Mayank Goyal, założyciel i dyrektor generalny moneyHOP, rewolucjonizuje bankowość transgraniczną dzięki innowacyjnym rozwiązaniom neobankowym

StartupTalky przedstawia Recap'22. To seria wywiadów, w których prowadzimy dogłębne dyskusje z założycielami i liderami branży, aby zrozumieć ich rozwój w 2022 roku i ich prognozy na przyszłość.

Neobanking, znany również jako „challenger banking”, to rodzaj rozwiązania bankowości cyfrowej, które wykorzystuje technologię do oferowania usług bankowych za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub platformy internetowej, a nie tradycyjnych oddziałów stacjonarnych.

Kompleksowe transgraniczne rozwiązanie neobankowe to rodzaj rozwiązania bankowości cyfrowej, które oferuje klientom szeroki zakres usług i funkcji bankowych, w tym otwieranie rachunków, przelewy pieniężne, płatności za rachunki, usługi kart debetowych/kredytowych i inne usługi finansowe usługi. Dodatkowo tego typu rozwiązanie zapewnia możliwości transgraniczne, umożliwiając klientom dokonywanie transakcji i dostęp do usług bankowych w wielu krajach.

Oczekuje się, że rynek neobankowy w Indiach będzie rósł w znaczącym tempie w nadchodzących latach. Oczekuje się, że rynek neobankowości w Indiach wzrośnie w CAGR na poziomie około 40% w okresie prognozy 2021-2026, zgodnie z raportem Mordor Intelligence.

Do tego wywiadu zaprosiliśmy Mayanka Goyala, założyciela i dyrektora generalnego moneyHop , i rozmawialiśmy o rozwoju, wyzwaniach, spostrzeżeniach i przyszłych możliwościach w branży Neobanking.

StartupTalky: Mayank, czym zajmuje się Twoja firma? Z jaką motywacją/wizją zacząłeś?

Mayank : moneyHOP to kompleksowe, transgraniczne rozwiązanie neobankowe, które umożliwia użytkownikom wygodne i ekonomiczne wysyłanie i wydawanie pieniędzy na całym świecie. Firma zapewnia wielowalutowe konto bankowe i kartę Visa za pośrednictwem aplikacji mobilnej, za pośrednictwem której użytkownicy mogą bezproblemowo wymieniać waluty w aplikacji, w czasie rzeczywistym przy prawie zerowych marżach, wydawać za granicą w odpowiednich walutach lokalnych, a także dokonywać transakcji transgranicznych przekaz całkowicie cyfrowo za pośrednictwem aplikacji.

moneyHOP ma na celu uproszczenie bankowości transgranicznej i zapewnienie obywatelom świata rozwiązań bankowych bez granic. Natychmiastowa, ekonomiczna i intuicyjna w obsłudze bezdotykowa usługa przekazów pieniężnych moneyHOP zapewnia pełną przejrzystość i znacznie obniża całkowite koszty transakcyjne wysyłania pieniędzy za granicę. Podsumowując, najnowocześniejsze, zorientowane na technologię i zorientowane na klienta rozwiązania firmy moneyHOP zostały zaprojektowane specjalnie w celu zbudowania platformy bankowości cyfrowej nowej generacji, która obiecuje niespotykane dotąd doświadczenie w bankowości transgranicznej.

StartupTalky: Jakie są USP Twoich produktów?

Mayank : USP aplikacji HOP to:

• Jedno wielowalutowe konto bankowe do wszystkich transakcji międzynarodowych.
• Wymiana walut w czasie rzeczywistym (GBP, dolar, euro)
• Błyskawiczna prędkość Konto założone
• Jedna aplikacja do wszystkich transakcji krajowych i międzynarodowych.
• Wszystkie karty Debit+ FX są dostępne jako jedna karta globalna
• Sterowanie kartą inteligentną
• Najlepsze oprocentowanie do 6%
• Cyfrowe przekazy pieniężne oparte na aplikacji

StartupTalky: Jak zmieniła się branża neobankingowa w ostatnich latach i jak Twoja firma dostosowała się do tych zmian?

Mayank : Branża bankowości transgranicznej w Indiach przeszła w ostatnich latach znaczące zmiany ze względu na różne zmiany regulacyjne i technologiczne. Niektóre z kluczowych zmian, które zaszły, obejmują:

Zwiększone wykorzystanie technologii:

Przyjęcie technologii cyfrowych doprowadziło do wzrostu bankowości internetowej i transakcji transgranicznych, co zaowocowało szybszymi i wydajniejszymi usługami.

