什么是抵押贷款？ 房屋贷款的基础知识

没有人喜欢债务的想法。

然而，当涉及到中等教育或买房等大笔开支时，有时需要举债。

对于大多数人来说，购买房地产是他们一生中最大的一笔购买。 这涉及到很多钱，事实是很多人无法预先支付购买费用。

这就是以抵押贷款形式承担债务的选择。

许多贷方利用数字抵押关闭软件来自动化抵押流程。 数字关闭工具提供虚拟借款人申请和电子签名，因此简化流程和保持所有文件的组织比以往任何时候都容易。

抵押贷款与其他贷款类似。 当您申请抵押贷款时，您同意在规定的时间内偿还所借的钱和利息。 作为交换，贷方（通常是银行）支付房产的前期费用。 在借款人停止支付抵押贷款的情况下，房屋或建筑物被用作抵押品以保护贷方。

抵押贷款的要素

抵押贷款有几个不同的部分。 大部分贷款将在一段时间内支付，但也有购买房产的预付成本，称为首付款。 通常，首付约为房产总成本的 20%。 剩下的 80% 是通过贷款还清的。

在支付首期定金后，借款人负责每月支付一定比例的抵押贷款。 以下是构成抵押贷款的五个组成部分。

主要的

抵押贷款本金是指某人在准备购买房屋时从贷方借入的金额的术语。 本金越高，你欠的越多。 根据抵押贷款的类型，此金额可能会随时间变化。

摊销时间表

摊销时间表是借款人必须支付抵押贷款的频率。 这些付款将包括本金和任何应计利息。

兴趣

作为贷款的交换，贷方收取一定的利率。 除了本金之外，这笔金额还包括在每月的抵押贷款付款中。 利息是银行通过向您提供贷款而赚取的利润。

税收和保险

大多数贷方将要求借款人开立一个托管账户以支付财产税和保险。 这样，业主就可以把这笔钱放在一边，而不必担心。 贷方负责代表借款人支付这些费用。

按揭的种类

不同的人处于不同的财务状况。 出于这个原因，有不同类型的抵押贷款来适应每个借款人的独特需求和情况。

接下来，我们将介绍最常见的抵押贷款类型：

固定利率抵押贷款

固定利率抵押贷款在整个贷款期限内具有相同的利率。 由于利率被锁定，这是购房者的热门选择。 它提供稳定性，因为利率不会随着时间的推移而增加。 固定利率抵押贷款的起始利率通常高于其他选择。

可调利率抵押贷款

可调整利率抵押贷款 (ARM) 的利率可以在贷款的整个生命周期内发生变化。 由于利率是可变的，每月的按揭供款额也会波动。 虽然这种选择对买家来说风险更大，但大多数 ARM 都设有上限，可以防止利率和每月还款额发生太大变化。 此外，此类抵押贷款的起始利率通常低于其他抵押贷款。

政府支持的抵押贷款

政府支持的住房贷款受美国住房和城市发展部监管。 他们通过提供较低的利率和预付定金等福利来帮助有需要的房地产买家。

政府支持的贷款主要分为三种类型：

• FHA贷款由联邦住房管理局提供支持。 他们提供较低的首付款，并且适用于信用评分较低的借款人。 虽然这些贷款在首次购房者和低收入购房者中很受欢迎，但并不局限于这些群体。 凡符合条件者均可申请。
• VA贷款由退伍军人事务部管理，可供美国武装部队的退伍军人使用。
• 美国农业部贷款服务于居住在农村地区的人们。 它们由美国农业部支持和管理。

只付息按揭

对于只付利息的抵押贷款，买家在特定时间之前不必支付本金。 对于担心每月支付包括本金和利息的购房者来说，这是一个理想的选择。 延迟偿还本金存在固有风险，尤其是因为这种贷款会鼓励人们购买他们无法立即负担的房产。 话虽如此，它仍然是许多人的热门选择。

按揭流程

一旦您了解了抵押贷款的组成部分，您可能想知道如何开始。 获得抵押贷款的过程有 6 个步骤。

一、前置审批

在您开始寻找您梦想中的地方之前，您需要知道您的预算是多少。 预先批准过程是指贷方评估潜在借款人的财务状况以确定他们是否有资格获得贷款，如果有资格，他们将能够借到多少。 贷方通常会收集工作经历、债务收入比、月总收入、信用评分等信息。

2.找房子

一旦您确切知道您获得了多少钱，您就可以开始有趣的部分：搜索。 许多卖家会使用多重列表服务 (MLS) 软件来宣传他们的列表。 考虑在这些 MLS 工具中寻找符合您标准的地方。 有了预批集，您也可以放心地出价。

3.按揭申请

所以你提出了一个提议，它被接受了。 现在怎么办？ 即使您获得了预先批准，您基本上仍然需要获得后批准。 这意味着正式申请实际获得您从一开始就获得批准的贷款。

4、检验鉴定

你的贷方不会随意交出一大笔钱。 大多数贷款人会派估价师检查房产并确保其物有所值借款人申请的金额。

5.加工承保

承销是获得抵押贷款的最后一个主要障碍。 承销商负责评估贷方的风险、评估您的财务和文件，并就他们是否认为您能够有效偿还贷款给出最终批准。 完成分析后，他们将准备概述所有贷款条款、利率、摊销时间表等的贷款包。

6. 结束

一旦关闭日临近，贷款已获批准，借款人准备入住。在签署一大堆（我的意思是大量）文书工作、支付关闭费用并阅读细则后，借款人可以取得所有权他们的新财产，并开始按商定的时间表支付贷款。

快乐狩猎

购买房产是一件大事，选择正确的融资方式同样重要。 每个购房者都有独特的财务状况，因此在购买之前了解房屋贷款的基本知识非常重要。

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