Quand c'est le bon moment pour vous d'ouvrir un compte bancaire professionnel

Vous avez commencé avec une bonne idée pour votre propre petite entreprise et, au fil du temps, vous l'avez vue grandir et réussir. Maintenant que tout est opérationnel, il est temps d'ouvrir un compte bancaire distinct pour votre entreprise.

Si votre entreprise est encore en mode démarrage, ou s'il s'agit simplement d'une petite opération que vous gérez en parallèle, vous pouvez penser : "Ai-je besoin d'un compte bancaire professionnel ?" La réponse est oui, même si vous êtes le seul employé et que vos revenus, bien qu'en croissance, sont encore faibles.

Continuez à lire pour savoir pourquoi vous avez besoin d'un compte bancaire professionnel et comment en créer un pour votre petite entreprise.

Pourquoi avez-vous besoin d'un compte bancaire professionnel

Si vous vous demandez encore si vous avez besoin d'un compte bancaire professionnel, la réponse réside dans la compréhension des différences entre les services bancaires personnels et professionnels. Un compte professionnel est tout simplement mieux adapté qu'un compte personnel pour gérer une entreprise. Presque tous les propriétaires de petites entreprises devraient utiliser les services bancaires aux entreprises pour profiter des avantages suivants :

1) Établir et soutenir la crédibilité de l'entreprise

Les services bancaires aux entreprises vous permettent de payer vos fournisseurs et vos factures à l'aide d'un compte et/ou de chèques portant le nom de votre entreprise. Cela seul renforce votre réputation professionnelle et rassure ceux avec qui vous faites affaire que vous êtes à la fois légitime et là pour rester.

2) Facilitez la gestion financière

Bien sûr, il est possible d'utiliser votre compte personnel - vous pouvez même utiliser une carte de crédit personnelle pour gérer votre entreprise. Cependant, cela signifie que vous devez prendre des mesures supplémentaires pour suivre et séparer vos dépenses personnelles et professionnelles. Plus important encore, le mélange de fonds peut en fait déclencher un audit IRS, ce que peu de gens apprécient.

"Lorsque vous démarrez une entreprise, il est essentiel de séparer ses revenus et ses coûts de vos finances personnelles", a déclaré Laura Adams, experte en finance de FreeAdvice.com et MBA. « Avoir un compte bancaire professionnel dédié permet de centraliser les dépôts de revenus et les retraits de dépenses… Plus tard, si vous envisagez de travailler avec des partenaires ou des investisseurs, ou de vendre votre entreprise, avoir des dossiers bancaires et financiers organisés sera indispensable. Conserver des données commerciales précises vous permet d'identifier les sources de revenus, de gérer judicieusement les dépenses et de respecter la législation fiscale.

3) Limiter la responsabilité juridique et fiscale personnelle

Lorsque vous séparez vos fonds professionnels et personnels dans des comptes bancaires différents, vos actifs personnels sont protégés contre toute responsabilité si votre entreprise est poursuivie ou demande la protection de la faillite. Ce n'est pas le cas si vous gérez votre entreprise en utilisant vos comptes personnels et mélangez vos fonds professionnels et personnels, même si vous gardez une trace de tout avec soin. Donc, à moins que vous ne soyez à l'aise de risquer tout ce que vous possédez, l'ouverture d'un compte bancaire professionnel devrait être une priorité.

4) Exécutez plus efficacement

Lors de l'ouverture d'un compte bancaire professionnel, vous trouverez de nombreuses façons d'améliorer l'efficacité de votre entreprise. Et même si votre entreprise est encore relativement petite et facile à gérer, les propriétaires d'entreprise intelligents ont toujours la croissance en tête.

D'une part, lorsque vous séparez vos fonds en mettant en place des services bancaires aux entreprises, il est plus facile d'utiliser un logiciel de comptabilité pour suivre vos finances et payer vos factures. Cela peut tout faciliter, des opérations quotidiennes à la déclaration de revenus à la fin de l'exercice. Et si vos plans futurs incluent l'embauche d'employés, les services bancaires aux entreprises peuvent également vous aider.

"Les comptes d'entreprise sont conçus pour accueillir les services de paie et les services bancaires en ligne", a déclaré Jim Pendergast. Il est vice-président senior chez altLINE, une division de The Southern Bank Company. "Les comptes d'entreprise vous donnent un deuxième compte spécifiquement pour votre paie pour vous aider à trier les choses de manière plus appropriée."

Si votre entreprise prend son envol, vous voudrez peut-être embaucher un CPA ou un fiscaliste pour vous aider avec vos finances – et vous ne voudrez probablement pas que cette personne voie chaque achat personnel que vous effectuez. Même si vous gérez bien les fonds de votre entreprise maintenant, pensez à l'avenir et ouvrez un compte professionnel.

5) Autoriser les autres à accéder aux informations financières

Cela peut ne pas sembler être une grande motivation en ce moment, si vous êtes le seul propriétaire et le seul employé de votre entreprise. Mais regardez dans l'avenir quelques années. Vous voyez-vous embaucher quelqu'un pour vous aider à gérer votre entreprise? Dans quelle mesure vous sentirez-vous à l'aise d'autoriser d'autres personnes à se connecter à votre compte bancaire personnel pour vérifier si un paiement a été compensé ou si une facture a été payée ?

