عندما يحين الوقت المناسب لك للحصول على حساب مصرفي للأعمال

لقد بدأت بفكرة جيدة لمشروعك الصغير ، وبمرور الوقت ، رأيت أنها تنمو وتنجح. الآن بعد أن أصبحت لديك الأشياء قيد التشغيل ، فقد حان الوقت لفتح حساب مصرفي منفصل لعملك.

إذا كان عملك لا يزال في وضع بدء التشغيل ، أو إذا كانت مجرد عملية صغيرة تديرها جنبًا إلى جنب ، فقد تعتقد ، "هل أحتاج إلى حساب مصرفي تجاري؟" الإجابة هي نعم ، حتى لو كنت الموظف الوحيد وكانت إيراداتك ، بينما تنمو ، لا تزال صغيرة.

استمر في القراءة لمعرفة سبب احتياجك إلى حساب مصرفي تجاري وكيفية إعداد حساب لشركتك الصغيرة.

لماذا تحتاج إلى حساب مصرفي للأعمال

إذا كنت لا تزال تتساءل عما إذا كنت بحاجة إلى حساب مصرفي تجاري ، فإن الإجابة تكمن في فهم الاختلافات بين الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية. الحساب التجاري هو ببساطة أكثر ملاءمة من الحساب الشخصي لإدارة الأعمال التجارية. يجب على كل صاحب عمل صغير تقريبًا استخدام الخدمات المصرفية للأعمال للاستفادة من المزايا التالية:

1) إنشاء ودعم مصداقية الأعمال

تسمح لك الخدمات المصرفية للأعمال بدفع مورديك وفواتيرك باستخدام حساب و / أو شيكات تحمل اسم عملك التجاري عليها. هذا وحده يعزز سمعتك المهنية ويطمئن أولئك الذين تتعامل معهم بأنك شرعي وأنك هنا لتبقى.

2) جعل الإدارة المالية أسهل

بالتأكيد ، من الممكن استخدام حسابك الشخصي - يمكنك حتى استخدام بطاقة ائتمان شخصية لإدارة عملك. ومع ذلك ، فإن القيام بذلك يعني أنك بحاجة إلى اتخاذ خطوات إضافية لتتبع نفقاتك الشخصية والتجارية والفصل بينها. والأهم من ذلك ، أن خلط الأموال يمكن أن يؤدي في الواقع إلى إجراء تدقيق لمصلحة الضرائب ، وهو أمر يستمتع به القليل من الناس.

قالت لورا آدامز ، الخبيرة المالية في FreeAdvice.com وماجستير في إدارة الأعمال ، "عندما تبدأ مشروعًا تجاريًا ، من الضروري فصل دخله وتكاليفه عن مواردك المالية الشخصية". "إن امتلاك حساب مصرفي مخصص للأعمال يسمح لك بمركزية ودائع الإيرادات وسحب النفقات ... في وقت لاحق ، إذا كنت تخطط للعمل مع شركاء أو مستثمرين ، أو بيع عملك ، فسيكون وجود سجلات مصرفية ومالية منظمة أمرًا ضروريًا. يتيح لك الاحتفاظ ببيانات الأعمال الدقيقة تحديد مصادر الدخل وإدارة النفقات بحكمة والامتثال لقانون الضرائب ".

3) تحديد المسؤولية القانونية والضريبية الشخصية

عندما تفصل بين أموالك التجارية والشخصية في حسابات بنكية مختلفة ، فإن أصولك الشخصية محمية من المسؤولية إذا تمت مقاضاة عملك أو طلب الحماية من الإفلاس. هذا ليس هو الحال إذا كنت تدير عملك باستخدام حساباتك الشخصية وتخلط بين عملك وأموالك الشخصية ، بغض النظر عن مدى حرصك على تتبع كل شيء. لذلك ، ما لم تكن مرتاحًا للمخاطرة بكل شيء تملكه ، يجب أن يكون إنشاء حساب مصرفي تجاري أولوية.

