Mayank Goyal, fondator și CEO, moneyHOP, revoluționează sistemul bancar transfrontalier cu soluții inovatoare neo-bancare

StartupTalky prezintă Recap'22. Aceasta este o serie de interviuri în care purtăm discuții aprofundate cu fondatori și lideri din industrie pentru a înțelege creșterea lor în 2022 și previziunile lor pentru viitor.

Neobanking, cunoscut și sub denumirea de „challenger banking”, este un tip de soluție bancară digitală care folosește tehnologia pentru a oferi servicii bancare printr-o aplicație mobilă sau platformă online, mai degrabă decât prin sucursale tradiționale.

O soluție neo-bancară transfrontalieră completă este un tip de soluție bancară digitală care oferă clienților o gamă largă de servicii și caracteristici bancare, inclusiv deschiderea de cont, transferuri de bani, plăți de facturi, servicii de card de debit/credit și alte servicii financiare. Servicii. În plus, acest tip de soluție oferă capabilități transfrontaliere, permițând clienților să facă tranzacții și să acceseze servicii bancare în mai multe țări.

Piața neobancară din India este de așteptat să crească într-un ritm semnificativ în următorii ani. Piața pentru neo-banking din India este de așteptat să crească la un CAGR de aproximativ 40% în perioada de prognoză 2021-2026, potrivit unui raport al Mordor Intelligence.

Pentru acest interviu, l-am invitat pe Mayank Goyal , fondator și CEO al moneyHop , și am vorbit despre creșterea, provocările, perspectivele și oportunitățile viitoare din industria Neobanking.

StartupTalky: Mayank, ce face compania ta? Care a fost motivația/viziunea cu care ați început?

Mayank : moneyHOP este o soluție neo-bancară transfrontalieră completă care permite persoanelor fizice să trimită și să cheltuiască bani convenabil și economic pe tot globul. Compania oferă un cont bancar în mai multe valute și un card Visa printr-o aplicație mobilă prin care utilizatorii pot schimba fără probleme valută în aplicație, în timp real, la markup aproape de zero, pot cheltui în străinătate în monedele locale respective și, de asemenea, pot face transfrontaliere. remiterea în întregime digital prin aplicație.

moneyHOP își propune să simplifice operațiunile bancare transfrontaliere și să ofere soluții bancare fără frontiere cetățenilor globali. Serviciul de remitere fără contact instantaneu, rentabil și intuitiv pentru utilizator de la moneyHOP oferă o transparență completă și reduce semnificativ costurile totale de tranzacție ale trimiterii de bani în străinătate. Una peste alta, soluțiile de ultimă oră, centrate pe tehnologie, concentrate pe client, MoneyHOP sunt concepute în mod explicit pentru a construi platforma bancară digitală de ultimă generație care promite o experiență bancară transfrontalieră nemaivăzută până acum.

StartupTalky: Care este/sunt USP-urile produselor dvs.?

Mayank : USP-urile aplicației HOP sunt:

• Un cont bancar multi-valută pentru toate tranzacțiile internaționale.
• Schimb valutar în timp real (GBP, dolar, euro)
• Viteza fulgerului Cont configurat
• O aplicație pentru toate tranzacțiile interne și internaționale.
• Cardurile de debit+ FX sunt toate disponibile ca un card global
• Comenzi pentru carduri inteligente
• Cele mai bune rate ale dobânzii de până la 6%
• Remitențe digitale bazate pe aplicații

StartupTalky: Cum s-a schimbat industria neobancară în ultimii ani și cum s-a adaptat compania dumneavoastră la aceste schimbări?

Mayank : Industria bancară transfrontalieră din India a suferit schimbări semnificative în ultimii ani din cauza diferitelor evoluții tehnologice și de reglementare. Unele dintre schimbările cheie care au avut loc includ:

Utilizarea sporită a tehnologiei:

Adoptarea tehnologiilor digitale a dus la o creștere a operațiunilor bancare online și a tranzacțiilor transfrontaliere, rezultând servicii mai rapide și mai eficiente.

Reforme de reglementare:

Rezerva Bank of India (RBI) a implementat diverse reforme pentru a îmbunătăți cadrul de reglementare pentru operațiunile bancare transfrontaliere, inclusiv introducerea sistemului liberalizat de remitențe (LRS) și a cadrului pentru împrumuturi comerciale externe (BCE).

