Mayank Goyal, Gründer und CEO von moneyHOP, revolutioniert das grenzüberschreitende Banking mit innovativen Neo-Banking-Lösungen

StartupTalky präsentiert Recap'22. Dies ist eine Reihe von Interviews, in denen wir eingehende Gespräche mit Gründern und Branchenführern führen, um ihr Wachstum im Jahr 2022 und ihre Prognosen für die Zukunft zu verstehen.

Neobanking, auch als „Challenger Banking“ bekannt, ist eine Art digitale Banking-Lösung, die Technologie nutzt, um Bankdienstleistungen über eine mobile App oder Online-Plattform statt über traditionelle stationäre Filialen anzubieten.

Eine grenzüberschreitende Full-Stack-Neo-Banking-Lösung ist eine Art digitale Banking-Lösung, die Kunden eine breite Palette von Bankdienstleistungen und -funktionen bietet, darunter Kontoeröffnung, Geldüberweisungen, Rechnungszahlungen, Debit-/Kreditkartendienste und andere Finanzdienstleistungen Dienstleistungen. Darüber hinaus bietet diese Art von Lösung grenzüberschreitende Funktionen, die es Kunden ermöglichen, Transaktionen durchzuführen und auf Bankdienstleistungen in mehreren Ländern zuzugreifen.

Es wird erwartet, dass der Neobanking-Markt in Indien in den kommenden Jahren erheblich wachsen wird. Laut einem Bericht von Mordor Intelligence wird der Markt für Neo-Banking in Indien im Prognosezeitraum 2021–2026 voraussichtlich mit einer CAGR von rund 40 % wachsen.

Zu diesem Interview haben wir Mayank Goyal , Gründer und CEO von moneyHop , eingeladen und wir haben über Wachstum, Herausforderungen, Einblicke und zukünftige Chancen in der Neobanking-Branche gesprochen.

StartupTalky: Mayank, was macht Ihr Unternehmen? Mit welcher Motivation/Vision sind Sie gestartet?

Mayank : moneyHOP ist eine Cross-Border-Neo-Banking-Lösung, die es Privatpersonen ermöglicht, Geld bequem und kostengünstig auf der ganzen Welt zu senden und auszugeben. Das Unternehmen stellt über eine mobile App ein Multi-Währungs-Bankkonto und eine Visa-Karte bereit, über die Benutzer Währungen in der App nahtlos in Echtzeit zu nahezu null Aufschlägen umtauschen, im Ausland in den jeweiligen Landeswährungen ausgeben und auch grenzüberschreitend tätigen können Überweisung komplett digital über die App.

moneyHOP zielt darauf ab, das grenzüberschreitende Banking zu vereinfachen und den Bürgern weltweit grenzenlose Banklösungen anzubieten. Der sofortige, kostengünstige und benutzerfreundliche kontaktlose Überweisungsdienst von moneyHOP bietet vollständige Transparenz und reduziert die Gesamttransaktionskosten für Auslandsüberweisungen erheblich. Alles in allem sind die hochmodernen, technologieorientierten und kundenorientierten Lösungen von moneyHOP ausdrücklich darauf ausgelegt, die digitale Banking-Plattform der nächsten Generation aufzubauen, die ein noch nie dagewesenes grenzüberschreitendes Banking-Erlebnis verspricht.

StartupTalky: Was ist/sind der/die USP/s Ihrer Produkte?

Mayank : USPs der HOP App sind:

• Ein Bankkonto mit mehreren Währungen für alle internationalen Transaktionen.
• Währungsumtausch in Echtzeit (GBP, Dollar, Euro)
• Konto in Blitzgeschwindigkeit eingerichtet
• Eine App für alle nationalen und internationalen Transaktionen.
• Debit+ FX-Karten sind alle als One Global Card erhältlich
• Smartcard-Steuerelemente
• Beste Zinsen bis zu 6%
• App-basierte digitale Überweisungen

StartupTalky: Wie hat sich die Neobanking-Branche in den letzten Jahren verändert und wie hat sich Ihr Unternehmen an diese Veränderungen angepasst?

