MoneyHOP Kurucusu ve CEO'su Mayank Goyal, Yenilikçi Neo-Bankacılık Çözümleriyle Sınır Ötesi Bankacılıkta Devrim Yaratıyor

StartupTalky, Recap'22'yi sunar . Bu, 2022'deki büyümelerini ve geleceğe yönelik tahminlerini anlamak için kurucular ve sektör liderleriyle derinlemesine tartışmalar yürüttüğümüz bir dizi röportajdır.

"Challenger bankacılığı" olarak da bilinen Neobanking, bankacılık hizmetlerini geleneksel fiziksel şubeler yerine bir mobil uygulama veya çevrimiçi platform aracılığıyla sunmak için teknolojiyi kullanan bir tür dijital bankacılık çözümüdür.

Eksiksiz bir sınır ötesi neo-bankacılık çözümü, müşterilere hesap açma, para transferleri, fatura ödemeleri, banka/kredi kartı hizmetleri ve diğer finansal hizmetler dahil olmak üzere çok çeşitli bankacılık hizmetleri ve özellikleri sunan bir tür dijital bankacılık çözümüdür. Hizmetler. Ek olarak, bu tür bir çözüm, müşterilerin birden fazla ülkede işlem yapmasına ve bankacılık hizmetlerine erişmesine olanak tanıyan sınır ötesi yetenekler sağlar.

Hindistan'daki neo-bankacılık pazarının önümüzdeki yıllarda önemli bir oranda büyümesi bekleniyor. Mordor Intelligence tarafından hazırlanan bir rapora göre, Hindistan'daki neo-bankacılık pazarının 2021-2026 tahmin döneminde yaklaşık %40'lık bir YBBO ile büyümesi bekleniyor.

Bu Röportaj için moneyHop'un Kurucusu ve CEO'su Mayank Goyal'ı davet ettik ve Neobanking endüstrisindeki büyüme, zorluklar, içgörüler ve gelecekteki fırsatlar hakkında konuştuk.

StartupTalky: Mayank, şirketiniz ne iş yapıyor? Başladığınız motivasyon/vizyon neydi?

Mayank : moneyHOP, bireylerin dünya çapında rahat ve ekonomik bir şekilde para göndermelerini ve harcamalarını sağlayan, eksiksiz bir sınır ötesi neo-bankacılık çözümüdür. Şirket, kullanıcıların uygulama üzerinde, gerçek zamanlı olarak sıfıra yakın marjlarla sorunsuz bir şekilde para alışverişi yapabileceği, ilgili yerel para birimlerinde yurt dışında harcama yapabileceği ve ayrıca sınır ötesi işlem gerçekleştirebileceği bir mobil uygulama aracılığıyla bir Çok Para Birimli banka hesabı ve bir Visa kartı sağlıyor. uygulama aracılığıyla tamamen dijital olarak havale.

moneyHOP, sınır ötesi bankacılığı basitleştirmeyi ve küresel vatandaşlara sınırsız bankacılık çözümleri sunmayı amaçlıyor. moneyHOP'un anlık, uygun maliyetli ve kullanıcı tarafından sezgisel temassız havale hizmeti tam bir şeffaflık sunar ve yurt dışına para göndermenin toplam işlem maliyetlerini önemli ölçüde azaltır. Sonuç olarak, moneyHOP'un son teknoloji ürünü, teknoloji merkezli, müşteri odaklı çözümleri, daha önce hiç görülmemiş bir sınır ötesi bankacılık deneyimi vaat eden yeni nesil dijital bankacılık platformunu oluşturmak için özel olarak tasarlanmıştır.

StartupTalky: Ürünlerinizin USP'leri nedir?