Accent sporit asupra conformității :

RBI a implementat reglementări mai stricte pentru a asigura conformitatea cu legile împotriva spălării banilor și a finanțării terorismului, ceea ce duce la creșterea costurilor de conformitate pentru bănci.

• Colaborare sporită între bănci și fintech pentru a oferi cea mai recentă tehnologie
  experiența utilizatorului pentru utilizatorii finali la un preț economic.
• Transparență sporită și experiență digitală pentru utilizatorul final.

moneyHOP a luat ființă în pragul pandemiei de COVID-19 și, prin urmare
tot ceea ce am construit este fără hârtie, fără prezență și fără numerar. De asemenea, se întâmplă să fie unul dintre principiile pe care le respectăm și viziunea pe care dorim să o propagăm pentru operațiunile bancare transfrontaliere din India. COVID-19 a acționat ca un catalizator în adoptarea digitală a activităților bancare transfrontaliere, inclusiv schimbul valutar, remitențele către exterior, etc. riscul de a prinde virusul vizitând filialele și completând documentele. Credem că ceea ce a făcut demonetizarea pentru îmbunătățirea serviciilor bancare digitale interne, COVID-19 a făcut același lucru pentru spațiul bancar transfrontalier.

StartupTalky: Cum ești la curent cu cele mai recente tendințe și evoluții din industria ta?

Mayank : Sunt câteva lucruri pe care le fac pentru a fi la curent cu cele mai recente evoluții și tendințe din sectorul net banking.

Citirea știrilor și publicațiilor din industrie : multe publicații comerciale și site-uri web oferă actualizări cu privire la cele mai recente evoluții din industria bancară transfrontalieră.

Participarea la conferințe și evenimente : conferințe și evenimente axate pe fintech
și spațiul neo-bancar oferă oportunități valoroase de a afla despre cele mai recente
tendințe și evoluții, precum și rețea cu alți profesioniști din
industrie.

Participarea la organizații profesionale : aderarea la organizații profesionale, cum ar fi IAMAI sau TIE, poate oferi acces la actualizări din industrie, resurse educaționale și oportunități de creare de rețele.

Perfecţionarea : cursuri de educaţie continuă şi certificări pentru a ţine pasul cu cele mai noi tehnologii şi tendinţe.

StartupTalky: Ce valori cheie urmăriți pentru a verifica creșterea și performanța companiei?

Mayank : Diferitele unități de afaceri din cadrul organizației au KPI-uri diferiți de predat, dar în general urmărim creșterea lunară a volumului tranzacțiilor, numărul total de utilizatori unici dobândiți, rata de repetare, costul achiziției de clienți, profitabilitatea pe canal, creșterea veniturilor, lunară -luna costuri fixe si variabile etc.

StartupTalky: Care au fost cele mai semnificative provocări cu care s-a confruntat compania dumneavoastră în ultimul an și cum le-ați depășit?

Mayank : Una dintre cele mai mari provocări cu care s-a confruntat moneyHOP anul trecut este construirea produsului nostru emblematic cu natura foarte reglementată a industriei serviciilor financiare. Pentru a opera în această industrie, trebuie să navighezi într-o rețea complexă de reglementări, inclusiv cele legate de licențiere, confidențialitatea datelor și incluziunea financiară. Aceasta poate fi o barieră semnificativă la intrare și poate limita capacitatea acestor startup-uri de a-și extinde afacerile.

Pentru a depăși această provocare, moneyHOP a făcut-o mai mulți pași:

• Parteneriat cu instituții financiare consacrate : Pentru a asigura credibilitatea și a evita orice obstacole de reglementare, am colaborat cu instituții financiare consacrate precum Visa și SBM Bank. Aceste parteneriate oferă utilizatorului tot ce este mai bun din ambele lumi: acoperirea reglementară a băncii și agilitatea fintech-ului.
• Căutați sprijin din partea asociațiilor din industrie și a acceleratorilor : Avem
  a colaborat cu o serie de asociații și acceleratoare fintech, cum ar fi IAMAI, care ne oferă îndrumări cu privire la problemele de reglementare și ajută la conectarea startup-urilor cu potențiali parteneri și investitori
• Investește în afaceri de conformitate și de reglementare : am angajat o echipă de profesioniști în domeniul juridic pentru a ne asigura că compania și produsele îndeplinesc cerințele de reglementare și pentru a evita orice potențiale riscuri legale și reputaționale.