Mayank : Die grenzüberschreitende Bankbranche in Indien hat sich in den letzten Jahren aufgrund verschiedener regulatorischer und technologischer Entwicklungen stark verändert. Einige der wichtigsten Änderungen sind:

Verstärkter Einsatz von Technologie:

Die Einführung digitaler Technologien hat zu einer Zunahme von Online-Banking und grenzüberschreitenden Transaktionen geführt, was zu schnelleren und effizienteren Dienstleistungen führt.

Regulierungsreformen:

Die Reserve Bank of India (RBI) hat verschiedene Reformen zur Verbesserung des Regulierungsrahmens für das grenzüberschreitende Bankgeschäft durchgeführt, darunter die Einführung des Liberalized Remittance Scheme (LRS) und des External Commercial Borrowing (ECB) Frameworks.

Verstärkter Fokus auf Compliance :

Die RBI hat strengere Vorschriften eingeführt, um die Einhaltung der Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sicherzustellen, was zu erhöhten Compliance-Kosten für Banken führt.

• Verstärkte Zusammenarbeit zwischen Banken und Fintech, um State-of-the-Art bereitzustellen
  Benutzererfahrung für die Endbenutzer zu einem günstigen Preis.
• Erhöhte Transparenz und digitales Erlebnis für den Endbenutzer.

moneyHOP entstand an der Schwelle zur COVID-19-Pandemie und damit
Alles, was wir gebaut haben, ist papierlos, anwesenheitslos und bargeldlos. Es ist auch eines der Prinzipien, an die wir uns halten, und die Vision, die wir für das grenzüberschreitende Bankgeschäft in Indien verbreiten wollen. COVID-19 hat als Katalysator für die digitale Einführung des grenzüberschreitenden Bankwesens, einschließlich Geldwechsel, Auslandsüberweisungen usw., gewirkt, weil die Menschen ein Produkt wollten, das sie bequem von zu Hause aus nutzen können, und sich dem nicht aussetzen wollten Gefahr, sich mit dem Virus zu infizieren, indem Sie Filialen besuchen und Papierkram ausfüllen. Wir glauben, was die Demonstration der Monetarisierung für die Verbesserung des digitalen inländischen Bankwesens bewirkt hat, hat COVID-19 dasselbe für den grenzüberschreitenden Bankenraum bewirkt.

StartupTalky: Wie bleibst du über die neuesten Trends und Entwicklungen in deiner Branche auf dem Laufenden?

Mayank : Es gibt ein paar Dinge, die ich tue, um über die neuesten Entwicklungen und Trends im Net-Banking-Sektor auf dem Laufenden zu bleiben.

Lesen von Branchennachrichten und Veröffentlichungen : Viele Fachpublikationen und Websites bieten Updates zu den neuesten Entwicklungen in der grenzüberschreitenden Bankbranche.

Teilnahme an Konferenzen und Veranstaltungen : Konferenzen und Veranstaltungen mit Fokus auf Fintech
und Neo-Banking-Bereich bieten wertvolle Möglichkeiten, sich über das Neueste zu informieren
Trends und Entwicklungen, sowie Networking mit anderen Fachleuten in der
Industrie.

Teilnahme an Berufsverbänden : Der Beitritt zu Berufsverbänden wie IAMAI oder TIE kann Zugang zu Branchenaktualisierungen, Bildungsressourcen und Networking-Möglichkeiten bieten.

Upskilling : Weiterbildungskurse und Zertifizierungen, um mit den neuesten Technologien und Trends Schritt zu halten.

StartupTalky: Welche Schlüsselkennzahlen verfolgen Sie, um das Wachstum und die Leistung des Unternehmens zu überprüfen?

Mayank : Verschiedene Geschäftseinheiten innerhalb der Organisation müssen unterschiedliche KPIs vermitteln, aber insgesamt verfolgen wir das monatliche Wachstum des Transaktionsvolumens, die Gesamtzahl der gewonnenen Unique User, die Wiederholungsrate, die Kosten der Kundenakquise, die Rentabilität pro Kanal, das Umsatzwachstum von Monat zu Monat -monatliche fixe und variable Kosten, etc.

