Când este momentul potrivit pentru a obține un cont bancar de afaceri

Ai început cu o idee bună pentru propria ta afacere mică și, de-a lungul timpului, ai văzut-o crescând și reușind. Acum că aveți lucrurile în funcțiune, este timpul să deschideți un cont bancar separat pentru afacerea dvs.

Dacă afacerea dvs. este încă în modul de pornire sau dacă este pur și simplu o operațiune mică pe care o desfășurați, vă puteți gândi: „Am nevoie de un cont bancar pentru afaceri?” Răspunsul este da, chiar dacă ești singurul angajat și veniturile tale, deși cresc, sunt încă mici.

Continuați să citiți pentru a afla de ce aveți nevoie de un cont bancar de afaceri și cum să creați unul pentru afacerea dvs. mică.

De ce aveți nevoie de un cont bancar de afaceri

Dacă încă vă întrebați dacă aveți nevoie de un cont bancar de afaceri, răspunsul constă în înțelegerea diferențelor dintre banca personală și cea de afaceri. Un cont de afaceri pur și simplu este mai potrivit decât un cont personal pentru a conduce o afacere. Aproape fiecare proprietar de afaceri mici ar trebui să folosească servicii bancare pentru a profita de următoarele beneficii:

1) Stabiliți și sprijiniți credibilitatea afacerii

Business banking vă permite să vă plătiți furnizorii și facturile folosind un cont și/sau cecuri cu numele companiei dvs. pe acestea. Numai asta vă sporește reputația profesională și îi asigură pe cei cu care faceți afaceri că sunteți și legitimați și aici pentru a rămâne.

2) Ușurează gestionarea financiară

Sigur, este posibil să-ți folosești contul personal — poți chiar să folosești un card de credit personal pentru a-ți conduce afacerea. Cu toate acestea, acest lucru înseamnă că trebuie să faceți pași suplimentari pentru a urmări și a separa cheltuielile personale și cele de afaceri. Și mai important, amestecarea fondurilor poate declanșa de fapt un audit IRS, ceea ce puțini oameni îi place.

„Când începeți o afacere, este esențial să separați veniturile și costurile acesteia de finanțele personale”, a spus expertul în finanțe FreeAdvice.com și MBA Laura Adams. „Având un cont bancar dedicat pentru afaceri, vă permite să centralizați depunerile de venituri și retragerile de cheltuieli... Mai târziu, dacă intenționați să lucrați cu parteneri sau investitori sau să vă vindeți afacerea, va fi esențial să aveți evidențe bancare și financiare organizate. Păstrarea datelor de afaceri precise vă permite să identificați sursele de venit, să gestionați cheltuielile cu înțelepciune și să respectați legislația fiscală.”

3) Limitați răspunderea personală juridică și fiscală

Atunci când vă separați fondurile de afaceri și cele personale în conturi bancare diferite, bunurile dumneavoastră personale sunt protejate de răspundere dacă afacerea dumneavoastră este dată în judecată sau solicită protecție în caz de faliment. Nu este cazul dacă vă conduceți afacerea folosind conturile personale și vă amestecați afacerea cu fondurile personale, indiferent cât de atent ați urmări totul. Deci, cu excepția cazului în care vă simțiți confortabil să riscați tot ceea ce dețineți, stabilirea unui cont bancar de afaceri ar trebui să fie o prioritate.

4) Rulați mai eficient

Când deschideți un cont bancar de afaceri, veți găsi numeroase modalități de a vă îmbunătăți eficiența afacerii. Și chiar dacă afacerea dvs. este încă relativ mică și ușor de gestionat, proprietarii de afaceri inteligenți au întotdeauna în minte creșterea.

În primul rând, atunci când vă separați fondurile prin crearea de servicii bancare pentru afaceri, este mai ușor să utilizați un software de contabilitate pentru a vă urmări finanțele și a vă plăti facturile. Acest lucru poate face totul mai ușor, de la operațiunile zilnice până la depunerea impozitelor la sfârșitul anului fiscal. Și dacă planurile dvs. de viitor includ angajarea de angajați, business banking vă poate ajuta și acolo.

„Conturile de afaceri sunt concepute pentru a găzdui servicii de salarizare și servicii bancare online”, a spus Jim Pendergast. Este vicepreședintele senior la altLINE, o divizie a The Southern Bank Company. „Conturile de afaceri vă oferă un al doilea cont special pentru statul de plată, pentru a vă ajuta să rezolvați lucrurile mai adecvat.”

Dacă afacerea dvs. declanșează, poate doriți să angajați un CPA sau un profesionist fiscal care să vă ajute cu finanțele - și probabil că nu veți dori ca persoana respectivă să vadă fiecare achiziție personală pe care o faceți. Chiar dacă acum vă gestionați bine fondurile afacerii, priviți înainte și creați un cont de afaceri.

5) Permiteți altora să acceseze informații financiare

Aceasta ar putea să nu pară o mare motivație în acest moment, dacă ești singurul proprietar și singurul angajat al afacerii tale. Dar priviți în viitor câțiva ani. Vă vedeți că angajați pe cineva care să vă ajute să vă conduceți afacerea? Cât de confortabil vă veți simți dacă le permiteți altora să se conecteze la contul dvs. bancar personal pentru a verifica dacă o plată a fost validată sau dacă a fost plătită o factură?