StartupTalky: Care sunt diferitele strategii pe care le utilizați pentru marketing? Povestește-ne despre orice hack de creștere pe care l-ai realizat.

Mayank : moneyHOP a înregistrat o creștere de 30% de la o lună la lună în ultimul an și jumătate. Am reușit să realizăm această creștere prin combinarea canalelor de vânzare offline și online. moneyHOP nu numai că folosește canale digitale precum reclamele Google și rețelele sociale pentru campanii de conștientizare și conversie, dar a colaborat și cu mai mulți parteneri străini de educație și ecosisteme de călătorii străine din India, prin care obținem un nivel ridicat de conversii.

StartupTalky: Care sunt instrumentele și software-ul importante pe care le utilizați pentru a vă conduce afacerea fără probleme?

Mayank : Există o serie de instrumente importante pe care le folosim pentru munca noastră sunt:

• Software de management al relațiilor cu clienții (CRM) : folosim HubSpot ca CRM, pentru a gestiona interacțiunile cu clienții și pentru a colecta date care pot fi folosite pentru a urmări clienții potențiali, întrebările clienților și problemele legate de serviciul clienți.
• Software de management de proiect : folosim Jira ca instrument de management de proiect pentru a urmări și a colabora la proiecte, a atribui sarcini, a stabili termene limită și a monitoriza
  progres.
• Software de contabilitate și management financiar : folosim cărțile Zoho pentru a gestiona tranzacțiile financiare, inclusiv facturarea, facturarea și statul de plată. Poate fi folosit și pentru a genera rapoarte financiare și a analiza performanța afacerii.
• Software de resurse umane (HR) : folosim RayzorpayXPayroll pentru a gestiona
  prezența, datele angajaților și beneficiile și, de asemenea, pentru a urmări timpul liber angajaților,
  performanță și antrenament.
• Software de automatizare de marketing/produs : folosim o mulțime de instrumente de automatizare în marketing și produse, cum ar fi Hubspot, Botspace, Mixpanel etc., pentru a automatiza sarcinile de marketing, cum ar fi notificările push, campaniile de e-mail, postările pe rețelele sociale și generarea de clienți potențiali.
• Instrumente de colaborare și comunicare : folosim Slack și Gmail pentru
  colaborare și comunicare cu membrii echipei și partenerii de la distanță

StartupTalky: Ce oportunități vedeți pentru creșterea viitoare în industria dvs. în India și în lume?

Mayank : Următoarele sunt primele 4 oportunități pe care le văd în industrie:

Căi de plată mai bune : companiile Fintech beneficiază de plăți mai rapide
mecanisme pentru a oferi servicii bancare transfrontaliere fără întreruperi. De exemplu, India
și Singapore lucrează pentru a-și conecta sistemul de plăți pentru a permite un cost redus
transferuri digitale prin UPI.

Cu UPI, tranzacțiile transfrontaliere pot fi finalizate rapid și în siguranță, fără a fi nevoie de intermediari precum bănci sau gateway-uri de plată. Acest lucru poate reduce considerabil costurile și complexitatea plăților internaționale, facilitând efectuarea de tranzacții transfrontaliere de către persoane fizice și întreprinderi. În plus, UPI are potențialul de a facilita comerțul și comerțul transfrontalier, ceea ce poate contribui la creșterea economiei indiene.

Tehnologia registrului distribuit (DLT) : Tehnologia registrului distribuit, de asemenea
cunoscut sub numele de blockchain, are potențialul de a revoluționa plățile transfrontaliere, oferind o platformă sigură și transparentă pentru tranzacțiile financiare.

Prin utilizarea unei baze de date descentralizate, tehnologia registrului distribuit permite crearea unei înregistrări inviolabile a tranzacțiilor care poate fi accesată de toate părțile implicate.

Acest lucru elimină nevoia de intermediari facilitând astfel transferul de fonduri
între țări, ceea ce poate reduce semnificativ costurile și timpul necesar pentru
plăți transfrontaliere.

