Quando è il momento giusto per aprire un conto bancario aziendale

Hai iniziato con una buona idea per la tua piccola impresa e, nel tempo, l'hai vista crescere e avere successo. Ora che hai tutto pronto, è il momento di aprire un conto bancario separato per la tua attività.

Se la tua attività è ancora in modalità di avvio, o se si tratta semplicemente di una piccola operazione che stai eseguendo di lato, potresti pensare: "Ho bisogno di un conto bancario aziendale?" La risposta è sì, anche se sei l'unico dipendente e le tue entrate, pur crescendo, sono ancora piccole.

Continua a leggere per scoprire perché hai bisogno di un conto bancario aziendale e come crearne uno per la tua piccola impresa.

Perché hai bisogno di un conto bancario aziendale

Se ti stai ancora chiedendo se hai bisogno di un conto bancario aziendale, la risposta sta nel comprendere le differenze tra banca personale e aziendale. Un account business è semplicemente più adatto di un account personale per gestire un'attività. Quasi tutti i proprietari di piccole imprese dovrebbero utilizzare i servizi bancari aziendali per sfruttare i seguenti vantaggi:

1) Stabilire e supportare la credibilità aziendale

Il business banking ti consente di pagare i tuoi fornitori e le bollette utilizzando un conto e/o assegni con il nome della tua attività. Questo da solo aumenta la tua reputazione professionale e rassicura coloro con cui stai facendo affari che sei legittimo e qui per restare.

2) Semplifica la gestione finanziaria

Certo, è possibile utilizzare il tuo account personale: puoi persino utilizzare una carta di credito personale per gestire la tua attività. Tuttavia, ciò significa che è necessario eseguire ulteriori passaggi per tenere traccia e separare le spese personali e aziendali. Ancora più importante, mescolare i fondi può effettivamente attivare un audit IRS, che è qualcosa che piace a poche persone.

"Quando si avvia un'impresa, è fondamentale separare le entrate ei costi dalle proprie finanze personali", ha affermato Laura Adams, esperta di finanza di FreeAdvice.com e MBA. “Avere un conto bancario aziendale dedicato ti consente di centralizzare i depositi di entrate e i prelievi di spese... In seguito, se hai intenzione di lavorare con partner o investitori, o di vendere la tua attività, sarà essenziale disporre di documenti bancari e finanziari organizzati. La conservazione di dati aziendali precisi consente di identificare le fonti di reddito, gestire le spese in modo oculato e rispettare la normativa fiscale".

3) Limitare la responsabilità legale e fiscale personale

Quando separi i tuoi fondi aziendali e personali in conti bancari diversi, i tuoi beni personali sono protetti da responsabilità se la tua azienda viene citata in giudizio o cerca protezione dal fallimento. Non è il caso se gestisci la tua attività utilizzando i tuoi account personali e mescoli la tua attività e i fondi personali, non importa quanto attentamente tieni traccia di tutto. Quindi, a meno che tu non sia a tuo agio nel rischiare tutto ciò che possiedi, aprire un conto bancario aziendale dovrebbe essere una priorità.

4) Corri in modo più efficiente

Quando apri un conto bancario aziendale, troverai numerosi modi per migliorare l'efficienza della tua attività. E anche se la tua attività è ancora relativamente piccola e facile da gestire, gli imprenditori intelligenti hanno sempre in mente la crescita.

Per prima cosa, quando separi i tuoi fondi impostando servizi bancari aziendali, è più facile utilizzare un software di contabilità per tenere traccia delle tue finanze e pagare le bollette. Ciò può rendere tutto più semplice, dalle operazioni quotidiane alla dichiarazione dei redditi alla fine dell'anno fiscale. E se i tuoi piani futuri includono l'assunzione di dipendenti, anche il business banking può aiutarti.

"I conti aziendali sono progettati per accogliere buste paga e servizi bancari online", ha affermato Jim Pendergast. È il vicepresidente senior di altLINE, una divisione di The Southern Bank Company. "Gli account aziendali ti danno un secondo account specifico per il tuo libro paga per aiutarti a sistemare le cose in modo più appropriato."

Se la tua attività decolla, potresti voler assumere un CPA o un professionista fiscale per aiutarti con le tue finanze e probabilmente non vorrai che quella persona veda ogni acquisto personale che fai. Anche se ora stai gestendo bene i tuoi fondi aziendali, guarda avanti e registra un account aziendale.

5) Consenti ad altri di accedere alle informazioni finanziarie

Questa potrebbe non sembrare una grande motivazione in questo momento, se sei l'unico proprietario e l'unico dipendente della tua azienda. Ma guarda nel futuro tra qualche anno. Ti vedi assumere qualcuno che ti aiuti a gestire la tua attività? Quanto ti sentirai a tuo agio nel consentire ad altri di accedere al tuo conto bancario personale per verificare se un pagamento è stato liquidato o una fattura è stata pagata?

