什麼是抵押貸款？ 房屋貸款的基礎知識

沒有人喜歡債務的想法。

然而，當涉及到中等教育或買房等大筆開支時，有時需要舉債。

對於大多數人來說，購買房地產是他們一生中最大的一筆購買。 這涉及到很多錢，事實是很多人無法預先支付購買費用。

這就是以抵押貸款形式承擔債務的選擇。

許多貸方利用數字抵押關閉軟件來自動化抵押流程。 數字關閉工具提供虛擬借款人申請和電子簽名，因此簡化流程和保持所有文件的組織比以往任何時候都容易。

抵押貸款與其他貸款類似。 當您申請抵押貸款時，您同意在規定的時間內償還所借的錢和利息。 作為交換，貸方（通常是銀行）支付房產的前期費用。 在藉款人停止支付抵押貸款的情況下，房屋或建築物被用作抵押品以保護貸方。

抵押貸款的要素

抵押貸款有幾個不同的部分。 大部分貸款將在一段時間內支付，但也有購買房產的預付成本，稱為首付款。 通常，首付約為房產總成本的 20%。 剩下的 80% 是通過貸款還清的。

在支付首期定金後，借款人負責每月支付一定比例的抵押貸款。 以下是構成抵押貸款的五個組成部分。

主要的

抵押貸款本金是指某人在準備購買房屋時從貸方借入的金額的術語。 本金越高，你欠的越多。 根據抵押貸款的類型，此金額可能會隨時間變化。

攤銷時間表

攤銷時間表是藉款人必須支付抵押貸款的頻率。 這些付款將包括本金和任何應計利息。

興趣

作為貸款的交換，貸方收取一定的利率。 除了本金之外，這筆金額還包括在每月的抵押貸款付款中。 利息是銀行通過向您提供貸款而賺取的利潤。

稅收和保險

大多數貸方將要求借款人開立一個託管賬戶以支付財產稅和保險。 這樣，業主就可以把這筆錢放在一邊，而不必擔心。 貸方負責代表借款人支付這些費用。

按揭的種類

不同的人處於不同的財務狀況。 出於這個原因，有不同類型的抵押貸款來適應每個借款人的獨特需求和情況。

接下來，我們將介紹最常見的抵押貸款類型：

固定利率抵押貸款

固定利率抵押貸款在整個貸款期限內具有相同的利率。 由於利率被鎖定，這是購房者的熱門選擇。 它提供穩定性，因為利率不會隨著時間的推移而增加。 固定利率抵押貸款的起始利率通常高於其他選擇。

可調利率抵押貸款

可調整利率抵押貸款 (ARM) 的利率可以在貸款的整個生命週期內發生變化。 由於利率是可變的，每月的按揭供款額也會波動。 雖然這種選擇對買家來說風險更大，但大多數 ARM 都設有上限，可以防止利率和每月還款額發生太大變化。 此外，此類抵押貸款的起始利率通常低於其他抵押貸款。

政府支持的抵押貸款

政府支持的住房貸款受美國住房和城市發展部監管。 他們通過提供較低的利率和預付定金等福利來幫助有需要的房地產買家。

政府支持的貸款主要分為三種類型：

• FHA貸款由聯邦住房管理局提供支持。 他們提供較低的首付款，並且適用於信用評分較低的借款人。 雖然這些貸款在首次購房者和低收入購房者中很受歡迎，但並不局限於這些群體。 凡符合條件者均可申請。
• VA貸款由退伍軍人事務部管理，可供美國武裝部隊的退伍軍人使用。
• 美國農業部貸款服務於居住在農村地區的人們。 它們由美國農業部支持和管理。

只付息按揭

對於只付利息的抵押貸款，買家在特定時間之前不必支付本金。 對於擔心每月支付包括本金和利息的購房者來說，這是一個理想的選擇。 延遲償還本金存在固有風險，尤其是因為這種貸款會鼓勵人們購買他們無法立即負擔的房產。 話雖如此，它仍然是許多人的熱門選擇。

按揭流程

一旦您了解了抵押貸款的組成部分，您可能想知道如何開始。 獲得抵押貸款的過程有 6 個步驟。

一、前置審批

在您開始尋找您夢想中的地方之前，您需要知道您的預算是多少。 預先批准過程是指貸方評估潛在藉款人的財務狀況以確定他們是否有資格獲得貸款，如果有資格，他們將能夠借到多少。 貸方通常會收集工作經歷、債務收入比、月總收入、信用評分等信息。

2.找房子

一旦您確切知道您獲得了多少錢，您就可以開始有趣的部分：搜索。 許多賣家會使用多重列表服務 (MLS) 軟件來宣傳他們的列表。 考慮在這些 MLS 工具中尋找符合您標準的地方。 有了預批集，您也可以放心地出價。

3.按揭申請

所以你提出了一個提議，它被接受了。 現在怎麼辦？ 即使您獲得了預先批准，您基本上仍然需要獲得後批准。 這意味著正式申請實際獲得您從一開始就獲得批准的貸款。

4、檢驗鑑定

你的貸方不會隨意交出一大筆錢。 大多數貸款人會派估價師檢查房產並確保其物有所值借款人申請的金額。

5.加工承保

承銷是獲得抵押貸款的最後一個主要障礙。 承銷商負責評估貸方的風險、評估您的財務和文件，並就他們是否認為您能夠有效償還貸款給出最終批准。 完成分析後，他們將準備概述所有貸款條款、利率、攤銷時間表等的貸款包。

6. 結束

一旦關閉日臨近，貸款已獲批准，借款人準備入住。在簽署一大堆（我的意思是大量）文書工作、支付關閉費用並閱讀細則後，借款人可以取得所有權他們的新財產，並開始按商定的時間表支付貸款。

快樂狩獵

購買房產是一件大事，選擇正確的融資方式同樣重要。 每個購房者都有獨特的財務狀況，因此在購買之前了解房屋貸款的基本知識非常重要。

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