StartupTalky: Was waren die größten Herausforderungen, mit denen Ihr Unternehmen im vergangenen Jahr konfrontiert war, und wie haben Sie sie gemeistert?

Mayank : Eine der größten Herausforderungen, denen sich moneyHOP im vergangenen Jahr gegenübersah, war die Entwicklung unseres Flaggschiffprodukts mit der stark regulierten Natur der Finanzdienstleistungsbranche. Um in dieser Branche tätig zu sein, muss man sich durch ein komplexes Netz von Vorschriften navigieren, einschließlich solcher in Bezug auf Lizenzierung, Datenschutz und finanzielle Inklusion. Dies kann eine erhebliche Eintrittsbarriere darstellen und die Fähigkeit dieser Startups einschränken, ihr Geschäft zu skalieren.

Um diese Herausforderung zu meistern, hat moneyHOP eine Reihe von Schritten unternommen:

• Partnerschaft mit etablierten Finanzinstituten : Um Glaubwürdigkeit zu gewährleisten und regulatorische Hürden zu vermeiden, haben wir Partnerschaften mit etablierten Finanzinstituten wie Visa und der SBM Bank geschlossen. Diese Partnerschaften bieten dem Nutzer das Beste aus beiden Welten: regulatorische Abdeckung der Bank und Agilität des Fintechs.
• Holen Sie sich Unterstützung von Branchenverbänden und Beschleunigern : Wir haben
  Partnerschaft mit einer Reihe von Fintech-Verbänden und Akzeleratoren wie IAMAI, die uns bei regulatorischen Fragen beraten und dabei helfen, Start-ups mit potenziellen Partnern und Investoren in Kontakt zu bringen
• Investieren Sie in Compliance und regulatorische Angelegenheiten : Wir haben ein Team von Rechtsexperten eingestellt, um sicherzustellen, dass das Unternehmen und die Produkte die regulatorischen Anforderungen erfüllen und potenzielle Rechts- und Reputationsrisiken vermeiden.

StartupTalky: Was sind die verschiedenen Strategien, die Sie für das Marketing verwenden? Erzählen Sie uns von jedem Growth Hack, den Sie durchgezogen haben.

Mayank : moneyHOP verzeichnete in den letzten anderthalb Jahren ein monatliches Wachstum von 30 %. Dieses Wachstum konnten wir durch die Kombination von Offline- und Online-Vertriebskanälen erreichen. moneyHOP nutzt nicht nur digitale Kanäle wie Google-Anzeigen und soziale Medien für Sensibilisierungs- und Konversionskampagnen, sondern hat sich auch mit mehreren ausländischen Bildungs- und Reiseökosystempartnern in ganz Indien zusammengetan, wodurch wir ein hohes Maß an Konversionen erzielen.

StartupTalky: Welche wichtigen Tools und Software verwenden Sie, um Ihr Unternehmen reibungslos zu führen?

Mayank : Es gibt eine Reihe wichtiger Werkzeuge, die wir für unsere Arbeit verwenden:

• Customer Relationship Management (CRM)-Software : Wir verwenden HubSpot als CRM, um Kundeninteraktionen zu verwalten und Daten zu sammeln, die verwendet werden können, um Verkaufskontakte, Kundenanfragen und Kundendienstprobleme zu verfolgen.
• Projektmanagement-Software : Wir verwenden Jira als Projektmanagement-Tool, um Projekte zu verfolgen und zusammenzuarbeiten, Aufgaben zuzuweisen, Fristen festzulegen und zu überwachen
  Fortschritt.
• Buchhaltungs- und Finanzverwaltungssoftware : Wir verwenden Zoho Books, um Finanztransaktionen zu verwalten, einschließlich Rechnungsstellung, Fakturierung und Gehaltsabrechnung. Es kann auch verwendet werden, um Finanzberichte zu erstellen und die Geschäftsleistung zu analysieren.
• Human Resources (HR)-Software : Wir verwenden RayzorpayXPayroll zur Verwaltung
  Anwesenheit, Mitarbeiterdaten und Leistungen sowie zur Erfassung der Abwesenheit von Mitarbeitern,
  Leistung und Training.
• Marketing-/Produktautomatisierungssoftware : Wir verwenden viele Automatisierungstools auf der Marketing- und Produktseite wie Hubspot, Botspace, Mixpanel usw., um Marketingaufgaben wie Push-Benachrichtigungen, E-Mail-Kampagnen, Social-Media-Beiträge und Lead-Generierung zu automatisieren.
• Tools für Zusammenarbeit und Kommunikation : Wir verwenden Slack und Gmail für
  Zusammenarbeit und Kommunikation mit Teammitgliedern und Partnern aus der Ferne