Jon Li, co-fondatore e CTO di Fig Loans, consiglia ai proprietari di piccole imprese di rendere la loro attività scalabile, sin dal primo giorno. "Rendi la tua attività scalabile aprendo un account aziendale che può facilmente crescere con le tue mutevoli esigenze", ha affermato. "Un account business ti consente anche di concedere l'autorità di firma a qualcuno diverso da te, il che sarà importante in futuro quando sarai troppo impegnato per gestire da solo ogni transazione commerciale".

Pendergast di altLINE afferma che anche il business banking offre flessibilità di acquisto.

"Ad esempio, puoi emettere più di una carta di credito aziendale a persone nella tua attività", ha affermato. “Questo ti permette di tenere d'occhio le tue finanze mentre sei seduto nel tuo ufficio. Il tuo account aziendale può prevenire le frodi e migliorare la tua esperienza aziendale complessiva".

6) Stabilisci una storia creditizia per la tua attività

In questo momento, potresti non aver bisogno di alcun finanziamento aggiuntivo per la tua piccola impresa. Ciò potrebbe cambiare e un giorno potresti voler richiedere un prestito, una linea di credito o una carta di credito aziendale. Se la tua azienda non ha una storia creditizia consolidata, troverai molto difficile, se non impossibile, qualificarti per il credito.

La buona notizia è che puoi costruire il rating del tuo business senza indebitarti. Basta aprire un conto business e sei sulla buona strada.

7) Accedere ai servizi di elaborazione delle carte di credito

Come si accettano i pagamenti dai clienti in questo momento? Se desideri accettare le carte di credito di persona, potrebbe essere necessario accedere a un conto di servizi commerciali dalla tua banca. I conti bancari aziendali con servizi commerciali sono in grado di elaborare pagamenti con carta di credito e di debito dai clienti. Questa non è un'opzione se stai utilizzando i tuoi account personali per gestire le tue finanze aziendali.

Quando dovresti ottenere un conto bancario aziendale

Ecco un modo semplice per sapere se è il momento di impostare i servizi di business banking: non appena la tua attività o idea imprenditoriale è sufficientemente sviluppata da pensare di porre la domanda, rispondi con un Sì .

In poche parole, un conto bancario aziendale è uno strumento essenziale, proprio come Internet o un computer. Potresti gestire la tua attività senza di essa, ma perché dovresti?

Se la tua attività è ufficialmente strutturata, ovvero incorporata come LLC o come S- o C-Corp, la tua attività è considerata un'entità legale separata e hai sicuramente bisogno di un conto bancario aziendale per gestire le tue finanze. Quindi, se sei già incorporato o se ti stai dirigendo in quella direzione, inizia a esaminare le opzioni di business banking come parte della tua pianificazione.

Quando non dovresti avere un conto bancario aziendale

Sebbene non vi sia alcun motivo per cui un piccolo imprenditore dovrebbe evitare i servizi bancari aziendali, esiste un tipo di attività che, a rigor di termini, non ne ha bisogno.

Se la tua attività è classificata come una ditta individuale, piuttosto che una partnership, LLC o società, la tua attività non è un'entità legalmente separata. Quindi potresti trovare conveniente continuare a utilizzare i tuoi account personali per gestire la tua attività.

Come puoi sapere se sei una ditta individuale? Se ti consideri un libero professionista, un lavoratore autonomo o un appaltatore indipendente, è probabile che tu sia un unico proprietario.

"Oltre ad alcune banche commerciali che addebitano una quota di manutenzione mensile o non pagano alcun interesse sui saldi, non ci sono molti aspetti negativi per i proprietari", ha affermato Adams di FreeAdvice.com.

Come trovare e ottenere il conto bancario aziendale giusto

Come puoi vedere, ci sono molte buone ragioni per cui un piccolo imprenditore dovrebbe utilizzare i servizi bancari aziendali. Che tu sia motivato dall'aumento della reputazione della tua attività, dalla protezione aggiuntiva della responsabilità o dalla riduzione del rischio di segnalare un audit IRS, troverai ciò di cui hai bisogno quando apri un conto bancario aziendale. Questi sono solo alcuni dei vantaggi che realizzerai aprendo un conto business.

Naturalmente, ci sono ancora più ragioni per farlo. Preparerai la tua azienda per una crescita futura consentendo ai dipendenti l'accesso alle tue informazioni finanziarie, stabilendo una storia creditizia per la tua attività e semplificando sia la contabilità che la dichiarazione dei redditi, anche se la tua attività cresce e diventa più complessa.

Allora, cosa stai aspettando? È tempo di trovare e aprire un conto bancario aziendale.