Kiedy nadejdzie odpowiedni czas, aby założyć firmowe konto bankowe

Zacząłeś od dobrego pomysłu na własną małą firmę i z biegiem czasu zauważyłeś, jak się rozwija i odnosi sukcesy. Teraz, gdy wszystko już działa, nadszedł czas, aby otworzyć osobne konto bankowe dla Twojej firmy.

Jeśli Twoja firma jest nadal w trybie uruchamiania lub jeśli jest to po prostu niewielka operacja, którą prowadzisz na boku, możesz pomyśleć: „Czy potrzebuję firmowego konta bankowego?” Odpowiedź brzmi tak, nawet jeśli jesteś jedynym pracownikiem, a Twoje przychody, mimo wzrostu, są wciąż niewielkie.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, dlaczego potrzebujesz firmowego konta bankowego i jak je skonfigurować dla swojej małej firmy.

Dlaczego potrzebujesz firmowego konta bankowego

Jeśli nadal zastanawiasz się, czy potrzebujesz firmowego konta bankowego, odpowiedź leży w zrozumieniu różnic między bankowością osobistą a biznesową. Konto firmowe po prostu lepiej nadaje się do prowadzenia firmy niż konto osobiste. Prawie każdy właściciel małej firmy powinien korzystać z usług bankowości biznesowej, aby skorzystać z następujących korzyści:

1) Ustanów i wspieraj wiarygodność biznesową

Bankowość biznesowa umożliwia płacenie dostawcom i rachunkom za pomocą konta i/lub czeków z nazwą firmy. Już samo to zwiększa twoją reputację zawodową i upewnia tych, z którymi robisz interesy, że jesteś zarówno legalny, jak i możesz zostać.

2) Ułatw zarządzanie finansami

Oczywiście, możesz używać swojego konta osobistego — możesz nawet użyć osobistej karty kredytowej do prowadzenia firmy. Oznacza to jednak, że musisz podjąć dodatkowe kroki, aby śledzić i rozdzielać wydatki osobiste i biznesowe. Co ważniejsze, mieszanie funduszy może faktycznie wywołać audyt IRS, co jest czymś, co lubi niewiele osób.

„Kiedy rozpoczynasz działalność gospodarczą, bardzo ważne jest oddzielenie jej dochodów i kosztów od finansów osobistych”, powiedziała ekspert finansowy FreeAdvice.com i MBA Laura Adams. „Posiadanie dedykowanego firmowego konta bankowego pozwala na centralizację wpłat przychodów i wypłat wydatków… Później, jeśli planujesz współpracować z partnerami lub inwestorami lub sprzedawać swój biznes, uporządkowanie dokumentacji bankowej i finansowej będzie niezbędne. Prowadzenie precyzyjnych danych biznesowych pozwala identyfikować źródła przychodów, mądrze zarządzać wydatkami i przestrzegać prawa podatkowego.”

3) Ogranicz osobistą odpowiedzialność prawną i fiskalną

Kiedy rozdzielasz fundusze firmowe i osobiste na różnych rachunkach bankowych, Twoje aktywa osobiste są chronione przed odpowiedzialnością, jeśli Twoja firma zostanie pozwana lub ubiega się o ochronę przed upadłością. Tak nie jest, jeśli prowadzisz firmę, korzystając z kont osobistych i mieszasz fundusze biznesowe i osobiste, bez względu na to, jak dokładnie wszystko śledzisz. Jeśli więc nie czujesz się komfortowo, ryzykując wszystko, co posiadasz, założenie firmowego konta bankowego powinno być priorytetem.

4) Działaj wydajniej

Otwierając firmowe konto bankowe, znajdziesz wiele sposobów na poprawę efektywności Twojego biznesu. I nawet jeśli Twoja firma jest nadal stosunkowo mała i łatwa w zarządzaniu, sprytni właściciele firm zawsze myślą o rozwoju.

Po pierwsze, kiedy rozdzielasz fundusze, konfigurując usługi bankowości biznesowej, łatwiej jest używać oprogramowania księgowego do śledzenia finansów i opłacania rachunków. To może ułatwić wszystko, od codziennych operacji po składanie podatków na koniec roku podatkowego. A jeśli Twoje plany na przyszłość obejmują zatrudnianie pracowników, bankowość biznesowa również może w tym pomóc.

„Konta biznesowe są zaprojektowane tak, aby obsługiwać płace i usługi bankowości internetowej” – powiedział Jim Pendergast. Jest starszym wiceprezesem altLINE, oddziału The Southern Bank Company. „Konta biznesowe zapewniają drugie konto przeznaczone specjalnie na potrzeby listy płac, aby pomóc w bardziej odpowiednim uporządkowaniu spraw”.

Jeśli Twoja firma się rozwija, możesz zatrudnić specjalistę ds. CPA lub podatkowego, który pomoże Ci w zarządzaniu finansami — i prawdopodobnie nie będziesz chciał, aby ta osoba widziała każdy osobisty zakup, którego dokonujesz. Nawet jeśli teraz dobrze sobie radzisz z zarządzaniem funduszami firmy, spójrz w przyszłość i załóż konto firmowe.

5) Zezwól innym na dostęp do informacji finansowych

W tej chwili może to nie wydawać się dużą motywacją, jeśli jesteś jedynym właścicielem i jedynym pracownikiem swojej firmy. Ale spójrz w przyszłość za kilka lat. Czy widzisz, że zatrudniasz kogoś do pomocy w prowadzeniu firmy? Jak dobrze będziesz się czuł, pozwalając innym zalogować się na Twoje osobiste konto bankowe, aby sprawdzić, czy płatność została rozliczona lub faktura została zapłacona?