Mayank : HOP Uygulamasının USP'leri şunlardır:

• Tüm uluslararası işlemler için bir Çoklu para birimi banka hesabı.
• Gerçek zamanlı döviz bozdurma (GBP, Dolar, Euro)
• Yıldırım hızında Hesap kurulumu
• Tüm yurt içi ve yurt dışı işlemler için tek uygulama.
• Debit+ FX kartlarının tümü Tek Küresel Kart olarak mevcuttur
• Akıllı kart kontrolleri
• %6'ya varan en iyi faiz oranları
• Uygulama tabanlı dijital havaleler

StartupTalky: Neobanking sektörü son yıllarda nasıl değişti ve şirketiniz bu değişikliklere nasıl uyum sağladı?

Mayank : Hindistan'daki sınır ötesi bankacılık sektörü, çeşitli düzenleyici ve teknolojik gelişmeler nedeniyle son yıllarda önemli değişiklikler geçirdi. Meydana gelen önemli değişikliklerden bazıları şunlardır:

Artan teknoloji kullanımı:

Dijital teknolojilerin benimsenmesi, çevrimiçi bankacılıkta ve sınır ötesi işlemlerde artışa yol açarak daha hızlı ve daha verimli hizmetler sağladı.

Düzenleyici reformlar:

Hindistan Merkez Bankası (RBI), sınır ötesi bankacılık için düzenleyici çerçeveyi iyileştirmek için Liberalleştirilmiş Havale Planı (LRS) ve Dış Ticari Borçlanmalar (ECB) çerçevesinin getirilmesi dahil olmak üzere çeşitli reformlar uygulamıştır.

Uyumluluğa artan odaklanma :

RBI, kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadele yasalarına uyumu sağlamak için daha katı düzenlemeler uygulayarak bankalar için uyum maliyetlerinin artmasına neden oldu.

• Son teknoloji sağlamak için bankalar ve fintech arasında artan işbirliği
  ekonomik bir fiyata son kullanıcılar için kullanıcı deneyimi.
• Son kullanıcı için artan şeffaflık ve dijital deneyim.

moneyHOP, COVID-19 salgınının zirvesinde ortaya çıktı ve dolayısıyla
inşa ettiğimiz her şey kağıtsız, mevcudiyetsiz ve nakitsizdir. Aynı zamanda Hindistan'da sınır ötesi bankacılık için benimsediğimiz ilkelerden ve yaymak istediğimiz vizyondan biri de bu. COVID-19, döviz bozdurma, giden havale vb. dahil olmak üzere sınır ötesi bankacılığın dijital olarak benimsenmesinde bir katalizör görevi gördü çünkü insanlar evlerinin rahatlığında kullanabilecekleri bir ürün istediler ve kendilerini ifşa etmek istemiyorlar. şubeleri ziyaret ederek ve evrak doldurarak virüse yakalanma riski. Şeytanlaştırmanın dijital yerel bankacılığın iyileştirilmesi için yaptığını, COVID-19'un sınır ötesi bankacılık alanı için aynısını yaptığına inanıyoruz.

StartupTalky: Sektörünüzdeki en son trendler ve gelişmeler hakkında nasıl güncel kalırsınız?

Mayank : Net bankacılık sektöründeki son gelişmelerden ve trendlerden haberdar olmak için yaptığım birkaç şey var.

Sektör haberlerini ve yayınlarını okuma : Birçok ticari yayın ve web sitesi, sınır ötesi bankacılık sektöründeki son gelişmeler hakkında güncellemeler sunar.

Konferanslara ve etkinliklere katılma : Fintech odaklı konferanslar ve etkinlikler
ve neo-bankacılık alanı, en son gelişmeler hakkında bilgi edinmek için değerli fırsatlar sunar.
trendler ve gelişmelerin yanı sıra sektördeki diğer profesyonellerle iletişim ağı
endüstri.

Profesyonel organizasyonlara katılma : IAMAI veya TIE gibi profesyonel organizasyonlara katılmak, endüstri güncellemelerine, eğitim kaynaklarına ve ağ oluşturma fırsatlarına erişim sağlayabilir.

Beceri Geliştirme : En son teknoloji ve trendlere ayak uydurmak için sürekli eğitim kursları ve sertifikalar.

StartupTalky: Şirketin büyümesini ve performansını kontrol etmek için hangi temel ölçümleri takip ediyorsunuz?