Jon Li, co-fondator și CTO al Fig Loans, îi sfătuiește pe proprietarii de afaceri mici să-și facă afacerea scalabilă, încă din prima zi. „Fă-ți afacerea scalabilă prin deschiderea unui cont de afaceri care poate crește cu ușurință odată cu nevoile tale în schimbare”, a spus el. „Un cont de afaceri vă permite, de asemenea, să acordați autoritate de semnare altcuiva decât dvs., ceea ce va fi important pe drum atunci când sunteți prea ocupat pentru a gestiona singur fiecare tranzacție comercială.”

Pendergast de la altLINE spune că business banking oferă și flexibilitate în achiziții.

„De exemplu, puteți emite mai mult de un card de credit de afaceri persoanelor din afacerea dvs.”, a spus el. „Acest lucru îți permite să fii cu ochii pe finanțele tale în timp ce stai în birou. Contul dvs. de afaceri poate preveni frauda și vă poate îmbunătăți experiența generală de afaceri.”

6) Stabiliți un istoric de credit pentru afacerea dvs

În acest moment, este posibil să nu aveți nevoie de nicio finanțare suplimentară pentru afacerea dvs. mică. Acest lucru s-ar putea schimba și s-ar putea să doriți într-o zi să solicitați un împrumut, o linie de credit sau un card de credit de afaceri. Dacă afacerea dvs. nu are un istoric de credit stabilit, vă va fi foarte dificil, dacă nu imposibil, să vă calificați pentru credit.

Vestea bună este că vă puteți construi ratingul de credit al afacerii fără a vă da datorii. Pur și simplu deschideți un cont de afaceri și sunteți pe drum.

7) Accesați Serviciile de procesare a cardurilor de credit

Cum acceptați plata de la clienți în acest moment? Dacă doriți să acceptați carduri de credit în persoană, poate fi necesar să accesați un cont de servicii pentru comercianți de la banca dvs. Conturile bancare de afaceri cu servicii comerciale pot procesa plățile cu cardul de credit și debit de la clienți. Aceasta nu este o opțiune dacă vă folosiți conturile personale pentru a vă gestiona finanțele companiei.

Când ar trebui să obțineți un cont bancar de afaceri

Iată o modalitate simplă de a ști dacă este timpul să înființați servicii bancare pentru afaceri: de îndată ce afacerea sau ideea dvs. de afaceri este suficient de dezvoltată încât să vă gândiți să puneți întrebarea, răspundeți cu un da .

Mai simplu spus, un cont bancar de afaceri este un instrument esențial, la fel ca internetul sau un computer. Ai putea să-ți conduci afacerea fără el, dar de ce ar trebui?

Dacă afacerea dvs. este structurată oficial, adică încorporată ca SRL sau ca S- sau C-Corp, afacerea dvs. este considerată propria sa entitate juridică separată și cu siguranță aveți nevoie de un cont bancar de afaceri pentru a vă gestiona finanțele. Deci, dacă sunteți deja încorporat sau dacă vă îndreptați în acest sens, începeți să căutați opțiunile bancare de afaceri ca parte a planificării dumneavoastră.

Când nu ar trebui să obțineți un cont bancar de afaceri

Deși nu există niciun motiv pentru care un proprietar de afaceri mici ar trebui să evite serviciile bancare pentru afaceri, există un tip de afacere care, strict vorbind, nu are nevoie de ele.

Dacă afacerea dvs. este clasificată ca o întreprindere unică, mai degrabă decât un parteneriat, SRL sau corporație, afacerea dvs. nu este o entitate separată din punct de vedere juridic. Prin urmare, s-ar putea să vă fie convenabil să continuați să vă folosiți conturile personale pentru a vă gestiona afacerea.

Cum îți poți da seama dacă ești proprietar unic? Dacă vă considerați un liber profesionist, un liber profesionist sau un antreprenor independent, este probabil să fiți un singur proprietar.

„Pe lângă unele bănci de afaceri care percep o taxă lunară de întreținere sau nu plătesc nicio dobândă pentru solduri, nu există multe dezavantaje pentru proprietari”, a spus Adams de la FreeAdvice.com.

Cum să găsiți și să obțineți contul bancar de afaceri potrivit

După cum puteți vedea, există multe motive bune pentru care un proprietar de afaceri mici ar trebui să folosească serviciile bancare pentru afaceri. Indiferent dacă sunteți motivat de creșterea reputației afacerii dvs., de protecția suplimentară a răspunderii sau de reducerea riscului de a semnala un audit IRS, veți găsi ceea ce aveți nevoie atunci când deschideți un cont bancar de afaceri. Acestea sunt doar câteva dintre beneficiile pe care le veți realiza când deschideți un cont de afaceri.

Desigur, există și mai multe motive pentru a o face. Veți configura compania pentru creșterea viitoare, permițând angajaților accesul la informațiile dvs. financiare, stabilind un istoric de credit pentru afacerea dvs. și ușurând atât evidența contabilă, cât și declararea impozitelor, chiar dacă afacerea dvs. crește și devine mai complexă.

Deci ce mai aștepți? Este timpul să găsiți și să deschideți un cont bancar de afaceri.