Was ist eine Hypothek? Die Grundlagen eines Wohnungsbaudarlehens

Niemand mag die Vorstellung von Schulden.

Wenn es jedoch um große Ausgaben wie die Sekundarschulbildung oder den Kauf eines Eigenheims geht, sind Schulden manchmal notwendig.

Für die meisten Menschen ist der Kauf einer Immobilie eine der größten Anschaffungen, die sie in ihrem Leben tätigen werden. Es geht um viel Geld, und die Wahrheit ist, dass sich viele Menschen den Kauf im Voraus nicht leisten können.

Hier kommt die Möglichkeit der Aufnahme von Schulden in Form einer Hypothek ins Spiel.

Viele Kreditgeber verwenden digitale Hypothekenabschlusssoftware, um den Hypothekenprozess zu automatisieren. Digitale Abschlusstools bieten virtuelle Kreditnehmeranträge und elektronische Unterschriften, sodass die Rationalisierung des Prozesses und die Organisation aller Unterlagen einfacher denn je sind.

Eine Hypothek funktioniert ähnlich wie andere Kredite. Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, verpflichten Sie sich, das geliehene Geld zuzüglich Zinsen über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen. Im Gegenzug zahlt der Kreditgeber (normalerweise eine Bank) die Anschaffungskosten der Immobilie. Das Haus oder Gebäude wird als Sicherheit verwendet, um den Kreditgeber in dem Szenario zu schützen, dass der Kreditnehmer die Hypothekenzahlungen einstellt.

Elemente einer Hypothek

Es gibt verschiedene Teile einer Hypothek. Der größte Teil des Darlehens wird über einen bestimmten Zeitraum zurückgezahlt, aber es gibt auch die Vorabkosten, die mit dem Kauf einer Immobilie verbunden sind, die als Anzahlung bezeichnet werden. Üblicherweise beträgt die Anzahlung etwa 20 Prozent der Gesamtkosten der Immobilie. Die anderen 80 Prozent werden mit dem Darlehen abgezahlt.

Nach einer anfänglichen Anzahlung muss der Kreditnehmer jeden Monat einen Prozentsatz der Hypothek bezahlen. Hier sind die fünf Komponenten, aus denen eine Hypothek besteht.

Rektor

Ein Hypothekenkapital ist ein Begriff, der verwendet wird, um sich auf den Geldbetrag zu beziehen, den jemand von einem Kreditgeber geliehen hat, während er sich auf den Kauf eines Eigenheims vorbereitet. Je höher die Hauptsumme, desto mehr Schulden. Je nach Art der Hypothek kann sich dieser Betrag im Laufe der Zeit ändern.

Abschreibungsplan

Der Tilgungsplan ist die Häufigkeit, mit der der Kreditnehmer Zahlungen für das Hypothekendarlehen leisten muss. Diese Zahlungen umfassen sowohl den Kapitalbetrag als auch aufgelaufene Zinsen.

Interesse

Als Gegenleistung für das Darlehen verlangt der Kreditgeber einen bestimmten Zinssatz. Dieser Betrag ist zusätzlich zum Hauptbetrag in einer monatlichen Hypothekenzahlung enthalten. Zinsen sind der Gewinn, den die Bank erzielt, wenn sie Ihnen den Kredit gewährt.

Steuern und Versicherung

Die meisten Kreditgeber verlangen vom Kreditnehmer die Eröffnung eines Treuhandkontos für Grundsteuern und Versicherungen. Auf diese Weise legt der Eigentümer dieses Geld beiseite und muss sich nicht darum kümmern. Der Kreditgeber ist für die Zahlung dieser Gebühren im Namen des Kreditnehmers verantwortlich.

Arten von Hypotheken

Unterschiedliche Menschen befinden sich in unterschiedlichen finanziellen Situationen. Aus diesem Grund gibt es verschiedene Arten von Hypotheken, um den individuellen Bedürfnissen und Umständen jedes Kreditnehmers gerecht zu werden.

Als nächstes gehen wir auf die gängigsten Arten von Hypotheken ein:

Festhypothek

Eine Festhypothek hat während der gesamten Laufzeit den gleichen Zinssatz. Da der Zinssatz festgelegt ist, ist dies eine beliebte Wahl für Eigenheimkäufer. Er bietet Stabilität, weil der Kurs nicht Gefahr läuft, im Laufe der Zeit zu steigen. Festhypotheken beginnen oft mit einem höheren Zinssatz als die anderen Optionen.

Hypothek mit variablem Zinssatz

Eine variabel verzinsliche Hypothek (ARM) hat einen Zinssatz, der sich während der Laufzeit des Darlehens ändern kann. Da der Zinssatz variabel ist, schwanken auch die monatlichen Hypothekenzahlungen. Obwohl diese Option für Käufer riskanter ist, sind die meisten ARMs mit Obergrenzen ausgestattet, die verhindern, dass sich der Zinssatz und die monatlichen Zahlungen zu stark verändern. Darüber hinaus beginnt diese Art von Hypothek oft mit einem niedrigeren Zinssatz als andere.

Staatlich abgesicherte Hypothek

Staatlich unterstützte Wohnungsbaudarlehen werden vom US-amerikanischen Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung reguliert. Sie helfen bedürftigen Immobilienkäufern, indem sie Vorteile wie niedrigere Zinssätze und Anzahlungen anbieten.