Mayank : Kuruluş içindeki farklı iş birimlerinin öğretecekleri farklı KPI'ları vardır, ancak genel olarak işlem hacminde, edinilen toplam benzersiz kullanıcı sayısında, tekrarlama oranında, müşteri edinme maliyetinde, kanal başına karlılıkta, gelir artışında, aylık bazda büyümeyi izliyoruz. -aylık sabit ve değişken maliyetler, vb.

StartupTalky: Geçen yıl şirketinizin karşılaştığı en önemli zorluklar nelerdi ve bunları nasıl aştınız?

Mayank : MoneyHOP'un geçen yıl karşılaştığı en büyük zorluklardan biri, amiral gemisi ürünümüzü finansal hizmetler endüstrisinin yüksek oranda düzenlenmiş doğasıyla oluşturmaktı. Bu sektörde faaliyet göstermek için, lisanslama, veri gizliliği ve finansal katılım ile ilgili olanlar da dahil olmak üzere karmaşık bir düzenlemeler ağında gezinmek gerekir. Bu, giriş için önemli bir engel olabilir ve bu girişimlerin işlerini ölçeklendirme yeteneklerini sınırlayabilir.

MoneyHOP bu zorluğun üstesinden gelmek için birkaç adım atabilir:

• Yerleşik finansal kurumlarla ortaklık : Güvenilirliği sağlamak ve herhangi bir düzenleyici engelden kaçınmak için Visa ve SBM bankası gibi köklü finansal kurumlarla ortaklık kurduk. Bu ortaklıklar, kullanıcı için her iki dünyanın da en iyisini sunar: bankanın yasal kapsamı ve fintech'in çevikliği.
• Endüstri derneklerinden ve hızlandırıcılardan destek isteyin :
  düzenleyici konularda bize rehberlik sağlayan ve yeni başlayanları potansiyel ortaklar ve yatırımcılarla buluşturmaya yardımcı olan IAMAI gibi bir dizi fintech derneği ve hızlandırıcı ile ortaklık kurduk
• Uyum ve düzenleyici işlere yatırım yapın : Şirketin ve ürünlerin yasal gereklilikleri karşılamasını sağlamak ve olası yasal ve itibar risklerinden kaçınmak için hukuk uzmanlarından oluşan bir ekip tuttuk.

StartupTalky: Pazarlama için kullandığınız farklı stratejiler nelerdir? Bize başardığınız herhangi bir büyüme hilesinden bahsedin.

Mayank : moneyHOP, son bir buçuk yılda aylık bazda %30 büyüme kaydetti. Bu büyümeyi offline ve online satış kanallarının birleşimi ile sağladık. moneyHOP, farkındalık ve dönüşüm kampanyaları için yalnızca Google reklamları ve sosyal medya gibi dijital kanalları kullanmakla kalmıyor, aynı zamanda tüm Hindistan'da yüksek düzeyde dönüşüm elde ettiğimiz birkaç yabancı eğitim ve yabancı seyahat ekosistemi ortağıyla da ortaklık kuruyor.

StartupTalky: İşinizi sorunsuz yürütmek için kullandığınız önemli araçlar ve yazılımlar nelerdir?

Mayank : İşimiz için kullandığımız bir dizi önemli araç var:

• Müşteri ilişkileri yönetimi (CRM) yazılımı : Müşteri etkileşimlerini yönetmek ve satış fırsatlarını, müşteri sorgularını ve müşteri hizmetleri sorunlarını izlemek için kullanılabilecek verileri toplamak için HubSpot'u bir CRM olarak kullanıyoruz.
• Proje yönetimi yazılımı : Jira'yı projeleri izlemek ve projeler üzerinde işbirliği yapmak, görevler atamak, son tarihler belirlemek ve izlemek için bir proje yönetim aracı olarak kullanıyoruz.
  ilerlemek.
• Muhasebe ve finansal yönetim yazılımı : Faturalama, faturalandırma ve bordro dahil olmak üzere finansal işlemleri yönetmek için Zoho kitaplarını kullanıyoruz. Ayrıca finansal raporlar oluşturmak ve iş performansını analiz etmek için de kullanılabilir.
• İnsan kaynakları (İK) yazılımı : Yönetim için RayzorpayXPayroll kullanıyoruz
  katılım, çalışan verileri ve faydaları ve ayrıca çalışanların boş zamanlarını izlemek,
  performans ve eğitim.
• Pazarlama/Ürün otomasyon yazılımı : Anlık bildirimler, e-posta kampanyaları, sosyal medya gönderileri ve müşteri adayı oluşturma gibi pazarlama görevlerini otomatikleştirmek için pazarlama ve ürün tarafında Hubspot, Botspace, Mixpanel vb. gibi birçok otomasyon aracı kullanıyoruz.
• İşbirliği ve iletişim araçları : Slack ve Gmail'i şu amaçlarla kullanıyoruz:
  ekip üyeleri ve ortaklarla uzaktan işbirliği ve iletişim

StartupTalky: Hindistan'da ve dünyada sektörünüzde gelecekte büyümek için hangi fırsatları görüyorsunuz?

Mayank : Sektörde gördüğüm ilk 4 fırsat şöyle:

Daha İyi Ödeme Yolları: Fintech şirketleri daha hızlı ödemeden yararlanıyor
sorunsuz sınır ötesi bankacılık hizmetleri sunmak için mekanizmalar. Örneğin, Hindistan
ve Singapur, düşük maliyetli ödemeler sağlamak için ödeme sistemlerini birbirine bağlamaya çalışıyor.
UPI üzerinden dijital transferler.

UPI ile sınır ötesi işlemler, bankalar veya ödeme ağ geçitleri gibi aracılara ihtiyaç duymadan hızlı ve güvenli bir şekilde tamamlanabiliyor. Bu, uluslararası ödemelerin maliyetlerini ve karmaşıklığını büyük ölçüde azaltabilir ve bireylerin ve işletmelerin sınır ötesi işlemleri gerçekleştirmesini kolaylaştırır. Ek olarak UPI, Hindistan ekonomisinin büyümesine katkıda bulunabilecek sınır ötesi ticareti ve ticareti kolaylaştırma potansiyeline sahiptir.

Dağıtılmış Defter Teknolojisi (DLT) : Dağıtılmış defter teknolojisi, aynı zamanda
Blockchain olarak bilinen, finansal işlemler için güvenli ve şeffaf bir platform sağlayarak sınır ötesi ödemelerde devrim yaratma potansiyeline sahiptir.

Merkezi olmayan bir veri tabanı kullanarak, dağıtılmış defter teknolojisi, ilgili tüm taraflarca erişilebilen, kurcalamaya karşı dayanıklı bir işlem kaydı oluşturulmasına olanak tanır.

Bu, aracılara olan ihtiyacı ortadan kaldırır ve böylece fon transferini kolaylaştırır.
için gereken maliyeti ve zamanı önemli ölçüde azaltabilen ülkeler arasında
sınır ötesi ödemeler

Buna ek olarak, alıcı ve satıcı arasındaki anlaşmanın şartlarının doğrudan kod satırlarına yazıldığı, kendi kendini yürüten sözleşmeler olan akıllı sözleşmelerin kullanılması, ödeme sürecini daha da kolaylaştırabilir.

Ölçeklenebilirlik ve yasal uyumluluk gibi ele alınması gereken zorluklar olsa da, sınır ötesi ödemelerde dağıtılmış defter teknolojisinin benimsenmesi, verimliliği ve güvenliği büyük ölçüde geliştirme potansiyeline sahiptir.
küresel finansal işlemlerin

Gelişen piyasalar : Gelişmekte olan piyasalardaki ekonomiler büyümeye devam ettikçe, sınır ötesi bankaların operasyonlarını genişletme ve yeni piyasalara girme fırsatı vardır. Bu, bu pazarlardaki bireylere ve işletmelere finansal hizmetler sağlamanın yanı sıra ortak ürün ve hizmetler sunmak için yerel bankalarla ortaklık kurmayı da içerir.

