Bir Ticari Banka Hesabı Almak İçin Doğru Zaman Olduğunda

Kendi küçük işletmeniz için iyi bir fikirle başladınız ve zamanla büyüdüğünü ve başarılı olduğunu gördünüz. Artık işler yoluna girdiğine göre, işletmeniz için ayrı bir banka hesabı açmanın zamanı geldi.

İşletmeniz hala başlangıç ​​modundaysa veya yaptığınız küçük bir operasyonsa, “Bir ticari banka hesabına ihtiyacım var mı?” diye düşünebilirsiniz. Cevap evet, tek çalışan siz olsanız ve geliriniz büyürken hala küçük olsa bile.

Neden bir ticari banka hesabına ihtiyacınız olduğunu ve küçük işletmeniz için nasıl bir hesap oluşturacağınızı öğrenmek için okumaya devam edin.

Neden Bir Ticari Banka Hesabına İhtiyacınız Var?

Hala bir ticari banka hesabına ihtiyacınız olup olmadığını merak ediyorsanız, cevap kişisel ve ticari bankacılık arasındaki farkları anlamakta yatar. Bir işletme hesabı, bir işletmeyi yürütmek için kişisel bir hesaptan daha uygundur. Hemen hemen her küçük işletme sahibi, aşağıdaki avantajlardan yararlanmak için işletme bankacılığı hizmetlerini kullanmalıdır:

1) Ticari Güvenilirlik Oluşturun ve Destekleyin

Ticari bankacılık, tedarikçilerinize ve faturalarınıza bir hesap ve/veya üzerlerinde işletme adınızın yazılı olduğu çekler kullanarak ödeme yapmanızı sağlar. Bu tek başına mesleki itibarınızı artırır ve iş yaptığınız kişilere hem meşru hem de kalıcı olduğunuza dair güvence verir.

2) Finansal Yönetimi Kolaylaştırın

Elbette, kişisel hesabınızı kullanmak mümkündür - işinizi yürütmek için kişisel bir kredi kartı bile kullanabilirsiniz. Ancak bunu yapmak, kişisel ve iş harcamalarınızı takip etmek ve ayırmak için ekstra adımlar atmanız gerektiği anlamına gelir. Daha da önemlisi, fonların karıştırılması aslında bir IRS denetimini tetikleyebilir, bu da çok az kişinin hoşuna giden bir şeydir.

FreeAdvice.com finans uzmanı ve MBA Laura Adams, “Bir işe başladığınızda, gelir ve maliyetlerini kişisel finansmanınızdan ayırmanız çok önemlidir” dedi. “Adanmış bir ticari banka hesabına sahip olmak, gelirlerin yatırılmasını ve giderlerin çekilmesini merkezileştirmenize olanak tanır… Daha sonra, ortaklar veya yatırımcılarla çalışmayı veya işinizi satmayı planlıyorsanız, organize bankacılık ve finansal kayıtlara sahip olmak çok önemli olacaktır. Kesin iş verilerini tutmak, gelir kaynaklarını belirlemenize, harcamaları akıllıca yönetmenize ve vergi kanunlarına uymanıza olanak tanır."

3) Kişisel Hukuki ve Mali Sorumluluğu Sınırlayın

Farklı banka hesaplarındaki işletme ve kişisel fonlarınızı ayırdığınızda, işletmeniz dava edilirse veya iflas koruması talep ederse kişisel varlıklarınız sorumluluktan korunur. İşinizi kişisel hesaplarınızı kullanarak yürütüyorsanız ve her şeyi ne kadar dikkatli takip ederseniz edin, işinizle kişisel fonlarınızı karıştırırsanız durum böyle değildir. Bu nedenle, sahip olduğunuz her şeyi riske atma konusunda rahat değilseniz, bir ticari banka hesabı oluşturmak bir öncelik olmalıdır.

