moneyHOP 創始人兼首席執行官 Mayank Goyal 通過創新的新銀行解決方案革新跨境銀行業務

StartupTalky 呈現Recap'22。 這是一系列採訪，我們與創始人和行業領袖進行深入討論，了解他們在 2022 年的成長以及他們對未來的預測。

Neobanking，也稱為“挑戰者銀行”，是一種數字銀行解決方案，它使用技術通過移動應用程序或在線平台而不是通過傳統的實體分支機構提供銀行服務。

全棧式跨境新銀行解決方案是一種數字銀行解決方案，可為客戶提供廣泛的銀行服務和功能，包括開戶、匯款、賬單支付、借記卡/信用卡服務以及其他金融服務。服務。 此外，此類解決方案提供跨境功能，允許客戶在多個國家/地區進行交易和訪問銀行服務。

印度的新銀行市場預計在未來幾年將以顯著的速度增長。 根據 Mordor Intelligence 的一份報告，預計在 2021 年至 2026 年的預測期內，印度新銀行業市場的複合年增長率將達到 40% 左右。

在這次採訪中，我們邀請了moneyHop的創始人兼首席執行官Mayank Goyal ，我們討論了 Neobanking 行業的增長、挑戰、見解和未來機遇。

StartupTalky：Mayank，你的公司是做什麼的？ 你開始的動機/願景是什麼？

Mayank : moneyHOP 是一個全棧的跨境新銀行解決方案，使個人能夠在全球範圍內方便、經濟地匯款和消費。 該公司通過移動應用程序提供多幣種銀行賬戶和 Visa 卡，用戶可以通過移動應用程序以近乎零的加價在應用程序上實時無縫兌換貨幣，以各自的當地貨幣在國外消費，還可以進行跨境交易通過應用程序完全以數字方式匯款。

moneyHOP 旨在簡化跨境銀行業務並為全球公民提供無國界銀行解決方案。 moneyHOP 的即時、經濟高效且用戶直觀的非接觸式匯款服務提供完全透明，並顯著降低向國外匯款的總交易成本。 總而言之，moneyHOP 最先進、以技術為中心、以客戶為中心的解決方案旨在構建下一代數字銀行平台，承諾提供前所未有的跨境銀行體驗。

StartupTalky：你們產品的 USP 是什麼？

Mayank ：HOP App 的 USP 是：

• 一個用於所有國際交易的多幣種銀行賬戶。
• 實時貨幣兌換（英鎊、美元、歐元）
• 閃電般的速度帳戶設置
• 一個適用於所有國內和國際交易的應用程序。
• 借記+ FX卡都可以作為一張全球卡使用
• 智能卡控制
• 最優惠利率高達 6%
• 基於應用程序的數字彙款

StartupTalky：近年來新銀行業發生了怎樣的變化，貴公司是如何適應這些變化的？

Mayank ：近年來，由於各種監管和技術發展，印度的跨境銀行業發生了重大變化。 已經發生的一些關鍵變化包括：

增加技術的使用：

數字技術的採用導致網上銀行和跨境交易的增加，從而帶來更快、更高效的服務。

監管改革：

印度儲備銀行 (RBI) 實施了多項改革以改善跨境銀行業務的監管框架，包括引入自由匯款計劃 (LRS) 和外部商業借款 (ECB) 框架。

更加關注合規性：

印度儲備銀行實施了更嚴格的法規，以確保遵守反洗錢和反恐融資法律，導致銀行的合規成本增加。

• 加強銀行與金融科技之間的合作以提供最先進的技術
  以經濟的價格為最終用戶提供用戶體驗。
• 提高最終用戶的透明度和數字體驗。

moneyHOP 在 COVID-19 大流行的風口浪尖應運而生，因此
我們建造的一切都是無紙化、無存在感和無現金的。 這也恰好是我們遵守的原則之一，也是我們要為印度跨境銀行業務宣傳的願景。 COVID-19 已成為跨境銀行業務數字化採用的催化劑，包括貨幣兌換、出境匯款等，因為人們想要一種他們可以在家中舒適地使用的產品，並且不想讓自己暴露在通過訪問分支機構和填寫文書工作來感染病毒的風險。 我們相信非貨幣化對改善數字國內銀行業務所做的事情，COVID-19 對跨境銀行業務領域也做了同樣的事情。