Yeni ürünler ve hizmetler : Sınır ötesi bankacılık sektörü sürekli gelişmektedir ve bankaların müşterilerinin değişen ihtiyaçlarını karşılamak için yenilik yapma ve yeni ürün ve hizmetler sunma fırsatı vardır. Bu, yeni ödeme yöntemlerinin, yatırım ürünlerinin veya finansal eğitim ve okuryazarlık programlarının geliştirilmesini içerebilir.

StartupTalky: Hindistan'daki eyaletlerde piyasa davranışında ne tür bir fark gördünüz?

Mayank : Finansal okuryazarlık düzeyi, dijital finansal hizmetlerin benimsenmesiyle doğrudan ilişkilidir. Bu, eyaletlere daha az bağımlıdır, bunun yerine genel eğitim seviyesinin daha yüksek olduğu şehirlere bağlıdır.

Ayrıca, ilköğretimin daha iyi olduğu şehirlerde, genç neslin yaşlı nüfusun dijital çözüme geçişine yardımcı olması nedeniyle, yaş yelpazesi genelinde benimsemenin yüksek olduğunu gözlemledik.

StartupTalky: Ekibiniz geçen yıl hangi dersleri öğrendi ve bunlar gelecek planlarınızı ve stratejilerinizi nasıl etkileyecek?

Mayank : Son birkaç yılda edindiğimiz en önemli derslerden biri, başarılı bir iş kurmanın anahtarının vizyona derin bir inanç duymak ve onu azim ve cesaretle takip etmek olduğudur. Piyasa koşulları işin seyri boyunca değişecektir ancak verilerle desteklenen vizyonunuzu takip etmeniz önemlidir.

Bu işe Ocak 2020'de, sınır ötesi bir iş kurmak için geçen yüzyıldaki en kötü zaman olabileceğini bilmeden başladık, ancak inancımıza bağlı kaldık ve işimizde büyük bir geri dönüş gördük.

StartupTalky: Müşterileri, ürünü ve ekip tabanını gelecekte nasıl genişletmeyi planlıyorsunuz?

Mayank : Gelişmekte olan pazarlardaki tüketiciler ve işletmeler için gerçek anlamda küresel bir bankacılık deneyimi sunmak istiyoruz ve bu amaçla, bu vizyona inanan ve bu vizyonu başarıya ulaştırmamıza yardımcı olabilecek kişileri işe almak istiyoruz.

Küresel ürünlerimiz için küresel kapsama sahip olduğumuzdan emin olmak için Londra ve Dubai'deki ekiplerimizi genişletiyoruz.

Son olarak, marka bilinirliği oluşturmak ve sınır ötesi bankacılık ürünlerinde tanınan bir isim haline gelmek için doğrudan tüketiciye pazarlama konusunda daha fazla çalışmak istiyoruz.

StartupTalky: Bu makaleyi okuyan ve girişimciliğe adım atmak isteyen kişilerle paylaşmak istediğiniz bir ipucu?

Mayank : Bir iş kurmak zorlu ama ödüllendirici bir deneyim olabilir. İşte girişimciliği düşünenler için faydalı olabilecek bazı ipuçları:

1. İşinizi başlatmadan önce kapsamlı araştırma ve planlama yapın
2. Risk almaya istekli olun ve ısrarcı olun.
3. Ağ kurun ve mentorlar arayın
4. Sektördeki trendler ve değişiklikler hakkında güncel kalın
5. Sorunlara çözüm bulun, tersi değil

Ama en önemlisi değerlemeleri kovalamayın. Sürdürülebilir ve kârlı bir iş kurun, ardından para gelecektir. Vizyonunuza sadık olun .

Mayank Goyal'a değerli zamanını ayırdığı ve öğrendiklerini hepimizle paylaştığı için teşekkür ederiz.

Diğer Recap'22 Röportajlarını buradan okuyabilirsiniz.