În plus, utilizarea contractelor inteligente, care sunt contracte cu autoexecuție, cu termenii acordului dintre cumpărător și vânzător înscriși direct în linii de cod, poate simplifica și mai mult procesul de plată.

Deși încă mai sunt provocări de abordat, cum ar fi scalabilitatea și conformitatea cu reglementările, adoptarea tehnologiei contabile distribuite în plățile transfrontaliere are potențialul de a îmbunătăți considerabil eficiența și securitatea.
a tranzacţiilor financiare globale.

Piețe emergente : Pe măsură ce economiile din piețele emergente continuă să crească, există o oportunitate pentru băncile transfrontaliere de a-și extinde operațiunile și de a accesa noi piețe. Aceasta include furnizarea de servicii financiare persoanelor fizice și întreprinderilor de pe aceste piețe, precum și parteneriatul cu băncile locale pentru a oferi produse și servicii comune.

Noi produse și servicii : industria bancară transfrontalieră este în continuă evoluție și există o oportunitate pentru bănci de a inove și de a oferi noi produse și servicii pentru a satisface nevoile în schimbare ale clienților lor. Aceasta ar putea include dezvoltarea de noi metode de plată, produse de investiții sau programe de educație financiară și alfabetizare.

StartupTalky: Ce fel de diferență în comportamentul pieței ați văzut în statele din India?

Mayank : Nivelul de alfabetizare financiară este direct corelat cu adoptarea serviciilor financiare digitale. Acest lucru depinde mai puțin de state, ci mai degrabă de orașe în care nivelul general de educație este mai ridicat.

Am observat, de asemenea, că în orașele în care învățământul primar este mai bun, adoptarea pe spectrul de vârstă este mare, deoarece generația mai tânără ajută populația în vârstă să migreze la soluția digitală.

StartupTalky: Ce lecții a învățat echipa ta în ultimul an și cum îți vor informa acestea planurile și strategiile viitoare?

Mayank : O învățare cheie pe care am avut-o în ultimii câțiva ani este că cheia pentru construirea unei afaceri de succes este să ai o convingere profundă în viziune și să o urmăm cu perseverență și seriozitate. Condițiile de piață se vor schimba pe parcursul afacerii, dar este important să vă urmați viziunea susținută de date.

Am început această afacere în ianuarie 2020, fără să știam că ar putea fi cel mai rău moment din ultimul secol pentru a începe o afacere transfrontalieră, dar ne-am păstrat convingerile și am observat o schimbare importantă în afacerea noastră.

StartupTalky: Cum intenționați să extindeți baza de clienți, produse și echipe în viitor?

Mayank : Dorim să oferim o experiență bancară cu adevărat globală pentru consumatori și companii de pe piețele emergente și, în acest scop, dorim să angajăm oameni care cred în această viziune și ne pot ajuta să facem această viziune un succes.

Ne extindem echipele din Londra și Dubai pentru a ne asigura că avem acoperire globală pentru produsele noastre globale.

În cele din urmă, dorim să lucrăm mai mult în jurul marketingului direct către consumator, pentru a crește gradul de cunoaștere a mărcii și a deveni un nume cunoscut pentru produsele bancare transfrontaliere.

StartupTalky: Un sfat pe care ați dori să-l împărtășiți cu cei care citesc acest articol și care doresc să intre în antreprenoriat?

Mayank : Începerea unei afaceri poate fi o experiență provocatoare, dar plină de satisfacții. Iată câteva sfaturi care pot fi utile pentru cei care se gândesc la antreprenoriat:

1. Faceți o cercetare și o planificare amănunțită înainte de a vă lansa afacerea
2. Fii dispus să-ți asumi riscuri și fii perseverent.
3. Rețea și caută mentori
4. Fiți la curent cu tendințele și schimbările din industrie
5. Găsiți soluții la probleme, nu invers

Dar cel mai important nu urmăriți evaluări. Construiți o afacere durabilă și profitabilă și vor urma banii. Fii fidel viziunii tale .

Îi mulțumim lui Mayank Goyal pentru că și-a petrecut timpul prețios și pentru că ne-a împărtășit cu toți învățăturile sale.

Puteți citi alte interviuri Recap'22 aici.