Reformy regulacyjne:

Bank Rezerw Indii (RBI) wdrożył różne reformy mające na celu poprawę ram regulacyjnych dla bankowości transgranicznej, w tym wprowadzenie zliberalizowanego systemu przekazów pieniężnych (LRS) i ram zewnętrznych pożyczek komercyjnych (EBC).

Większy nacisk na zgodność :

RBI wdrożył surowsze przepisy w celu zapewnienia zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, co prowadzi do wzrostu kosztów przestrzegania przepisów dla banków.

• Zwiększona współpraca między bankami i fintech w celu zapewnienia najnowocześniejszej technologii
  doświadczenie użytkownika dla użytkowników końcowych w ekonomicznej cenie.
• Zwiększona przejrzystość i doświadczenie cyfrowe dla użytkownika końcowego.

moneyHOP powstał u progu pandemii COVID-19, a co za tym idzie
wszystko, co zbudowaliśmy, jest bezpapierowe, bez obecności i bezgotówkowe. Tak się składa, że ​​jest to również jedna z zasad, którymi się kierujemy i wizja, którą chcemy propagować dla bankowości transgranicznej w Indiach. COVID-19 zadziałał jak katalizator w cyfrowej adaptacji bankowości transgranicznej, w tym wymiany walut, przekazów wychodzących itp., ponieważ ludzie chcieli produktu, z którego mogliby korzystać w zaciszu własnego domu i nie chcą narażać się na ryzyko zarażenia się wirusem poprzez odwiedzanie oddziałów i wypełnianie dokumentów. Wierzymy, że to, co demonetyzacja poprawiła cyfrową bankowość krajową, COVID-19 zrobiło to samo dla transgranicznej przestrzeni bankowej.

StartupTalky: Jak być na bieżąco z najnowszymi trendami i wydarzeniami w swojej branży?

Mayank : Jest kilka rzeczy, które robię, aby być na bieżąco z najnowszymi wydarzeniami i trendami w sektorze bankowości internetowej.

Czytanie wiadomości i publikacji branżowych: Wiele publikacji branżowych i stron internetowych zawiera aktualne informacje na temat najnowszych wydarzeń w sektorze bankowości transgranicznej.

Uczestnictwo w konferencjach i wydarzeniach : Konferencje i wydarzenia poświęcone fintech
i przestrzeń neobankowa dostarczają cennych okazji do poznania nowości
trendów i zmian, a także nawiązać kontakty z innymi specjalistami z branży
przemysł.

Uczestnictwo w organizacjach zawodowych : Przystąpienie do organizacji zawodowych, takich jak IAMAI lub TIE, może zapewnić dostęp do aktualnych informacji branżowych, zasobów edukacyjnych i możliwości nawiązywania kontaktów.

Podnoszenie kwalifikacji : Kontynuacja kursów edukacyjnych i certyfikacji, aby być na bieżąco z najnowszymi technologiami i trendami.

StartupTalky: Jakie kluczowe wskaźniki śledzisz, aby sprawdzić rozwój i wydajność firmy?

Mayank : Różne jednostki biznesowe w organizacji mają do nauczenia różne wskaźniki KPI, ale ogólnie śledzimy miesięczny wzrost wolumenu transakcji, całkowitą liczbę pozyskanych unikalnych użytkowników, wskaźnik powtarzalności, koszt pozyskania klienta, rentowność na kanał, wzrost przychodów, miesięczny -miesięczne koszty stałe i zmienne itp.

StartupTalky: Jakie były najważniejsze wyzwania, przed którymi stanęła Twoja firma w minionym roku i jak sobie z nimi poradziłeś?

Mayank : Jednym z największych wyzwań, przed którymi stanął moneyHOP w zeszłym roku, było zbudowanie naszego flagowego produktu z wysoce regulowanym charakterem branży usług finansowych. Aby działać w tej branży, należy poruszać się po złożonej sieci przepisów, w tym związanych z licencjonowaniem, prywatnością danych i integracją finansową. Może to stanowić istotną barierę wejścia na rynek i może ograniczać zdolność tych startupów do skalowania ich działalności.

Aby sprostać temu wyzwaniu, firma moneyHOP podjęła szereg kroków:

• Partner z uznanymi instytucjami finansowymi : Aby zapewnić wiarygodność i uniknąć wszelkich przeszkód regulacyjnych, nawiązaliśmy współpracę z uznanymi instytucjami finansowymi, takimi jak Visa i bank SBM. Te partnerstwa zapewniają użytkownikowi to, co najlepsze z obu światów: pokrycie regulacyjne banku i elastyczność fintechu.
• Szukaj wsparcia w stowarzyszeniach branżowych i akceleratorach : Mamy
  współpracujemy z wieloma stowarzyszeniami i akceleratorami fintech, takimi jak IAMAI, które dostarczają nam wskazówek w kwestiach regulacyjnych i pomagają łączyć startupy z potencjalnymi partnerami i inwestorami
• Inwestuj w zgodność i sprawy regulacyjne : Zatrudniliśmy zespół prawników, aby zapewnić, że firma i produkty spełniają wymogi regulacyjne i uniknąć potencjalnego ryzyka prawnego i utraty reputacji.