Es gibt drei Hauptarten von staatlich abgesicherten Krediten:

• FHA- Darlehen werden von der Federal Housing Administration unterstützt. Sie bieten niedrigere Anzahlungen und stehen Kreditnehmern mit niedriger Kreditwürdigkeit zur Verfügung. Obwohl diese Kredite bei Erstkäufern und Käufern mit niedrigem Einkommen beliebt sind, sind sie nicht auf diese Gruppen beschränkt. Bewerben kann sich jeder, der die Voraussetzungen erfüllt.
• VA -Darlehen werden vom Department of Veteran Affairs verwaltet und stehen Veteranen der Streitkräfte der Vereinigten Staaten zur Verfügung.
• USDA- Darlehen dienen Menschen, die in ländlichen Gebieten leben. Sie werden vom Landwirtschaftsministerium der Vereinigten Staaten unterstützt und verwaltet.

Hypothek nur auf Zinsen

Bei einer reinen Zinshypothek muss der Käufer die Hauptsumme bis zu einem bestimmten Zeitpunkt nicht bezahlen. Dies ist eine wünschenswerte Option für Eigenheimkäufer, die Bedenken haben, monatliche Zahlungen zu leisten, die Kapital und Zinsen beinhalten. Es besteht ein inhärentes Risiko, das Kapital zu verzögern, insbesondere weil diese Art von Darlehen Menschen dazu ermutigt, Immobilien zu kaufen, die sie sich nicht sofort leisten können. Trotzdem ist es für viele immer noch eine beliebte Option.

Der Hypothekenprozess

Sobald Sie erfahren haben, was eine Hypothek ausmacht, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie anfangen sollen. Der Erwerb einer Hypothek umfasst 6 Schritte.

1. Vorabgenehmigung

Bevor Sie mit der Suche nach dem Ort Ihrer Träume beginnen können, müssen Sie wissen, wie hoch Ihr Budget ist. Der Vorabgenehmigungsprozess ist, wenn ein Kreditgeber die Finanzen eines potenziellen Kreditnehmers bewertet, um festzustellen, ob er für einen Kredit in Frage kommt und wenn ja, wie viel er leihen könnte. Kreditgeber sammeln normalerweise Informationen wie Beschäftigungsverlauf, Schulden-Einkommens-Verhältnis, monatliches Bruttoeinkommen, Kreditwürdigkeit und mehr.

2. Wohnungssuche

Sobald Sie genau wissen, wie viel Geld Ihnen zugesprochen wurde, können Sie mit dem lustigen Teil beginnen: der Suche. Viele Verkäufer verwenden MLS-Software (Multiple Listing Service), um für ihre Angebote zu werben. Erwägen Sie, in diesen MLS-Tools nach einem Ort zu suchen, der Ihren Kriterien entspricht. Mit Ihrem Pre-Approval-Set können Sie auch selbstbewusst Angebote machen.

3. Hypothekenantrag

Sie haben also ein Angebot gemacht, und es wurde angenommen. Was jetzt? Auch wenn Sie vorab genehmigt wurden, müssen Sie im Grunde noch eine nachträgliche Genehmigung erhalten. Dies bedeutet, dass Sie sich formell bewerben, um tatsächlich das Darlehen zu erhalten, für das Sie von Anfang an bewilligt wurden.

4. Inspektion und Bewertung

Ihr Kreditgeber wird nicht einfach einen Haufen Geld wohl oder übel aushändigen. Die meisten Kreditgeber schicken einen Gutachter, um die Immobilie zu inspizieren und sicherzustellen, dass sie den Betrag wert ist, den der Kreditnehmer beantragt.

5. Abwicklung und Übernahme

Das Underwriting ist die letzte große Hürde beim Erwerb dieses Hypothekendarlehens. Underwriter sind diejenigen, die die Risiken des Kreditgebers bewerten, Ihre Finanzen und Unterlagen bewerten und die endgültige Genehmigung darüber erteilen, ob sie glauben, dass Sie in der Lage sein werden, das Darlehen effizient zurückzuzahlen. Sobald sie ihre Analyse abgeschlossen haben, bereiten sie das Kreditpaket vor, das alle Kreditbedingungen, Zinssätze, Tilgungspläne und mehr umreißt.

6. Schließen

Sobald der Abschlusstag näher rückt, wurde das Darlehen genehmigt und der Kreditnehmer kann einziehen. Nachdem er einen großen (und ich meine einen großen) Stapel Papierkram unterschrieben, die Abschlusskosten bezahlt und das Kleingedruckte gelesen hat, kann der Kreditnehmer das Eigentum übernehmen ihrer neuen Immobilie und beginnen mit den Kreditzahlungen nach dem vereinbarten Zeitplan.

Fröhliches Jagen

Der Kauf einer Immobilie ist eine große Sache, und die Wahl der richtigen Art der Finanzierung ist ebenso wichtig. Jeder Hauskäufer hat einzigartige finanzielle Umstände, daher ist es wichtig, die Grundlagen eines Wohnungsbaudarlehens zu kennen, bevor Sie sich darauf einlassen.

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