모기지란 무엇입니까? 주택 융자의 기본 사항

아무도 부채에 대한 생각을 좋아하지 않습니다.

그러나 중등 교육이나 주택 구매와 같은 큰 비용에 관해서는 때때로 부채가 필요합니다.

대부분의 사람들에게 부동산 구매는 일생 동안 할 수 있는 가장 큰 구매 중 하나입니다. 관련된 많은 돈이 있고 진실은 많은 사람들이 선불로 구매할 여유가 없다는 것입니다.

모기지 형태로 부채를 지는 옵션이 등장하는 곳입니다.

많은 대출 기관이 디지털 모기지 마감 소프트웨어를 활용하여 모기지 프로세스를 자동화합니다. 디지털 마감 도구는 가상 차용인 애플리케이션과 전자 서명을 제공하므로 프로세스를 간소화하고 모든 문서를 체계적으로 유지하는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다.

모기지는 다른 대출과 유사하게 작동합니다. 모기지를 받을 때 일정 기간 동안 빌린 돈과 이자를 갚는 데 동의하는 것입니다. 그 대가로 대출 기관(일반적으로 은행)은 부동산의 선불 비용을 지불합니다. 집이나 건물은 차용인이 모기지 지불을 중단하는 시나리오에서 대출 기관을 보호하기 위한 담보로 사용됩니다.

모기지의 요소

모기지에는 여러 부분이 있습니다. 대부분의 대출금은 일정 기간 동안 상환되지만 부동산 구입과 함께 발생하는 계약금이라는 선결제 비용도 있습니다. 일반적으로 계약금은 전체 부동산 비용의 약 20%입니다. 나머지 80%는 대출금으로 갚는다.

초기 계약금을 지불한 후 차용인은 매달 모기지의 일정 비율을 지불할 책임이 있습니다. 모기지를 구성하는 다섯 가지 구성 요소는 다음과 같습니다.

주요한

모기지 원금은 누군가가 주택 구매를 준비하면서 대출 기관으로부터 빌린 금액을 지칭하는 데 사용되는 용어입니다. 원금이 높을수록 더 많은 빚을 지게 됩니다. 모기지 유형에 따라 이 금액은 시간이 지남에 따라 변경될 수 있습니다.

상각 일정

할부 상환 일정은 차용인이 모기지 론에 대해 지불해야 하는 빈도입니다. 이러한 지불에는 원금과 발생한 이자가 모두 포함됩니다.

관심

대출에 대한 대가로 대출 기관은 일정 이자를 부과합니다. 이 금액은 원금 외에 월 모기지 페이먼트에 포함됩니다. 이자는 은행이 당신에게 대출을 제공함으로써 얻는 이익입니다.

세금 및 보험

대부분의 대출 기관은 차용인에게 재산세 및 보험에 대한 에스크로 계좌를 개설하도록 요구합니다. 이렇게 하면 부동산 소유주가 그 돈을 따로 보관하고 걱정할 필요가 없습니다. 대출 기관은 차용인을 대신하여 이러한 수수료를 지불할 책임이 있습니다.

모기지의 종류

다른 사람들은 다른 재정적 상황에 처해 있습니다. 이러한 이유로 각 차용인의 고유한 필요와 상황을 수용할 수 있는 다양한 유형의 모기지가 있습니다.

다음으로 가장 일반적인 모기지 유형에 대해 살펴보겠습니다.

고정 금리 모기지

고정 금리 모기지는 대출 기간 동안 동일한 이율을 유지합니다. 이자율이 고정되어 있기 때문에 이것은 주택 구입자들에게 인기 있는 선택입니다. 시간이 지남에 따라 속도가 증가할 위험이 없기 때문에 안정성을 제공합니다. 고정 금리 모기지는 종종 다른 옵션보다 높은 이자율로 시작합니다.

변동금리 모기지

변동 금리 모기지(ARM)는 대출 기간 내내 변경될 수 있는 이자율을 가지고 있습니다. 이자율이 변하기 때문에 월 모기지 페이먼트도 변동됩니다. 이 옵션은 구매자에게 더 위험하지만 대부분의 ARM에는 이자율과 월 지불액이 너무 급격하게 변하는 것을 방지하는 상한선이 있습니다. 또한 이러한 유형의 모기지는 종종 다른 모기지보다 낮은 이자율로 시작합니다.

정부 지원 모기지

정부 지원 주택 융자는 미국 주택도시개발부의 규제를 받습니다. 그들은 낮은 이자율 및 계약금과 같은 혜택을 제공함으로써 도움이 필요한 부동산 구매자를 돕습니다.