StartupTalky: Jakich strategii używasz w marketingu? Opowiedz nam o wszelkich hackach wzrostu, które wykonałeś.

Mayank : MoneyHOP odnotował 30% wzrost z miesiąca na miesiąc w ciągu ostatniego półtora roku. Udało nam się osiągnąć ten wzrost dzięki połączeniu kanałów sprzedaży offline i online. MoneyHOP nie tylko wykorzystuje kanały cyfrowe, takie jak reklamy Google i media społecznościowe, do kampanii uświadamiających i konwersji, ale także współpracuje z kilkoma zagranicznymi partnerami ekosystemu edukacji i podróży zagranicznych w całych Indiach, dzięki czemu uzyskujemy wysoki poziom konwersji.

StartupTalky: Jakie są ważne narzędzia i oprogramowanie, których używasz do płynnego prowadzenia firmy?

Mayank : Istnieje kilka ważnych narzędzi, których używamy w naszej pracy:

• Oprogramowanie do zarządzania relacjami z klientami (CRM) : Używamy HubSpot jako CRM do zarządzania interakcjami z klientami i do zbierania danych, które można wykorzystać do śledzenia potencjalnych klientów, zapytań klientów i problemów z obsługą klienta.
• Oprogramowanie do zarządzania projektami : używamy Jira jako narzędzia do zarządzania projektami do śledzenia i współpracy nad projektami, przydzielania zadań, ustalania terminów i monitorowania
  postęp.
• Oprogramowanie do zarządzania księgowością i finansami : Używamy ksiąg Zoho do zarządzania transakcjami finansowymi, w tym fakturowaniem, rozliczeniami i płacami. Może być również używany do generowania raportów finansowych i analizowania wyników biznesowych.
• Oprogramowanie kadrowe (HR) : Do zarządzania używamy RayzorpayXPayroll
  frekwencja, dane pracowników i świadczenia, a także śledzenie czasu wolnego pracowników,
  wydajność i trening.
• Oprogramowanie do automatyzacji marketingu/produktu : Używamy wielu narzędzi do automatyzacji po stronie marketingu i produktu, takich jak Hubspot, Botspace, Mixpanel itp., Aby zautomatyzować zadania marketingowe, takie jak powiadomienia push, kampanie e-mail, posty w mediach społecznościowych i generowanie potencjalnych klientów.
• Narzędzia do współpracy i komunikacji : Używamy Slacka i Gmaila do
  zdalnej współpracy i komunikacji z członkami zespołu i partnerami

StartupTalky: Jakie widzisz możliwości przyszłego rozwoju swojej branży w Indiach i na świecie?

Mayank : Oto 4 największe możliwości, jakie widzę w branży:

Lepsze szyny płatności : firmy Fintech wykorzystują szybsze płatności
mechanizmów oferowania płynnych transgranicznych usług bankowych. Na przykład Indie
i Singapur pracują nad połączeniem swoich systemów płatności, aby umożliwić niskie koszty
przelewy cyfrowe za pośrednictwem UPI.

Dzięki UPI transakcje transgraniczne można realizować szybko i bezpiecznie, bez pośredników, takich jak banki czy bramki płatnicze. Może to znacznie obniżyć koszty i złożoność płatności międzynarodowych, ułatwiając osobom fizycznym i przedsiębiorstwom przeprowadzanie transakcji transgranicznych. Ponadto UPI ma potencjał ułatwiania handlu transgranicznego i handlu, co może przyczynić się do wzrostu indyjskiej gospodarki.

Technologia rozproszonej księgi rachunkowej (DLT) : także technologia rozproszonej księgi rachunkowej
znany jako blockchain, może zrewolucjonizować płatności transgraniczne, zapewniając bezpieczną i przejrzystą platformę do transakcji finansowych.

Wykorzystując zdecentralizowaną bazę danych, technologia rozproszonych rejestrów pozwala na tworzenie odpornego na manipulacje rejestru transakcji, do którego dostęp mają wszystkie zaangażowane strony.

Eliminuje to potrzebę pośredników, ułatwiając w ten sposób transfer środków
między krajami, co może znacznie obniżyć koszty i czas potrzebny na
płatności transgraniczne.