4) تشغيل بكفاءة أكبر

عند فتح حساب مصرفي تجاري ، ستجد طرقًا عديدة لتحسين كفاءة عملك. وحتى إذا كان عملك لا يزال صغيرًا نسبيًا ويسهل إدارته ، فإن أصحاب الأعمال الأذكياء دائمًا ما يكون لديهم نمو في أذهانهم.

لسبب واحد ، عندما تفصل أموالك عن طريق إنشاء خدمات مصرفية للأعمال ، يكون من الأسهل استخدام برامج المحاسبة لتتبع أموالك ودفع فواتيرك. يمكن أن يسهل ذلك كل شيء ، من العمليات اليومية إلى الإيداع الضريبي في نهاية السنة المالية. وإذا كانت خططك المستقبلية تتضمن تعيين موظفين ، فيمكن أن تساعدك الخدمات المصرفية للأعمال هناك أيضًا.

قال Jim Pendergast: "تم تصميم حسابات الأعمال لاستيعاب كشوف المرتبات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت". إنه نائب الرئيس الأول في AltLINE ، أحد أقسام شركة Southern Bank Company. "تمنحك حسابات الأعمال حسابًا ثانيًا مخصصًا لكشوف المرتبات لمساعدتك في ترتيب الأمور بشكل أكثر ملاءمة."

إذا انطلق عملك ، فقد ترغب في تعيين CPA أو متخصص ضرائب لمساعدتك في شؤونك المالية - وربما لن ترغب في رؤية هذا الشخص لكل عملية شراء شخصية تقوم بها. حتى إذا كنت على ما يرام في إدارة أموال عملك الآن ، فانتظر إلى الأمام وقم بالتسجيل للحصول على حساب تجاري.

5) السماح للآخرين بالوصول إلى المعلومات المالية

قد لا يبدو هذا دافعًا كبيرًا في الوقت الحالي ، إذا كنت المالك الوحيد والموظف الوحيد في عملك. لكن الند في المستقبل بضع سنوات. هل ترى نفسك توظف أي شخص لمساعدتك في إدارة عملك؟ ما مدى الراحة التي ستشعر بها عند السماح للآخرين بتسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي الشخصي للتحقق مما إذا كان قد تمت تسوية دفعة أو سداد فاتورة؟

ينصح جون لي ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي للتكنولوجيا في Fig Loans ، أصحاب الأعمال الصغيرة بجعل أعمالهم قابلة للتطوير ، من اليوم الأول. قال: "اجعل عملك قابلاً للتطوير من خلال فتح حساب تجاري يمكن أن ينمو بسهولة مع احتياجاتك المتغيرة". "يسمح لك حساب العمل أيضًا بمنح سلطة التوقيع إلى شخص آخر غيرك ، الأمر الذي سيكون مهمًا في المستقبل عندما تكون مشغولاً للغاية بحيث لا يمكنك إدارة كل معاملة تجارية بنفسك."

يقول Pendergast من altLINE إن الخدمات المصرفية للأعمال توفر مرونة في الشراء أيضًا.

قال "على سبيل المثال ، يمكنك إصدار أكثر من بطاقة ائتمان تجارية واحدة للأشخاص في عملك". "هذا يسمح لك بمراقبة أموالك أثناء الجلوس في مكتبك. يمكن لحساب عملك منع الاحتيال وتحسين تجربة الأعمال التجارية بشكل عام. "

6) إنشاء تاريخ ائتماني لعملك

في الوقت الحالي ، قد لا تحتاج إلى أي تمويل إضافي لمشروعك الصغير. قد يتغير ذلك ، وقد ترغب في يوم من الأيام في التقدم بطلب للحصول على قرض أو حد ائتمان أو بطاقة ائتمان تجارية. إذا لم يكن لشركتك تاريخ ائتماني ثابت ، فستجد أنه من الصعب للغاية ، إن لم يكن من المستحيل ، التأهل للحصول على ائتمان.

الخبر السار هو أنه يمكنك بناء التصنيف الائتماني لعملك دون تحمل الديون. ما عليك سوى فتح حساب تجاري ، وستكون في طريقك.