Jon Li, co-fondateur et CTO de Fig Loans, conseille aux propriétaires de petites entreprises de rendre leur entreprise évolutive, dès le premier jour. "Rendez votre entreprise évolutive en ouvrant un compte professionnel qui peut facilement évoluer avec vos besoins changeants", a-t-il déclaré. "Un compte professionnel vous permet également de donner le pouvoir de signature à quelqu'un d'autre que vous, ce qui sera important plus tard lorsque vous serez trop occupé pour gérer vous-même chaque transaction commerciale."

Pendergast d'altLINE affirme que les services bancaires aux entreprises offrent également une flexibilité d'achat.

"Par exemple, vous pouvez émettre plus d'une carte de crédit professionnelle aux personnes de votre entreprise", a-t-il déclaré. « Cela vous permet de garder un œil sur vos finances tout en étant assis dans votre bureau. Votre compte professionnel peut prévenir la fraude et améliorer votre expérience commerciale globale. »

6) Établissez un historique de crédit pour votre entreprise

À l'heure actuelle, vous n'avez peut-être pas besoin de financement supplémentaire pour votre petite entreprise. Cela pourrait changer et vous voudrez peut-être un jour demander un prêt, une marge de crédit ou une carte de crédit professionnelle. Si votre entreprise n'a pas d'antécédents de crédit établis, il vous sera très difficile, voire impossible, d'obtenir un crédit.

La bonne nouvelle, c'est que vous pouvez bâtir la cote de crédit de votre entreprise sans vous endetter. Ouvrez simplement un compte professionnel et vous êtes sur la bonne voie.

7) Accéder aux services de traitement des cartes de crédit

Comment acceptez-vous le paiement des clients en ce moment ? Si vous souhaitez accepter les cartes de crédit en personne, vous devrez peut-être accéder à un compte de services marchands auprès de votre banque. Les comptes bancaires d'entreprise avec des services marchands sont en mesure de traiter les paiements par carte de crédit et de débit des clients. Ce n'est pas une option si vous utilisez vos comptes personnels pour gérer les finances de votre entreprise.

Quand devriez-vous ouvrir un compte bancaire professionnel

Voici une façon simple de savoir s'il est temps de mettre en place des services bancaires aux entreprises : Dès que votre entreprise ou votre idée d'entreprise est suffisamment développée pour que vous songiez à poser la question, répondez-y par un Oui .

En termes simples, un compte bancaire professionnel est un outil essentiel, tout comme Internet ou un ordinateur. Vous pourriez gérer votre entreprise sans elle, mais pourquoi devriez-vous le faire ?

Si votre entreprise est officiellement structurée, c'est-à-dire constituée en LLC ou en S- ou C-Corp, votre entreprise est considérée comme une entité juridique distincte et vous avez certainement besoin d'un compte bancaire professionnel pour gérer vos finances. Donc, si vous êtes déjà constitué en société ou si vous vous dirigez vers cette voie, commencez à examiner les options bancaires aux entreprises dans le cadre de votre planification.

Quand vous ne devriez pas ouvrir un compte bancaire professionnel

Bien qu'il n'y ait aucune raison pour qu'un propriétaire de petite entreprise évite les services bancaires aux entreprises, il existe un type d'entreprise qui, à proprement parler, n'en a pas besoin.

Si votre entreprise est classée comme une entreprise individuelle plutôt que comme une société de personnes, une LLC ou une société, votre entreprise n'est pas une entité juridiquement distincte. Vous trouverez donc peut-être pratique de continuer à utiliser vos comptes personnels pour gérer votre entreprise.

Comment savoir si vous êtes un propriétaire unique ? Si vous vous considérez comme un pigiste, un travailleur autonome ou un entrepreneur indépendant, il est probable que vous soyez un propriétaire unique.

"En plus de certaines banques d'affaires facturant des frais de maintenance mensuels ou ne payant aucun intérêt sur les soldes, il n'y a pas beaucoup d'inconvénients pour les propriétaires", a déclaré Adams de FreeAdvice.com.

Comment trouver et obtenir le bon compte bancaire professionnel

Comme vous pouvez le voir, il existe de nombreuses bonnes raisons pour lesquelles un propriétaire de petite entreprise devrait utiliser les services bancaires aux entreprises. Que vous soyez motivé par l'amélioration de la réputation de votre entreprise, la protection supplémentaire en matière de responsabilité ou la réduction de votre risque de signaler un audit IRS, vous trouverez ce dont vous avez besoin lorsque vous ouvrez un compte bancaire professionnel. Ce ne sont là que quelques-uns des avantages dont vous profiterez en ouvrant un compte professionnel.

Bien sûr, il y a encore plus de raisons de le faire. Vous préparerez votre entreprise pour la croissance future en permettant aux employés d'accéder à vos informations financières, en établissant un historique de crédit pour votre entreprise et en facilitant la tenue de livres et la déclaration de revenus, même si votre entreprise se développe et devient plus complexe.

Alors qu'est-ce que tu attends? Il est temps de trouver et d'ouvrir un compte bancaire professionnel.