Ponadto wykorzystanie inteligentnych kontraktów, które są umowami samowykonawczymi, w których warunki umowy między kupującym a sprzedającym są bezpośrednio zapisywane w liniach kodu, może jeszcze bardziej usprawnić proces płatności.

Chociaż nadal istnieją wyzwania, którym należy sprostać, takie jak skalowalność i zgodność z przepisami, przyjęcie technologii rozproszonej księgi rachunkowej w płatnościach transgranicznych może znacznie poprawić wydajność i bezpieczeństwo
globalnych transakcji finansowych.

Rynki wschodzące : ponieważ gospodarki na rynkach wschodzących nadal się rozwijają, banki transgraniczne mają szansę rozszerzyć swoją działalność i wejść na nowe rynki. Obejmuje to świadczenie usług finansowych dla osób fizycznych i firm na tych rynkach, a także współpracę z lokalnymi bankami w celu oferowania wspólnych produktów i usług.

Nowe produkty i usługi : sektor bankowości transgranicznej stale się rozwija, a banki mają szansę na wprowadzanie innowacji i oferowanie nowych produktów i usług w celu zaspokojenia zmieniających się potrzeb swoich klientów. Może to obejmować rozwój nowych metod płatności, produktów inwestycyjnych lub programów edukacji finansowej i umiejętności czytania i pisania.

StartupTalky: Jakie różnice w zachowaniach rynkowych zauważyłeś w poszczególnych stanach w Indiach?

Mayank : Poziom wiedzy finansowej jest bezpośrednio skorelowany z przyjęciem cyfrowych usług finansowych. Jest to mniej zależne od stanów, a raczej od miast, w których ogólny poziom wykształcenia jest wyższy.

Zaobserwowaliśmy również, że w miastach, w których edukacja podstawowa jest lepsza, adopcja w całym spektrum wiekowym jest wysoka, ponieważ młodsze pokolenie pomaga starszej populacji w migracji do rozwiązań cyfrowych.

StartupTalky: Czego Twój zespół nauczył się w ciągu ostatniego roku i jak wpłyną one na Twoje przyszłe plany i strategie?

Mayank : Jedną z kluczowych rzeczy, których nauczyliśmy się w ciągu ostatnich kilku lat, jest to, że kluczem do zbudowania odnoszącego sukcesy biznesu jest głębokie przekonanie do wizji i podążanie za nią z wytrwałością i determinacją. Warunki rynkowe będą się zmieniać w trakcie działalności, ale ważne jest, aby podążać za swoją wizją popartą danymi.

Rozpoczęliśmy tę działalność w styczniu 2020 r., nie wiedząc, że może to być najgorszy czas w ostatnim stuleciu na rozpoczęcie działalności transgranicznej, ale trzymaliśmy się naszego przekonania i widzieliśmy duży zwrot w naszej działalności.

StartupTalky: Jak planujesz w przyszłości poszerzyć bazę Klientów, produktów i zespołu?

Mayank : Chcemy zaoferować prawdziwie globalne doświadczenie bankowe dla konsumentów i firm na rynkach wschodzących iw tym celu chcemy zatrudnić ludzi, którzy wierzą w tę wizję i mogą pomóc nam w jej urzeczywistnieniu.

Rozbudowujemy nasze zespoły w Londynie i Dubaju, aby zapewnić globalny zasięg naszych globalnych produktów.

Wreszcie, chcemy więcej pracować nad marketingiem bezpośrednim dla konsumentów, aby budować świadomość marki i stać się powszechnie znaną marką dla transgranicznych produktów bankowych.

StartupTalky: Jedna wskazówka, którą chciałbyś się podzielić z osobami czytającymi ten artykuł, które chcą zająć się przedsiębiorczością?

Mayank : Założenie firmy może być trudnym, ale satysfakcjonującym doświadczeniem. Oto kilka wskazówek, które mogą być pomocne dla osób rozważających przedsiębiorczość:

1. Przeprowadź dokładne badania i zaplanuj przed rozpoczęciem działalności
2. Bądź gotów podjąć ryzyko i bądź wytrwały.
3. Sieć i szukaj mentorów
4. Bądź na bieżąco z trendami i zmianami w branży
5. Szukaj rozwiązań problemów, a nie odwrotnie

Ale co najważniejsze, nie goń za wycenami. Zbuduj zrównoważony i dochodowy biznes, a pieniądze przyjdą same. Bądź wierny swojej wizji .

Dziękujemy Mayankowi Goyalowi za poświęcenie swojego cennego czasu i podzielenie się z nami wszystkimi swoją wiedzą.

Możesz przeczytać inne wywiady Recap'22 tutaj.