Quando é o momento certo para você obter uma conta bancária comercial

Você começou com uma boa ideia para sua pequena empresa e, com o tempo, você a viu crescer e ter sucesso. Agora que você tem tudo funcionando, é hora de abrir uma conta bancária separada para sua empresa.

Se sua empresa ainda estiver no modo de inicialização ou se for simplesmente uma pequena operação que você está executando, você pode pensar: “Preciso de uma conta bancária comercial?” A resposta é sim, mesmo que você seja o único funcionário e sua receita, enquanto cresce, ainda é pequena.

Continue lendo para saber por que você precisa de uma conta bancária comercial e como configurar uma para sua pequena empresa.

Por que você precisa de uma conta bancária comercial

Se você ainda está se perguntando se precisa de uma conta bancária comercial, a resposta está em entender as diferenças entre o banco pessoal e o banco comercial. Uma conta comercial simplesmente é mais adequada do que uma conta pessoal para administrar um negócio. Quase todos os proprietários de pequenas empresas devem usar os serviços bancários comerciais para aproveitar os seguintes benefícios:

1) Estabelecer e apoiar a credibilidade do negócio

O banco de negócios permite que você pague seus fornecedores e contas usando uma conta e/ou cheques com o nome da sua empresa. Isso por si só aumenta sua reputação profissional e assegura àqueles com quem você está fazendo negócios que você é legítimo e veio para ficar.

2) Facilite a gestão financeira

Claro, é possível usar sua conta pessoal - você pode até usar um cartão de crédito pessoal para administrar seus negócios. No entanto, isso significa que você precisa tomar medidas extras para rastrear e separar suas despesas pessoais e comerciais. Ainda mais importante, a mistura de fundos pode realmente desencadear uma auditoria do IRS, algo que poucas pessoas gostam.

“Quando você inicia um negócio, é fundamental separar sua receita e custos de suas finanças pessoais”, disse a especialista em finanças e MBA do FreeAdvice.com Laura Adams. “Ter uma conta bancária empresarial dedicada permite centralizar depósitos de receitas e saques de despesas… Mais tarde, se você pretende trabalhar com parceiros ou investidores, ou vender seu negócio, ter registros bancários e financeiros organizados será essencial. Manter dados de negócios precisos permite identificar fontes de receita, gerenciar despesas com sabedoria e cumprir a legislação tributária.”

3) Limitar a Responsabilidade Legal e Fiscal Pessoal

Quando você separa seus negócios e fundos pessoais em contas bancárias diferentes, seus bens pessoais são protegidos de responsabilidade se sua empresa for processada ou buscar proteção contra falência. Esse não é o caso se você administra seus negócios usando suas contas pessoais e mistura seus negócios e fundos pessoais, não importa o quão cuidadosamente você acompanhe tudo. Portanto, a menos que você se sinta confortável em arriscar tudo o que possui, estabelecer uma conta bancária comercial deve ser uma prioridade.

4) Execute com mais eficiência

Ao abrir uma conta bancária empresarial, você encontrará várias maneiras de melhorar a eficiência do seu negócio. E mesmo que sua empresa ainda seja relativamente pequena e fácil de gerenciar, os empresários inteligentes sempre têm o crescimento em mente.

Por um lado, quando você separa seus fundos configurando serviços bancários comerciais, é mais fácil usar o software de contabilidade para acompanhar suas finanças e pagar suas contas. Isso pode facilitar tudo, desde as operações diárias até a declaração de impostos no final do ano fiscal. E se seus planos futuros incluem a contratação de funcionários, o banco comercial também pode ajudar.

“As contas comerciais são projetadas para acomodar serviços bancários online e de folha de pagamento”, disse Jim Pendergast. Ele é o vice-presidente sênior da altLINE, uma divisão da The Southern Bank Company. “As contas comerciais oferecem uma segunda conta especificamente para sua folha de pagamento para ajudá-lo a resolver as coisas de maneira mais adequada.”

Se o seu negócio decolar, você pode querer contratar um CPA ou profissional de impostos para ajudá-lo com suas finanças – e você provavelmente não vai querer que essa pessoa veja todas as compras pessoais que você faz. Mesmo se você estiver bem gerenciando seus fundos comerciais agora, olhe para o futuro e inscreva-se para uma conta comercial.

5) Permitir que outros acessem informações financeiras

Isso pode não parecer uma grande motivação agora, se você é o único proprietário e o único funcionário da sua empresa. Mas espiar no futuro alguns anos. Você se vê contratando alguém para ajudá-lo a administrar seu negócio? Quão confortável você se sentirá permitindo que outras pessoas acessem sua conta bancária pessoal para verificar se um pagamento foi compensado ou se uma fatura foi paga?