4) Daha Verimli Çalışın

Bir ticari banka hesabı açarken, iş verimliliğinizi artırmanın sayısız yolunu bulacaksınız. İşletmeniz hala nispeten küçük ve yönetimi kolay olsa bile, akıllı işletme sahiplerinin akıllarında her zaman büyüme vardır.

Birincisi, ticari bankacılık hizmetleri kurarak fonlarınızı ayırdığınızda, mali durumunuzu takip etmek ve faturalarınızı ödemek için muhasebe yazılımını kullanmak daha kolaydır. Bu, günlük işlemlerden mali yılın sonunda vergi beyannamesine kadar her şeyi kolaylaştırabilir. Ve gelecek planlarınız çalışanları işe almayı içeriyorsa, işletme bankacılığı da bu konuda yardımcı olabilir.

Jim Pendergast, "İş hesapları, bordro ve çevrimiçi bankacılık hizmetlerini barındıracak şekilde tasarlanmıştır." Dedi. The Southern Bank Company'nin bir bölümü olan altLINE'da kıdemli başkan yardımcısı. "İş hesapları, işleri daha uygun bir şekilde düzenlemenize yardımcı olmak için size özel olarak bordronuz için ikinci bir hesap verir."

İşletmeniz yükselişe geçerse, mali durumunuzda size yardımcı olması için bir EBM veya vergi uzmanı tutmak isteyebilirsiniz - ve muhtemelen o kişinin yaptığınız her kişisel satın alma işlemini görmesini istemeyeceksiniz. Şu anda işletme fonlarınızı iyi yönetiyor olsanız bile, ileriye bakın ve bir işletme hesabı için kaydolun.

5) Başkalarının Finansal Bilgilere Erişmesine İzin Verin

Tek sahibi sizseniz ve işletmenizin tek çalışanıysanız, bu şu anda büyük bir motivasyon gibi görünmeyebilir. Ama geleceğe birkaç yıl bak. Kendinizi, işinizi yürütmenize yardımcı olması için birini işe alırken görüyor musunuz? Başkalarının bir ödemenin tahsil edilip edilmediğini veya bir faturanın ödenip ödenmediğini kontrol etmek için kişisel banka hesabınızda oturum açmasına izin verirken ne kadar rahat hissedeceksiniz?

Fig Loans'ın kurucu ortağı ve CTO'su Jon Li, küçük işletme sahiplerine ilk günden itibaren işlerini ölçeklenebilir hale getirmelerini tavsiye ediyor. “Değişen ihtiyaçlarınıza göre kolayca büyüyebilecek bir işletme hesabı açarak işletmenizi ölçeklenebilir hale getirin” dedi. "Bir işletme hesabı, sizden başka birine imza yetkisi vermenize de olanak tanır; bu, her ticari işlemi kendiniz yönetemeyecek kadar meşgul olduğunuzda ileride önemli olacaktır."

altLINE'dan Pendergast, işletme bankacılığının satın alma esnekliği de sunduğunu söylüyor.

Örneğin, işletmenizdeki kişilere birden fazla işletme kredi kartı verebilirsiniz” dedi. “Bu, ofisinizde otururken mali durumunuza göz kulak olmanızı sağlar. İşletme hesabınız dolandırıcılığı önleyebilir ve genel iş deneyiminizi iyileştirebilir.”

6) İşletmeniz İçin Bir Kredi Geçmişi Oluşturun

Şu anda, küçük işletmeniz için herhangi bir ek finansmana ihtiyacınız olmayabilir. Bu değişebilir ve bir gün bir krediye, kredi limitine veya ticari kredi kartına başvurmak isteyebilirsiniz. İşletmenizin yerleşik bir kredi geçmişi yoksa, krediye hak kazanmanın imkansız değilse de çok zor olduğunu göreceksiniz.

İyi haber şu ki, borç almadan işletme kredi notunuzu oluşturabilirsiniz. Basitçe bir işletme hesabı açın ve yola koyulun.