StartupTalky: Welche Möglichkeiten sehen Sie für zukünftiges Wachstum in Ihrer Branche in Indien und der Welt?

Mayank : Im Folgenden sind die 4 wichtigsten Möglichkeiten aufgeführt, die ich in der Branche sehe:

Bessere Zahlungsmöglichkeiten : Fintech-Unternehmen setzen auf schnellere Zahlungen
Mechanismen, um nahtlose grenzüberschreitende Bankdienstleistungen anzubieten. Zum Beispiel Indien
und Singapur arbeiten daran, ihr Zahlungssystem zu verknüpfen, um niedrige Kosten zu ermöglichen
digitale Übertragungen über UPI.

Mit UPI können grenzüberschreitende Transaktionen schnell und sicher abgewickelt werden, ohne dass Zwischenhändler wie Banken oder Zahlungsgateways erforderlich sind. Dies kann die Kosten und die Komplexität internationaler Zahlungen erheblich reduzieren und es Einzelpersonen und Unternehmen erleichtern, grenzüberschreitende Transaktionen durchzuführen. Darüber hinaus hat UPI das Potenzial, grenzüberschreitenden Handel und Gewerbe zu erleichtern, was zum Wachstum der indischen Wirtschaft beitragen kann.

Distributed-Ledger-Technologie (DLT) : Auch Distributed-Ledger-Technologie
bekannt als Blockchain, hat das Potenzial, grenzüberschreitende Zahlungen zu revolutionieren, indem es eine sichere und transparente Plattform für Finanztransaktionen bietet.

Durch die Verwendung einer dezentralen Datenbank ermöglicht die Distributed-Ledger-Technologie die Erstellung einer manipulationssicheren Aufzeichnung von Transaktionen, auf die alle Beteiligten zugreifen können.

Dadurch entfällt die Notwendigkeit von Vermittlern, wodurch der Geldtransfer erleichtert wird
zwischen Ländern, was den Kosten- und Zeitaufwand erheblich reduzieren kann
grenzüberschreitende Zahlungen.

Darüber hinaus kann die Verwendung von Smart Contracts, bei denen es sich um selbstausführende Verträge handelt, bei denen die Bedingungen der Vereinbarung zwischen Käufer und Verkäufer direkt in Codezeilen geschrieben werden, den Zahlungsprozess weiter rationalisieren.

Während noch Herausforderungen zu bewältigen sind, wie z. B. Skalierbarkeit und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, hat die Einführung der Distributed-Ledger-Technologie bei grenzüberschreitenden Zahlungen das Potenzial, die Effizienz und Sicherheit erheblich zu verbessern
der globalen Finanztransaktionen.

Schwellenmärkte : Da die Volkswirtschaften in Schwellenländern weiter wachsen, besteht für grenzüberschreitend tätige Banken die Möglichkeit, ihre Geschäftstätigkeit auszuweiten und neue Märkte zu erschließen. Dazu gehört die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen in diesen Märkten sowie die Partnerschaft mit lokalen Banken, um gemeinsame Produkte und Dienstleistungen anzubieten.

