconseja a los propietarios de pequeñas empresas que hagan que su negocio sea escalable desde el primer día. “Haga que su negocio sea escalable abriendo una cuenta comercial que pueda crecer fácilmente con sus necesidades cambiantes”, dijo. “Una cuenta comercial también le permite otorgar autoridad de firma a alguien que no sea usted, lo que será importante en el futuro cuando esté demasiado ocupado para administrar cada transacción comercial usted mismo”.

Pendergast de altLINE dice que la banca comercial también ofrece flexibilidad de compra.

“Por ejemplo, puede emitir más de una tarjeta de crédito comercial a personas en su negocio”, dijo. “Esto le permite controlar sus finanzas mientras está sentado en su oficina. Su cuenta comercial puede prevenir el fraude y mejorar su experiencia comercial en general”.

6) Establezca un historial de crédito para su negocio

En este momento, es posible que no necesite ningún financiamiento adicional para su pequeña empresa. Eso podría cambiar, y es posible que algún día desee solicitar un préstamo, una línea de crédito o una tarjeta de crédito comercial. Si su empresa no tiene un historial crediticio establecido, le resultará muy difícil, si no imposible, calificar para un crédito.

La buena noticia es que puede aumentar la calificación crediticia de su empresa sin endeudarse. Simplemente abra una cuenta comercial y estará en camino.

7) Acceder a los servicios de procesamiento de tarjetas de crédito

¿Cómo acepta el pago de los clientes en este momento? Si desea aceptar tarjetas de crédito en persona, es posible que deba acceder a una cuenta de servicios comerciales de su banco. Las cuentas bancarias comerciales con servicios comerciales pueden procesar pagos con tarjeta de crédito y débito de los clientes. Esa no es una opción si está utilizando sus cuentas personales para administrar las finanzas de su negocio.

Cuándo debe obtener una cuenta bancaria comercial

Esta es una forma sencilla de saber si es hora de establecer servicios bancarios para empresas: Tan pronto como su negocio o idea de negocio esté lo suficientemente desarrollado como para pensar en hacer la pregunta, responda con un Sí .

En pocas palabras, una cuenta bancaria comercial es una herramienta esencial, al igual que Internet o una computadora. Podría administrar su negocio sin él, pero ¿por qué debería hacerlo?

Si su negocio está estructurado oficialmente, lo que significa que está incorporado como una LLC o como una S- o C-Corp, su negocio se considera una entidad legal separada y definitivamente necesita una cuenta bancaria comercial para administrar sus finanzas. Entonces, si ya está incorporado o si se dirige hacia ese camino, comience a buscar opciones de banca comercial como parte de su planificación.

Cuándo no debe obtener una cuenta bancaria comercial

Si bien no hay motivo por el cual el propietario de una pequeña empresa deba evitar los servicios bancarios para empresas, hay un tipo de empresa que, estrictamente hablando, no los necesita.

Si su empresa está clasificada como propiedad única, en lugar de sociedad, LLC o corporación, su empresa no es una entidad legalmente separada. Por lo que puede que le resulte conveniente seguir utilizando sus cuentas personales para gestionar su negocio.

¿Cómo puedes saber si eres propietario único? Si se considera un trabajador independiente, autónomo o contratista independiente, es probable que sea un propietario único.

“Además de que algunos bancos comerciales cobran una tarifa de mantenimiento mensual o no pagan ningún interés sobre los saldos, no hay muchas desventajas para los propietarios”, dijo Adams de FreeAdvice.com.

Cómo encontrar y obtener la cuenta bancaria comercial correcta

Como puede ver, hay muchas buenas razones por las que el propietario de una pequeña empresa debería utilizar los servicios bancarios para empresas. Ya sea que esté motivado por el aumento de la reputación de su negocio, la protección de responsabilidad adicional o la reducción de su riesgo de marcar una auditoría del IRS, encontrará lo que necesita cuando abra una cuenta bancaria comercial. Esos son solo algunos de los beneficios que obtendrá cuando abra una cuenta comercial.

Por supuesto, hay aún más razones para hacerlo. Preparará su empresa para el crecimiento futuro al permitir que los empleados accedan a su información financiera, establecer un historial de crédito para su empresa y facilitar tanto la contabilidad como la declaración de impuestos, incluso cuando su empresa crezca y se vuelva más compleja.

¿Entonces, Qué esperas? Es hora de encontrar y abrir una cuenta bancaria comercial.