7) Kredi Kartı İşlem Hizmetlerine Erişim

Şu anda müşterilerden nasıl ödeme kabul ediyorsunuz? Kredi kartlarını şahsen kabul etmek istiyorsanız, bankanızdan bir tüccar hizmetleri hesabına erişmeniz gerekebilir. Tüccar hizmetlerine sahip ticari banka hesapları, müşterilerden gelen kredi ve banka kartı ödemelerini işleyebilir. İşletmenizin finansmanını yönetmek için kişisel hesaplarınızı kullanıyorsanız bu bir seçenek değildir.

Bir Ticari Banka Hesabı Ne Zaman Almalısınız?

İş bankacılığı hizmetlerini kurmanın zamanının gelip gelmediğini anlamanın basit bir yolu şudur: İşiniz veya iş fikriniz, soruyu sormayı düşündüğünüz kadar gelişir gelişmez, ona Evet ile cevap verin.

Basitçe söylemek gerekirse, bir ticari banka hesabı, tıpkı internet veya bilgisayar gibi önemli bir araçtır. İşinizi onsuz da yürütebilirsiniz, ama neden yapasınız ki?

İşletmeniz resmi olarak yapılandırılmışsa, yani bir LLC veya S- veya C-Corp olarak kurulmuşsa, işletmeniz kendi ayrı tüzel kişiliği olarak kabul edilir ve mali durumunuzu yönetmek için kesinlikle bir ticari banka hesabına ihtiyacınız vardır. Dolayısıyla, halihazırda şirketleşmiş durumdaysanız veya bu yönde ilerliyorsanız, planlamanızın bir parçası olarak ticari bankacılık seçeneklerini araştırmaya başlayın.

Bir Ticari Banka Hesabı Almamanız Gerektiğinde

Herhangi bir küçük işletme sahibinin işletme bankacılığı hizmetlerinden kaçınması için hiçbir neden olmamasına rağmen, kesinlikle ihtiyaç duymayan bir tür işletme vardır.

İşletmeniz bir ortaklık, LLC veya şirketten ziyade şahıs şirketi olarak sınıflandırılıyorsa, işletmeniz yasal olarak ayrı bir varlık değildir. Bu nedenle, işinizi yönetmek için kişisel hesaplarınızı kullanmaya devam etmeyi uygun bulabilirsiniz.

Tek mal sahibi olup olmadığınızı nasıl anlarsınız? Kendinizi serbest çalışan, serbest meslek sahibi veya bağımsız bir yüklenici olarak görüyorsanız, muhtemelen tek mal sahibisiniz.

FreeAdvice.com'dan Adams, "Aylık bakım ücreti talep eden veya bakiyeler için herhangi bir faiz ödemeyen bazı ticari bankaların yanı sıra, sahipler için çok fazla dezavantaj yok" dedi.

Doğru Ticari Banka Hesabı Nasıl Bulunur ve Alınır

Gördüğünüz gibi, küçük bir işletme sahibinin işletme bankacılığı hizmetlerini kullanması için birçok iyi neden var. İster iş itibarınızın artması, ister ekstra sorumluluk koruması, isterse bir IRS denetimini işaretleme riskinizin azalmasıyla motive olun, bir ticari banka hesabı açtığınızda ihtiyacınız olanı bulacaksınız. Bunlar, bir işletme hesabı açtığınızda fark edeceğiniz avantajlardan sadece birkaçı.

Tabii ki, bunu yapmak için daha da fazla neden var. Çalışanların finansal bilgilerinize erişmesine izin vererek, işletmeniz için bir kredi geçmişi oluşturarak ve işletmeniz büyüyüp daha karmaşık hale gelse bile hem muhasebe hem de vergi beyannamesini daha kolay hale getirerek şirketinizi gelecekteki büyüme için kuracaksınız.

Öyleyse ne bekliyorsun? Bir ticari banka hesabı bulmanın ve açmanın zamanı geldi.