StartupTalky：您如何了解行業的最新趨勢和發展？

Mayank ：我做了一些事情來了解網上銀行領域的最新發展和趨勢。

閱讀行業新聞和刊物：許多貿易刊物和網站提供跨境銀行業最新發展的最新信息。

參加會議和活動：專注於金融科技的會議和活動
和新銀行空間提供了寶貴的機會來了解最新的
趨勢和發展，以及與其他專業人士的網絡
行業。

參與專業組織：加入 IAMAI 或 TIE 等專業組織可以獲得行業更新、教育資源和交流機會。

技能提升：繼續教育課程和認證，以跟上最新的技術和趨勢。

StartupTalky：您跟踪哪些關鍵指標來檢查公司的增長和績效？

Mayank ：組織內的不同業務部門有不同的 KPI 需要教授，但總體而言，我們跟踪交易量的月環比增長、獲取的唯一身份用戶總數、重複率、客戶獲取成本、每個渠道的盈利能力、收入增長、月環比-月固定和可變成本等。

StartupTalky：貴公司在過去一年中面臨的最重大挑戰是什麼？您是如何克服這些挑戰的？

Mayank ：moneyHOP 去年面臨的最大挑戰之一是打造我們的旗艦產品，以適應金融服務行業的高度監管性質。 為了在這個行業中運營，人們必須瀏覽複雜的法規網絡，包括與許可、數據隱私和金融包容性相關的法規。 這可能是一個重大的進入壁壘，並可能限制這些初創公司擴大業務規模的能力。

為了克服這一挑戰，moneyHOP 採取了一些步驟：

• 與知名金融機構合作：為了確保信譽並避免任何監管障礙，我們與 Visa 和 SBM 銀行等知名金融機構合作。 這些合作夥伴關係為用戶提供了兩全其美的優勢：銀行的監管範圍和金融科技的敏捷性。
• 尋求行業協會和加速器的支持：我們有
  與許多金融科技協會和加速器合作，例如 IAMAI，它為我們提供監管問題的指​​導，並幫助初創公司與潛在合作夥伴和投資者建立聯繫
• 投資於合規和監管事務：我們聘請了一支法律專業團隊，以確保公司和產品符合監管要求並避免任何潛在的法律和聲譽風險。

StartupTalky：您使用哪些不同的營銷策略？ 告訴我們您實現的任何增長黑客。

Mayank ：moneyHOP 在過去一年半的時間裡環比增長了 30%。 我們能夠通過線下和線上銷售渠道的結合實現這一增長。 moneyHOP 不僅使用谷歌廣告和社交媒體等數字渠道進行宣傳和轉化活動，而且還與泛印度的多家外國教育和外國旅游生態系統合作夥伴合作，通過這些合作夥伴我們獲得了高水平的轉化。

StartupTalky：您用來順利開展業務的重要工具和軟件是什麼？

Mayank ：我們在工作中使用的一些重要工具是：

• 客戶關係管理 (CRM) 軟件：我們使用 HubSpot 作為 CRM，管理客戶互動並收集可用於跟踪銷售線索、客戶查詢和客戶服務問題的數據。
• 項目管理軟件：我們使用 Jira 作為項目管理工具來跟踪和協作項目、分配任務、設置截止日期和監控
  進步。
• 會計和財務管理軟件：我們使用 Zoho books 來管理財務交易，包括發票、賬單和工資單。 它還可用於生成財務報告和分析業務績效。
• 人力資源（HR）軟件：我們使用RayzorpayXPayroll來管理
  考勤、員工數據和福利，以及跟踪員工休假時間，
  性能, 和培訓.
• 營銷/產品自動化軟件：我們在營銷和產品方面使用了許多自動化工具，如 Hubspot、Botspace、Mixpanel 等，以自動化營銷任務，如推送通知、電子郵件活動、社交媒體帖子和潛在客戶生成。
• 協作和溝通工具：我們使用 Slack 和 Gmail
  與團隊成員和合作夥伴進行遠程協作和溝通