Jon Li, cofundador e CTO da Fig Loans, aconselha os proprietários de pequenas empresas a tornarem seus negócios escaláveis, desde o primeiro dia. “Torne seu negócio escalável abrindo uma conta comercial que pode crescer facilmente com suas necessidades em constante mudança”, disse ele. “Uma conta comercial também permite que você conceda autoridade de assinatura a alguém que não seja você, o que será importante no futuro quando você estiver muito ocupado para gerenciar todas as transações comerciais sozinho.”

Pendergast, da altLINE, diz que o banco de negócios também oferece flexibilidade de compra.

“Por exemplo, você pode emitir mais de um cartão de crédito comercial para pessoas em sua empresa”, disse ele. “Isso permite que você fique de olho em suas finanças enquanto está sentado em seu escritório. Sua conta comercial pode evitar fraudes e melhorar sua experiência geral de negócios.”

6) Estabeleça um histórico de crédito para o seu negócio

No momento, você pode não precisar de nenhum financiamento adicional para sua pequena empresa. Isso pode mudar e você pode, um dia, solicitar um empréstimo, uma linha de crédito ou um cartão de crédito comercial. Se a sua empresa não tiver um histórico de crédito estabelecido, será muito difícil, se não impossível, qualificar-se para o crédito.

A boa notícia é que você pode construir seu rating de crédito empresarial sem assumir dívidas. Basta abrir uma conta comercial e pronto.

7) Acesse os serviços de processamento de cartão de crédito

Como você aceita o pagamento dos clientes no momento? Se você quiser aceitar cartões de crédito pessoalmente, talvez seja necessário acessar uma conta de serviços do comerciante do seu banco. As contas bancárias comerciais com serviços comerciais são capazes de processar pagamentos com cartão de crédito e débito dos clientes. Essa não é uma opção se você estiver usando suas contas pessoais para gerenciar as finanças da sua empresa.

Quando você deve obter uma conta bancária comercial

Aqui está uma maneira simples de saber se é hora de configurar serviços bancários para empresas: Assim que sua empresa ou ideia de negócio estiver desenvolvida o suficiente para que você pense em fazer a pergunta, responda com um Sim .

Simplificando, uma conta bancária comercial é uma ferramenta essencial, assim como a internet ou um computador. Você poderia administrar seu negócio sem ele, mas por que deveria?

Se sua empresa estiver estruturada oficialmente, ou seja, incorporada como uma LLC ou uma S- ou C-Corp, sua empresa é considerada uma entidade legal separada e você definitivamente precisa de uma conta bancária comercial para gerenciar suas finanças. Portanto, se você já está incorporado ou está indo nessa direção, comece a analisar as opções de banco comercial como parte de seu planejamento.

Quando você não deve obter uma conta bancária comercial

Embora não haja razão para que um pequeno empresário evite os serviços bancários para empresas, existe um tipo de negócio que, estritamente falando, não precisa disso.

Se sua empresa for classificada como uma empresa individual, em vez de uma parceria, LLC ou corporação, sua empresa não é uma entidade legalmente separada. Portanto, você pode achar conveniente continuar usando suas contas pessoais para gerenciar seus negócios.

Como você pode dizer se você é um único proprietário? Se você se considera um freelancer, autônomo ou contratado independente, é provável que você seja um único proprietário.

“Além de alguns bancos comerciais cobrarem uma taxa de manutenção mensal ou não pagarem juros sobre os saldos, não há muitas desvantagens para os proprietários”, disse Adams, da FreeAdvice.com.

Como encontrar e obter a conta bancária comercial certa

Como você pode ver, há muitas boas razões para um pequeno empresário usar os serviços bancários para empresas. Seja motivado pelo aumento da reputação de sua empresa, pela proteção extra de responsabilidade ou pela redução do risco de sinalizar uma auditoria do IRS, você encontrará o que precisa ao abrir uma conta bancária comercial. Esses são apenas alguns dos benefícios que você vai perceber ao abrir uma conta empresarial.

Claro, há ainda mais razões para fazê-lo. Você preparará sua empresa para o crescimento futuro, permitindo que os funcionários acessem suas informações financeiras, estabelecendo um histórico de crédito para sua empresa e facilitando a contabilidade e o arquivamento de impostos, mesmo à medida que sua empresa cresce e se torna mais complexa.

Então, o que você está esperando? É hora de encontrar e abrir uma conta bancária comercial.