정부 지원 대출에는 세 가지 주요 유형이 있습니다.

• FHA 대출은 연방 주택 관리국(Federal Housing Administration)에서 지원합니다. 낮은 계약금을 제공하며 신용 점수가 낮은 차용인이 이용할 수 있습니다. 이러한 대출은 첫 번째 및 저소득 구매자에게 인기가 있지만 이러한 그룹에 국한되지는 않습니다. 자격을 갖춘 사람이라면 누구나 지원 가능합니다.
• VA 대출은 재향군인회에서 관리하며 미국 군대의 재향군인에게 제공됩니다.
• USDA 대출은 농촌 지역에 거주하는 사람들에게 제공됩니다. 미국 농무부가 지원하고 관리합니다.

이자 전용 모기지

이자만 지불하는 모기지로 구매자는 특정 시간까지 원금을 지불할 필요가 없습니다. 이것은 원금과 이자를 포함하는 월별 지불을 걱정하는 주택 구매자에게 바람직한 옵션입니다. 원금 연체에는 내재된 위험이 있습니다. 특히 이러한 종류의 대출은 사람들이 즉시 감당할 수 없는 부동산을 구입하도록 장려하기 때문입니다. 즉, 여전히 많은 사람들에게 인기있는 옵션입니다.

모기지 절차

모기지를 구성하는 요소를 알게 되면 시작하는 방법이 궁금할 수 있습니다. 모기지를 취득하는 과정에는 6단계가 있습니다.

1. 사전 승인

꿈의 장소를 찾기 전에 예산이 얼마인지 알아야 합니다. 사전 승인 프로세스는 대출 기관이 잠재적 차용인의 재정 상태를 평가하여 대출 자격이 있는지 여부와 자격이 있는 경우 대출 가능한 금액을 결정하는 것입니다. 대출 기관은 일반적으로 고용 이력, 소득 대비 부채 비율, 총 월 소득, 신용 점수 등과 같은 정보를 수집합니다.

2. 집사냥

얼마나 많은 돈이 승인되었는지 정확히 알게 되면 재미있는 부분인 검색을 시작할 수 있습니다. 많은 판매자가 MLS(다중 목록 서비스) 소프트웨어를 사용하여 목록을 광고합니다. 귀하의 기준에 맞는 장소를 찾으려면 해당 MLS 도구 내에서 살펴보십시오. 사전 승인 세트를 사용하면 안심하고 제안할 수도 있습니다.

3. 모기지 신청

그래서 당신은 제안을 했고, 그것은 받아들여졌습니다. 지금은? 사전 승인을 받았더라도 기본적으로 사후 승인을 받아야 합니다. 이것은 처음부터 승인받은 대출을 실제로 받기 위해 공식적으로 신청하는 것을 의미합니다.

4. 검사 및 평가

당신의 대금업자는 마음대로 많은 돈을 넘겨주지 않을 것입니다. 대부분의 대출 기관은 감정인을 보내 부동산을 검사하고 차용인이 신청하는 금액의 가치가 있는지 확인합니다.

5. 처리 및 인수

언더라이팅은 모기지 론을 취득하는 마지막 주요 장애물입니다. 보험업자는 대출 기관의 위험을 평가하고, 재정 및 문서를 평가하고, 대출금을 효율적으로 상환할 수 있는지 여부에 대한 최종 승인 스탬프를 제공하는 사람입니다. 분석을 마치면 모든 대출 조건, 이자율, 할부 상환 일정 등을 요약한 대출 패키지를 준비합니다.

6. 결산

마감일이 다가오면 대출이 승인되고 차용인은 이사할 준비가 된 것입니다. 많은 양의 서류에 서명하고 마감 비용을 지불하고 작은 글씨를 읽은 후 차용인은 소유권을 가질 수 있습니다. 동의한 일정에 따라 대출 상환을 시작합니다.

행복한 사냥

부동산을 구입하는 것은 큰 일이며 자금 조달을 위한 올바른 방법을 선택하는 것도 똑같이 중요합니다. 모든 주택 구매자는 고유한 재정 상황을 가지고 있으므로 주택 융자를 시작하기 전에 주택 융자의 기본 사항을 아는 것이 중요합니다.

자리를 잡으면 레이아웃을 상상하기 시작하고 싶을 것입니다. 강력한 기반을 구축하는 데 도움이 되는 무료 평면도 소프트웨어를 확인하십시오.