StartupTalky：您認為您的行業在印度和世界的未來發展有哪些機會？

Mayank ：以下是我在行業中看到的前 4 大機會：

更好的支付軌道：金融科技公司正在利用更快的支付
提供無縫跨境銀行服務的機制。 例如，印度
和新加坡正在努力連接他們的支付系統以實現低成本
通過 UPI 進行數字傳輸。

通過 UPI，跨境交易可以快速安全地完成，無需銀行或支付網關等中介機構。 這可以大大降低國際支付的成本和復雜性，使個人和企業更容易進行跨境交易。 此外，UPI 有可能促進跨境貿易和商業，從而促進印度經濟的增長。

Distributed Ledger Technology (DLT) : 分佈式賬本技術，也
被稱為區塊鏈的技術有可能通過為金融交易提供安全透明的平台來徹底改變跨境支付。

通過使用分散式數據庫，分佈式賬本技術允許創建交易的防篡改記錄，所有相關方都可以訪問該記錄。

這消除了對中介機構的需要，從而促進了資金轉移
國家之間，這可以大大減少所需的成本和時間
跨境支付。

此外，使用智能合約，即自動執行合約，買賣雙方的協議條款直接寫入代碼行，可以進一步簡化支付流程。

雖然仍有一些挑戰需要解決，例如可擴展性和合規性，但在跨境支付中採用分佈式賬本技術有可能大大提高效率和安全性
全球金融交易。

新興市場：隨著新興市場經濟持續增長，跨境銀行有機會擴大業務並開拓新市場。 這包括為這些市場中的個人和企業提供金融服務，以及與當地銀行合作提供聯合產品和服務。

新產品和服務：跨境銀行業在不斷發展，銀行有機會進行創新並提供新產品和服務以滿足客戶不斷變化的需求。 這可能包括開發新的支付方式、投資產品或金融教育和掃盲計劃。

StartupTalky：您在印度各邦看到了什麼樣的市場行為差異？

Mayank ：金融知識水平與數字金融服務的採用直接相關。 這不太依賴於州，而是依賴於整體教育水平較高的城市。

我們還觀察到，在初等教育較好的城市，由於年輕一代幫助老年人遷移到數字解決方案，因此各個年齡段的採用率都很高。

StartupTalky：你的團隊在過去一年中吸取了哪些教訓，這些教訓將如何影響你未來的計劃和戰略？

Mayank ：我們在過去幾年中學到的一個重要經驗是，建立成功企業的關鍵是對願景有堅定的信念，並以毅力和毅力追隨它。 市場條件會在業務過程中發生變化，但重要的是要遵循數據支持的願景。

我們在 2020 年 1 月開始這項業務，並不知道這可能是上個世紀開始跨境業務最糟糕的時期，但我們堅持我們的信念，並看到我們的業務出現了巨大的轉機。

StartupTalky：你打算如何在未來擴大客戶、產品和團隊基礎？

Mayank ：我們希望為新興市場的消費者和企業提供真正的全球銀行體驗，為此，我們希望聘請相信這一願景並能幫助我們實現這一願景的人。

我們正在擴大我們在倫敦和迪拜的團隊，以確保我們的全球產品覆蓋全球。

最後，我們希望圍繞直接面向消費者的營銷做更多工作，以建立品牌知名度並成為跨境銀行產品的家喻戶曉的品牌。

StartupTalky：您想與閱讀本文並想創業的人分享一個技巧嗎？

Mayank ：創業可能是一個充滿挑戰但收穫頗豐的經歷。 以下是一些可能對正在考慮創業的人有所幫助的提示：

1. 在開展業務之前進行徹底的研究和計劃
2. 願意承擔風險並堅持不懈。
3. 建立網絡並尋找導師
4. 及時了解行業趨勢和變化
5. 找到問題的解決方案，而不是相反

但最重要的是不要追逐估值。 建立一個可持續和有利可圖的企業，錢就會隨之而來。 忠實於您的願景。

我們感謝 Mayank Goyal花費他寶貴的時間並與我們所有人分享他的經驗教訓。

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