Neue Produkte und Dienstleistungen : Die grenzüberschreitende Bankbranche entwickelt sich ständig weiter, und Banken haben die Möglichkeit, innovativ zu sein und neue Produkte und Dienstleistungen anzubieten, um den sich ändernden Bedürfnissen ihrer Kunden gerecht zu werden. Dies könnte die Entwicklung neuer Zahlungsmethoden, Anlageprodukte oder Finanzbildungs- und Alphabetisierungsprogramme umfassen.

StartupTalky: Welche Art von Unterschied im Marktverhalten haben Sie innerhalb der Bundesstaaten in Indien gesehen?

Mayank : Das Niveau der Finanzkompetenz korreliert direkt mit der Akzeptanz digitaler Finanzdienstleistungen. Dies ist weniger abhängig von Bundesländern, sondern eher von Städten, in denen das allgemeine Bildungsniveau höher ist.

Wir haben auch beobachtet, dass in Städten, in denen die Grundschulbildung besser ist, die Akzeptanz über das gesamte Altersspektrum hinweg hoch ist, da die jüngere Generation der älteren Bevölkerung hilft, auf digitale Lösungen umzusteigen.

StartupTalky: Welche Lehren hat Ihr Team im vergangenen Jahr gezogen und wie werden diese Ihre zukünftigen Pläne und Strategien beeinflussen?

Mayank : Eine wichtige Erkenntnis, die wir in den letzten Jahren gemacht haben, ist, dass der Schlüssel zum Aufbau eines erfolgreichen Unternehmens darin besteht, eine tiefe Überzeugung von der Vision zu haben und ihr mit Ausdauer und Entschlossenheit zu folgen. Die Marktbedingungen werden sich im Laufe des Geschäfts ändern, aber es ist wichtig, Ihrer Vision zu folgen, die von den Daten unterstützt wird.

Wir haben dieses Unternehmen im Januar 2020 gegründet, ohne zu wissen, dass es möglicherweise die schlechteste Zeit im letzten Jahrhundert sein könnte, um ein grenzüberschreitendes Unternehmen zu gründen, aber wir sind unserer Überzeugung treu geblieben und haben eine große Wende in unserem Geschäft erlebt.

StartupTalky: Wie planen Sie, die Kunden-, Produkt- und Teambasis in Zukunft zu erweitern?

Mayank : Wir möchten Verbrauchern und Unternehmen in Schwellenländern ein wirklich globales Bankerlebnis bieten, und zu diesem Zweck möchten wir Leute einstellen, die an diese Vision glauben und uns helfen können, diese Vision zum Erfolg zu führen.

Wir erweitern unsere Teams in London und Dubai, um sicherzustellen, dass wir eine globale Abdeckung für unsere globalen Produkte haben.

Zu guter Letzt wollen wir das Direktvertriebsmarketing weiter vorantreiben, um die Markenbekanntheit zu steigern und ein bekannter Name für grenzüberschreitende Bankprodukte zu werden.

StartupTalky: Ein Tipp, den Sie mit Leuten teilen möchten, die diesen Artikel lesen und in das Unternehmertum einsteigen möchten?

Mayank : Die Gründung eines Unternehmens kann eine herausfordernde, aber lohnende Erfahrung sein. Hier sind einige Tipps, die für diejenigen hilfreich sein können, die das Unternehmertum in Betracht ziehen:

1. Führen Sie gründliche Recherchen und Planungen durch, bevor Sie Ihr Unternehmen gründen
2. Seien Sie bereit, Risiken einzugehen und bleiben Sie hartnäckig.
3. Vernetzen Sie sich und suchen Sie sich Mentoren
4. Bleiben Sie über Branchentrends und -änderungen auf dem Laufenden
5. Finden Sie Lösungen für Probleme, nicht umgekehrt

Aber vor allem jagen Sie Bewertungen nicht hinterher. Bauen Sie ein nachhaltiges und profitables Geschäft auf und das Geld wird folgen. Bleiben Sie Ihrer Vision treu .

Wir danken Mayank Goyal dafür, dass er seine wertvolle Zeit investiert und seine Erkenntnisse mit uns allen geteilt hat.

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