住宅ローンとは？ 住宅ローンの基本

借金という考えが好きな人はいません。

ただし、中等教育や家の購入などの大きな出費になると、借金が必要になる場合があります。

多くの方にとって、不動産の購入は一生に一度の大きな買い物です。 これには多額の費用がかかります。実際、多くの人は事前に購入する余裕がありません。

そこで、住宅ローンという形で借金を引き受けるという選択肢が登場します。

多くの貸し手は、デジタル モーゲージ クロージング ソフトウェアを利用して、モーゲージ プロセスを自動化しています。 デジタル クロージング ツールは、仮想借り手のアプリケーションと電子署名を提供するため、プロセスを合理化し、すべてのドキュメントを整理することがこれまで以上に簡単になります。

住宅ローンは、他のローンと同様に機能します。 住宅ローンを借りると、借りたお金と利息を一定期間にわたって返済することに同意したことになります。 代わりに、貸し手 (通常は銀行) が物件の初期費用を支払います。 住宅または建物は、借り手が住宅ローンの支払いを停止した場合に貸し手を保護するための担保として使用されます。

住宅ローンの要素

住宅ローンにはいくつかの異なる部分があります。 ローンのほとんどは一定期間にわたって支払われますが、頭金と呼ばれる物件の購入に伴う初期費用もあります。 通常、頭金は物件の総費用の約 20% です。 残りの 80% はローンで完済します。

最初の頭金の後、借り手は毎月住宅ローンの一部を支払う責任があります。 住宅ローンを構成する5つの要素は次のとおりです。

主要

住宅ローンの元本とは、住宅購入の準備をする際に、貸し手から借りた金額を指す用語です。 元本が高いほど、借りている金額が多くなります。 住宅ローンの種類によっては、この金額は時間の経過とともに変化する可能性があります。

償却スケジュール

償却スケジュールは、借り手が住宅ローンに対して支払いを行わなければならない頻度です。 これらの支払いには、元本と発生した利息の両方が含まれます。

興味

貸し手は、ローンと引き換えに、一定の金利を請求します。 この金額は、元本に加えて毎月の住宅ローンの支払いに含まれます。 利息とは、銀行があなたにローンを提供することによって得る利益です。

税金と保険

ほとんどの貸し手は、借り手が固定資産税と保険のためにエスクロー口座を開設することを要求します。 このようにして、不動産所有者はそのお金を脇に置き、心配する必要はありません. 貸し手は、借り手の代わりにこれらの手数料を支払う責任があります。

住宅ローンの種類

さまざまな人々がさまざまな経済状況にあります。 このため、各借り手の固有のニーズと状況に対応するために、さまざまな種類の住宅ローンがあります。

次に、最も一般的な種類の住宅ローンについて説明します。

固定金利住宅ローン

固定金利の住宅ローンは、ローンの全期間を通じて同じ金利が適用されます。 金利が固定されているため、これは住宅購入者に人気のある選択肢です。 時間の経過とともにレートが上昇するリスクがないため、安定性があります。 固定金利の住宅ローンは、多くの場合、他のオプションよりも高い金利で開始されます。

変動金利住宅ローン

変動金利住宅ローン (ARM) の金利は、ローンの存続期間を通じて変化する可能性があります。 変動金利なので毎月の返済額も変動します。 このオプションは購入者にとってリスクが高くなりますが、ほとんどの ARM には上限があり、金利と毎月の支払いが劇的に変化するのを防ぎます。 さらに、このタイプの住宅ローンは、他の住宅ローンよりも低金利で開始されることがよくあります。

政府保証住宅ローン

政府が支援する住宅ローンは、米国住宅都市開発省によって規制されています。 低金利や頭金などの特典を提供することで、困っている不動産購入者を支援します。

政府が支援するローンには、主に次の 3 種類があります。

• FHAローンは、連邦住宅局によって支えられています。 彼らはより低い頭金を提供し、信用スコアの低い借り手が利用できます. これらのローンは、初めての購入者や低所得の購入者に人気がありますが、これらのグループに限定されません. 応募資格を満たしている方ならどなたでもご応募いただけます。
• 退役軍人ローンは、退役軍人省によって管理され、米軍の退役軍人が利用できます。
• USDAローンは、農村地域に住む人々にサービスを提供しています。 それらは、米国農務省によって支援および管理されています。

利息のみの住宅ローン

利息のみの住宅ローンでは、購入者は特定の時期まで元本を支払う必要がありません。 これは、元本と利息を含む毎月の支払いを気にする住宅購入者にとって望ましいオプションです。 特に、この種のローンは人々がすぐには買えない物件を購入することを奨励するため、元本を遅らせることには固有のリスクがあります。 そうは言っても、それはまだ多くの人にとって人気のあるオプションです.

住宅ローンの手続き

住宅ローンの構成要素を理解すると、どのように始めればよいのか疑問に思うかもしれません。 住宅ローンの取得には6つのステップがあります。

1.事前承認

夢の場所を探し始める前に、予算を知る必要があります。 事前承認プロセスとは、貸し手が潜在的な借り手の財政を評価して、彼らがローンの資格があるかどうか、また、資格がある場合はいくら借りることができるかを判断することです。 貸し手は通常、雇用履歴、負債と収入の比率、毎月の総収入、信用スコアなどの情報を収集します。

2. 家探し

承認された金額を正確に把握したら、楽しい部分である検索を開始できます。 多くの売り手は、複数のリスティング サービス (MLS) ソフトウェアを使用してリスティングを宣伝します。 これらの MLS ツールを調べて、基準を満たす場所を見つけることを検討してください。 事前承認のセットで、安心してオファーすることもできます。

3. 住宅ローンの申し込み

あなたは申し出をしました、そしてそれは受け入れられました。 今何？ 事前承認を得たとしても、基本的には事後承認を受ける必要があります。 これは、最初に承認されたローンを実際に受け取るために正式に申請することを意味します。

4. 検査・査定

あなたの貸し手は、勝手に大量のお金を渡すだけではありません。 ほとんどのローンの貸し手は、不動産を検査し、借り手が申請している金額の価値があることを確認するために鑑定士を派遣します。

5. 処理および引受

引受は、その住宅ローンを取得する際の最後の主要なハードルです。 引受業者は、貸し手のリスクを評価し、財務と書類を評価し、ローンを効率的に返済できるかどうかについて最終的な承認を与える人です。 分析が完了すると、すべてのローン条件、金利、償却スケジュールなどの概要を示すローン パッケージを準備します。

6. クロージング

締め切り日が近づくと、ローンが承認され、借り手は入居する準備が整います。大量の（つまり、大量の）書類の山に署名し、締め切り費用を支払い、細かい活字を読んだ後、借り手は所有権を取得できます彼らの新しい財産のローンの支払いを開始し、合意されたスケジュールでローンの支払いを開始します。

ハッピーハンティング

不動産を購入することは一大イベントであり、適切な資金調達方法を選択することも同様に重要です。 住宅購入者にはそれぞれ独自の経済状況があるため、住宅ローンに飛び込む前に住宅ローンの基本を知ることが重要です。

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