Jon Li, współzałożyciel i CTO Fig Loans, doradza właścicielom małych firm, aby ich biznes był skalowalny od pierwszego dnia. „Spraw, aby Twoja firma była skalowalna, otwierając konto biznesowe, które może łatwo rosnąć wraz ze zmieniającymi się potrzebami” – powiedział. „Konto biznesowe pozwala również na udzielenie upoważnienia do podpisywania komuś innemu niż ty, co będzie ważne w przyszłości, gdy jesteś zbyt zajęty, aby samodzielnie zarządzać każdą transakcją biznesową”.

Pendergast z altLINE mówi, że bankowość biznesowa oferuje również elastyczność zakupów.

„Na przykład możesz wydać więcej niż jedną firmową kartę kredytową osobom w swojej firmie” – powiedział. „Dzięki temu możesz mieć oko na swoje finanse, siedząc w biurze. Twoje konto firmowe może zapobiegać oszustwom i poprawiać ogólne wrażenia biznesowe”.

6) Ustal historię kredytową swojej firmy

W tej chwili możesz nie potrzebować dodatkowego finansowania dla swojej małej firmy. To może się zmienić i pewnego dnia możesz chcieć ubiegać się o pożyczkę, linię kredytową lub firmową kartę kredytową. Jeśli Twoja firma nie ma ustalonej historii kredytowej, zakwalifikowanie się do kredytu będzie bardzo trudne, jeśli nie niemożliwe.

Dobrą wiadomością jest to, że możesz budować swoją zdolność kredytową bez zaciągania długów. Po prostu załóż konto firmowe i gotowe.

7) Uzyskaj dostęp do usług przetwarzania kart kredytowych

Jak w tej chwili akceptujesz płatności od klientów? Jeśli chcesz akceptować karty kredytowe osobiście, może być konieczne uzyskanie dostępu do konta usług handlowych w swoim banku. Firmowe konta bankowe z usługami handlowymi są w stanie przetwarzać płatności kartą kredytową i debetową od klientów. To nie jest opcja, jeśli używasz kont osobistych do zarządzania finansami firmy.

Kiedy powinieneś założyć firmowe konto bankowe

Oto jeden prosty sposób, aby dowiedzieć się, czy nadszedł czas, aby skonfigurować usługi bankowości biznesowej: Gdy tylko Twój pomysł na biznes lub biznes zostanie rozwinięty na tyle, że pomyślisz o zadaniu pytania, odpowiedz na nie, twierdząc .

Mówiąc najprościej, firmowe konto bankowe jest niezbędnym narzędziem, podobnie jak internet czy komputer. Bez tego mógłbyś prowadzić swój biznes, ale dlaczego miałbyś?

Jeśli Twoja firma ma oficjalną strukturę, co oznacza, że ​​jest zarejestrowana jako LLC lub jako S- lub C-Corp, Twoja firma jest uważana za odrębny podmiot prawny i zdecydowanie potrzebujesz biznesowego konta bankowego do zarządzania swoimi finansami. Więc jeśli jesteś już włączony lub zmierzasz w tym kierunku, zacznij szukać opcji bankowości biznesowej w ramach swojego planowania.

Kiedy nie powinieneś zakładać firmowego konta bankowego

Chociaż nie ma powodu, dla którego właściciel małej firmy powinien unikać usług bankowości biznesowej, istnieje jeden rodzaj firmy, który, ściśle rzecz biorąc, ich nie potrzebuje.

Jeśli Twoja firma jest sklasyfikowana jako jednoosobowa działalność gospodarcza, a nie spółka osobowa, LLC lub korporacja, Twoja firma nie jest prawnie odrębnym podmiotem. Możesz więc uważać za wygodne dalsze korzystanie z kont osobistych do zarządzania firmą.

Jak możesz stwierdzić, czy jesteś jednoosobową firmą? Jeśli uważasz się za freelancera, samozatrudnionego lub niezależnego wykonawcę, prawdopodobnie prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą.

„Poza tym, że niektóre banki biznesowe pobierają miesięczną opłatę za utrzymanie lub nie płacą żadnych odsetek od sald, właściciele nie mają wielu wad” – powiedział Adams z FreeAdvice.com.

Jak znaleźć i uzyskać odpowiednie firmowe konto bankowe?

Jak widać, istnieje wiele dobrych powodów, dla których właściciel małej firmy powinien korzystać z usług bankowości biznesowej. Niezależnie od tego, czy motywuje Cię poprawa reputacji Twojej firmy, dodatkowa ochrona przed odpowiedzialnością, czy zmniejszenie ryzyka oflagowania audytu IRS, znajdziesz to, czego potrzebujesz, otwierając firmowe konto bankowe. To tylko niektóre z korzyści, które odczujesz otwierając konto firmowe.

Oczywiście powodów, aby to zrobić jest jeszcze więcej. Skonfigurujesz swoją firmę pod kątem przyszłego rozwoju, umożliwiając pracownikom dostęp do informacji finansowych, ustalając historię kredytową firmy oraz ułatwiając prowadzenie ksiąg rachunkowych i rozliczanie podatków, nawet jeśli Twoja firma będzie się rozwijać i stawać bardziej złożona.

Więc na co czekasz? Czas znaleźć i otworzyć firmowe konto bankowe.