7) الوصول إلى خدمات معالجة بطاقات الائتمان

كيف تقبل الدفع من العملاء في الوقت الحالي؟ إذا كنت ترغب في قبول بطاقات الائتمان شخصيًا ، فقد تحتاج إلى الوصول إلى حساب خدمات التاجر من البنك الذي تتعامل معه. الحسابات المصرفية التجارية مع خدمات التاجر قادرة على معالجة مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم من العملاء. هذا ليس خيارًا إذا كنت تستخدم حساباتك الشخصية لإدارة الشؤون المالية لعملك.

متى يجب أن تحصل على حساب مصرفي للأعمال

إليك طريقة بسيطة لمعرفة ما إذا كان الوقت قد حان لإعداد الخدمات المصرفية للأعمال: بمجرد تطوير فكرة عملك أو عملك بما يكفي بحيث تعتقد أن تطرح السؤال ، أجب بنعم .

ببساطة ، يعد الحساب المصرفي التجاري أداة أساسية ، تمامًا مثل الإنترنت أو الكمبيوتر. يمكنك إدارة عملك بدونه ، ولكن لماذا عليك؟

إذا كان عملك منظمًا رسميًا ، بمعنى أنه تم دمجه كشركة ذات مسؤولية محدودة أو كشركة S- أو C-Corp ، فإن عملك يعتبر كيانًا قانونيًا منفصلاً خاصًا به ، وتحتاج بالتأكيد إلى حساب مصرفي تجاري لإدارة أموالك. لذا ، إذا كنت مسجلاً بالفعل أو إذا كنت تتجه إلى هذا الاتجاه ، فابدأ في النظر في الخيارات المصرفية للأعمال كجزء من تخطيطك.

عندما لا يجب أن تحصل على حساب مصرفي للأعمال

على الرغم من عدم وجود سبب يدعو أي صاحب شركة صغيرة إلى تجنب الخدمات المصرفية للأعمال ، إلا أن هناك نوعًا واحدًا من الأعمال التجارية التي ، بالمعنى الدقيق للكلمة ، لا تحتاج إليها.

إذا تم تصنيف عملك على أنه ملكية فردية ، وليس شراكة ، أو شركة ذات مسؤولية محدودة ، أو شركة ، فإن عملك ليس كيانًا منفصلاً قانونيًا. لذلك قد تجد أنه من الملائم الاستمرار في استخدام حساباتك الشخصية لإدارة عملك.

كيف يمكنك معرفة ما إذا كنت مالكًا وحيدًا؟ إذا كنت تعتبر نفسك عاملاً مستقلاً أو عاملاً لحسابك الخاص أو متعاقدًا مستقلاً ، فمن المحتمل أنك مالك وحيد.

قال آدامز من FreeAdvice.com: "إلى جانب بعض البنوك التجارية التي تفرض رسوم صيانة شهرية أو لا تدفع أي فائدة على الأرصدة ، لا توجد العديد من الجوانب السلبية للمالكين".

كيفية العثور على الحساب المصرفي التجاري الصحيح والحصول عليه

كما ترى ، هناك العديد من الأسباب الوجيهة التي يجب على أصحاب الأعمال الصغيرة أن يستخدموا فيها الخدمات المصرفية للأعمال. سواء كنت مدفوعًا بتعزيز سمعة عملك ، أو حماية المسؤولية الإضافية ، أو تقليل مخاطر الإبلاغ عن تدقيق مصلحة الضرائب ، ستجد ما تحتاجه عند فتح حساب مصرفي تجاري. هذه ليست سوى بعض الفوائد التي ستدركها عندما تفتح حسابًا تجاريًا.

بالطبع ، هناك المزيد من الأسباب للقيام بذلك. ستقوم بإعداد شركتك للنمو المستقبلي من خلال السماح للموظفين بالوصول إلى معلوماتك المالية ، وإنشاء سجل ائتماني لعملك ، وتسهيل إمساك الدفاتر والإيداع الضريبي ، حتى مع نمو عملك وتصبح أكثر تعقيدًا.

فما تنتظرون؟ حان الوقت للعثور على حساب مصرفي تجاري وفتحه.